Об оформлении извещения о ДТП через приложения «Помощник ОСАГО» или «ДТП. Европротокол» см. Информацию РСА.
1.1. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — договор обязательного страхования) заключается на один год, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.
Договор обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами.
Владелец транспортного средства для заключения договора обязательного страхования или внесения в него изменений обязан предоставить свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства, а в случае, если заключаемый договор обязательного страхования предусматривает управление транспортным средством указанными его владельцем водителями, — персональные данные каждого из таких водителей, включающие в себя информацию и сведения, которые должны содержаться в заявлении о заключении договора обязательного страхования и документах, необходимых страховщику для заключения договора обязательного страхования в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.2. В случае ограниченного использования транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования указываются период использования транспортного средства, а также водители, допущенные к управлению транспортным средством.
Владелец транспортного средства при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования не заполняет строку «Государственный регистрационный знак», если к моменту заключения договора обязательного страхования данное транспортное средство не прошло государственную регистрацию.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.3. Страхователь обязан сообщить страховщику номер государственного регистрационного знака в течение трех рабочих дней со дня, следующего за днем государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака, за исключением случая получения в указанный срок страхователем от страховщика информации о том, что сведения о номере государственного регистрационного знака получены страховщиком самостоятельно из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2021, N 50, ст. 8416) (далее — автоматизированная информационная система обязательного страхования). Страховщик на основании полученных от страхователя сведений о номере государственного регистрационного знака вносит соответствующую запись в бланк страхового полиса обязательного страхования, а также вносит соответствующие сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (за исключением случая получения страховщиком сведений о номере государственного регистрационного знака из автоматизированной информационной системы обязательного страхования). Страхователь, получивший от страховщика информацию о том, что сведения о номере государственного регистрационного знака получены страховщиком самостоятельно, вправе обратиться к страховщику для внесения соответствующей записи в бланк страхового полиса обязательного страхования.
(в ред. Указания Банка России от 24.12.2021 N 6038-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
При совершении в отношении транспортного средства регистрационных действий исполнение обязанности его владельца по страхованию своей гражданской ответственности подтверждается путем предъявления сотруднику регистрирующего органа страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, а в случае заключения договора обязательного страхования в порядке, установленном пунктом 7.2 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.4. Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, должен являться страховой полис обязательного страхования. Страховой полис обязательного страхования должен оформляться страховщиком по форме, указанной в приложении 3 к настоящему Положению. Двухмерный штриховой код (QR-код размером 20 x 20 мм), содержащийся в страховом полисе обязательного страхования, должен содержать сведения, используемые для прямого доступа посредством официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее — сеть «Интернет») к следующим сведениям о договоре обязательного страхования: наименование страховщика; уникальный номер и дата выдачи страхового полиса; даты начала и окончания периода использования транспортного средства в течение срока действия договора обязательного страхования; марка, модель транспортного средства, идентификационный номер транспортного средства и его государственный регистрационный знак.
(в ред. Указаний Банка России от 25.12.2017 N 4664-У, от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Бланк страхового полиса обязательного страхования имеет единую форму на всей территории Российской Федерации. Пункт 9 формы страхового полиса обязательного страхования (приложение 3 к настоящему Положению) и пункт 3 примечания указанной формы не являются обязательными.
(в ред. Указания Банка России от 25.12.2017 N 4664-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Одновременно со страховым полисом страхователю бесплатно выдаются извещение о дорожно-транспортном происшествии в количестве двух экземпляров и перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации, содержащий информацию о месте нахождения и почтовых адресах страховщика, а также всех представителей страховщика, средствах связи с ними и времени их работы (за исключением случаев заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа). Извещение о дорожно-транспортном происшествии составляется по форме согласно приложению 5 к настоящему Положению. В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа извещение о дорожно-транспортном происшествии в количестве двух экземпляров выдается страховщиком бесплатно по обращению страхователя. Страхователь вправе самостоятельно распечатать извещение о дорожно-транспортном происшествии с официального сайта страховщика в сети «Интернет».
