Как изменить лимит кредитки сбербанка

Главное каждому держателю кредиток Сбербанка знать, как можно уменьшить лимит по кредитной карте, что можно сделать, если лимит снова повысят.

Как ставится кредитный лимит

Каким образом устанавливается лимит по кредитке в Сбербанке:

• Клиент заполняет анкету-заявку на кредит в отделении банка или через интернет-банк, указывая в ней необходимую сумму кредитного лимита.
• Сбербанк производит анализ заявки.
• Принимает решение об оформлении кредитной карты, устанавливает, на каких условиях она может быть выдана и оповещает заемщика о своем решении.
• Заемщик, анализирует, подходят ли ему условия по кредитке, в т. ч. по кредитному лимиту. Если да, то он подписывает документы на кредитную карту.
• После получения карты он сможет пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита.

Сбербанк устанавливает кредитный лимит индивидуально для каждого заемщика. Какие при этом учитываются факторы:

• платежеспособность заемщика;
• кредитная история заемщика;
• статус клиента в банке.

Максимальные лимиты банк устанавливает своим зарплатным клиентам с достаточными доходами, постоянным заемщикам, активным пользователям кредиток Сбербанка.

Узнать установленный по кредитной карте лимит можно в интернет-банке Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении, а также по телефону горячей линии банка 900.

Когда банк увеличивает лимит

В Сбербанке увеличение кредитного лимита возможно только по инициативе банка. Раз в год он анализирует платежеспособность заемщика, активность пользования кредиткой и, в зависимости от ситуации, корректирует сумму кредитного лимита по кредитке. Кредитный лимит может быть увеличен в рамках индивидуального предложения для статусных клиентов.

При корректировке заемщик получает соответствующее уведомление не менее, чем за 5 дней с даты начала действия нового лимита.

Как понизить кредитный лимит по карте Сбербанка

Заемщик может самостоятельно снизить лимит, но только до размера фактической задолженности. Для уменьшения есть несколько способов.

В отделении Сбербанка

Посетите отделение банка с паспортом и обратитесь к сотруднику. Он поможет написать заявление на снижение кредитного лимита. После рассмотрения заявления банк уменьшит лимит, и вы получите соответствующее уведомление.

По горячей линии

Позвоните по номеру 900 с номера контактного мобильного телефона или по номеру +7 495 500-55-50.

Через Сбербанк Онлайн

Через Сбербанк Онлайн или мобильное приложение снизить кредитный лимит невозможно, воспользуйтесь для этого любым из способов, приведенных выше.

Если кредитный лимит снова повысят

Если вы активно пользуетесь кредиткой, не допускаете просрочек, имеете достаточный доход, банк вполне может повысить кредитный лимит снова. В этом случае придется опять писать заявление о снижении.

Что вы еще можете сделать:

• Ничего не менять, но установить для себя ограничения, более которых вы не будете тратить по кредитке.
• Закрыть кредитную карту.

Как закрыть кредитную карту

В Сбербанке кредитная карта не закрывается просто так, даже при окончании срока ее действия. Она автоматически перевыпускается, если заемщик не подал в банк заявление на расторжение договора.

Поэтому для закрытия кредитной карты потребуется следующее:

• Согласовать с банком сумму, которую он должен: задолженность, проценты, плата за обслуживание, комиссии, плата за платные сервисы и т. д.
• Внести деньги на счет.
• Подать в Сбербанк заявление о закрытии кредитной карты.
• Банк в течение 30 дней проверяет оплату всех начислений, затем закрывает карту.
• После получения уведомления о закрытии заемщик может прийти в банк и взять соответствующую справку для контроля.

Может ли Сбербанк снизить кредитный лимит

Кредитный лимит по кредиткам Сбербанка автоматически снижается в следующих случаях:

• Заемщик не выполняет условия пользования кредиткой, допускает просрочки в погашении долга, не вносит минимальный платеж.
• Клиент не выходит на контакт с банком.
• Пользуется картой редко, не использует полный лимит.
• При анализе платежеспособности выявлено, что доход заемщика упал.

Если заемщик в течение 6 месяцев не пользуется кредиткой, банк также вправе снизить лимит.

Часто задаваемые вопросы

Что значит ограничение ежемесячных расходов по кредитке Сбербанка?

Эта специальная возможность предусмотрена в интернет-банке Сбербанк Онлайн, чтобы заемщик мог контролировать собственные расходы по кредитке. Для подключения опции сделайте следующее:

• войдите в личный кабинет;
• перейдите в «Настройки»;
• откройте ссылку «Лимиты расходов на переводы и платежи»;
• установите суточные ограничения по всем операциям, при необходимости можно поставить даже нулевой предел;
• нажмите «Установить»;
• подтвердите операцию смс-кодом.

