Как изменить тариф финам

Тарифы Финам. Какой выбрать? Таблица для выбора тарифов

2021-10-15

Привет, друг! Я являюсь клиентом и партнёром брокера Финам, на их платформе Автоследования я являюсь управляющим счёта. В общем, плотно сотрудничаю с этой компанией уже седьмой год. Но когда у меня спрашивают про их тарифы, мне, зачастую, сложно ответить. Те, кто знаком с тарифной сеткой Финама – поймут почему 🙂 Поэтому сегодня я решил разобраться с этим вопросом раз и навсегда 🙂 А в конце статьи тебя ждёт бонус – таблица выбора тарифов Финама, которую я разработал.

Тарифы Финам

 
Раньше у брокера было 2 популярных тарифа – Дневной и Консультационный. Тогда было всё, более менее, ясно. Пусть не сразу, но я смог понять, что представляют из себя эти тарифы. Но относительно недавно Финам добавил ещё 3 тарифа – Фри Трейд, Стратег и Инвестор, после чего у меня снова появились вопросы.

Появление новых тарифов давно напрашивалось, так как конкуренция на рынке брокеров в последнее время усилилась, и тарифы Финама стали смотреться неконкурентоспособно.

Более того, даже после появления новых тарифных планов, информацию о них в простом понятном формате было сложно найти. Но и над этим компания поработала – появились лендинги с краткими описаниями тарифов. Тем не менее, я хочу дать тебе ещё более понятное описание тарифов. Так что давай разбираться.
 

Важные уточнения

В статье буду рассматривать только популярные тарифы для «Единого счёта», опираясь именно на комиссии на фондовых секциях Мосбиржи и Санкт-Петербургской биржи. Комиссии по фьючерсам, опционам, по сделкам с иностранными ценными бумагами мы рассматривать не будем. Думаю абсолютному большинству инвесторов интересны именно фондовые секции Мосбиржи и биржи СПб – поэтому ими и ограничусь.

Также, не буду рассматривать специальные тарифы для биржевых воротил, объёмы торгов которых исчисляются сотнями миллионов рублей в месяц и выше. Только тарифы для инвесторов «средней руки» и новичков.

***

В обзоре будет фигурировать понятие «комиссия за поручение». Объясню, что это значит. Например, ты даёшь поручение на покупку 10 акций по 100 рублей за штуку. При исполнении поручения, происходит 2 сделки – сразу удаётся купить 5 акций по данной цене у одного участника рынка, а через 5 минут находится второй участник рынка, с которым происходит ещё одна сделка по покупке тобой у него 5 акций. То есть, получается, одно поручение исполнено за 2 сделки. Комиссия рассчитывается именно за исполненное поручение (полностью или частично), а не за исполненную сделку. И это хорошо, так как по некоторым тарифам есть минимальная комиссия за исполненное поручение, и если бы Финам брал минимальную комиссию за исполненную сделку – было бы очень дорого, ведь одно поручение может быть исполнено, например, за десятки сделок. А так, в этом случае мы всё равно платим комиссию за одно поручение.

***

Финам отменил комиссию за депозитарное обслуживание. Раньше они брали за него 177 рублей в месяц. Теперь эту комиссию взимают только у тех, кто подключен к старым тарифным планам. Чтобы от неё избавиться, нужно обновить (то есть, сменить) тариф.
 

Обзор тарифных планов Финама

Для тарифных планов Финам разработал как минимум пару неплохих лендингов, где можно ознакомиться с краткими условиями.

Вот первый, здесь, кстати, до 15 декабря 2021 года можно подключить льготный тариф на 30 дней – finam.ru/landings/tariff

Вот второй, здесь удобно сравнивать между собой популярные тарифы – finam.ru/landings/tariff-learn-more

Также дам ссылку на регламент брокерского обслуживания, вернее на раздел, в котором можно найти актуальную версию. Постоянно выходят новые редакции, поэтому ссылку на нынешний регламент давать нет смысла, он вскоре может устареть. Вот ссылка на раздел с регламентом – zaoik.finam.ru/broker/regulations

Всё, переходим, наконец, к обзору тарифных планов.
 

Фри Трейд

Начнём мы с главной маркетинговой фишки Финама – тарифа Free Trade.

В большом обзоре брокера, который я делал в прошлом году, я уже рассказывал об этом тарифе. Но расскажу ещё раз, уговорил, друг 🙂

Хотя и рассказывать тут особо нечего. Это самый выгодный тариф Финама, так как комиссия за торговый оборот акциями и облигациями российских эмитентов тут отсутствует полностью. Комиссии за обслуживание счёта тоже нет. Сплошные плюсы. Но вот минус в том, что не всем этот тариф дают.

Тест-драйв

Присутствует плата за обслуживание счёта – 177 рублей в месяц (если сумма активов на счёте меньше 2 000 рублей, то за обслуживание снимут 400 рублей), которая уменьшается на сумму уплаченных комиссий за торговлю.
 

Консультационный

Старенький тарифный план – подключал его на свой самый первый счёт в Финаме, который открывал на 50 000 рублей.

Первый минус тарифа в том, что тут довольно высокая комиссия за оборот – 0.108324% от исполненного поручения (при обороте менее 10 миллионов рублей в день – если оборот больше, процент комиссии снижается).

Второй минус – плата за обслуживание счёта 177 рублей в месяц (если сумма активов на счёте меньше 2 000 рублей, то за обслуживание снимут 400 рублей), которая уменьшается на сумму уплаченных торговых комиссий. Хотя раньше плату за обслуживание счёта Финам брал на всех тарифах. Но сегодня у брокера есть тарифы без этой платы, о чём мы поговорим позже.