(в ред. Указаний Банка России от 14.11.2016 N 4192-У, от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Извещения о дорожно-транспортном происшествии дополнительно выдаются страховщиком бесплатно по требованию лица, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Страховой полис обязательного страхования и копия подписанного владельцем транспортного средства и страховщиком (представителем страховщика) заявления о заключении договора обязательного страхования выдаются страховщиком владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования и, если это предусмотрено Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» или настоящими Правилами, представившему иные документы, а также исполнившему обязанность по оплате страховой премии, незамедлительно после осуществления указанных действий. При заключении договора обязательного страхования с владельцем транспортного средства, являющимся юридическим лицом, страховой полис обязательного страхования может быть выдан в ином порядке, определенном соглашением между таким страхователем и страховщиком.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
При утрате страхового полиса обязательного страхования страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно.
1.5. Владелец транспортного средства в целях заключения договора обязательного страхования вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование.
Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования и, если это предусмотрено Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» или настоящими Правилами, представившему иные документы.
(в ред. Указаний Банка России от 14.11.2016 N 4192-У, от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.6. Для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Владелец транспортного средства вправе представить документы, необходимые для заключения договора обязательного страхования, в виде электронных копий документов, полученных в результате преобразования документов на бумажном носителе в их электронный образ с сохранением всех реквизитов, или электронных документов в следующих случаях:
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
представленные владельцем транспортного средства при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа сведения не соответствуют информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, при условии, что страховщиком в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил не выявлена недостоверность сведений, представленных владельцем транспортного средства, либо отсутствуют в указанной информационной системе;
(в ред. Указаний Банка России от 08.10.2019 N 5283-У, от 22.09.2020 N 5559-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования не представил хотя бы один из документов, указанных в подпунктах «б» — «д» пункта 3 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», на бумажном носителе (по соглашению со страховщиком);
(в ред. Указаний Банка России от 08.10.2019 N 5283-У, от 15.07.2021 N 5859-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
иные случаи, которые могут быть предусмотрены соглашением сторон.
Предоставление документов (электронных копий документов) в случае, предусмотренном абзацем четвертым настоящего пункта, осуществляется владельцем транспортного средства путем их направления по адресу электронной почты, указанному страховщиком на его официальном сайте в сети «Интернет» с целью получения им соответствующих файлов в соответствии с требованием настоящего абзаца.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Владелец транспортного средства несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Страховщик не вправе требовать от владельца транспортного средства представления оригиналов документов, предусмотренных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случае заключения владельцем транспортного средства договора обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования, если отсутствует информация о том, что представленные владельцем транспортного средства копии документов либо электронные документы содержат неактуальные сведения.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах «б» — «д» пункта 3 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования (в том числе с использованием информационной системы, которая в соответствии с Федеральным законом от 20 июля 2020 года N 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, N 30, ст. 4737) обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг посредством сети «Интернет» в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок и доступ к которой предоставляется оператором такой системы (далее — финансовая платформа), в случае создания и направления владельцем транспортного средства — физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
(в ред. Указаний Банка России от 08.10.2019 N 5283-У, от 22.09.2020 N 5559-У, от 15.07.2021 N 5859-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
При непосредственном личном обращении владельца транспортного средства к страховщику для заключения договора обязательного страхования бланк заявления о заключении договора обязательного страхования бесплатно представляется страховщиком владельцу транспортного средства по его требованию.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 1.6 в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4192-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.7. При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.
(п. 1.7 в ред. Указания Банка России от 24.05.2015 N 3649-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.8. Вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования владелец транспортного средства вправе предоставить страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.
(в ред. Указаний Банка России от 14.11.2016 N 4192-У, от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Сведения о страховании не предоставляются лицом, заключающим договор обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.
При заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями, владелец транспортного средства предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Абзац утратил силу. — Указание Банка России от 08.10.2019 N 5283-У.
(см. текст в предыдущей редакции)
При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.
(в ред. Указаний Банка России от 08.10.2019 N 5283-У, от 15.07.2021 N 5859-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев выявления в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил их недостоверности при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.
