Как изменить условия кредитной карты альфа банк

А предупредить вас могли и в последний день🤷‍♂

Но есть ещё одно НО

В ноябре у Альфы была акция — Весь год можно было снимать с карты ВСЮ сумму, без процентов и комиссий.

А что по таким картам — информации нет. Пишите в чат, вам в течении 10 дней вам ответят.🙈

Всем удачи, берегите себя и свои деньги.

UPD. Цель достигнута, банк ответил. Все, кто заказывал по акции «снятие год без комиссии» могут не переживать.

Кредитные карты Альфа-Банка отличаются высокими лимитами — клиент вправе получить до 1 млн. руб. с длительным льготным периодом и возможностью траты на любые нужды.

Однако новые клиенты вряд ли могут рассчитывать на максимальный лимит — банк одобряет небольшую сумму, чтобы убедиться в платежеспособности и дисциплинированности заемщика. Разберемся детально, что делать, если условия не устраивают, как увеличить лимит кредитной карты Альфа-Банка, какие документы нужны, куда обратиться, почему происходит автоматическое повышение.

Что такое кредитный лимит и от чего он зависит?

Кредитный лимит — сумма, одобренная по карточке, в рамках которой можно совершать расходные операции (оплачивать покупки, снимать наличные, совершать переводы). Лимит возобновляется после пополнения — пользоваться деньгами можно неограниченное число раз. То, какую сумму одобрит банк, зависит от ряда факторов:

• платежеспособность клиента — уровень его заработной платы и иных доходов;
• информация из БКИ о текущих долгах, а также просрочках по погашенным кредитам;
• пакет документов, представленных для одобрения — без подтверждения дохода предложат меньшую сумму;
• наличие других продуктов — банк охотней сотрудничает с участниками зарплатного проекта и клиентами, имеющими дебетовые карты;
• статус карточного продукта — стандартный либо премиальный.

Если у заемщика оформлена ипотека, потребительские кредиты, займы, а заявленные доходы невысокие, банк откажет или предложит минимальную сумму из-за значительного уровня кредитной нагрузки.

Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке?

Добросовестным клиентам Альфа-Банк автоматически повышает кредитный лимит по истечению 6 месяцев с момента оформления пластика. Чтобы увеличить доступную сумму, нужно:

• регулярно и максимально часто совершать расходные операции, в т.ч. крупные покупки;
• без просрочек зачислять платежи (хотя бы за 2-3 дня до даты);
• информировать банк об изменении персональных и контактных данных;
• при финансовых трудностях незамедлительно сообщать в банк и запрашивать кредитные каникулы;
• сообщить место трудоустройства, должность, реальный доход;
• закрыть остальные кредитки и потребительские ссуды, чтобы платежи составили менее 30% дохода;
• пользоваться другими продуктами Альфа-Банка — дебетовыми карточками, инвестиционными программами, счетами для бизнеса;
• сделать запрос в БКИ, убедившись в отсутствии недостоверной информации.

Картой нужно активно пользоваться — оплачивать покупки в магазинах, ездить с ней в отпуск, бронировать отели, совершать другие операции, не допуская просрочек. Банк должен видеть платежеспособность пользователя.

Автоматическое повышение лимита: как его использовать?

Чтобы автоматически увеличить лимит, нужно вовремя погашать задолженность по карточке. Желательно вносить не минимальные платежи, а быстро пополнять счет после каждой покупки. Банк уведомит о повышении — деньги можно будет использовать для выгодных покупок и снятия наличных.

Увеличение по запросу клиента — какие документы нужны?

Если держатель пластика хочет получить больше денег, а банк не повышает лимит самостоятельно, можно запросить увеличение, предоставив:

• паспорт гражданина;
• подтверждение заработка — 2-НДФЛ либо по утвержденной банком форме;
• второй документ — полис ОМС, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт на выбор.

Подача заявки доступна клиентам, не имеющим просрочек за последние 30 дней. Обязательное условие — в течение трех месяцев лимит не должен повышаться.

На какую сумму можно увеличить лимит?

Размер повышения определяется в каждом случае индивидуально — учитывается репутация клиента, его доходы, долговая нагрузка. Максимальная сумма зависит и от предложения – для базовых программ 700 тыс. руб., для премиальных — 1 млн. руб. Если планируете изменить лимит кредитной карты Альфа-Банка более чем на 50%, подтверждать заработок обязательно.

Как проверить максимальный и минимальный лимит?