Плюс тарифа в том, что нет минимальной комиссии за поручение. Из-за чего при небольших сделках этот тариф выгоднее тарифа «Дневного» при поручениях объёмом менее 38 126.36 рубля. Я сравниваю между собой эти 2 тарифа, поскольку раньше они были топовыми в Финаме. Но сегодня появились ещё более привлекательные тарифы, о которых расскажу позже.

Второй плюс – в рамках тарифного плана предусмотрена рассылка торговых идей от Финама. Про качество идей не могу ничего сказать, так как всегда игнорировал их, ведь идей у меня и своих всегда было достаточно 🙂 Но, возможно, для кого-то это будет интересной опцией. Никакой дополнительной платы за эту рассылку платить не нужно – она уже «вшита» в повышенную комиссию за сделки.
 

Дневной

Второй минус тарифа – обслуживание счёта, которое стоит 177 рублей в месяц (если сумма активов на счёте меньше 2 000 рублей, то за обслуживание снимут 400 рублей), и уменьшается на сумму уплаченных комиссий за торговлю.

Про основной плюс тарифа я уже сказал, рассказывая про его минусы 🙂 Конечно же, я говорю о небольшом проценте комиссии за торговый оборот.
 

Стратег

Переходим к обзору двух наиболее выгодных тарифов Финама на сегодняшний день. Эти тарифы значительно свежее, чем «Консультационный» и «Дневной». Начнём с обзора тарифа «Стратег».

Главный плюс этого тарифа – полное отсутствие абонентской платы за обслуживание счёта. То есть, ты не платишь ничего, если на твоём счету просто хранятся активы.

Обратной стороной отсутствия абонентской платы (а в тарифах «Стратег» и «Инвестор» плата за обслуживание счёта называется абонентской платой) является повышенная комиссия за торговый оборот. Она составляет 0.05%, но не менее 50 рублей за поручение. Будем считать основным минусом тарифа именно наличие этой минимальной платы за поручение. То есть, поручение на покупку акций на 100 000 рублей и за поручение на покупку акций на 1 000 рублей с тебя возьмут одинаковую комиссию в 50 рублей.
 

Инвестор

Ещё один востребованный сегодня тарифный план от Финама.

Главный плюс этого тарифа – низкая комиссия за торговый оборот. Она почти такая же, как и по тарифу «Дневной», но чуточку ниже – 0.035% (при обороте в день до 1 миллиона рублей, если оборот больше – процент комиссии меньше). Но в отличие от «Дневного», здесь нет минимальной комиссии за поручение. Таким образом, этот тариф совмещает в себе основные плюсы тарифов «Дневной» и «Консультационный».

Минус тарифа – абонентская плата в размере 200 рублей в месяц (которая, к слову, уменьшается на размер торговых комиссий в отчётном месяце). Это на 23 рубля в месяц больше, чем плата за обслуживание счёта по тарифам «Дневной» и «Консультационный», но то, что тариф совмещает в себе плюсы обоих тарифов, на мой взгляд, перевешивает эту переплату. Ведь на этом тарифе комиссия за торговлю будет одной из самых низких в Финаме, как при микро-сделках, так и при крупных.

Но, как и на других тарифах, если капитализация активов на счёте будет меньше 2 000 рублей на момент списания комиссии, то абонентская плата составит не 200 рублей, а 400.
 

Рекомендации по выбору тарифа

Переходим к самой ценной части данной статьи. Я потратил немало времени на то, чтобы «переварить» тарифные планы и составить универсальную таблицу по выбору наиболее выгодного.

Тарифы «Фри Трейд» и «Тест-Драйв» я в таблице не рассматривал, так как, они, очевидно, самые выгодные. Но не у всех есть доступ к этим тарифам – ведь для подключения к ним нужно быть новым клиентом компании. Если есть возможность – подключай их.

Ну а для тех, у кого такой возможности нет – представляю таблицу, которая поможет выбрать из 4 тарифов – Консультационный, Дневной, Инвестор и Стратег.

Пример работы с таблицей

По тарифу «Дневной» за каждую сделку брокер удержит 41.3 рубля, а за 10 сделок – 413 рубля. Комиссия за обслуживание счёта взиматься не будет, так как она полностью перекрывается торговой комиссией.

По тарифу «Инвестор» за каждую сделку брокер удержит 14 рублей, а за 10 сделок – 140 рублей. Плюс, за обслуживание счёта удержит 60 рублей, чтобы «добить» комиссию до 200 рублей.

Лайфхак напоследок

Напоследок дам тебе лайфхак. Если ты являешься старым клиентом Финама, тарифы «Фри Трейд» и «Тест-Драйв» для тебя недоступны, и ты открываешь новый счёт, на котором будешь формировать свой портфель или его часть (ну, например, переоткрываешь ИИС), то вот как можно поступить, чтобы сэкономить на комиссиях.

На новый счёт выбирай тариф «Инвестор», так как тебе предстоит закуп на всю внесённую впоследствии на счёт сумму – это, вероятно, будет большой объём торгов. И уже после того как закупишь бумаги, ты можешь сменить тариф уже на более подходящий под дальнейшую торговую стратегию (хотя, зачастую, тариф «Инвестор» и будет наиболее подходящим).

То есть, суть лайфхака в том, что на первоначальный закуп активов на счёт иногда имеет смысл выбрать один тариф (чаще всего наиболее выгодным для этого будет «Инвестор»), а для последующей торговли на счёте выбрать другой.
 

Заключение

Если статья оказалась для тебя полезной, ты можешь отблагодарить меня, поделившись ей в соцсетях. И, конечно же, подписывайся на обновления блога, чтобы не пропускать другой полезный контент, который я намерен публиковать, делясь с тобой опытом.

