Содержание статьи
Показать
Скрыть
Никто не застрахован от ошибок. В спешке или по невнимательности легко случайно нажать не на тот символ и отправить перевод не по назначению. Какие действия предпринять, если из-за досадной оплошности деньги ушли не на ту карту или на чужой номер?
Что делать при ошибочном переводе
По ошибке деньги можно перевести на:
- несуществующий счет или номер телефона;
- на действующий номер карты или телефон.
Если деньги по ошибке ушли на несуществующий счет или номер телефона, ничего страшного не произойдет: банк просто не сможет осуществить операцию и отклонит платеж. Сумма перевода разблокируется на счете автоматически.
Если ошибочный перевод осуществлен на действующий номер карты или телефона, все становится сложнее. После обработки операции отменить ее уже не получится. Как действовать в этом случае? Придется обращаться к получателю денег.
Вариант 1. Деньги переводились для пополнения баланса телефона
Просто позвоните абоненту и объясните ситуацию. Скорее всего, человек попросит чек о совершении операции, чтобы со своей стороны убедиться, что это не мошенничество. Если все сложится благополучно, получатель ошибочного перевода просто перечислит деньги обратно.
Если же договориться не удастся, не затягивая, обратитесь к сотовому оператору. Если ошибка была всего в нескольких цифрах, а неверный номер обслуживается этой же компанией, мобильный оператор перезачислит деньги на нужный счет.
Вариант 2. Деньги переводились на карту
В случае ошибочного перевода по номеру карты прежде всего нужно установить банк получателя. БИН и первые шесть цифр номера карты указывают на выпустивший ее банк. После этого нужно подать в банк получателя письменное заявление, приложив в качестве доказательства квитанцию о переводе. Далее банк сам свяжется со своим клиентом и попросит вернуть деньги. При этом банк может только попросить, заставить клиента вернуть перевод он не вправе.
Если получатель не признает ошибочный перевод и не согласится его вернуть, останется только обратиться в суд. Поскольку сведения о владельце карты являются банковской тайной, иск о взыскании необоснованно полученных средств нужно составлять в адрес банка-эмитента, приложив доказательства осуществления операции. А вот уже по распоряжению суда ответчиком выступит получатель перевода.
Дело будет рассматриваться по месту регистрации ответчика. Заявление в суд подается лично или через сервис «Электронное правосудие». Мировой суд занимается исками до 50 тыс. рублей, для взыскания больших сумм нужно обращаться в городской суд.
Размер госпошлины за рассмотрение дела зависит от суммы иска:
- до 20 тыс. рублей — 4%, но не менее 400 рублей;
- до 100 тыс. рублей — 800 рублей + 3% от суммы, превышающей 20 тыс. рублей;
- до 200 тыс. рублей — 3 200 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 тыс. рублей, и так далее.
Если сумма ошибочного перевода небольшая, взвесьте, стоит ли игра свеч.
Что делать, если банк ошибочно перевел деньги на вашу карту?
Со стороны банков редко, но случаются технические сбои, из-за которых клиентам ошибочно начисляются либо вовремя не списываются денежные средства. Срочно бежать обналичивать или переводить неожиданно свалившиеся деньги не лучшая идея. По закону это будет считаться присвоением чужих средств, а банк достаточно быстро выявит ошибку и потребует деньги обратно.
Если по карте подключен овердрафт, баланс счета может уйти в минус, за это могут начисляться немаленькие проценты до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме.
Если же условиями договора овердрафт не предусмотрен, банк направит письменное требование добровольно вернуть ошибочно зачисленные средства. Если клиент не согласится, банк все равно вернет деньги, только уже по суду, а также истребует проценты за их использование по ст. 395 ГК «Ответственность за неисполнение денежного обязательства».
Поэтому в случае обнаружения «лишних» денег на своем счете следует сразу поставить банк в известность, обратившись в службу поддержки.
Самые частые вопросы об ошибочных переводах
Можно ли вернуть деньги, если отправил не на ту карту?
Если вкратце, то да, можно. При этом события могут развиваться по двум сценариям.
1. Отправитель перевода обращается к получателю перевода через его банк. Клиент признает ошибку и добровольно возвращает деньги.
2. Если получатель не возвращает деньги, отправитель обращается в суд, подкрепив иск доказательствами совершения операции. Если ответчик не сможет доказать свое право на получение перевода, суд обяжет его вернуть деньги и выплатить неустойку.