Минимальный лимит составляет 10 000 руб., максимальный установлен тарифами для продукта. Проверить сумму удастся несколькими способами:

• в приложении — выберите карточный счет, перейдите во вкладку с информацией;
• в Альфа-Клик в разделе «Доступный кредитный лимит»;
• на горячей линии Альфа-Консультант — принимает звонки круглосуточно;
• по запросу выписки в отделении — строка «Доступный кредитный лимит» (услуга платная);
• при использовании услуг Альфа-Чек либо Альфа-Мобайл (с комиссией).

Удобнее запрашивать информацию онлайн — бесплатно и без посещения офиса, сведения доступны в ЛК клиента на сайте, в приложении.

Как узнать текущий лимит кредитной карты Альфа-Банка?

Если держатель кредитки не знает доступный остаток, планировать расходы затруднительно. Запросить сведения удастся:

• в Альфа-Консультант, позвонив на номер 8(800)200-00-00;
• в любом офисе — нужно получить выписку по счету;
• в программе для смартфонов, в Альфа-Чек;
• в онлайн-банк после авторизации.

Чтобы всегда оставаться в курсе задолженности и доступной суммы, стоит подключить уведомления о приходных и расходных операциях.

Что нужно для увеличения лимита по кредитной карте Альфа-Банка?

Подать заявление о повышении лимита по карточке несложно, но подобная услуга доступна только в офисах — онлайн пройти процедуру нельзя. Для увеличения следуйте руководству:

1. Убедитесь, что соответствуете требованиям — оплачиваете кредит от 6 мес., не допускаете просрочек.
2. Обратитесь в Альфа-Банк с паспортом, вторым документом, если нужно — справкой о доходе.
3. Напишите заявление — понадобится кредитная карта либо привязанный к счету телефон.
4. Ожидайте рассмотрения — на принятие решения требуется 5 раб. дней.

Уведомление поступит в SMS или по звонку. Для согласования одобренных условий достаточно совершить любую операцию — лимит будет закреплен.

Может ли банк отказать в увеличении лимита по кредиту?

Повышение лимита — право, а не обязанность Альфа-Банка. Отказать клиенту могут при наличии одной или нескольких причин:

• пользователь регулярно допускал просрочки;
• доход не подтвержден документально;
• слишком высокая долговая нагрузка;
• лимит повышался менее 90 дней назад;
• карточка «не работает», операции совершаются редко.

Если поступает отказ, повторно обратиться с заявкой можно через 90 дней, не забывая о своевременном погашении задолженности и активных расходах.

Как влияет кредитная история на лимит по карте?

Принимая решение об увеличении доступного кредита, банк делает запрос в БКИ — обязательно проверяется кредитная история. Если имеются просрочки по другим договорам, множество непогашенных долгов, повышения не произойдет. Чтобы улучшить репутацию перед Альфа-Банком, сторонние кредиты нужно закрыть — в БКИ информация обновится в течение 45 дней.

Заключение

Кредитные карты Альфа-Банка — популярный в 2023 году финансовый инструмент. Долгий грейс-период, лояльные требования, низкие проценты, кэшбэк — поводов оформить карточку немало. Как увеличить лимит по кредитной карте Альфа-Банка, если одобрена сумма, которая не устраивает? Просто активно пользуйтесь кредиткой, своевременно вносите платежи и ожидайте автоматического повышения. Если же деньги на расходы нужны быстро, самостоятельно обратитесь с заявкой и пакетом необходимых документов.

Возникающие сложности удастся решить со специалистами поддержки по телефону, в чате, в отделении. Рассмотрим ответы на самые частые вопросы клиентов Альфа-Банка.

На днях Альфа-Банк изменил условия своей основной кредитной карты – «100 дней без процентов», которая стала называться уже «Год без процентов». Как мы выяснили, банк действительно продлил льготный период до года, но с рядом дополнительных (и не очень приятных) условий. Мы подробно все изучили и готовы рассказать вам обо всех плюсах и минусах обновленной карты.

Что обещает банк

Крупнейший частный банк в России – Альфа-Банк – объявил об обновлении условий по своей кредитной карте «100 дней без процентов». В новой редакции банк увеличил льготный период – соответственно, карта теперь называется «Год без процентов» (а старый вариант на 100 дней новые клиенты оформить уже не могут).

В промо-материалах банк обещает следующее:

• льготный период – год вместо 100 дней;
• обслуживание – бесплатное всегда и без условий (вместо 1490 рублей в год);
• снятие наличных – без комиссии и на любую сумму (раньше был лимит в 50 тысяч рублей на месяц);
• пополнение без комиссии;
• кредитный лимит – до 1 миллиона рублей.

Оформить карту именно на таких условиях можно до 31 марта 2022 года.