Доброй прибыли, друг! И выгодных тарифов!

Открыть счёт у брокера Финам

Сегодня у нас пошаговая инструкция от А до Я на тему: «Как открыть инвестиционный брокерский счёт в Финаме?» Я полностью покажу Вам весь этот процесс, а также расскажу, как открыть счёт онлайн и для кого это доступно.

Затем разберёмся, что же такое ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счёт). Какие налоговые вычеты по нему можно получить и что для этого нужно сделать. Потом я покажу Вам, как выбрать тарифный план для Вашего счёта.

Ну и в самом конце я расскажу, какими способами Вы можете пополнить свой новоиспечённый счёт, чтобы начать получать прибыль на реальном фондовом рынке, покупая и продавая ценные бумаги.

Забегая немного вперёд, скажу, что самостоятельно торговать Вам НЕ обязательно! Сегодня есть множество способов, как зарабатывать на фондовом рынке полностью ПАССИВНО! Для этого можно использовать автоматических роботов либо живых управляющих, которые будут совершать сделки за Вас, а Вы будете только выводить прибыль.

Риск мошенничества в этих случаях практически исключён, т.к. доступ к выводу Ваших средств есть только у Вас, а управляющий или робот могут лишь совершать сделки. Кстати, доходность при таком управлении может легко достигать 50% и даже 70% годовых!

И да, если фондовый рынок для Вас — это АБСОЛЮТНО дремучий лес, пусть Вас это НЕ пугает, т.к. для получения стабильного дохода в этой сфере сегодня совершенно НЕ нужно быть гуру финансистом. Зарабатывают даже откровенные чайники…. Поехали!

Регистрация у брокера Финам

Итак, прежде всего Вам необходимо перейти по этой ссылке на официальный веб-сайт брокера Финам. На открывшейся странице Вам будет предложено выбрать тип счёта, который Вы хотели бы открыть, и заполнить свои персональные данные.

На данном этапе Вам в любом случае следует выбрать «Единый счёт»! По умолчанию открыт будет всё равно этот счёт, а потом уже Вы дополнительно сможете создать себе ИИС. В чём его суть, я расскажу чуть ниже…

Очень важно заполнять ВСЕ поля своими настоящими данными и проверить, чтобы не было ошибок или опечаток, т.к. в дальнейшем Вам потребуется их подтвердить скан-копиями своих документов!

Затем Вам нужно будет придумать и дважды указать свой пароль для входа в личный кабинет. Он должен будет содержать НЕ менее 6-ти символов и состоять только из цифр и латинских символов.

При этом обязательно в пароле у Вас должна присутствовать хотя бы одна цифра + хотя бы одна заглавная буква + хотя бы одна строчная буква! Если пароль Вы придумали согласно всем требованиям и верно подтвердили его, то текст у Вас позеленеет, а оранжевая кнопка ДАЛЕЕ станет активной.

Обратите внимание, что в качестве логина по умолчанию будет использоваться номер Вашего мобильного телефона, который Вы указали при регистрации, причём с цифры «7», и БЕЗ «+». Этот логин затем Вы сможете поменять на любой другой в личном кабинете!

На следующем шаге Вам нужно будет подтвердить свой номер мобильного телефона путём ввода одноразового кода из смс-сообщения, которое Вам отправит система Финам.

После этого Вам потребуется загрузить скан-копию Вашего паспорта: главный разворот (обязательно) + страница с регистрацией (необязательно). Сделать это можно при помощи мобильного телефона, отсканировав QR кода или путём обычной загрузки файла с Вашего компьютера.

На следующем шаге система предложит Вам проверить Ваши паспортные данные, которые она распознала с загруженной скан-копии. Если там есть ошибки, то исправляете их, а если всё верно, то нажимаете кнопку ПРОДОЛЖИТЬ.

После этого Вам потребуется указать свой ИНН (обязательно) и СНИЛС (по желанию).

Далее Вы указываете свой адрес регистрации и проживания, подтверждаете пару формальных утверждений, проверяете ВСЕ свои данные и если всё верно, то нажимаете продолжить.

На следующем шаге Вам нужно подключить смс-подпись, которую Вы будете использовать в дальнейшем для подтверждения различных действий в своём личном кабинете. То есть Вам просто будут приходить смс-сообщения с одноразовыми кодами, которые необходимо вводить для авторизации, ввода/вывода средств и прочих действий.

Затем для Вас будет сформирован пакет электронных документов, которые Вы при желании можете скачать к себе на компьютер для ознакомления. Их Вам нужно будет как бы подписать онлайн при помощи смс-подписи.

Документы все типовые и после завершения регистрации они будут доступны в Вашем личном кабинете в любое время, поэтому можете на данном шаге не тратить на них своё время. Не подписать их всё равно нельзя! ッ

После этого заявка на открытие Вашего счёта будет принята в работу и на следующем шаге Вам предложат сразу же пополнить свой будущий счёт. Но я на данном этапе этого делать НЕ рекомендую, т.к. лучше пополнять счёт уже после того, как он будет полностью открыт. Поэтому здесь можете нажать кнопку ПРОПУСТИТЬ.

Далее Вы увидите ссылку на журнал заявок, в котором Вы сможете отслеживать процесс открытия Вашего счёта. Кстати, по времени он может занять вплоть до одного рабочего дня! Если всё хорошо, то в графе статус будет написано «Получено системой ЭДО».

А если возникнут какие-то проблемы, то в статус будет «Отложено», а в графе комментарий указана причина. Ничего страшного в этом нет, просто исправьте то, что попросит система и после этого счёт благополучно зарегистрируют.