Можно ли после снижения лимита снова увеличить его?

Увеличение лимита по кредитной карте Сбербанка возможно только по инициативе кредитной организации, поэтому самостоятельно снизив лимит, получиться у вас его увеличить или нет будет решать кредитор.

Вывод

• На величину кредитного лимита оказывают влияние разные факторы: доходы и кредитная нагрузка заявителя, качество его кредитной истории, обороты по счету в Сбербанке, статус клиента в банке и т. д.
• Уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка заемщик может самостоятельно, позвонив по телефону поддержки или посетив отделение банка.
• Через Сбербанк Онлайн уменьшить кредитный лимит невозможно.
• Чтобы не снижать кредитный лимит, можно воспользоваться специальной опцией в Сбербанке Онлайн по установлению лимитов на проведение операций. Подключив опцию, вы не сможете расплачиваться кредиткой, если исчерпали лимит.
• Лимит по кредитной карте Сбербанка может быть уменьшен по усмотрению кредитной организации.
• Сбербанк принимает решение об увеличении кредитных лимитов единолично. Заемщик не сможет сам увеличить лимит по своей кредитке.
• Чтобы получить дополнительную сумму кредитных средств можно оформить дополнительную кредитную карту, если ваша кредитоспособность это позволяет.
• Обо всех изменениях лимита заемщик уведомляется не менее, чем за 5 дней.

На Бробанк.ру можно найти подробную информацию об всех кредитных картах Сбербанка и возможных по ним лимитах. Это один из немногих банков, который может выдавать в рамках этого продукта до нескольких миллионов рублей. И порой держатели думают, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, чтобы не было соблазна много тратить.

Как банк назначает лимит

Лимит стандартных кредитных карт Сбербанка не превышает 600000 рублей. Но это совсем не означает, что если вы подадите заявку на ее выпуск, то банк именно столько и одобрит. Это просто максимум по конкретной программе, а изначально дадут гораздо меньше.

Так что, если вы видите цифру в 600000 и отказываетесь от оформления, потому что она вас пугает, вы делаете это зря. Можете смело подавать заявку, не боясь огромных не нужных сумм. По факту сначала всегда устанавливается небольшая линия, которая только в дальнейшем может постепенно увеличиваться.

При назначении суммы Сбер в первую очередь смотрит на уровень платежеспособности человека. Если он обладает небольшим доходом, то большую сумму ему и не одобрят. Учитываются и действующие обязательства гражданина, соотносятся его доходы и расходы.

Кроме того, если клиент новый и ранее никогда не пользовался услугами Сбербанка, ему точно не одобрят много. Ориентируйтесь на сумму не более 50000 рублей с возможностью увеличения.

Когда банк может увеличить лимит

Изначально линия скромная и может вполне устраивать держателя кредитки, который и не желает пользоваться более весомым. Все же, кредитная карта — это большой соблазн. Чем больше лимит, тем больше шансов залезть в долги. А проценты по кредиткам всегда немаленькие.

Банк сначала устанавливает небольшую линию, но всегда говорит, что будет периодически ее пересматривать и увеличивать. Это возможно при выполнении клиентом следующих условий:

1. Он активно пользуется кредитной картой, совершает с ее помощью покупки, проводит платежи.
2. Он не совершает нарушений, всегда вовремя и в положенном объеме вносит ежемесячные платежи.

Важный момент — Сбербанк не спрашивает, нужно ли клиенту увеличение. Он просто присылает сообщение о том, что линия стала больше и теперь достигла такой-то суммы. И более того, изменение суммы в большую сторону может происходить постоянно, если выполняются эти два условия. Далеко не все клиенты знают, как отказаться от этого увеличения, банк это особо не афиширует.

Если вы не согласны с увеличением лимита по кредитной карте Сбербанка, в ответ на информационное СМС нужно отправить “ЛИМИТ НЕТ”.

Понятно, что если человеку это не нужно, он думает, как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка. И это обратное действие тоже возможно. Но побегать придется.

Как понизить кредитный лимит по карте Сбербанка

Сразу начнем с того, что есть предел понижения, который невозможно перешагнуть. Если при оформлении кредитной карты Сбер назначил лимит в размере, например, 70000 рублей, то это и будет минимально возможная сумма для конкретной карточки. Сделать ее еще меньше просто невозможно.