Как вернуть ошибочный перевод в «Сбербанке Онлайн»?
Отменить операцию можно только в том случае, если она еще не проведена, то есть платеж не отмечен зеленой галочкой. В случае обнаружения ошибки надо как можно скорее звонить в контактный центр Сбербанка с просьбой заблокировать перевод. Банк вправе потребовать разъяснения, по какой причине вы хотите отменить платеж. В любом случае обращение будут зафиксировано, что может пригодиться в дальнейшем.
Когда деньги уже перечислены, остается обращаться напрямую к получателю перевода (если известен его номер телефона) или действовать через банк получателя, чтобы тот, в свою очередь, посодействовал в возврате ошибочно отправленных средств. В случае отказа вернуть деньги можно только через суд.
Почему банк просто не снимет мои деньги с чужой карты?
Проводить подобные операции банк попросту не имеет права, и на самом деле это хорошо. В противном случае такая возможность обернулась бы против добросовестных граждан. Например, любой мошенник мог бы сначала приобрести товар или услугу, а затем обратиться в банк с просьбой «откатить» платеж. Либо же недобросовестный сотрудник банка беспрепятственно мог бы осуществлять переводы с клиентских счетов в свою пользу. Запрет на снятие денег с чужой карты — это гарантия безопасности ваших собственных средств.
Как вернуть деньги от мошенников, переведенные им на счет?
Мошенники часто пользуются подобной схемой: присылают СМС или даже звонят с просьбой вернуть якобы ошибочно зачисленный платеж, или под видом сотрудников банка просят назвать реквизиты карты для отмены операции, которой на самом деле и не было. Иногда доверчивые граждане попадаются на эту уловку и переводят жуликам собственные деньги, не проверив, а был ли действительно этот ошибочный перевод. Если вы стали жертвой мошенников, пишите заявление в полицию. В случае подтверждения не единичности эпизода правоохранительные органы возбудят уголовное дело и передадут его в суд. У вас также есть право обратиться в суд самостоятельно.
Памятка
- Чтобы не пришлось исправлять ошибку, не совершайте ее. Обязательно проверяйте реквизиты переводов и номера телефонов, на которые планируете отправить деньги. Корректное заполнение данных при переводе — это сфера ответственности клиента, банк не может и не должен отвечать за чужие ошибки.
- Если ошибочный перевод все-таки ушел, обратитесь напрямую к получателю платежа или в банк получателя. Если договориться с получателем ошибочного перевода не удастся, можно обратиться в суд.
Денежный перевод в банкомате или мобильном приложении – это привычное дело, но даже если внимательно проверять каждую цифру счета или номера карты, можно случайно ошибиться. Достаточно ошибки в одном символе, чтобы ваш перевод ушел на чужую карту. Что же делать в этом случае? Есть несколько путей решения проблемы.
1. Вы можете попросить человека вернуть вам деньги
Юристы советуют поступить так: перевести на этот же номер карты или счета 1 рубль и написать сообщение в комментарии. Объясните кратко, что вы ошиблись номером счета и обязательно укажите свой номер телефона, чтобы владелец карты вам перезвонил.
В большинстве случаев люди, которым случайно перевели деньги, перезванивают. Как говорится, чужого добра не надо. Если ваш собеседник оказался честным, понял вашу ситуацию и вернул перевод, то можно выдыхать. Если нет – то используем следующий способ.
2. Обращайтесь в банк, который выпустил вашу карту
В кредитной организации вам придется написать заявление в двух экземплярах: один, с отметкой о принятии заявления, специалист банк передаст вам. На бланке должна быть указана дата принятия заявления. Не теряйте копию заявления! Она может вам пригодиться, если получатель денег не отличится добросовестностью.
Сотрудники банка должны связаться с владельцем другой карты и сообщить ему, что операция была ошибочной. Если из банка вам сообщают, что владелец карты найден, но деньги вам так и не вернули, то переходим к другому пункту.
3. Пишите заявление в полицию
Помните, банк не имеет право заставить человека вернуть вам деньги, а только попросить. Но на законодательном уровне такие случаи регулируются статьей 1102 Гражданского кодекса РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». Или о мошенничестве, если вы подозреваете, что такая ситуация с получателем ваших денег – не первая. Поэтому у вас есть повод написать заявление в полицию. Для этого вам понадобится копия заявления из банка.
