Как изменить срок действия полиса осаго на сравни

Как продлить полис ОСАГО: ответы на часто задаваемые вопросы

В соответствии с требованиями российского законодательства, каждый владелец транспортного средства должен заключить со страховой компанией договор страхования гражданской ответственности — ОСАГО. Если водитель станет виновником ДТП и должен будет возмещать ущерб другому владельцу автомобиля, расходы возьмет на себя компания-страховщик.

Отсутствие такой страховки рассматривается как административное правонарушение и наказывается штрафом, причем штраф может быть многократным.

Система ОСАГО — важная социальная мера, нацеленная и на то, чтобы у людей, попавших в ДТП, были финансовые гарантии возмещения ущерба, и на повышение безопасности дорожного движения. Договор заключается на 12 месяцев, после чего страхователь может либо заключить новый, либо продлить тот, что был оформлен ранее. Автоматическая пролонгация не предусмотрена, следовательно, владелец транспортного средства должен самостоятельно контролировать срок действия страховки и своевременно продлевать его.

Предусмотрена возможность раннего продления в то время, когда еще действует предыдущий полис. Это необходимо для того, чтобы обеспечить непрерывное действие страховки.

Продлить страховой полис ОСАГО онлайн можно разными способами. Мы предлагаем это сделать с Банки.ру. Наш финансовый маркетплейс сотрудничает с ведущими страховыми компаниями России, и вы можете пролонгировать заключенные с ними договоры без перехода на их сайты.

Сколько стоит продлить ОСАГО?

Одно из важных отличий пролонгации страховки от заключения нового договора — то, что условия остаются прежними. Если необходимо внести изменения, то это можно сделать, пока еще действует старый договор либо после продления полиса ОСАГО. Это значит, что стоимость страхования с высокой вероятностью будет точно такой же, как и год назад.

Но есть нюансы. Цена ОСАГО определяется несколькими коэффициентами, и один из них — КБМ, коэффициент бонус-малус. Он зависит от того, попадал ли водитель в аварии. Если в течение предыдущего года вы не становились участником ДТП, продлить страховку ОСАГО можно будет дешевле.

При этом указывать какую-либо информацию касательно безаварийной езды не нужно. Данные о том, попадали ли вы в ДТП или нет, есть в базах РСА — Российского Союза Автостраховщиков. Когда вы подаете заявку о пролонгации договора страхования, обязательно делается запрос в базу, и все изменения, связанные с КБМ, вносятся автоматически.

Безаварийная езда дает возможность продлить ОСАГО на более выгодных условиях. Рассчитать примерную стоимость можно с помощью онлайн-калькулятора.

Как продлить полис ОСАГО?

Это можно сделать несколькими способами.

У страховой компании, как правило, есть сеть офисов, и вы можете прийти в отделение и перезаключить договор. Но этот вариант имеет свои недостатки:

• в вашем городе может не быть представительства определенной страховой компании;

• при обращении в офис вы получите бумажный полис;

• продление полиса ОСАГО через офис означает, что надо подстраиваться под график работы отделения, тратить время на поездку и, возможно, ожидать в очереди.

Пролонгация страховки через интернет — это значительно более удобно. Вы можете подать заявку:

• вне зависимости от того, в каком регионе находитесь, — имеет значение только доступ в сеть;

• в удобное вам время.

Обычно страховые компании позволяют продлить страховку ОСАГО онлайн на своих сайтах, в личных кабинетах. Также некоторые страховщики создали мобильные предложения, в которых есть такая функция.

Альтернативный вариант — возможность продлить страховой полис ОСАГО онлайн, которую предлагает финансовый маркетплейс Банки.ру. Это быстро и просто. При этом ваши данные не передаются фирмам-посредникам, они попадут только к компании-страховщику и в РСА. Дополнительных комиссий не предусмотрено.

В большинстве случаев можно продлить полис ОСАГО онлайн по номеру полиса, а также по номеру и серии паспорта. Может понадобиться авторизация на сайте.

Введите номер действующего договора, а также номер и серию паспорта. У вас появится доступ к документам.

Найдите свой полис ОСАГО и нажмите рядом с ним кнопку «Продлить».

Заполните анкету-заявление — в зависимости от того, с какой компанией у вас заключен договор, ее пришлют вам на указанный адрес электронной почты или предложат заполнить в виде онлайн-формы. Если она заполняется как отдельный файл, ее надо будет прикрепить в личном кабинете. В заявлении уже содержится информация из предыдущего договора — напоминаем, что если вы хотите продлить полис ОСАГО онлайн по старому полису, то изменения в договор внести нельзя.