Но если банк поднял лимит или даже сделал это несколько раз, тогда есть возможность вернуть начальные или какие-то другие условия. Например, если изначально это было 70 000, а теперь линия достигла 150 000, можете обратиться в банк и уменьшить до 100 000.

Банк предлагает следующие варианты уменьшения:

• Самому обратиться в офис Сбербанка с паспортом. Там напишите заявление, его примут, и вскоре придет уведомление о том, что линия уменьшена;
• Можно позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 900, вы будете перенаправлены на нужного специалиста. После идентификации личности заявление будет принято устно.

Уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка онлайн невозможно, через банкинг такие обращения не принимаются.

А если банк снова увеличил линию

Не исключено, что через 3-6 месяцев вы снова получите сообщение о том, что кредитный лимит вашей карточки увеличен. Дело в том, что это действие проводит автоматическая система. Она регулярно анализирует поведение клиента и делает увеличение, не спрашивая.

То есть снова активно и без просрочек пользоваться картой Сбербанка, система снова пересмотрит сумму в большую сторону. Тут нужно держать руку на пульсе. Если вы получили соответствующее СМС и не согласны с действием, ответьте на сообщение текстом “ЛИМИТ НЕТ”. Это отменит операцию.

Автоматические увеличение может проводиться несколько раз, следите за СМС. Отсутствие реакции приравнивается к согласию клиента.

Если вы решили вообще отказаться от кредитки

Порой начальный лимит настолько большой, что проще вообще отказаться от карты и оформить другую, которая будет обладать меньшей линией. Для примера — Премиальная кредитная карточка Сбербанка может обладать лимитом до 3 млн и платой за обслуживание в 4900 рублей за год. Начальный лимит может сразу установиться на уровне 500000-1000000 рублей, и может настать момент, когда и этого окажется просто много.

Для выполнения закрытия необходимо выполнить следующие действия:

1. Предварительно позвонить на горячую линию банка и попросить сделать расчет суммы, которую нужно положить на счет для его закрытия.
   Положить указанную сумму и обратиться в офис Сбербанка, написать там соответствующее заявление.
2. Счет закрывается в течение 30 дней, то есть не моментально. Дело в том, что начисление процентов и других плат по кредиткам проводятся по итогу отчетного месяц. Есть риск, что что-то вылезет, поэтому и требуется время.
3. Если все нормально, деньги списались в нужном объеме, минуса нет, можно идти в банк и получать бумагу о том, что кредитка закрыта. Это не обязательно, но желательно: так вы защитите себя от непонятных претензий в будущем.

Если вам все же нужна кредитка, но с менее весомым лимитом, можете сразу подать заявку на выпуск, просто по другой программе. Допустим, можете выбрать классическую. По ней и лимит небольшой, и платы за обслуживание нет вообще.

Может ли Сбербанк сам снизить лимит

Уменьшение кредитного лимита по карте Сбербанка может быть проведено и самим банком. Если он видит объективные причины для выполнения этого действия, он это проведет.

Что может послужить причиной:

• регулярные просрочки, внесение неполных платежей, опоздание с ними. Клиент ненадежный, доверять ему много нельзя. А злостным нарушителям и вовсе убирают лимит полностью;
• снижение уровня кредитоспособности. Например, система отследила снижение уровня зарплаты (если клиент зарплатный), увидела, что он недавно взял крупный кредит. Чтобы снизить риски, Сбер проводит уменьшение.

Так что, линию по кредитной карточке Сбербанка можно и увеличить, и уменьшить. Делается это и по инициативе клиента, и на усмотрение банка. Но обе операции невозможно выполнить через Сбербанк Онлайн.

Лимит по кредитке, указанный на сайте Сбербанка, — максимальная сумма, которую можно получить на счет.

В реальности клиент получает гораздо меньше. Можно ли увеличить лимит кредитной карты Сбербанка? Да, это возможно. Как это сделать — читайте ниже.

Как устанавливается сумма кредитного лимита?

Итоговая сумма зависит от нескольких факторов. В первую очередь, платежеспособности. Чем больше доход, тем больше лимит. Но на количество выделяемых средств влияют и другие факторы:

• являетесь ли вы зарплатным клиентом? Если у кредитной организации есть доступ к регулярным доходам, то лимит увеличится;
• хорошая ли у вас кредитная история? Большие деньги Сбербанк доверит только ответственным плательщикам, которые погашают долги вовремя;
• есть ли параллельные долги по кредитам? Банку нужно знать, идет ли часть доходов клиента на другие выплаты.

Как узнать действующий кредитный лимит?