Здесь опять же два случая развития событий.
а) Отказ: такое, к сожалению, случается. Если полиция отказывает вам в возбуждении уголовного дела, например, по статье «Мошенничество», то уведомление придет вам по почте.
б) Возбуждение уголовного дела: это случается крайне редко. Только при определенных обстоятельствах, например, если есть несколько потерпевших. К примеру, этому человеку не один раз ошибочно переводили деньги. И каждый раз он их не возвращал. Тогда можно говорить о рецидиве.
Если полиция возбуждает уголовное дело, то идем в суд. Но даже если вам пришел отказ, все равно можно обратиться к Фемиде. Обязательно берите с собой и отказ из полиции, и копию заявления из банка.
4. Обращаемся в суд
Когда ответчик нашелся, можно написать на него претензию. Если вас и ответчика вызовут на допрос, то есть шанс, что получатель вернет деньги уже на этом этапе. Процедура эта не самая приятная. Но даже если получатель все равно отказывается вернуть деньги, придется подавать иск.
Отправьте в банк запрос на подтверждение перевода, чтобы приложить его к материалам дела. Когда вы получите исполнительный лист, напишите заявление судебному приставу и приложите к заявлению оригинал листа. В заявлении с приложением указывайте номер и серию исполнительного листа. Лучше заявление заполнить в двух экземплярах.
В суде вы также можете взыскать проценты за пользование своими деньгами, сумму госпошлины за подачу заявления и даже компенсировать моральный ущерб и оплату услуг юриста.
- Небольшой совет Выберу.ру: чтобы не проверять скрупулезно каждую цифру банковской карты или длинного счета при переводе, воспользуйтесь некоторыми хитростями.
- Используйте шаблоны. Создайте в мобильном банке шаблон перевода с номером счета или карты получателя.
- Напишите номер счета или карты в любом текстовом редакторе, скопируйте и вставьте в графе «Номер карты получателя в мобильном банке».
- Также безопаснее переводить деньги по номеру телефона. Во-первых, вы уже будете знать номер получателя. Во-вторых, его можно сразу выбрать из контактов телефонной книги, а не вводить вручную.
Если кто-то случайно перевел вам деньги, то обязательно возвращайте их! Помните про статью о необоснованном обогащении, и что на вас также могут подать иск в суд с требованием компенсировать и моральный ущерб, и расходы на юриста.
Муж хотел перевести деньги мне на карту, но ошибся в номере. В результате деньги ушли какому-то клиенту другого банка. Мы обратились в тот банк, но он отказался сообщать данные получателя платежа и вообще как-либо помогать с возвратом. Все, что сделали сотрудники банка, — направили запрос человеку, который получил наши деньги, но тот его проигнорировал.
Теперь мы хотим подать иск о взыскании неосновательного обогащения. Но вот вопрос: кто должен быть ответчиком по иску, если получатель перевода неизвестен?
Банк не отвечает за ошибки, которые совершает клиент при переводе денег. Если ваш муж ввел номер карты и подтвердил платеж, то считается, что он проверил все данные и согласен с этой операцией. Проверять реквизиты должен клиент, а не банк.
Мы уже писали о подобных ситуациях:
- По ошибке перевела деньги в счет чужого кредита
- Ошибся в реквизитах при переводе денег
Вашему мужу нужно взыскивать деньги с получателя ошибочного платежа. Давайте разберемся, как это сделать.
Почему банк не дает информацию о получателе платежа
Банк не говорит, у кого теперь ваши деньги, и правильно делает. Сведения о счетах, вкладах и операциях клиентов относятся к банковской тайне.
За разглашение банковской тайны предусмотрена уголовная ответственность. Сотрудник банка может угодить в тюрьму на срок до трех лет, если предоставит вам данные о получателе платежа.
Если бы банки рассказывали посторонним лицам о клиентах и их счетах, был бы рай для мошенников. Любой желающий мог бы получить информацию о держателе карты, просто перечислив на нее 50 рублей «по ошибке». Что может сделать аферист, когда знает номер карты и персональные данные ее владельца, мы уже писали.
Но когда вы делаете перевод внутри своего банка и ошибаетесь получателем, то можете попробовать самостоятельно связаться с ним и попросить вернуть деньги. Это возможно, когда известен номер телефона получателя.