И хоть на первый взгляд условия по карте все еще выгодные (а льготный период – практически рекордный среди банков), в условия попало немало «подводных камней», о которых мы готовы подробно рассказать.

Основные условия по карте и требования к заемщику

Базовые условия по карте в целом остались прежними, а в чем-то – даже более выгодными для клиентов.

Альфа-Банк обещает своим клиентам следующее:

• выпуск и обслуживание карты – бесплатно в любом случае, как и перевыпуск по причине истечения срока;
• кредитный лимит – до 500 тысяч рублей, но он определяется индивидуально для каждого клиента. Если у клиента только паспорт, ему одобрят лимит не более 150 тысяч рублей, если паспорт и второй документ – 200 тысяч рублей, а для миллиона (клиенты уровня GOLD) нужно иметь документы о занятости и доходах;
• минимальный месячный платеж – от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей. Сумму платежа и дату для его внесения клиент получает от банка каждый месяц в выписке;
• процентная ставка по задолженности – от 11,99% за суммы, использованные на безналичные покупки, от 21,49% годовых за снятие наличных. Итоговая процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента, максимальная – 69,99% годовых;
• пополнение – без комиссии через приложение, интернет-банк, банкоматы или переводы с других карт;
• переводы на другие карты – 5,9% от суммы, минимум 150 рублей (но если это квази-кэш операция, минимум 500 рублей);
• штраф за просроченную задолженность – 0,1% от суммы просрочки за каждый день;
• страхование – 1,3% от суммы задолженности в месяц (подключается добровольно)
• уведомления (смс и push) – 159 рублей в месяц со второго месяца.

В целом, условия достаточно привлекательные. Единственное, что настораживает – банк не берет комиссию за снятие наличных, однако взимает сразу 5,9% за переводы и квази-кэш операции (когда оплата картой идет с «финансовым» MCC-кодом). Это как минимум странно – ведь заградительные комиссии за переводы обычно вводят, чтобы клиенты не маскировали снятие наличных другими операциями, а здесь снятие наличных и без того комиссией не облагается.

Требования к заемщику стандартные:

• российское гражданство и возраст от 18 лет;
• доходы – от 5000 рублей в месяц (за вычетом налогов);
• есть контактный телефон (мобильный подойдет);
• есть стационарный рабочий телефон или телефон бухгалтерии или отдела кадров;
• постоянная регистрация, проживание и место работы в городе, где представлена Альфа-Банк (или вблизи такого города).

Из документов для минимального лимита клиенту потребуется только паспорт, для повышенного – второй документ (полис ОМС, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права и т.д.), а для максимального – справка о доходах за последние 3 месяца (бывшая форма 2-НДФЛ) или справка о доходах по форме банка.

Благодаря тому, что оформить карту можно в городах присутствия банка, клиентам обещают бесплатную доставку курьером максимально быстро.

Однако главные «подводные камни» этого предложения спрятаны в льготном периоде.

Льготный период, кэшбек и проценты

Главная особенность этой карты – удлиненный льготный период, который составляет 365 дней. Впрочем, по факту это все не совсем так, льготный период по этой карте имеет такие особенности:

• льготный период в 365 дней распространяется только на покупки, оплаченные в первые 100 дней после оформления карты (и если карта была оформлена до 31 марта 2022 года). На все покупки, сделанные со 101-го дня, льготный период составляет уже 100 дней;
• льготный период распространяется на два вида операций: оплата покупок картой и погашение задолженности по кредитам в других банках. И на погашение кредитов льготный период составляет лишь 100 дней (с первого же дня пользования картой);
• в льготный период не входят квази-кэш операции: оплата в казино, покупка лотерейных билетов, дорожных чеков и т.д. (все, что по MCC-коду банк отнесет к таким операциям).

Работает льготный период так:

• после первой оплаты картой запускается льготный период (на 100 или 365 дней);
• в течение льготного периода клиент обязан вносить хотя бы минимальный платеж по кредиту (3-10% от суммы, минимум 300 рублей в месяц), а также погасить всю сумму долга по карте до конца льготного периода;
• льготный период работает для всех покупок – то есть, он единый по всей карте. Если в течение него делать новые покупки, то льготный период не продлевается – но клиенту придется вносить более крупный месячный минимальный платеж (ведь общая сумма задолженности вырастет);
• если клиент нарушает условия льготного периода (не вносит минимальный платеж или не гасит сумму полностью), к его задолженности применяется стандартная ставка – с первого дня после покупки;
• после полного погашения задолженности и истечения льготного периода, следующий такой период запускается с оплаты первой покупки.