(в ред. Указаний Банка России от 08.10.2019 N 5283-У, от 16.07.2020 N 5505-У, от 15.07.2021 N 5859-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.9. Если в договоре обязательного страхования указывается ограниченное использование транспортного средства, то страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику до передачи управления транспортным средством водителю, не указанному в страховом полисе обязательного страхования, о появлении у него права на управление данным транспортным средством, а также об изменении периода использования транспортного средства по сравнению с указанным в договоре обязательного страхования периодом. Страхователь обязан сообщить страховщику об увеличении периода использования транспортного средства до истечения указанного в договоре обязательного страхования периода использования транспортного средства. Страхователь обязан сообщить в письменной форме страховщику о замене собственника транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, за исключением случая, когда страхователь воспользовался правом досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в соответствии с абзацем третьим пункта 1.14 настоящих Правил.
(в ред. Указания Банка России от 24.12.2021 N 6038-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.
1.10. При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе требовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования.
Изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и уникальных номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования.
(в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Изменения в страховой полис по выбору страхователя могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.
(в ред. Указания Банка России от 15.07.2021 N 5859-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования информацию об изменении сведений, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.
1.11. Договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен (изменен, прекращен) в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований настоящих Правил, а также Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 декабря 2016 года N 45034, 21 августа 2018 года N 51949, 10 июля 2019 года N 55194, 30 октября 2019 года N 56359, 30 июля 2020 года N 59113, 27 октября 2020 года N 60604, 18 августа 2021 года N 64676, 18 марта 2022 года N 67785 (далее — Указание Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У).
(в ред. Указаний Банка России от 16.07.2020 N 5505-У, от 15.07.2021 N 5859-У, от 24.12.2021 N 6038-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Абзацы второй — четвертый утратили силу. — Указание Банка России от 16.07.2020 N 5505-У.
(см. текст в предыдущей редакции)
Перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков, официального сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), осуществляющего автоматизированные создание и отправку информации в информационную систему страховщика) в сети «Интернет» или с использованием финансовой платформы (в случае создания и направления владельцем транспортного средства — физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.
(в ред. Указаний Банка России от 16.07.2020 N 5505-У, от 22.09.2020 N 5559-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Абзац утратил силу. — Указание Банка России от 16.07.2020 N 5505-У.
(см. текст в предыдущей редакции)
Недостоверность сведений, указанных владельцем транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, считается выявленной при получении страховщиком, в том числе с использованием финансовой платформы:
(в ред. Указания Банка России от 22.09.2020 N 5559-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
отказа в подтверждении сведений в соответствии с пунктом 8 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У, основанного на информации, полученной от федеральных органов исполнительной власти и организаций (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его членами), указанных в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 года N 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 38, ст. 3825; 2011, N 36, ст. 5148; 2013, N 36, ст. 4578; 2015, N 23, ст. 3330; 2017, N 23, ст. 3330; 2018, N 41, ст. 6238);
(в ред. Указаний Банка России от 16.07.2020 N 5505-У, от 22.09.2020 N 5559-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
либо информации посредством доступа с использованием единой системы идентификации и аутентификации, созданной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28 ноября 2011 года N 977 «О федеральной государственной информационной системе «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 49, ст. 7284; 2018, N 49, ст. 7600) (далее — ЕСИА), или единой системы межведомственного электронного взаимодействия о несоответствии сведений информации, содержащейся в информационных системах федеральных органов исполнительной власти и организаций, указанных в абзаце восьмом настоящего пункта.
(в ред. Указания Банка России от 16.07.2020 N 5505-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Абзац утратил силу. — Указание Банка России от 16.07.2020 N 5505-У.
(см. текст в предыдущей редакции)
Незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 15, ст. 2036; «Официальный интернет-портал правовой информации» (www.pravo.gov.ru), 23 июня 2020 года), направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У.
(в ред. Указания Банка России от 16.07.2020 N 5505-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
После получения от страхователя заявления в электронной форме, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты страхователем дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, — не позднее 20 минут после получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю документы в электронном виде, предусмотренные пунктами 12 и 13 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У соответственно.
(в ред. Указания Банка России от 16.07.2020 N 5505-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 1.11 в ред. Указания Банка России от 08.10.2019 N 5283-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.12. Продление договора обязательного страхования осуществляется по истечении срока его действия путем заключения со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования, договора обязательного страхования на новый срок в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.