После того, как банк одобрит заявку на кредитку, клиент получит уведомление о лимите через мобильный банкинг. Что делать, если это сообщение удалилось или затерялось? Есть другие способы получить эту информацию:

• в личном кабинете интернет-банкинга — Сбербанк Онлайн. Там хранятся все сведения о дебетовых и кредитных картах, выпущенных финансовой организацией. Это самый простой и удобный способ получить сведения о лимите. Кроме того, там будет указана сумма обязательного платежа, размер долга и крайний срок оплаты;
• через банкомат или платежный терминал. Нужно просто вставить карточку в устройство и посмотреть информацию;
• через смс. Нужно отправить сообщение “БАЛАНС ХХХХ” на номер 900, где Х — последние цифры карточки. На телефон придет ответное сообщение с указанием лимита.

Какой максимальный кредитный лимит по картам СберБанка?

Максимальный лимит по кредитке в Сбербанке — 3 миллиона рублей. Такие условия действуют для «Карты с большими бонусами» и для «Премиальной карты Аэрофлот Signature»

Такая сумма появилась совсем недавно. Раньше максимально возможной суммой на счету была — 1 миллион рублей. Но затем Сбербанк предложил увеличить лимит кредитной карты. Получить такую сумму сложно. Чаще всего ее могут получить юридические лица — для функционирования своей компании.

Лимит в 1 миллион рублей банк предлагает при оформлении «Новой кредитной Сберкарты» Для остальных кредитных продуктов действуют ограничения в 290 000 рублей:

• классическая карта;
• золотая карта.

Больше обозначенных сумм получить никак нельзя. Даже если доходы клиента очень большие.

Как увеличить лимит по карте Сбербанка?

Стандартная процедура по повышению суммы на счету в российских банках проходит как по заявке клиента, так и по инициативе банка.

Но у Сбербанка на этот счет своя позиция. В 2023 году клиент не может подать заявку на увеличение лимита. Поднять максимальную сумму может только кредитная организация.

Почему Сбербанк придерживается такой позиции — не понятно, никаких комментариев на этот счет нет. Раньше — до 2023 года — клиент имел право подать заявку на рассмотрение. Сделать это можно было в личном кабинете банкинга или в любом офисе. Большее количество одобрений приносило личное обращение в отделение. Обязательно нужно было предоставить какой-либо документ на выбор:

• справку 2-НДФЛ, которая доказывает увеличение зарплаты (неактуально для зарплатных клиентов). Или другой документ, который подтверждал повышение дохода — договор подряда, договор на сдачу в аренду недвижимости и т.д.;
• справку из других кредитно-финансовых учреждений о закрытии кредитных обязательств. Кстати, повысить лимит можно, если оформить рефинансирование и снизить кредитную ежемесячную нагрузку.

По-прежнему клиент может подать заявку на уменьшение лимита. Это можно сделать:

• позвонив в справочную службу по мобильному телефону — на номер 900;
• позвонив по городскому телефону — +7 495 500-55-50.

Увеличение лимита по инициативе банка

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка? Какие параметры рассматривает кредитно-финансовая организация при принятии решения?

Сбербанк рассматривает финансовые показатели клиента раз в полгода. И делает предложение — как в сторону увеличения суммы, так и в сторону уменьшения.

Чтобы получить больше денег, нужно:

• активно пользоваться кредиткой. Именно это, а не размер заработной платы, — основной параметр. Если ежемесячно расходуется меньше 50% процентов лимита, то менеджеры не увидят потребности в изменении баланса счета;
• показать, что доходы выросли;
• погасить параллельные долги — банк увидит это в отчете от бюро кредитных историй.

Зарплатные клиенты всегда получают увеличение быстрее других клиентов.

Кроме того, очень важно не допускать просрочек. Важно ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. В идеале — больше назначенной суммы, чтобы не допускать переплату.

Есть и другие аспекты, на которые обращает внимание сотрудники организации. Например, на возраст клиента. Больше всего шансов на одобрение у людей средних лет — от 30 до 50. Молодым людям, как и пенсионерам, выгодные банковские предложения поступают реже.

Как банк оповещает клиента об увеличении? Эта информация приходит в смс и появляется в качестве уведомления в личном кабинете банкинга. Пользоваться новыми деньгами можно сразу же после уведомления. Средства зачисляются моментально.