Что интересно, если клиент оформил карту с 1 февраля по 29 апреля 2021 года, банк даже при нарушении одного условия льготного периода повышал ставку до 9,9% годовых (что меньше базовой ставки). Правда, распространялось это только на покупки в первые 100 дней после оформления карты.

Как уже можно было понять, главный минус обновленной кредитной карты – то, что снятие наличных не попадает под условие льготного периода. Если раньше клиент мог снимать наличными до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, да еще и не платить за них проценты в течение 100 дней, то теперь этого условия нет. Вместо него добавлена возможность погасить кредиты в других банках со 100-дневным льготным периодом, но это не имеет большого смысла – обычно по кредитной карте ставка выше, чем по обычному кредиту.

Кэшбека на все покупки в этой кредитной карте нет – банк возвращает часть суммы только по покупкам у партнеров (до 33%). То есть, по факту кэшбека нет – но за тот доход от безналичных платежей банк, по сути, оплачивает льготный период для клиента (банку деньги достаются не бесплатно).

Проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются. Более того, банк не разделяет комиссию на переводы собственных и кредитных средств – поэтому хранить на ней свои деньги не очень выгодно.

Плюсы и минусы, итоговые выводы

Карта «Год без процентов» от Альфа-Банка получилась достаточно сбалансированной – она в целом подойдет и тем, кто предпочитает снимать наличные (пусть и без льготного периода), и тем, кто обычно оплачивает покупки картой. Впрочем, у этой карты не обошлось без нескольких неприятных моментов.

Чтобы понять, стоит ли оформлять эту карту, разберем ее плюсы и минусы:

Выводы: карта выгодна лишь тем, кто аккуратно следит за льготным периодом и не выходит за его пределы. Если же иногда нужно снимать и наличные, этот вариант тоже стоит рассмотреть – но при условии быстрого погашения долга (ведь в льготный период такие операции не включаются). И еще один сценарий возможного использования: если Альфа-Банк одобрит карту по низкой ставке, ею можно рефинансировать другие долги – и при погашении в первые 100 дней даже не будут начисляться проценты.

Кредитная карта Альфа-Банка, если ею грамотно пользоваться, дает финансовую свободу без дополнительных издержек. Но нужно не забывать, что количество денежных средств на кредитке ограничено. И важно знать, что кредитный лимит со временем может быть изменен. 

Расскажем, как повысить доступный кредитный лимит карты в Альфа-Банке, используя актуальные способы.

Что такое лимит и от чего он зависит?

Лимит карты — ограничительная норма, в пределах которой дано право распоряжаться определенным количеством денежных средств. 

Лимит кредитной карты чаще всего определяется индивидуально для каждого клиента в момент оформления, и зависит от таких факторов, как:

• уровень заработной платы и дополнительных доходов клиента;

• характеристика кредитной истории;

• состав пакета предоставляемых в банк документов;

• участие в зарплатном проекте;

• статус карточного продукта.

Чем выше финансовые возможности клиента, его кредитный рейтинг, тем на больший кредитный лимит он может претендовать.

Максимальный и минимальный лимиты

В момент оформления заявки на получение кредитной карты клиент самостоятельно принимает решение о желаемой сумме лимита. Он может быть:

• минимальным, то есть наименьшим в данной категории платежного инструмента;

• максимальным, то есть наибольшим в данной категории платежного инструмента.

К примеру, эти параметры по классической кредитной карте “100 дней без процентов”, следующие:

• Минимальный лимит — 50000 рублей, означающий, что получить карту с меньшим количеством заемных средств нельзя.

  

• Максимальный лимит — 500000 рублей, означающий, что даже при самых благоприятных обстоятельствах получить карту с большим количеством заемных средств нельзя.

  

Максимальный лимит по карте Gold – 700 тысяч рублей, а по карте Platinum – 1 миллион рублей.

Как узнать текущий лимит кредитной карты Альфа-Банка? 

Учитывая, что показатель лимита подлежит изменению как в большую, так и в меньшую сторону, важно знать текущий лимит, чтобы не попасть в неблагоприятную ситуацию. 

Клиент может уточнить, какой лимит денежных средств доступен по карте при помощи нескольких способов:

• звонком на номер 88002000000 центра “Альфа-Консультант”;

• запросив выписку по карточному счету в дополнительном офисе банка;

• через онлайн-банк “Альфа-Чек” или мобильное приложение “Альфа-Мобайл”.

А также в личном кабинете интернет-банка “Альфа-Клик”:

• Заходите на главную страницу сайта alfabank.ru.