Открытие инвестиционного счёта ОНЛАЙН

В процессе регистрации Вы можете выбрать, каким образом желаете открыть свой новый счёт у брокера Финам — либо онлайн, либо в офисе. В первом случае Вы сможете проделать все процедуры из дома через интернет. А во-втором — Вам на определённом этапе потребуется приехать в один из офисов Финам и завершить открытие счёта при личном присутствии!

И здесь следует добавить, что полностью дистанционно могут открыть счёт у брокера Финам ТОЛЬКО резиденты РФ! Если Вы НЕ являетесь резидентом, то Вам для открытия счёта всё равно придётся посетить какой-либо офис данного брокера. Благо, их в России предостаточно — свыше 100 разных городах.

Выбор тарифного плана

После того, как Ваш счёт будет открыт, Вам необходимо выбрать для него тарифный план. Их у брокера Финам существует 6, НО Вам скорее всего подойдёт один из 2-ух. Либо Единая Денежная Позиция, либо Консультационный.

Первый подойдёт для тех инвесторов, которые планируют работать с суммами свыше 40 000 ₽ на одну сделку, т.к. на ЕДП есть минимальная комиссия 40 рублей на сделку. А если суммы сделок у Вас будут менее 40 000 ₽, то выбирайте себе тариф Консультационный, т.к. там нет минимальной фиксированной комиссии на сделку, только процент!

НЕ путайте сумму сделки и размер Вашего депозита! Выше я говорю о суммах ОДНОЙ сделки, когда привожу в пример 40 000 ₽. Депозит при этом может быть значительно выше. Одна сделка у Вас начнёт достигать 40 000 ₽ при депозите более 70 — 100 тысяч рублей. До этих значений абсолютно смело можете пользоваться Консультационным тарифом, а далее уже смотрите по ситуации.

Чтобы сменить тариф, необходимо выбрать счёт в личном кабинете, нажав на него. Если он у Вас всего один, то на него и нажимайте! ッ

Затем в меню выбрать пункт «Смена тарифного плана».

И на открывшейся странице Вам нужно выбрать счёт, для которого Вы желаете сменить тариф, и сам тариф из выпадающего списка. После этого данную операцию нужно будет подписать при помощи смс-кода.

Как и обещал, теперь я расскажу более подробно о таком типе счёта, как ИИС..

Индивидуальный инвестиционный счёт

ИИС — это брокерский счёт, который предусматривает 2 вида налоговой льготы по НДФЛ:

1. Вычет в размере 13 % на вносимые средства из НДФЛ, уплаченный физическим лицом за текущий год по основному месту работы;
2. Освобождение от выплаты налога на доход, полученный на ИИС (при закрытии счёта).

Но при этом для ИИС есть и ряд ограничений:

• Открыть его могут ТОЛЬКО резиденты РФ;
• Пополнять его можно только рублями;
• Максимальная сумма инвестирования составляет 1 млн ₽;
• Один инвестор единовременно может иметь только один счёт типа ИИС;
• Нельзя выводить средства с данного счёта в течение 3-ёх лет!

Внимание! Данные ограничения могут меняться, поэтому актуальные цифры и сроки отслеживайте самостоятельно! Ну и если Вы НЕ являетесь резидентом РФ, то Вам данный счёт НЕ подойдёт, т.к. никаких вычетов Вы всё равно НЕ получите.

И более того, брокер Финам будет выступать Вашим налоговым агентом. Если Вы являетесь резидентом, то он удержит у Вас 13-15% от Вашей ЧИСТОЙ прибыли при выводе средств! А если Вы НЕ являетесь резидентом РФ, то налог для Вас составит 30% от чистой прибыли!

Кстати говоря, пополнять свой Индивидуальный Инвестиционный Счёт лучше всего при помощи банковского перевода или в офисе брокера, т.к. в этих случаях у Вас сохранится официальная платёжка, которая потребуется при оформлении налоговых вычетов.

Если же ИИС Вы открывать НЕ планируете, то пополнить баланс своего счёта Вы можете любым другим способом, о которых я сейчас и расскажу..

Пополнение счёта с банковской карты

Существует основных 4 способа пополнения Вашего счёта у брокера Финам:

• В любом офисе брокера Финам;
• Банковским переводом по реквизитам;
• Банковской картой (как при онлайн-покупках);
• Через интернет-банкинг переводом на счёт Финам (СБП);
• Через банк Финам;

Если будете пополнять счёт банковским переводом на реквизиты, то в назначении платежа Вам нужно будет ОБЯЗАТЕЛЬНО указать Ваши ФИО и номер счёта! Сами реквизиты Вы найдёте в описании счёта. Пункт «Пополнение брокерского счёта» в том же меню, где находится пункт «Смена тарифного плана».

Первое пополнение брокерского счёта осуществляется без комиссии с карт любых банков. При последующих пополнениях с банковских карт комиссия за услугу составляет 1% от суммы зачисления (минимум 50 ₽). При пополнении с карт, эмитированных АО «Банк ФИНАМ», комиссия не взимается.

Открыть счёт у брокера Финам

Вот, в принципе, и всё — Вы успешно открыли себе брокерский счёт в Финаме и пополнили его, с чем я Вас и поздравляю! Теперь Вам необходимо выбрать управляющего или робота, которые будут управлять Вашим счётом и приносить Вам прибыль.

Я сам уже более 2-ух лет пользуюсь робо-эдвайзером Right и за это время он заработал мне на моём брокерском счёте в Финаме свыше 160% чистой прибыли. Делать практически ничего не нужно, подключили робота к своёму счёту и время от времени подтверждаете сделки на покупку или продажу ценных бумаг, которые он Вам предлагает. Подтверждение осуществляется через смс-подпись.