1.13. Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:
смерть гражданина — страхователя или собственника;
ликвидация юридического лица — страхователя;
ликвидация страховщика;
гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
1.14. Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
отзыв лицензии страховщика;
замена собственника транспортного средства;
призыв страхователя на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации;
прохождение страхователем военной службы в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту или нахождение на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31 мая 1996 года N 61-ФЗ «Об обороне» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 23, ст. 2750; 2018, N 1, ст. 57), при условии участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей;
пребывание страхователя в добровольческом формировании при заключении контракта о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
(п. 1.14 в ред. Указания Банка России от 13.12.2022 N 6323-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
1.16. В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем седьмым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
(в ред. Указаний Банка России от 06.04.2017 N 4347-У, от 08.10.2019 N 5283-У, от 13.12.2022 N 6323-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов. Сведения о случае, указанном в абзаце пятом пункта 1.13 настоящих Правил, подтверждаются документами органов, осуществляющих государственную регистрацию транспортных средств, содержащими информацию о снятии транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, с государственного учета после его утилизации.
(в ред. Указания Банка России от 24.12.2021 N 6038-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.
Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.
Абзац утратил силу с 24 августа 2020 года. — Указание Банка России от 16.07.2020 N 5505-У.
(см. текст в предыдущей редакции)
1.17. При досрочном прекращении или по окончании срока действия договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю, лицу, риск ответственности которого был застрахован по такому договору обязательного страхования, сведения о страховании по форме, указанной в приложении 4 к настоящему Положению. Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в пятидневный срок с даты соответствующего письменного обращения.
Сегодня каждый законопослушный водитель, при остановке сотрудником ГИБДД на дороге, может предъявить ему договор. В то же время не все могут обеспечить его наличие с той информацией, которая соответствует действительности (фамилия или характеристики в ПТС, СТС). В этой статье рассмотрим вопрос того, как скорректировать данные в страховке, можно ли это сделать онлайн или только лично.
В каких случаях требуется коррекция и какие данные могут меняться?
Соответственно п. 8 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» водитель должен знать, что в период действия договора в случае появления чего-то нового, страховщика нужно об этом оповестить. Это требование есть и в Правилах компаний. Эта норма касается информации, которая пишется в самом бланке и которая предоставляется клиентами при заключении соглашения:
- паспорта;
- водительского удостоверения;
- ПТС, СТС, в том числе при переоформлении бумаг на другого водителя.
Если оформление производилось дистанционно, через
интернет, страхователь не сможет внести правки относительно:
- страхователя;
- транспортного средства;
- срока действия договора.
В перечисленных случаях нужно сначала оформить
расторжение старого договора, после чего оформить новый вариант.
Как внести изменения
данных в полис ОСАГО?
Принцип внесения новых параметров предельно прост. В помощь страхователям работают консультанты компаний, которые могут бесплатно проконсультировать и сориентировать, как поступить в разных случаях. У них же можно узнать о том, есть ли возможность у конкретной компании выполнить процедуру через официальный сайт или как поменять данные в электронном полисе ОСАГО.
Нужно сделать следующее:
- Написать заявление. Бланк выдает специалист компании. Он же может проконсультировать относительно правильного заполнения.
- Предоставить пакет документов. Кроме паспорта и самого бланка страховки, нужна бумага, подтверждающая действительность обращения. В ней должны быть отражены правки, соответственно которым должна быть произведена корректировка. Если оформлен электронный вариант, нужно иметь при себе его распечатанную версию с личной подписью.
- Предоставить машину для осмотра. Это требование закреплено на законодательном уровне, но по факту требуется это не всегда.
- Получить бланк с корректировкой или новый. В первом случае обновленная информация отображается оборотной стороне в графе особых условий с обозначением должности сотрудника, который внес правки, его ФИО, подписи, даты и времени. Во втором случае в графе особых пометок пишется номер первоначально заключенного договора.
После выдачи страховки компания вносит изменения в полисе ОСАГО с фиксацией в своей базе, а также в базе РСА.
Чтобы переделать
полис ОСАГО, платить не нужно, если вносимые правки не влияют на
страховой платеж. Если же повышается или уменьшается степень риска (добавляется
или убирается водитель, меняется стаж), может потребоваться доплата или
наоборот, выплата в пользу клиента.
Типы корректировок
Какой порядок
действий при смене фамилии?