Если компания-страховщик запрашивает какие-либо документы, кроме заявления, их надо отсканировать или сфотографировать так, чтобы качество снимка было достаточно высоким, а затем прикрепить в личном кабинете.

Далее информация проходит проверку. Она проводится в автоматическом режиме и занимает всего несколько минут.

Если все в порядке, вам предложат оплатить пролонгацию.

Через минуту-другую после оплаты полис ОСАГО с новым сроком действия придет на ваш e-mail. Также документ сохраняется в личном кабинете.

Вы можете оформить полис ОСАГО с помощью калькулятора непосредственно на сайте Банки.ру. Самые дешевые купленные полисы в страховых компаниях в период с 01.11.2022 по 30.11.2022

• intouch: 2 175 рублей
• Абсолют: 2 960 рублей
• АльфаСтрахование: 2 658 рублей
• Астро-Волга: 5 886 рублей
• ВСК: 2 486 рублей
• Гелиос: 4 599 рублей
• Зетта: 4 062 рублей
• Ингосстрах: 2 658 рублей
• МАКС: 3 070 рублей
• ОСК: 4 676 рублей
• Ренессанс: 1 574 рублей
• Росгосстрах: 1 726 рублей
• СберСтрахование: 2 407 рублей
• Согаз: 2 719 рублей
• Согласие: 1 335 рублей
• СпасскиеВорота: 5 270 рублей
• Тинькофф: 7 553 рублей
• Югория: 2 142 рублей

За сколько дней можно продлить полис ОСАГО?

В российском законодательстве не содержится какого-либо требования продлить полис ОСАГО строго в определенное время. Также нет никаких ограничений, касающихся того, когда это можно сделать. Но такие ограничения устанавливают сами страховые компании. В большинстве случаев разрешается начинать процедуру продления за 60 дней до того, как закончится срок действия предыдущего договора. Также возможны другие варианты, например, за 30 или за 90 дней. Этот вопрос рекомендуется уточнять в компании, с которой вы заключили договор страхования.

Есть страховщики, которые устанавливают предельный срок, в течение которого возможна пролонгация. Например, не позже, чем за 2 дня до истечения предыдущей страховки.

Некоторые страховые компании присылают своим клиентам напоминания о том, что срок действия страховки заканчивается. Если вы покупали полис с помощью Банки.ру, за месяц до окончания срока его действия мы пришлем уведомление на указанный вами адрес электронной почты. Вам надо будет только пройти по ссылке, которая содержится в письме, авторизоваться, проверить данные, которые заполняются автоматически, и оплатить новый период.

Сам процесс продления не занимает много времени. Обычно это 10-15 минут. Новый полис готовится автоматически, и вы получите его через несколько минут после оплаты.

Если вы подали заявление о том, что хотите продлить полис ОСАГО онлайн, то получите документ в электронном виде. Он будет у вас:

• на электронной почте;

• в личном кабинете.

Это удобно, так как можно будет в любой момент скачать его на смартфон, планшет или ноутбук и предъявлять инспектору ГИБДД с экрана. Распечатывать страховку необязательно. Требования сотрудников ГИБДД предъявить полис в распечатанном виде не являются законными.

Дату, с которой начинает действовать новый полис, вы выбираете сами. По умолчанию она устанавливается таким образом, чтобы у вас всегда была страховка, то есть дата начала действия нового полиса — это следующий день после даты завершения срока действия предыдущего.

Какие документы нужны для продления ОСАГО?

Вне зависимости от того, с какой страховой компанией заключен у вас договор, при онлайн-продлении вам понадобятся:

• номер ранее оформленного полиса;

• паспортные данные;

• анкета-заявление, которая заполняется в процессе пролонгации.

Далее все зависит от конкретной компании-страховщика. Одни фирмы вообще не запрашивают никаких дополнительных документов. Другие, наоборот, требуют предъявить те же документы, которые необходимы при заключении договора ОСАГО, но в виде цифровых копий. Чаще всего это:

• паспорт гражданина Российской Федерации;

• документы на автомобиль — паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации;

• водительское удостоверение — если в страховку вписаны несколько человек, надо предъявлять удостоверения каждого, кто указан в полисе;

• диагностическая карта.