Если возможности связаться с получателем напрямую нет, то нужно сообщить о случившемся поддержке своего банка. Сотрудники проверят, можно ли вернуть перевод. Учтите, что не все банки могут идти навстречу клиенту: иногда внутренний регламент не предусматривает такой процесс.
Иногда можно обойтись и без суда
Мы пишем в том числе и об этом. Подпишитесь на рассылку, чтобы узнать, как защищать свои права без судов
Почему банк просто не снимет мои деньги с чужой карты
Банк может связаться с получателем, уведомить его о ситуации и предложить отдать деньги добровольно. В вашем случае банк так и сделал, а получатель молчит — возможно, не хочет возвращать платеж. В противном случае банк бы уже вернул вам деньги. Хотя бывают ситуации, когда это невозможно.
Например, банк не может вернуть перевод, если против получателя начата процедура банкротства или его счета арестованы. Согласие человека добровольно отдать ошибочно полученные деньги тут роли не играет.
А вот просто заставить клиента вернуть платеж банк не может. Думаю, вы не захотели бы иметь дело с банком, который снимает деньги с вашей карты, как только кто-нибудь об этом попросит. Представьте следующую ситуацию.
Вы продали ноутбук на «Авито». Покупатель его забрал, перевел вам деньги на карту, а потом написал в банк: извините, ошибся, верните платеж. А банк взял и списал у вас деньги. В результате вы остались и без денег, и без ноутбука.
Хорошо, что банки так не делают: меньше возможностей для мошенничества. А чтобы вернуть деньги, есть другой способ — обратиться в суд. Если же вы сделали перевод мошеннику, то нужно сразу писать заявление в полицию.
Как взыскать неосновательное обогащение
Вы правильно отметили: если получатель ошибочного платежа не отдает деньги, их нужно взыскивать через суд как неосновательное обогащение. Человек, который приобрел чужое имущество без законных оснований, обязан его вернуть.
Получатель платежа сможет оставить деньги себе, только если докажет суду, что они перечислены в рамках какой-то сделки или как подарок. В противном случае решение будет не в его пользу.
Дополнительно можно взыскать проценты за пользование деньгами в размере ключевой ставки ЦБ. Эти проценты начисляются со дня, когда приобретатель узнал об ошибочном перечислении. Вы пишете, что банк направил клиенту запрос, который тот проигнорировал. Вот с даты направления запроса и нужно считать проценты.
Если вы наймете для судебных разбирательств юриста, то в случае победы сможете потребовать от ответчика компенсировать эти расходы.
Как подать иск, если ответчик неизвестен
Истец обязательно должен указать в исковом заявлении имя и место жительства ответчика. Но вы не знаете, кто тот загадочный человек, который получил ваши деньги, и где он живет. Исковое заявление без сведений об ответчике суд не примет и вернет обратно.
Здесь придется действовать хитрее. Вашему супругу стоит подать иск о неосновательном обогащении к банку получателя. Логика такая: муж перечислял деньги вам, но они не дошли, следовательно, деньги в банке. Когда иск подается к организации, в заявлении нужно указать ее наименование и юридический адрес.
Суд примет заявление и запросит у ответчика возражения относительно исковых требований. Банк расскажет суду, у кого деньги, потому что банковская тайна не распространяется на судебные запросы. После этого истцу нужно подать ходатайство о замене ответчика. Суд признает банк ненадлежащим ответчиком и поменяет его на рассекреченного получателя платежа.
Может оказаться, что адрес проживания нового ответчика территориально не относится к суду, в который подан иск. Тогда дело передадут на рассмотрение в другой суд.
Вот реальная история. Один мужчина в Тюмени несколько раз перечислял деньги другому человеку на карту, но ни один платеж не дошел. Когда стали разбираться, выяснилось, что мужчина ошибся в номере карты и отправил деньги кому-то другому. Он обратился в банк, но там отказались раскрывать личность получателя платежа.
Мужчина пошел в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения, а ответчиком указал банк. Банк сообщил суду, что он тут ни при чем, деньги получила одна женщина — вот она и должна быть ответчиком. Судья заменил ответчика и передал дело в другой суд, а тот обязал женщину вернуть деньги.