Также обязательно изучите мой большой текстовый обзор брокера Финам и мои обзоры робо-эдвайзера Right (текстовый + видео), о котором я рассказал в предыдущем абзаце. Это очень крутые инструменты, которые я рекомендую иметь в своём портфеле КАЖДОМУ уважающему себя инвестору!

Текстовый обзор брокера Финам

Текстовый обзор Right робота

Открыть счёт у брокера Финам

Официальный сайт брокера Финам →

Описание брокера

Группа Финам состоит из нескольких компаний:

• АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ».
• ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент».
• ООО Финам.ру (Finam.ru).
• АО «Банк ФИНАМ».
• АНО «Учебный центр «ФИНАМ».
• ООО «ФИНАМ ФОРЕКС».

Брокер Финам оказывает услуги частным и корпоративным клиентам с 1994 года. За 28 лет компания многократно выигрывала в разных номинациях. Только в 2021 году это было 7 наград. Брокер работает с клиентами из 90 стран мира.

У холдинга Финам восемь государственных лицензий на осуществление:

• брокерской деятельности;
• управление инвестиционными фондами, ПИФами и негосударственными пенсионными фондами;
• банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
• управление ценными бумагами;
• дилерской деятельности;
• деятельности биржевого посредника в товарных фьючерсных и опционных сделках на бирже;
• профессиональной деятельности форекс-дилера;
• депозитарной деятельности.

Через брокера Финам инвесторы получают доступ к торгам не только на Московской и Санкт-Петербургской бирже, но и к рынкам:

• BME — Мадридская фондовая биржа, Испания;
• HKEX — Гонконгская фондовая биржа, Китай;
• NYSE —Нью-Йоркская фондовая биржа, США;
• NASDAQ —американская биржа акций высокотехнологичных компаний, США;
• LSE — Лондонская фондовая биржа, Великобритания;
• CME —Чикагская товарная биржа, США;
• FSE — Франкфуртская фондовая биржа, Германия;
• EURONEXT— входят 15 торговых площадок Европы в Амстердаме, Лиссабоне, Лондоне, Брюсселе и Париже.

Через эти биржи инвесторы получают доступ не только к нескольким тысячам иностранных бумаг, которые торгуются на Санкт-Петербургской бирже, но и могут покупать любые другие зарубежные активы. Например, иностранные ETF известных компаний, таких как Vanguard или Blackrock, у которых одни из самых низких комиссий за управление в мире.

Однако следует оговориться, что прямой доступ к мировым площадкам получат только квалифицированные инвесторы. Неквалифицированным участникам это не удастся.

Тарифы на брокерское обслуживание

У брокера Финам 5 тарифных планов:

1. FreeTrade. Доступен только новым клиентам, которые впервые открывают счет в Финам. Без абонентской платы. Дает выход на две российские и международные биржи — NYSE, NASDAQ, Xetra, HKEX, BME и Euronext. Можно бесплатно покупать акции и облигации российских эмитентов на Мосбирже и паи БПИФов. Комиссия на Санкт-Петербургской бирже колеблется от 0,01% до 0,05% в зависимости от оборота. На зарубежных биржах комиссия от 0,00944% до 0,0354% от суммы.
2. «Стратег». Для долгосрочных инвесторов, которые покупают бумаги для длительного хранения. Без абонентской платы. Комиссия за сделки на Мосбирже — 0,05%, но минимум 50 рублей за поручение. На СБП бирже — 0,1%. На рынках NYSE, NASDAQ, Xetra, HKEX, BME и Euronext комиссия брокера 0,08% плюс дополнительно процент выбранной биржи.
3. «Инвестор». Подходит тем клиентам, кто будет проводить несколько сделок ежемесячно. Абонентская плата — 200 рублей в месяц, но она уменьшается на сумму других брокерских комиссий. Комиссия по сделкам на Мосбирже и Санкт-Петербургской бирже от 0,025% до 0,035%. На зарубежных — от 0,0094% до 0,0354% от суммы оборота. Плюс иностранные биржи берут свою комиссию при проведении сделки
4. «Единый дневной». Подходит для активных трейдеров, которые проводят много сделок каждый день. Абонентская плата — 177 рублей, но также как и на тарифе «Инвестор», сумма уменьшается за счет других комиссий, уплаченных брокеру. Комиссия за сделки на Мосбирже, NYSE, NASDAQ, Xetra, HKEX, BME и Euronext от 0,0094% до 0,035%, на СПБ бирже — от 0,01% до 0,05%. По сделкам на международных площадках кроме комиссии брокера снимается комиссия биржи.
5. «Единый консультационный». Для инвесторов, которые хотят получить рекомендации или инвестиционные идеи от профессионалов. Абонентская плата — 177 рублей в месяц, но сумма снижается за счет других платежей брокеру. Комиссия по сделкам на Мосбирже и Санкт-Петербургской бирже от 0,06018% до 0,108324%. На зарубежных — от 0,0096288% до 0,036108% с суммы оборота. Кроме того, NYSE, NASDAQ, Xetra, HKEX, BME и Euronext берут свою комиссию при проведении сделки.

Брокер может поменять комиссии в любой момент, поэтому актуальные тарифы проверяйте по этой ссылке.

Как торговать через Финам

Торговать с помощью Финам можно на российском и международном фондовом рынке, а также на валютном и срочном рынках.

Еще одно направление Финам брокера, которое пользуется популярностью — Форекс. Это способ торговли исключительно на валютных парах. Он очень рискованный, особенно если речь о новичках. Без должного обучения и практики много заработать на Форексе почти никому не удается, гораздо чаще неопытные игроки только теряют свои деньги.