Информацию о том, какие документы требуются для продления страховки, можно уточнить на сайте страховой компании.

Если страховщик запрашивает цифровые копии, их можно сделать любым способом: отсканировать или сфотографировать на цифровой фотоаппарат — подойдет камера смартфона. В данном случае важно, чтобы на снимке можно было различить значимую информацию, например, имена и номера. Поэтому если вы будете фотографировать документы, убедитесь, что на фото нет теней, бликов и всего прочего, что мешает восприятию.

Дешевле продлить ОСАГО или купить новый?

Водители хотят сэкономить на страховке. Но нельзя однозначно сказать, какой из вариантов — продление или заключение нового договора — будет более выгодным с финансовой точки зрения.

Дело в том, что стоимость ОСАГО определяется несколькими коэффициентами, которые могут меняться. Но при продлении изменения в договор не вносятся, он оформляется с теми же условиями, которые действовали ранее. Как говорилось выше, единственный вариант, при котором цена может снизиться, — это безаварийная езда в течение года. Данный пункт изменяется автоматически в соответствии с информацией, которая содержится в базе данных РСА.

Например, в вашу страховку включено несколько водителей. Один из них — молодой, с минимальным водительским стажем. Именно по нему рассчитывается КВС, коэффициент возраст-стаж. И это ведет к тому, что полис будет несколько дороже. При продлении убрать этого человека из списка водителей нельзя. Но если заключить новый договор, в котором его в списке не будет, стоимость страховки может уменьшиться.

Другой способ сэкономить — установить ограниченный период использования транспортного средства. Договор в любом случае будет действовать год, но, если вы не пользуетесь автомобилем постоянно, можно установить ограниченный период в течение 3, 6 или 9 месяцев и заплатить меньше. Если в предыдущем договоре у вас был указан иной срок, при продлении изменить его не получится, и лучше заключить новый.

Таким образом, ответ на вопрос, вынесенный в заголовок этого подраздела, зависит от конкретной ситуации. Рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать цену полиса и понять, какой вариант для вас более выгоден.

Продление ОСАГО без техосмотра

С 22 августа 2021 года вступили в действие поправки к закону об ОСАГО. С этого момента можно продлить срок действия страховки, не предъявляя диагностическую карту автомобиля. Однако некоторые страховые компании все еще указывают ее среди документов, которые требуются для получения нового или пролонгации старого полиса.

Это не означает, что водитель может не проходить техосмотр. Обязанность владельцев транспортных средств получать диагностическую карту сохраняется — это нужно делать при регистрации или постановке на учет автомобиля старше четырех лет и в некоторых других случаях, предусмотренных законом. Отсутствие диагностической карты наказывается штрафом.

Также важно то, что в случае отсутствия диагностической карты страховая компания имеет право подать иск к водителю, ставшему участником ДТП.

Финансовый маркетплейс Банки.ру предоставляет возможность продлить полис ОСАГО, оформленный у различных российских компаний-страховщиков. На сайте вы найдете информацию о том, как это сделать. Продление полиса ОСАГО онлайн с нашей помощью — это удобно и помогает сэкономить время.

Полезные материалы

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 28.06.2022) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

«Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — статья в Википедии

Сегодня каждый законопослушный водитель, при остановке сотрудником ГИБДД на дороге, может предъявить ему договор. В то же время не все могут обеспечить его наличие с той информацией, которая соответствует действительности (фамилия или характеристики в ПТС, СТС). В этой статье рассмотрим вопрос того, как скорректировать данные в страховке, можно ли это сделать онлайн или только лично.

В каких случаях требуется коррекция и какие данные могут меняться?

Соответственно п. 8 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» водитель должен знать, что в период действия договора в случае появления чего-то нового, страховщика нужно об этом оповестить. Это требование есть и в Правилах компаний. Эта норма касается информации, которая пишется в самом бланке и которая предоставляется клиентами при заключении соглашения:

• паспорта;
• водительского удостоверения;
• ПТС, СТС, в том числе при переоформлении бумаг на другого водителя.

Если оформление производилось дистанционно, через
интернет, страхователь не сможет внести правки относительно:

• страхователя;
• транспортного средства;
• срока действия договора.

В перечисленных случаях нужно сначала оформить
расторжение старого договора, после чего оформить новый вариант.

Как внести изменения
данных в полис ОСАГО?