Удалось ли мужчине вернуть деньги, неизвестно. Дело в том, что победа в суде — только первый шаг в процедуре взыскания. Если получатель платежа не исполнит решение суда добровольно, придется обращаться за помощью к судебным приставам. Это тема отдельной статьи, которая у нас тоже есть, — почитайте на досуге.
Что в итоге
Всегда проверяйте реквизиты и сумму платежа, прежде чем подтвердить перевод.
Банк не вправе разглашать информацию о получателе платежа: такие сведения относятся к банковской тайне.
Если человек без законных оснований получил чужие деньги, это неосновательное обогащение, и он обязан их вернуть.
Если получатель не хочет возвращать ошибочный платеж, придется обращаться в суд.
По иску о неосновательном обогащении можно взыскать сумму платежа и проценты в размере ключевой ставки ЦБ РФ, а еще возместить судебные расходы за счет ответчика.
Суд не примет иск к производству, когда в заявлении нет информации об ответчике. Если вы не знаете, кому перечислили деньги, подавайте иск к банку.
Отправить деньги не тому адресату обидно. Но в некоторых случаях их можно вернуть.
Если при переводе вы были невнимательны и указали неверные реквизиты, казалось бы, придется нести двойные убытки. Но есть способы вернуть деньги, главное – знать, как именно действовать. Вопрос о том, как вернуть деньги, если отправил не туда, хоть раз в жизни становился актуальным, наверное, для каждого. Рассказываем, что можно сделать.
Что говорит закон?
Ответственность за перевод и правильность указания реквизитов лежит на отправителе. Поэтому в самом факте получения чужих денег, естественно, вины получателя нет. Однако если он потратит эти деньги, то его можно будет привлечь к ответственности за незаконное присвоение чужих средств. О том, как это можно использовать, мы поговорим далее.
Как вернуть перевод с карты на карту, если вы переводили деньги по номеру телефона или карты через приложение
Такой платеж осуществляется сразу, поэтому в данном случае отправитель можете только связаться с получателем, объяснить, что перевел деньги ошибочно, и попросить вернуть эту сумму. Если вы не знаете, как связаться (например, переводили по номеру карты), отправьте рубль по этим же данным с сообщением, в котором объясните ситуацию. В этом случае есть вероятность, что вам переведут деньги назад. Если, конечно, не сочтут мошенником. Или, конечно, сам отправитель не перевел деньги на карту мошенников.
Если вы переводили деньги через сотрудника банка
Такая операция требует некоторого времени, поэтому у вас появляется больше возможностей. Обратитесь в банк и объясните ситуацию. Если платеж еще не успел пройти (иногда это занимает несколько часов), то его можно будет отменить.
Кстати, если вы указали несуществующие реквизиты, средства вернутся к вам через некоторое время без дополнительных усилий с вашей стороны.
Если не удается вернуть деньги
Например, если получатель отказывается переслать вам деньги назад. В этом случае вы можете обратиться в суд. Учтите, что вам нужно будет доказать, что перевод сделан по ошибке. Доказательством может быть выписка более ранних переводов по реквизитам, которые несущественно отличаются от тех, что вы использовали в тот ошибочный раз. Можете также запросить детализацию звонков у сотового оператора, которые подтвердят, что вы не общаетесь с получателем и у вас нет оснований переводить ему что-либо.
Получатель, в свою очередь, должен будет доказать, что имел право на получение этого платежа: например, что оказывал вам услуги или давал деньги в долг.
Если вы не знаете получателя платежа и не можете никаким образом получить эту информацию, обратитесь в банк получателя с просьбой предоставить данные владельца карты. Вероятно, вам откажут, ссылаясь на закон о банковской тайне и персональных данных. В этом случае ответчиком по вашему делу будет банк. Чтобы избежать взыскания, банк, вероятно, предоставит данные о владельце. Дальше можно будет связаться с ним напрямую или настаивать на том, чтобы именно банк компенсировал вам ошибочный платеж (либо суд произведет замену ненадлежащего ответчика).
В суде апеллируйте к тому, что владелец карты, на которую вы ошибочно перевели деньги, не имел права на получение этих средств, а следовательно, у ответчика возникло неосновательное обогащение (ст. 1102 Гражданского кодекса РФ).
Конечно, идеальная ситуация – если неожиданный адресат перевода оказался порядочным человеком и вернул всю сумму. Но если это не так, а речь идет о достаточно значительных деньгах, самое правильное решение – обращаться в суд. Как показывает практика, часто решения выносятся именно в пользу истцов, так что у вас есть все шансы вернуть свои средства.