Кроме того, клиенты Финам могут принимать участие в IPO. Квалифицированным инвесторам доступен вход в сделки от 1 000 долларов. Комиссия за участие 5% от сделки, плюс стандартная комиссия в зависимости от подключенного тарифа. Основное преимущество Финам в отношении IPO — можно выйти из сделки и ничего не потерять.

Как поучиться с демосчетом

Инвесторы и трейдеры могут открыть в Финам два типа демонстрационных счетов:

• для торговли на рынке Форекс;
• для торговли на российском фондовом рынке.

Сделки с иностранными инструментами на демосчетах Финам недоступны.

Учиться торговле на Форексе или фондовом рынке можно на трех платформах — iOs, Android или через компьютер в веб-версии для браузера. Также начинающие инвесторы могут изучить, как проходят сделки на Московской бирже и американских NYSE и NASDAQ.

Демосчет открывают за две минуты по ссылке. При этом автоматически зачисляют:

• 400 000 виртуальных рублей для сделок на фондовых рынках;
• 500 000 виртуальных рублей для сделок на рынке Форекс.

Срок жизни демонстрационных счетов в Финам — 14 дней.

Как открыть счет для торговли на бирже

У брокера Финам инвесторы могут инвестировать через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Первый вариант подходит всем инвесторам, второй — тем, кто готов инвестировать на срок от трех лет и больше. Преимущество ИИС по сравнению с обычным брокерским счетом в льготном налогообложении. Подробнее об ограничениях и выгодах ИИС.

Можно не делать выбор, а открыть одновременно два счета и пользоваться ими обоими. Единственное условие, если уже есть ИИС у другого брокера, то в Финам стоит подавать заявку на открытие ИИС только для перевода портфеля с первого ИИС. При этом первый ИИС понадобится закрыть в течение месяца после открытия второго. Если не успеете уложиться в срок, право на налоговую льготу будет потеряно.

Подать заявку на открытие счета в Финам можно двумя способами — лично в офисе и дистанционно через официальный сайт брокера. Представительства компании находятся в 90 городах в 40 странах мира. Если выберите обращение в офис, понадобятся только документы:

• заявление и анкета;
• паспорт или заменяющий его документ;
• ИНН и СНИЛС, если они есть.

Всю остальную работу проделает специалист финансовой компании.

Дистанционное открытие счет

Если выберите подать дистанционную заявку на открытие счета в Финам, идти лично никуда не придется:

1. Нажмите на сайте брокера кнопку «Открыть Единый счет» или перейдите напрямую по ссылке, если вы житель РФ и подаете документы в России.
2. Введите личные данные и сведения для обратной связи — телефон, электронную почту.
3. Выберите тип счета и тарифный план. Если самому определиться сложно, закажите консультацию специалиста брокера. Вам позвонят на указанный в форме заявки номер телефона.
4. Подтвердите данные кодом из СМС и пройдите самостоятельную идентификацию через портал Госуслуг. Если авторизованной записи на этом портале еще нет, то придется ее создать для подачи дистанционной заявки.
5. Подпишите договор на брокерское обслуживание с Финам простой электронной цифровой подписью.
6. Введите данные по платежным реквизитам.
7. Отсканируйте и загрузите фото паспорта и завершите регистрацию.

Главная предосторожность при дистанционной подаче заявки на оформление брокерского счета — проверьте, что это официальный сайт брокера https://broker.finam.ru/.

Обратите внимание, Финам использует защищенный протокол https, а не http, так как на сайте клиенты оставляют персональные данные и компания обязаны их защитить. Если допустить ошибку, можно попасть на фишинговый ресурс, который собирает сведения, чтобы потом продать их или использовать в корыстных целях. Если появились сомнения, не спешите вводить никакую личную и платежную информацию.

После того как все этапы пройдены, на ваш номер телефона в течение 48 часов придет уведомление об открытии брокерского счета. Теперь можно пополнить счет и выходить на биржу торговать.

Как пополнить счет

Пополнить брокерский счет в Финам можно тремя способами:

• безналичным переводом с карты или банковского счета;
• наличными в кассах банка Финам;
• через СБП по QR-коду.

Деньги на брокерский счет или ИИС могут поступать только от имени того же человека, на чье имя открыт счет. Родственникам, друзьям или знакомым нельзя пополнять счета для торговли на бирже стороннему лицу.

Если пополнять брокерский счет или ИИС в Финам с карт другого банка, бесплатным будет только первое зачисление. Комиссия за все последующие — 1% от суммы, но не меньше 50 рублей. Обратите внимание, что сторонний банк, который выпустил вашу карту, тоже может брать комиссию за пополнение счетов в Финам.

Как вывести деньги

Выводить средства с брокерского счета можно в личном кабинете инвестора. Будьте внимательны при выборе счета, так как если подать поручение на вывод с ИИС, его автоматически закроют, а все активы переведут на брокерский счет.

При оформлении поручения на вывод средств в Финам можно выбрать один из трех способов получения суммы:

• на карту или счет в Финам;
• в другой банк;
• наличными в кассе банка Финам.

Если выводите через кассу Финам, укажите адрес, где хотите получить деньги. Любая операция подтверждается кодом из СМС.

При обработке поручения на вывод сумм от сделок, учитывают режим торгов. Например, если акции проданы в режиме Т + 2, получить деньги удастся только на третий или четвертый день после сделки, в зависимости от того до 17:00 или после вы подадите поручение на вывод. Допустим, вы продали акцию Газпрома в понедельник в 17:10 и сразу же сформировали документ на вывод. Деньги можно будет снять только в четверг.

Если выводите со счетов в Финам рубли — операция проходит бесплатно.