Увеличение суммы лимита происходит постепенно. Банк не может поднять планку сразу на 100-200 тысяч рублей. Чаще происходит повышения на 20-30 тысяч рублей.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Принимая решение о выдаче клиенту кредитной карты, Сбербанк устанавливает кредитный лимит индивидуально для каждого заемщика. Но эта сумма – не окончательная, она может увеличиваться и уменьшаться под действием некоторых факторов и в зависимости от решения банка. В некоторых случаях доступная для клиента сумма может оказаться больше, чем ему нужно. И чтобы не загнать себя в ненужный кредит, ему стоит знать, как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка.

Минимальный кредитный лимит по карте

Заемщикам с хорошим рейтингом банк может предоставить кредитную карту с крупным лимитом. Но иногда клиенту нужен относительно небольшой объем доступных средств. Минимальный лимит часто предлагают клиентам, которые в силу долгов или недостаточного материального обеспечения не смогут гарантировать возврат банку крупных сумм. Чаще всего это люди, которые получают небольшую заработную плату, пенсионеры и студенты. Им Сбербанк изначально устанавливает минимальную сумму кредитного лимита, но по своему желанию, клиент всегда может изменить ее на еще меньшую самостоятельно.

Банк отмечает, что минимальный кредитный лимит по единственной актуальной кредитной СберКарте составляет 10 000 рублей. По другим (архивным) картам минимальный лимит может быть выше – 20 000-30 000 рублей. Получить в Сбербанке кредитную карту с меньшей суммой невозможно.

Как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка

Отметим, что есть предел для снижения доступной заемщику суммы. То есть, если минимальная сумма кредитного лимита для кредитной СберКарты составляет 10 тысяч рублей, то еще ниже кредитный лимит уменьшить нельзя.

Уменьшить величину кредитного лимита можно, если банк в результате проведения очередных пересмотров увеличивал доступную сумму. Если изначально (при выдаче) на карте было доступно 20 000 рублей, а потом банк увеличил сумму до 50 000, можно вернуться к начальным показателям.

Но есть одно важное условие – банк не может снизить лимит меньше, чем текущая задолженность по карте. То есть, минимальный кредитный лимит по СберКарте – это наибольшая из двух сумм:

• фактическая сумма задолженности по карте;
• сумма кредитного лимита на момент выдачи карты.

Через мобильное приложение Сбербанк онлайн сделать кредитный лимит меньше невозможно. Решить этот вопрос можно только с помощью звонка на горячую линию или при личном посещении офиса банка.

Личное посещение отделения банка

Уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка можно, обратившись в любое отделение финансового учреждения. С собой следует взять паспорт, написать заявление и передать его специалисту. В течение суток придет смс на личный мобильный номер и уведомление в приложении о смене лимита.

По телефону горячей линии

Понизить кредитный лимит по карте Сбербанка можно не выходя из дома. Для этого достаточно набрать номер 900, пройти идентификацию у нужного специалиста и оставить заявку в устной форме. После обработки заявки банк уменьшит кредитный лимит.

Для тех, кто оказался за границей или не может набрать номер с мобильного телефона, есть второй номер +7 495 500-55-50, он доступен из любой страны мира

Может ли Сбербанк сам снизить кредитный лимит

Банк может самостоятельно, без запроса от заемщика снизить кредитный лимит. Происходит это, когда банк решает, что клиент слишком «рискованный»:

• есть постоянные просрочки по карте, по другим продуктам или в других банках (информация поступает из БКИ);
• клиент каждый месяц вносит меньше минимального платежа;
• у клиента снизились доходы.

Также банк уменьшит лимит, если клиент не пользовался им минимум полгода. Клиента предупредят за 5 дней:

Снижение кредитного лимита – своеобразная подстраховка банка. Доступная сумма может быть уменьшена, если заемщик возьмет еще один кредит в другой кредитной организации, а его зарплата при этом останется на прежнем уровне.

Кредитная линия может быть вовсе закрыта, если потребитель оказался злостным нарушителем финансовой дисциплины, постоянно допускает просрочки по регулярным платежам. Закрыть кредитную карту Сбербанка можно и по своей инициативе.

Что делать, если банк снова предлагает повышение лимита

Спустя несколько месяцев клиент может вновь получить предложение увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка. Связано это с тем, что пересмотр доступных для клиентов сумм осуществляет сама система в автоматическом режиме. Она периодически анализирует полученные сведения, дает оценку поведению конкретного пользователя.

Чтобы этого не допустить, нужно обязательно ответить на смс с предложением. Отменить эту операцию поможет команда «ЛИМИТ НЕТ». Если оставить текстовое смс без ответа, система примет его как согласие и через 5 дней доступная клиенту сумма опять вырастет.

Часто задаваемые вопросы