Cледите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Участились случаи, когда держатели карт получают на них сумму от неизвестных людей. И это именно реальные деньги, а не сообщение о якобы совершенном переводе. Что это могут быть за переводы, чем они опасны и как поступать в ситуации, когда вам «упали» деньги, на реальном примере расскажет Bankiros.ru.
Что делать, если вам на счет пришли деньги от незнакомца
Инна К., педагог из Москвы получила на банковскую карту большую сумму денег от неизвестного ей человека. В день зарплаты девушке пришел перевод на карту. Инна ждала поступления заработной платы, но вместо зарплатного СМС ей пришло уведомление о зачислении кругленькой суммы в 50 тысяч рублей от человека, имени и отчества которого она никогда не слышала. Имя, отчество и первую букву фамилии обычно высылает банк вместе с информацией о переводе.
Первая мысль, которая посетила Инну, была о том, что СМС пришло с поддельного номера банка. Сейчас многие знают о распространенном способе обмана людей: человеку с поддельного номера приходит сообщение о зачислении средств, а потом ему звонит отправитель и просить выслать деньги назад, поскольку он якобы ошибся номером телефона. Однако сообщение пришло Инне с настоящего номера, поскольку открылось в том же диалоге, куда банк присылает ей уведомление о платежных операциях.
Девушка перешла в приложение банка и увидела реальные 50 тысяч рублей на своем счету. Первые пару часов героиня истории ничего не делала и просто ждала звонка от человека, который сделал перевод, потому что ситуация должно быть была ошибкой. Однако ошибиться в данных получателя было достаточно сложно – у девушки было редкое сочетание имени и отчества.
Инна решила посоветоваться со своей подругой, которая работает финансовым журналистом и часто пишет на тему личных денег, банках и разоблачает схемы обмана граждан. Подруга подсказала Инне, что человек мог специально отправить ей деньги, чтобы:
- попросить вернуть деньги назад, а потом постараться взыскать эту сумму повторно через банк;
- попросить перевести их на другой номер счета, привлекая Инну к схеме отмывания денег.
Кроме того, Инну могли обвинить в присвоении чужих средств, тогда бы начались судебные разбирательства и принудительное взыскание суммы с банковского счета героини.
Поэтому Инна решила больше не дожидаться звонка от отправителя, а взять инициативу в свои руки. Первым делом девушка позвонила в банк и описала ситуацию его менеджеру.
Специалист в ходе телефонного разговора оформил заявку на возврат средств отправителю и предупредил девушку, что на выяснение всех обстоятельств потребуется около трех дней. Никаких документов, личного визита в банк от девушки не потребовалось. Заявку приняли по телефону горячей линии банка. Уже на следующий день Инне пришло сообщение о том, что деньги с ее счета списали и в течение дня они поступят на счет отправителя.
Такое решение является самым верным. Все разговоры с оператором записываются и при необходимости получателю странных денег будет легче доказать, что он не собирался их присваивать, а, наоборот, хотел вернуть.
Какие последствия могут быть от нежданных переводов?
Героиня этой истории поступила правильно. Если вам на счет пришли средства от неизвестного человека, лучше сразу же обратиться в банк и попросить перечислить их назад по тем же реквизитам.
Злоумышленники могут использовать вашу карту в своих преступных схемах:
- Вам на карту поступают деньги от неизвестного вам человека, а потом звонят и просят вернуть их обратно, но по другим реквизитам. В этом случае лучше обойти лишние проблемы и обратиться в банк. Все вопросы стоит решить именно с ним, а не со знакомым вам человеком.
- Мошенники могут предложить вам вернуть деньги за комиссию, например, перевести 28 тысяч им на счет, а две тысячи оставить себе за причиненное беспокойство. Однако в таком случае вы можете стать ничего не подозревающим соучастником преступления. Если вы переводите всю сумму обратно, вы сможете доказать свою непричастность к преступным операциям, когда же вы берете комиссию, доказать свое неведение будет гораздо сложнее.
- Используются фишинговые сайты. Покупатель оплачивает покупку в интернете, а деньги за нее приходят на вашу карту. После вам позвонит злоумышленник и попросит перевести деньги на счет по другим реквизитам. Преступник получает деньги и исчезает, покупатель остается без товара, а вы оказываетесь втянуты в преступную схему.