Если выводите валюту:

• доллары и евро внутри Финам бесплатно;
• доллары за пределы Финам — 0,7% от суммы, но не менее 20 и не более 100 долларов, кроме того комиссию за зачисление может брать и банк-получатель;
• евро за пределы Финам — 0,7% от суммы, но не менее 25 и не более 100 евро, кроме того комиссию за зачисление может брать и банк-получатель;

Все клиенты могут бесплатно выводить и другую валюту кроме долларов и евро внутри Финам.

Обратите внимание, размер комиссии брокер может изменить в любой момент, поэтому ориентируйтесь на текущие значения.

Сделки с валютой

Через брокера Финам можно покупать валюты неполными лотами, то есть не по 1000, а по одной единице. Это одно из главных условий, на которое обращают внимание частные инвесторы. Так как покупать валюту по тысяче единиц, неудобно с небольшим инвестиционным портфелем. Не всегда и не всем нужны тысячи долларов, чтобы покупать акции зарубежных компаний или для вывода.

Для покупки долларов от одной единицы до тысячи, выберите торговый инструмент USDRUB_TMS. Купленная валюта поступит на счет на следующий рабочий день. Для покупки лотами по 1000 единиц воспользуйтесь одним из двух режимов — USDRUB_TOD или USDRUB_TOM, с зачислением в тот же или на следующий рабочий день биржи.

Валюту можно вывести на банковский счет в Финам или переслать в другой банк. При переводе в стороннюю организацию брокер спишет комиссию, также комиссию может списать и банк получатель при зачислении валюты.

Обратите внимание, до 9 сентября 2022 года нельзя снять наличные доллары или евро со счетов, если они поступили на счет после 9 марта 2022 года. Поэтому выводить валюту может быть бессмысленно, лучше ее оставить на брокерском счете. Можно также покупать иностранные акции или другие инструменты, но при этом учтите риск покупки зарубежных активов.

Как закрыть счет у брокера Финам

Закрытие брокерского счета или ИИС в Финам может продлиться от 1 до 30 дней. Максимальный период уходит на завершение сделок. Кроме того, брокер проверяет требования и выводит остатки. Когда на счете не остается ни активов, ни денег — счет закрывают.

Подать заявку на закрытие счета можно лично в ближайшем офисе Финам или дистанционно. При выборе онлайн-способа, прейдите в личном кабинете в раздел «Брокерские операции» — «Прочие операции» — «Расторжение брокерского договора».

Активы с брокерского счета при закрытии счета можно продать или перевести другому брокеру. Если решите перевести, за это придется платить комиссию. Обычно плату за перевод и прием активов на депозитарное обслуживание берут оба брокера. Поэтому иногда выгоднее продать активы и купить их снова через второго брокера. Но при этом можно и потерять. Например, пропадет льгота долгосрочного владения активом и придется платить 13% НДФЛ. Посчитайте, какой вариант выгоднее, прежде чем переводить или продавать бумаги.

Если ни денег, ни активов на брокерском счете в Финам нет, процедура закрытия счета может занять всего 1-2 дня.

FinamTrade

Проводить сделки на бирже в Финам можно через FinamTrade, который был изначально полным аналогом десктопной версии. Однако на сегодня приложение можно назвать полноценной информационной платформой для инвестиций.

Подключить можно даже без открытия брокерского счета в Финам и без регистрации. И этим пользуются очень многие опытные инвесторы, так как в приложении можно настроить аллерты — специальные уведомления при достижении цены установленного уровня. Когда аллерты в Финам срабатывают, инвесторы проводят сделки у других брокеров, в которых нет такой функции или она плохо срабатывает. Также FinamTrade часто используют без открытия счета из-за удобства и наглядности графиков.

Установить ФинамТрейд можно на любые устройства на базе Windows, Android и iOs. Скачать мобильную версию можно на трех платформах — App Store, Google Play и AppGallery.

Торговать можно такими инструментами:

• ценными бумагами;
• валютами;
• фьючерсами и опционами.

Приложение дает выход на несколько рынков:

• российские — Московская и Санкт-Петербургская биржа;
• американские — NYSE, NASDAQ, CME;
• европейские — LSE.

В разделе «Инвестиции» клиентам доступны готовые стратегии:

• «Инвестиции под ключ»;
• Автоследование Comon;
• Роботизированный советник по созданию собственного инвестиционного портфеля.

Также пользователям FinamTrade доступен чат с техподдержкой брокера. В часы работы биржи ответы на вопросы поступают очень оперативно — в течение 1-5 минут.

Приложение полезно не только начинающим, но и опытным инвесторам и трейдерам, так как встроено большое количество инструментов и индикаторов для технического анализа.

Торговые терминалы брокера

Кроме мобильного приложения и веб-версии FinamTrade брокер Финам предлагает и другие площадки для торговли на бирже:

• Quik — специализированная программа для инвесторов и трейдеров, которую использует большинство российских брокеров;
• Transaq — специальная торговая платформа, через которую проходят сделки с активами компаний на фондовой бирже.

Установка программ бесплатная. Можно выбрать какую-то одну платформу или пользоваться несколькими.

Кроме того, опытные инвесторы и трейдеры в Финам могут выйти на биржу или рынок Форекс через MMA Web, MetaTrader 4, MetaTrader, 5TSLab или QScalp.

Также трейдерам будет полезно приложение — дневник PirateTrade, для работы с разными показателями и информацией о сделках. Софт помогает систематизировать данные и оптимизировать стратегию. Информацию по сделкам можно загрузить на компьютер в виде таблиц, чтобы было удобнее анализировать свои сделки и итоги.

Клиентский сервис брокера

Служба поддержки брокера в личном кабинете инвестора доступна 24/7, но самые оперативные ответы можно получить в часы работы бирж.