Принцип внесения новых параметров предельно прост. В помощь страхователям работают консультанты компаний, которые могут бесплатно проконсультировать и сориентировать, как поступить в разных случаях. У них же можно узнать о том, есть ли возможность у конкретной компании выполнить процедуру через официальный сайт или как поменять данные в электронном полисе ОСАГО.

Нужно сделать следующее:

1. Написать заявление. Бланк выдает специалист компании. Он же может проконсультировать относительно правильного заполнения.
2. Предоставить пакет документов. Кроме паспорта и самого бланка страховки, нужна бумага, подтверждающая действительность обращения. В ней должны быть отражены правки, соответственно которым должна быть произведена корректировка. Если оформлен электронный вариант, нужно иметь при себе его распечатанную версию с личной подписью.
3. Предоставить машину для осмотра. Это требование закреплено на законодательном уровне, но по факту требуется это не всегда.
4. Получить бланк с корректировкой или новый. В первом случае обновленная информация отображается оборотной стороне в графе особых условий с обозначением должности сотрудника, который внес правки, его ФИО, подписи, даты и времени. Во втором случае в графе особых пометок пишется номер первоначально заключенного договора.

После выдачи страховки компания вносит изменения в полисе ОСАГО с фиксацией в своей базе, а также в базе РСА.

Чтобы переделать
полис ОСАГО, платить не нужно, если вносимые правки не влияют на
страховой платеж. Если же повышается или уменьшается степень риска (добавляется
или убирается водитель, меняется стаж), может потребоваться доплата или
наоборот, выплата в пользу клиента.

Типы корректировок

Какой порядок
действий при смене фамилии?

При изменении фамилии в полисе порядок обращения аналогичный, описанному выше, и сделать это важно, так как данные должны быть зафиксированы не только у страховщика, но и у РСА. При этом в наличии должны быть уже замененными все другие: паспорт, удостоверение водителя, документы на ТС. Кроме этого, предъявляется свидетельство о смене фамилии, свидетельство о браке или другой документ, на основании которого фиксируется новая фамилия.

Как внести изменения в электронный полис ОСАГО?

В том случае, если конкретная компания допускает
возможность обращения страхователя онлайн, как правило, клиент должен
производить запрос через личный кабинет. Поэтому в таком случае следует быть
зарегистрированным. Уже зайдя в «Персональный кабинет», требуется перейти в
раздел с перечнем страховок и произвести необходимую корректировку, выбрав
нужное из предлагаемого списка. Если требуемый вариант отсутствует, следует
обращаться в СК лично. В других случаях поможет консультация специалиста.

Можно ли обращаться по
доверенности, и в каких случаях это требуется?

Если переделать
полис ОСАГО нужно при помощи другого лица, оформляется
доверенность. Должна она быть нотариально заверенной или нет, определяется
конкретным страховщиком. Подается данный документ вместе с другими, список
которых приведен выше, а также личным паспортом доверенного. Если оригиналы
бумаг не предоставляются, должны быть их заверенные копии.

Если по имеющимся сведениям собственник ТС – не
страхователь, то без доверенности произвести корректировку он не сможет.
Юридическое лицо обязано предоставить доверенность или приказ на право подписи
документов уполномоченным лицом.

В течение какого времени страховая компания
выполняет корректировку данных?

Внесение изменения в электронную страховку производится быстро. Если корректировка в бланке не требуется, было произведено обращение через сайт, то страхователю направляется только уведомление о регистрации новой информации. Если данные в бланке меняются, нужна доплата, то в срок 2 рабочих дней высылается электронная страховка или выдается бумажный вариант. Правки по заявлению на изменения в полисе ОСАГО также вносятся в единую базу РСА. На это отводится 1 рабочая неделя.

Если необходимые данные не были вовремя
скорректированы, что грозит страхователю?

Никаких штрафов и наказаний относительно не внесения поправок в договор автогражданской ответственности нет. В то же время факты утраты скидки по безаварийной езде есть. Также следует иметь в виду, что при проверке документов инспектором ГИБДД он должен иметь возможность определить соответствие документов лицу, их предъявляющему. Если бумага будет признана недействительной, могут выписать штраф. Некоторые компании могут отказать в выплате по причине того, что упомянутая корректировка не была выполнена и информация, которая значится в их базе, неправильная. Из сказанного следует, что знание того, как внести изменения в электронный полис или бумажный экземпляр документа не требует изучения большого количества литературы. Для обращения достаточно минимального набора бумаг. Поэтому, не стоит пренебрегать необходимостью сделать корректировку.

Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем

У вас украли документы, подошел к концу срок действия удостоверения, персональные данные пришлось изменить? В таком случае вам потребуется изменить сведения в ОСАГО. Напишите заявление в вашу страховую, соберите некоторые документы для внесения правок и дело останется за малым. Давайте подробно разберем основной список документов, которые необходимо предоставить страховой вне зависимости от сути изменений, которые вы хотите внести:

1. заявление (абсолютно бесплатный бланк, который можно получить в страховой либо скачать на их официальном сайте);
2. полис ОСАГО (только оригинал);
3. документ, удостоверяющий вашу личность (например, паспорт) либо уполномоченное вами лицо (наличие доверенности, заверенной у нотариуса обязательно);
4. в случае, когда страхователь – юрлицо, то необходимо предъявить доверенность или приказ, который подтвердит право подписи документов уполномоченным лицом, от имени которого написано заявление.

В зависимости от причины внесения изменений в полис ОСАГО, меняется и список дополнительных документов, которые потребует страховая (необходимо предъявлять оригинал документов либо заверенные копии):

1. для того, чтобы вписать нового водителя в ваш полис или при замене ваших прав, открытии новой категории, необходимо предоставить водительское удостоверение;
2. в случае замены или внесении нового госномера – свидетельство о регистрации ТС (сообщить страховщику новый госномер необходимо в течение 3 рабочих дней после его получения);
3. если произошла смена фамилии лица, прописанного в полисе, то надо предоставить документ, удостоверяющий смену фамилии (свидетельство о браке, разводе либо смене фамилии по любой другой причине);
4. когда меняется собственник автомобиля необходимо предъявить паспорт нового хозяина авто, паспорт ТС, договор купли-продажи либо любой другой документ, доказывающий смену собственника.

Напоминаем, что каждые 10 лет по закону нужно обновлять свои права, а соответственно и действующий полис ОСАГО.

Хотим обратить ваше внимание, что при смене фамилии, замене прав или добавление нового автолюбителя в полис, расторгать договор нет необходимости. Стоит учесть, что с новым водителем стоимость полиса может измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Это связано с тем, что цена на ОСАГО зависит от истории каждого водителя, который включен в полис.

Если же вы продали свой автомобиль, тогда вам нужно как можно быстрее расторгнуть полис ОСАГО, чтоб новый владелец смог заключить новый договор. По закону на каждое ТС может быть оформлен только один страховой договор. Также вы можете отказаться от страховки по собственному желанию и заключить договор с другой страховой компанией, которую вы выберете, и которая будет соответствовать вашим ожиданиям и требованиям. Напоминаем, что страховая тоже может инициировать аннулирование полиса с вами, если вы указали неправдивую информацию, особенно, если это повлекло за собой неправильный расчет страхового риска и премии.

Сроки для внесения изменений в полис

Все действия страховщика и страхователя в автостраховании регулируются Федеральным законом «Об ОСАГО». Обязательное информирование обо всех изменениях прописано в п.8 ст.15 данного закона, причем сообщать нужно не только об изменениях данных, которые указаны в бланке полиса, но даже о номере паспорта, телефона и т.п. А вот о сроке, в который нужно уведомить страховую, в законе не сказано ни слова, как и о наказании за пренебрежение этим. По сути, не существует статьей, по которым страховая может отказать вам в выплате страховки, кроме тех случаев, когда изменения повлекли за собой смену вероятности наступления страхового случая. Сюда можно отнести изменение места жительства, количества водителей, период пользования ТС, так как вслед за этими изменениями будет меняться сумма страхового взноса.

В таком случае возникает резонный вопрос, а зачем тогда нужно информировать страховую о незначительных изменениях?

Существует миф, который активно распространяют, что, не передав информацию в страховую, и в случае наступления страхового случая, вам будет отказано в выплате, а все расходы придется нести самостоятельно. Если вы столкнетесь с подобными действиями страховой, знайте, это незаконно. В РСА дали пояснения и указали истинные последствия такого бездействия: вы потеряете коэффициент бонус-малус.

Если за рулем водитель, который не вписан в автостраховку либо машиной управляют не в период использования, который указан в полисе, то за такие действие нужно быть готовым к административной ответственности, а также к регрессу в случае страхового случая.