Согласно закону, вы не можете оставить себе деньги, которые пришли вам любым из этих способов. Отправитель может подать на вас жалобу в суд за незаконное обогащение, отмечает статья 1102 Гражданского кодекса РФ. Если он сможет доказать, что деньги перевел вам ошибочно, и они не являются платой за что-то, с вас взыщут переведенную сумму. Даже за такое «участие» в мошеннических схемах вас могут поместить в черный список банка.
Согласно федеральному закону №115-ФЗ«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк при обнаружении подозрительных операций должен заблокировать счет клиента до выяснения обстоятельств. Сведения об этом передадут в Росфинмониторинг.
На практике, если разовая операция проводится на сумму менее 600 тысяч рублей, на нее возможно не обратят внимания. Но если счет уже находится под особым вниманием, хоть и еще не заблокирован, получатель денег может попасть под подозрение.
Пока закон не дает однозначного определения операциям, которые считаются подозрительными. Поэтому каждый банк устанавливает для этого свои признаки. В большинстве случаев банк принимает решение после того, как запросит у вас документы и проанализирует их. В некоторых случаях банк может отказать в разблокировке счета даже при наличии документов, которые доказывают вашу непричастность к противоправным действиям. В этом случае вам придется обратиться в суд.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, почему молодые люди все чаще идут учиться в ПТУ.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram!
Перевел деньги на карту мошенникам — что делать?
Несмотря на постоянную работу по повышению информированности граждан в сфере киберпреступлений, число обманутых мошенниками россиян постоянно растет — об этом говорит статистика Центробанка. Что делать, если вы попались на удочку мошенников и можно ли вернуть деньги — рассказываем в этой статье.
Как воруют деньги с карт
Во втором квартале 2021 года, согласно статистике ЦБ РФ, с банковских карт россиян похищено около 3 млрд рублей, что на 40% больше, чем во 2 квартале 2020 года (1). Бόльшая часть банковских операций без согласия клиентов приходится на оплату товаров и услуг через интернет, а самые крупные хищения зафиксированы для самостоятельных переводов через мобильный банк или личный кабинет клиента. Доля мошенничества посредством социальной инженерии, когда людям звонит «специалист банка» или «представитель госорганов» и убеждает отменить подозрительную операцию, составляет 50% этих переводов.
Оплата через интернет
Основным каналом похищения средств является доступ к данным о банковской карте с помощью фишинга — «выуживания информации»:
- отправка писем на электронную почту с просьбой подтвердить учетную запись, поучаствовать в акции, забрать приз через переход по ссылке
- отправка СМС со ссылкой для отмены платежа, блокировки аккаунта из-за подозрительного входа, участия в розыгрыше
- продажа несуществующих товаров на сайтах-однодневках
- сбор помощи в соцсетях со взломанных аккаунтов ваших знакомых
Чтобы не потерять свои деньги, совершайте покупки только на проверенных сайтах, не переходите по ссылкам из писем и рассылок — если в магазине есть акция, она будет на самом сайте, проверьте его в ручном режиме. Не оплачивайте товар переводом на карту продавца, особенно если стоимость ниже среднерыночной. Позвоните знакомым, от имени которых собирают пожертвования, уточните информацию.
Телефонные мошенники
Держателям карт поступают звонки с уведомлением о:
- попытке списания денег с карты в другом городе
- открытом на ваше имя кредите или кредитной карте, долг по которым передан в суд
- обнаруженном правонарушении — незаконном предпринимательстве или мошенничестве от вашего имени
- назначенных пособиях или обнаруженных недоплатах по пенсионному счету
- выигрыше в лотерею
Если вам звонит неизвестный с сообщением о любых операциях с вашей банковской картой, положите трубку и перезвоните в свой банк. Для звонка используйте номер горячей линии, указанный на обратной стороне карты или позвоните из мобильного приложения. Если вам предлагают получить приз, социальные пособия, страховку или иные денежные выплаты — позвоните в организацию, от имени которой они заявлены. Помните, технологии позволяют подменить телефонный номер, даже если вам звонят с короткого номера вашего банка — положите трубку и перезвоните сами.
Ошибочные оплаты
Иногда люди теряют деньги с карты из-за ошибки при вводе данных или автоплатежей.