• Нажимаете “Интернет-банк”.

  

• Авторизуетесь вводом:

• логина;

• пароля.

  

• Входите на персональную страницу.

• Обнаруживаете в поле “Доступный кредитный лимит” необходимую информацию.

Способы повысить лимит на кредитной карте Альфа-Банка

Можно, не меняя кредитную карточку, изменить размер кредитной линии. Всего существует два способа, воспользовавшись которыми, можно добиться изменения доступной к использованию кредитной суммы:

• обращение держателя карты с заявлением, обосновывающим изменение лимита;

• индивидуальное предложение от банка о шансе получить большие финансовые возможности в рамках кредитного лимита.

По предложению банка

Клиентам, проявившим себя в качестве ответственных заемщиков, Альфа-Банк предлагает выгодные предложения, в том числе улучшенные условия кредитования по карте.

Предложение может быть в виде текстового сообщения, отправленного в:

• СМС на номер мобильного, указанного в договоре;

• личный кабинет “Альфа-Клик” или “Альфа-Мобайл”.

Особенно ценному клиенту менеджер может позвонить лично, чтобы поблагодарить за безупречно исполняемые обязанности заемщика и предложить новые условия.

Клиент вправе принять или отклонить предложение об увеличении лимита. Отреагировать на предложение необходимо в течение пяти рабочих дней с момента получения предложения любым доступным способом.

По запросу

Заемщик, который более полугода пользуется кредиткой и тратит на погашение кредитов не более 30 процентов от ежемесячного дохода, вправе рассчитывать на большую сумму по кредитной карте. Лимит можно повышать не более, чем на 50% каждые полгода.

Для улучшения кредитных условий потребуется обратиться в банк, чтобы выразить и обосновать свое желание. 

Причины для увеличения лимита кредитной карты Альфа-Банка

В документах Альфа-Банка указано, что кредитная организация вправе увеличить лимит кредитной карты в случае допустимой в рамках кредитной политики банка оценке уровня риска. А также если клиент:

• активно пользуется ресурсом карты;

• совершает крупные покупки;

• имеет положительную кредитную историю;

• справляется с долговой нагрузкой.

Причины, по которым клиент может счесть возможным получить доступ к более солидной сумме, следующие:

• Держатель карты получил повышение на работе, в связи с чем значительно увеличился его доход.

• Банк одобрил изменение статуса кредитки с уровня Classic до уровня Gold или Platinum.

• Клиент имеет сбережения, хранящиеся на депозитных вкладах в Альфа-Банке.

• Заемщик, имеющий положительную репутацию, намерен совершить дорогостоящую покупку.

В преимущественном положении всегда находятся участники зарплатного проекта или индивидуального зарплатного проекта.

Что нужно для увеличения лимита по кредитной карте Альфа-Банка?

Перед тем как посетить офис дополнительного отделения, с целью увеличить кредитный лимит в Альфа-Банке, необходимо собрать незначительный пакет документов.

 Порядок действий, следующий:

• Приходите в банк.

• Получаете талон электронной очереди, выбрав в качестве цели посещения “Кредитные карты”.

• Подходите к окну операциониста и излагаете суть вопроса.

• Заполняете заявление-анкету.

• Предоставляете обязательные для оформления документы.

• Операционист озвучивает предварительное одобрительное решение, сделав запрос в Бюро кредитных историй.

По истечении нескольких часов банк оповещает звонком или в СМС решение о подписании дополнительного соглашения на новый лимит.

Придется посетить офис в удобное время еще раз, чтобы подписать дополнительное соглашение к договору, касающееся исключительно суммы лимита.

Необходимые документы

С собой нужно иметь:

• Общегражданский паспорт.

• Справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

• Один из документов на выбор:

• заграничный паспорт;

• водительское удостоверение;

• СНИЛС;

• свидетельство о присвоении ИНН;

• полис медицинского страхования.

Заполнение анкеты 

Анкета на увеличение лимита ничем не отличается от заявления-анкеты на оформление карты. Также необходимо:

• Выбрать тип карты.

• Указать:

  

• персональные и контактные данные;

• реквизиты паспорта;

• место и дату рождения;

• адрес постоянной регистрации.

Но если заявку на карту допускается отправить дистанционно, анкету на увеличение лимита можно заполнить только в офисе.

Может ли банк отказать в увеличении лимита по кредиту?

Банк вправе отказать в увеличении суммы кредитного лимита:

• объяснив причины отказа;

• без обоснования причин.

При вынесении отрицательного решения рекомендуется повторно обратиться в банк через месяц.