Как вносятся изменения

В принципе есть только два способа фиксирования новых сведений в полисе – это пометка в разделе «Особые отметки» на бланке вашей действующей страховки либо оформление нового полиса ОСАГО. Когда вносятся правки, то кроме новых данных обязательно должны указать дату и время записи изменений, а также подпись сотрудника и печать страховой. После того, как все сведения внесены, вам должны вернуть полис. Срок на внесение правок в систему ОСАГО законом определяется как 5 рабочих дней.

В новом полисе останется без изменений срок действия полиса, а также те данные, в которые не требовалось внесение изменений. Не забудьте отдать оригинал старого полиса в страховую.

В случае утери бумажного варианта полиса, менеджер страховой должен выдать вам дубликат.

Хотим предостеречь вас от желания самостоятельного внесения правок в страховку, даже если они будут ничтожно малы. В этих действиях, скорее всего, будет усмотрено нарушение, как подделка документов, за что предусмотрена уголовная ответственность, а подобные изменения с юридической точки зрения не будут приниматься во внимание.

Как вносить изменения в е-ОСАГО

Правила ОСАГО гласят (п.1.10), что в е-страховку возможно внести правки и в электронном виде, и непосредственно в офисе компании. Мы рекомендуем вам возить в автомобиле бумажный вариант полиса на случай проблем с техникой.

А вот уже в п. 8 ст.15 Федерального закона «Об ОСАГО» указана необходимость письменного уведомления СК об изменениях.

На сегодня страховая компания решает для себя самостоятельно каким образом могут вноситься правки. Скорее всего, в офис страховой все же придется подъехать, так как на практике в личном кабинете можно внести ограниченное количество изменений либо вообще такая возможность отсутствует.

Бланк для внесения изменений в полис вам предоставят в страховой компании, в который вы оформили вашу страховку. РСА рекомендует общий вид данного документа (смотри ниже), но все же он может слегка отличаться в каждой страховой.

Любые ли данные можно изменить в полисе?

Несмотря на то, что многие сведения в ОСАГО можно менять, есть небольшой список данных, которые замене не подлежат. Сюда относятся такие пункты:

• нельзя заменить застрахованное транспортное средство;
• лицо, заключившее договор страхования, не подлежит замене (собственник у автомобиля может меняться, страхователь – нет);
• срок, на который застраховано ТС, не может быть изменен.

Итак, подведем итоги. Во-первых, никогда не вписывайте самостоятельно какие-либо данные. Во-вторых, не затягивайте с сообщением своему страховику новых сведений. В-третьих, всегда просите копию своего заявления, только проследите, чтоб на нем стояла отметка о принятии. В-четвертых, не заключайте новый договор со страховой, если вам нужно внести правки, которые можно менять в ОСАГО.

ОСАГО: особенности и требования

Каждый россиянин, который решит приобрести для своего пользования автомобиль, столкнется с необходимостью приобретения страхового полиса. И это действительно является его обязанностью, которая прописана в Федеральном законе от ОСАГО № 40-ФЗ.

Каждый водитель в нашей стране должен иметь при себе водительские права, а также полис ОСАГО. Этот документ подтверждает, что владелец застраховал свою гражданскую ответственность. В том случае, если автовладелец попадает в аварию по своей вине, он сможет компенсировать ущерб, нанесенный имуществу, здоровью или жизни пострадавшей стороны.

Можно ли не оформлять страховой полис? Да, если вы готовы столкнуться с определенными отрицательного последствиями своего решения. Ведь при эксплуатации авто без полиса, водитель будет попадать под действие КоАП РФ.

Чем автовладельцу грозит отсутствие полиса ОСАГО:

• Невозможность поставить свой автомобиль на учет в органах ГИБДД;
• В случае попадания в аварию, автовладелец будет выплачивать потерпевшей стороне компенсацию ущерба из своего кармана;
• Если автовладельца остановят для проверки документов, и у него не будет полиса ОСАГО, то придется заплатить штраф за административное правонарушение. Он небольшой – от 500 до 800 рублей, но платить придется каждый раз, когда вас остановят.

Учитывая, что запчасти на автомобиль сейчас сильно подорожали, иметь обязательный страховой полис намного выгоднее, нежели расплачиваться с пострадавшей стороной из своего кармана, и дополнительно чинить собственное авто самостоятельно. В дополнение к обязательному полису ОСАГО можно также приобрести полис КАСКО – он также относится к автомобильному страхованию, и позволяет получить денежное возмещение даже в том случае, если автовладелец является виновником аварии.