Техподдержка отвечает по трем телефонам в РФ:

• +7 (495) 796-93-88— доб. 2222;
• +7 (495) 1-346-346— доб. 2222;
• *1945 — доб. 2222 — Бесплатно по РФ для МТС, Билайн, МегаФон и Tele2.

Также с брокером можно связаться через электронную почту: service@corp.finam.ru или онлайн-чат в приложении.

По отзывам пользователей, сотрудники Финам дают емкие и полезные консультации. Как в онлайн-чате, так и на горячей линии у брокера работают профессиональные специалисты. Однако в этом вопросе есть незначительные нарекания от клиентов Финам: если не задавать вопросы, никаких рекомендаций не получишь. Никто не станет рассказывать, какой тариф выгоднее или где подыскать информацию, чтобы сэкономить.

Обучение и курсы

У Финам собственный портал для обучения инвестициям и трейдингу. Здесь можно изучить как основы инвестирования для выхода на рынок, так и углубить свои знания.

Преподавательский состав портала Финам учит не только теории, но и практике, так как все сами торгуют на рынке долгие годы. Поэтому можно получить и перенять обширный опыт от специалистов своего дела.

Преимущества брокера Финам

Основные преимущества сотрудничества с брокером Финам:

1. Легко начать. Пользоваться приложением можно без регистрации и открытия счета. Кроме того, есть демоверсия, что будет интересно для начинающих инвесторов или тех, кто подыскивает «запасного» брокера.
2. Разнообразие направлений инвестирования. Доступно более 10 000 биржевых инструментов и несколько рынков.
3. Информационная и техническая поддержка. Во всех торговых платформах Финам публикуют новости, макростатистику, обзоры, инвестиционные идеи, а также есть доступ к готовым стратегиям и теханализу.
4. Единый счет. Доступ к брокерскому счету из одного личного кабинета. Не надо переключаться, чтобы просмотреть информацию или выходить в другой раздел для доступа к срочному или валютному рынку.
5. Консультационные услуги. Сотрудники Финам готовы помочь в принятии инвестиционных решений.
6. Сервис «Копилка». Если подключить эту специальную услугу и перечислять ежемесячно определенную сумму, брокер будет самостоятельно инвестировать накопления клиента в ценные бумаги и начислять повышенный процент.
7. Покупка валют от одной единицы. В таком режиме можно покупать евро и доллары.
8. Бесплатное приложение FinamTrade. Читать новости или следить за рынком через приложение можно даже без регистрации и открытия брокерского счета.
9. Дистанционное открытие счета. Заявку можно подать онлайн на сайте, если есть авторизованный аккаунт на Госуслугах.
10. Бесплатное обучение. Финам обучает инвесторов и трейдеров торговле на бирже через свой учебный центр. Если возникнет желание повысить квалификацию, можно перейти к платным курсам после прохождения бесплатных.

Отдельный плюс в том, что у Финам нет минимального порога для начала инвестирования. Открыть счет и проводить сделки на бирже можно даже имея несколько сотен или тысяч рублей. Раньше минимальная сумма для выхода на рынок у Финам была установлена на уровне 30 000 рублей, но теперь ее отменили.

Недостатки Финам

Недостатков у брокера Финам значительно меньше, чем достоинств:

1. Платные услуги персонального советника. Но это относительный минус, у всех других брокеров личные консультации и инвестиционные рекомендации доступны только при оплате опции или подключении премиального тарифа.
2. Несколько отдельных комиссий. Например, инвестору придется считать отдельно комиссию брокера, депозитария, биржи, за вывод валюты или на стороннюю карту. Также придется вникать в вопросы расчета комиссии за маржинальную торговлю. На российском рынке есть брокеры с более удобным вариантом оплаты услуг брокера, в который включены сразу все комиссии. Такое обилие комиссий очень часто наталкивает на мысль, что от клиента что-то скрывают или ему недоговаривают. Поэтому на первых порах придется очень внимательно следить и разбираться, что, когда и сколько списывают за сделку.
3. Платное обучение после прохождения бесплатных вебинаров. Это условный недостаток, так как можно не продолжать обучение или самостоятельно искать информацию в открытом доступе, чтобы сэкономить.

Отдельный минус, который отмечают клиенты Финам, — назойливая реклама. Ежемесячно пользователям звонят менеджеры, интересуются о том, как идут дела, и параллельно предлагают какие-то дополнительные опции или услуги. Если не обращать внимания на этот нюанс, то можно условно назвать это «заботой» о клиентах, которые могут пропустить какую-то акцию или специальное предложение.

Подходит ли брокер Финам новичкам

Финам подходит новичкам для выхода на биржу, но очень важно внимательно изучить его тарифы и позадавать вопросы в личном общении менеджеру.

Программное обеспечение у брокера на любой опыт и вкус. Можно выбрать что-то облегченное на первом этапе, а с наработкой опыта подключить любой другой более профессиональный софт.

В структуру Финам входит обучающий центр и управляющая компания. Можно пройти все бесплатные уроки и изучить азы инвестирования либо делегировать вопрос управления портфелем профессионалам.

Брокер Финам почти 30 лет работает на российском рынке. За эти годы он завоевал множество наград и главное доверие клиентов. Даже если не открывать основной брокерский счет в этой компании, можно использовать все положительные наработки и аналитику, которые есть у брокера в открытом доступе.

Узнайте, зачем открывать несколько брокерских счетов, чтобы принять решение, нужен ли вам счет в Финам. Кроме того, изучите обзоры по другим российским брокерам Тинькофф, Газпромбанк Инвестиции, Сбер, БКС, Альфа, чтобы выбрать наиболее подходящего посредника под ваши задачи.