Если вы совершали перевод по номеру мобильного телефона или карты, но получателю средства не пришли, проверьте платеж на ошибки. Если вы ошиблись на одну-две цифры в номере — напишите заявление в банк: на основании вашего заявления банком будет направлено обращение получателю и при его согласии средства будут возвращены. При отказе вы можете обратиться в полицию с заявлением о неосновательном обогащении.
Если вы подключили автоплатеж, средства списались, но вы не пользуетесь сервисом, банк не сможет вам помочь. Необходимо написать в техподдержку сервиса с просьбой отменить услугу и вернуть деньги. Возврат денег на карту зависит от условий договора с поставщиком услуг.
Что делать, если перевел деньги мошенникам
Переведенные на карту деньги вернуть можно не всегда. Согласно данным ЦБ, в 2020 году банки смогли возместить клиентам 11,3%(2) от общего объема средств, похищенных мошенниками, а во втором квартале 2021 года — только 7,4% (1). Низкий процент возврата связан с невозможностью установления личности преступников и несвоевременным сообщением пострадавших об инциденте, а также высокой долей социальной инженерии и фактически добровольным переводом денег злоумышленникам.
Если вы перевели деньги на карту, ввели свои данные на подозрительном сайте или сообщили свои данные неизвестным необходимо:
- Заблокировать карту. Это можно сделать в мобильном приложении, личном кабинете на сайте своего банка или по звонку на горячую линию.
- Подать в банк заявление о происшествии в течение суток с момента события через дистанционные сервисы — на сайте, в мобильном приложении — или в отделении банка лично.
- Написать заявление в полицию, максимально подробно изложив порядок происшествия и предоставив все известные вам данные о мошенниках, включая выписку банка об операции по счету — ее можно получить онлайн или в отделении, когда будете писать заявление.
- Обратиться в страховую компанию, если ваша банковская карта застрахована. Комплексная защита банковских карт, Онлайн-банка, здоровья и личных вещей от Райффайзен Банка дает защиту от мошеннических действий, включая кражу пластикового носителя и передачу платежных данных третьим лицам. Для подачи заявления необходимо подтверждение факта кражи денег, а именно предоставление копий заявления в банк и в полицию.
Памятка о порядке действий в случае кражи денег с банковской карты есть на Госуслугах в разделе «Жизненные ситуации» → «Финансовое мошенничество» (3).
Может ли банк просто вернуть деньги
Переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. Если вы сделали перевод добровольно, вернуть деньги, просто забрав их со счета получателя, нельзя, как и нельзя предоставить вам полную информацию о получателе — это регламентировано п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395–1 «О банках и банковской деятельности». При установлении факта мошенничества эта информация может быть предоставлена по запросу госорганов, включая суд и полицию.
Кроме того, если перевод совершен лично вами, полиция может отказать в возбуждении дела, вам придется обращаться в суд. Полиция займется расследованием, только если вашу карту украли, вы потеряли, забыли ее в банкомате или на кассе и по ней прошли списания.
Когда мне вернут деньги?
Расследование финансовых преступлений внутри банка по закону может занимать до 60 дней. В течение этого срока банк обязан отреагировать на ваше обращение и представить письменный детальный ответ. При положительном решении банк должен вернуть деньги на карту в срок до 60 дней, что оговорено условиям договора.
Если вынесен отказ, вы вправе обратиться в суд.
Если вы подавали заявление в полицию, на ответ у МВД есть 10 дней. В особо сложных делах, к которым может быть отнесено мошенничество с банковскими картами, срок продлевается до 30 дней.
Как защитить свои данные
Чтобы не стать жертвой мошенников, не передавайте платежные данные своих банковских карт посторонним лицам, не пишите ПИН на карте и не храните в телефоне или электронной почте фото своих карт. Кроме этого:
- при оплате через интернет убедитесь, что на странице платежа есть логотип платежной системы с активной и правильной ссылкой
- используйте отдельную карту для платежей в интернет
- подключите СМС об операциях, установите мобильный банк, чтобы оперативно проверить был ли доступ к картам или заблокировать их
- пользуйтесь программами антивирусной защиты телефона и компьютера
- не передавайте коды из СМС третьим лицам
- застрахуйте свои банковские карты и особенно карты детей и родителей
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас
1,5%
Кэшбэк на все рублями
0₽
Бесплатное снятие в банкоматах
Эта страница полезна?
100
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в блоге