Где купить КАСКО с максимальной выгодой, мы подробно рассказываем в этой статье. А вот если вы наоборот, хотите сэкономить свой бюджет, и приобрести только обязательный полис по минимальной цене, то здесь нужно рассмотреть программы от разных страховых компаний (везде цены совершенно разные), а также попробовать сократить срок действия страховки, ведь от него напрямую зависит стоимость ОСАГО.

Как рассчитывается полис ОСАГО

Для расчета стоимости полиса ОСАГО Центральный банк России устанавливает базовый тариф в рамках «тарифного коридора». То есть регулятор утверждает нижние и верхние границы размера базовых ставок, значение которой устанавливается для каждого типа и категории автомобильного транспорта.

Страховщики обязаны применять в расчетах стоимости этот базовый тариф, который утвердил Центробанк, и публиковать эти данные на своих официальных сайтах. Вместе с тем, страховые компании могут самостоятельно корректировать базовые тарифы согласно своей внутренней политике, т.е. устанавливать дополнительные факторы для определения значения базового тарифа, не противоречащие законодательству.

Что влияет на финальную стоимость полиса:

1. Количество водителей, есть ли ограничения списка (КО).
2. Возраст и стаж вождения каждого водителя из договора (КВС).
3. Безаварийный стаж в предыдущих периодах. По-другому его называют коэффициент бонус-малус (КБМ), он формируется в АИС РСА. Он будет указывать на наличие или отсутствие страховых возмещений в предыдущие сроки страхования.
4. Технические параметры автомобиля, например: период использования автомобиля (КС), мощность двигателя в л.с. (КМ).
5. Регион регистрации авто (территория использования авто).
6. Условия управления автомобилем.

По действующим правилам, для транспортных средств категорий B и BE стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле: стоимость полиса = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС. Значения этих коэффициентов определяются законом от ОСАГО и указаниями регулятора.

Чтобы сделать правильные предварительные расчеты, нужно знать расшифровку этих коэффициентов:

• ТБ – это тариф базовый. Он зависит от типа собственника, а также назначения вашего транспортного средства. Минимальные максимальные размеры базового тарифа назначает Центробанк, а страховщик уже в пределах этого «коридора» устанавливает свои значения.
• КТ – это коэффициент территории, на которой преимущественно используется транспортное средство. Здесь учитывается интенсивность движения в регионе, который определяется автоматически по адресу регистрации автовладельца. Изучить тариф можно здесь.
• КБМ – это коэффициент бонус-малус. Так называемая «скидка автовладельца», которую он может получить на основании истории страхования по ДТП. Если у него высокий показатель безаварийного вождения, то стоимость полиса будет значительно ниже. Узнать свой КБМ можно на сайте РСА по этой ссылке.
• КВС – это коэффициент, отвечающий за возраст и стаж водителя. Стаж рассчитывается по специальной таблице по дате получения водительского удостоверения.
• КО – этот коэффициент указывает количество лиц, которые допущены к управлению авто. Если есть ограничение по количеству, то коэффициент будет равен 1, а если полис без ограничений, то для физических лиц КО будет равно 2,32, а для юрлиц КО будет равен 1,97.
• КМ – коэффициент мощности двигателя транспортного средства.
• КС – коэффициент сезонности, который учитывается в том случае, если автовладелец пользуется машиной не год, а только в определенные периоды.
• КП – коэффициент срока действия договора ОСАГО.

По договору страхования всегда указывается срок действия полиса ОСАГО в годах, т.е. действует он всегда ровно год. Но при этом автовладелец может выбрать период использования авто, и указать его в отдельной строчке, расположенной ниже.

Как можно сэкономить? Для этого можно и нужно водить аккуратно, выбирать авто с небольшой мощностью двигателя, оформлять сезонную страховку, а самое главное — выбрать страховщика с наиболее бюджетными расценками.

На какой минимальный срок можно оформить ОСАГО

Мы выяснили, что на стоимость авто влияет множество факторов, и если на технические параметры авто или безаварийность в прошлых периодах повлиять нельзя, то единственное, что может сделать автовладелец – это выбрать срок действия страховки. Логично предположить, что если страховка оформляется на несколько месяцев, то она будет стоить дешевле, чем годовая.

Минимальный срок для страхования машины будет рассчитываться по-разному, в зависимости от категории автомобиля:

1. Если транспорт приобретается для передвижения исключительно в пределах России, то водитель такого авто может приобрести полис с минимальным сроком действия от 3 месяцев.
2. Если автомобиль был зарегистрирован в другой стране, и его владелец прибыл на территорию РФ временно (на срок до 2 недель), то он может приобрести полис на срок от 5 до 15 дней.
3. Если транспортное средство следует из другой страны к месту постоянной регистрации через Россию, то есть транзитом, то они приобретают страховку на единый срок в 20 дней.

Когда именно нужно приобрести полис? Желательно это сделать в ближайшее время после покупки автомобиля. Ведь сразу после этого его нужно поставить на учет в ГИБДД – без регистрации передвигаться на машине запрещено. А без полиса на учет авто не поставить.

Минимальный срок страховки ОСАГО для постановки транспортного средства на учет составляет 10 дней. Отсчет начинается уже с даты подписания договора купли-продажи, либо фактического получения авто, если оно было заказано. В течение этого срока автовладелец должен заключить договор со страховщиком.

Что нужно для оформления:

• Паспорт владельца автомобиля;
• Водительское удостоверение;
• Свидетельство о регистрации транспортного средства;
• Номер диагностической карты или талона техосмотра;
• Банковская карта любого банка, если оформляете полис онлайн.

Лучше всего заранее сравнить предложения от нескольких компаний, посчитать стоимость полиса на 1, 3 месяца, 6 месяцев и год, и сравнить, что для вас будет более выгодно. Для предварительных расчетов удобно пользоваться онлайн-калькуляторами, они есть на сайте каждого крупного страховщика — в Тинькофф страхование, Альфа-Страхование, СберСтрахование и т.д. Нужно будет указать госномер машины, указать данные о водителе и автомобиле, после чего можно будет узнать примерные тарифы.

За какое время нужно приобрести ОСАГО

Оформление полиса заранее может понадобиться в разных случаях. Например, если автовладелец на своем автомобиле планирует надолго уехать за границу, что в нынешней ситуации весьма распространено, или он хочет заранее оплатить все обязательные платежи с крупной премии, пока у него есть такая возможность.

В действующем законе ФЗ №40 «Об ОСАГО», а также в правилах страхования Центрального Банка России нет регламента по срокам оформления. Т.е. нет строгих ограничений относительно того, когда автовладелец должен получить полис ОСАГО до окончания действия текущего полиса.

По закону автовладелец может: приобрести новую страховку за 1 день до окончания старого полиса, за несколько дней, неделю, месяц или даже несколько. Но это только в теории. По факту же, если вы обратитесь в страховую компанию, и решите заказать полис с датой начала действия более чем 2-3 недели от текущей даты, то, скорее всего, вы получите отказ.

Обусловлено это разными причинами, в частности:

• ожиданием повышения тарифов;
• нежеланием терять возможную прибыль в скором периоде;
• повышением риска аварий при длительных зарубежных поездках и т.д.

При этом можно потребовать у страховой бланк для заполнения объявления, и сотрудник будет обязан принять его, но здесь одна неувязка: согласно статье 445 ГК РФ страховщик имеет право рассматривать заявление месяц, и еще месяц он получит по протоколу разногласий. Соответственно, рассмотрение заявки может быть искусственно затянуто, и на целых два месяца автовладелец останется без страховки.

Что делать в этом случае? Есть два варианта:

1. Подождать более близкого срока к дате окончания действующей страховки. Как правило, если обратиться за 7-10 дней, то вероятность отказа будет минимальная.
2. Обратитесь за 2 месяца до окончания текущей страховки с письменным заявлением к страховщику. Идеально, если на вашем заявлении поставят пометку о вручении, чтобы документ случайно не потерялся.

Есть и третий вариант: оформить еще один полис ОСАГО, ведь нигде в законодательстве не сказано о том, что автовладелец как-то ограничен числом страховок. Значит, в любое удобное вам время можно оформить еще один полис, и при необходимости (при наступлении страхового случая), воспользоваться именно тем, который имеет нужный вам срок действия.

Что делать, если вы решили продать автомобиль, но по нему еще действует страховка? В этом случае нужно обратиться в страховую компанию, в которой приобретался полис, и оформить заявление для возврата суммы за неиспользованный период.

Частые вопросы