При изменении фамилии в полисе порядок обращения аналогичный, описанному выше, и сделать это важно, так как данные должны быть зафиксированы не только у страховщика, но и у РСА. При этом в наличии должны быть уже замененными все другие: паспорт, удостоверение водителя, документы на ТС. Кроме этого, предъявляется свидетельство о смене фамилии, свидетельство о браке или другой документ, на основании которого фиксируется новая фамилия.
Как внести изменения в электронный полис ОСАГО?
В том случае, если конкретная компания допускает
возможность обращения страхователя онлайн, как правило, клиент должен
производить запрос через личный кабинет. Поэтому в таком случае следует быть
зарегистрированным. Уже зайдя в «Персональный кабинет», требуется перейти в
раздел с перечнем страховок и произвести необходимую корректировку, выбрав
нужное из предлагаемого списка. Если требуемый вариант отсутствует, следует
обращаться в СК лично. В других случаях поможет консультация специалиста.
Важно! В соответствии с пятнадцатой статьей 8 части ФЗ №40 заявление должно подаваться письменно. О том, как скорректировать данные в электронном полисе ОСАГО и есть ли у страховщика такая возможность, нужно узнавать в конкретном случае у представителя своей СК.
Можно ли обращаться по
доверенности, и в каких случаях это требуется?
Если переделать
полис ОСАГО нужно при помощи другого лица, оформляется
доверенность. Должна она быть нотариально заверенной или нет, определяется
конкретным страховщиком. Подается данный документ вместе с другими, список
которых приведен выше, а также личным паспортом доверенного. Если оригиналы
бумаг не предоставляются, должны быть их заверенные копии.
Если по имеющимся сведениям собственник ТС – не
страхователь, то без доверенности произвести корректировку он не сможет.
Юридическое лицо обязано предоставить доверенность или приказ на право подписи
документов уполномоченным лицом.
В течение какого времени страховая компания
выполняет корректировку данных?
Внесение изменения в электронную страховку производится быстро. Если корректировка в бланке не требуется, было произведено обращение через сайт, то страхователю направляется только уведомление о регистрации новой информации. Если данные в бланке меняются, нужна доплата, то в срок 2 рабочих дней высылается электронная страховка или выдается бумажный вариант. Правки по заявлению на изменения в полисе ОСАГО также вносятся в единую базу РСА. На это отводится 1 рабочая неделя.
Если необходимые данные не были вовремя
скорректированы, что грозит страхователю?
Никаких штрафов и наказаний относительно не внесения поправок в договор автогражданской ответственности нет. В то же время факты утраты скидки по безаварийной езде есть. Также следует иметь в виду, что при проверке документов инспектором ГИБДД он должен иметь возможность определить соответствие документов лицу, их предъявляющему. Если бумага будет признана недействительной, могут выписать штраф. Некоторые компании могут отказать в выплате по причине того, что упомянутая корректировка не была выполнена и информация, которая значится в их базе, неправильная. Из сказанного следует, что знание того, как внести изменения в электронный полис или бумажный экземпляр документа не требует изучения большого количества литературы. Для обращения достаточно минимального набора бумаг. Поэтому, не стоит пренебрегать необходимостью сделать корректировку.
Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем
Читайте также
Меню раздела
Общие вопросы (заключение, изменение, расторжение договора ОСАГО)
Вопросы по заключению договора ОСАГО
Предусмотрены ли какие-нибудь льготы для граждан по оплате полиса ОСАГО?
Статьей 17 Закона об ОСАГО установлены компенсации инвалидам, оплатившим страховую премию по договору ОСАГО, в размере 50% от страховой премии. Компенсация осуществляется органами государственной власти после оплаты страховой премии. Кроме того, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе устанавливать иные категории граждан, которым осуществляется частичная или полная компенсация оплаченной страховой премии.
Также граждане вправе заключить договор ОСАГО с учетом ограниченного использования транспортного средства (например, в целях использования транспортного средства только в летний период), что влечет существенное уменьшение размера страховой премии.
Имеет ли право страховая компания не заключать договор ОСАГО без осмотра транспортного средства?
В соответствии с пунктом 1.7. Правил ОСАГО при заключении договора ОСАГО страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае заключения электронного договора ОСАГО осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.
Звонят страховые агенты и предлагают заключить договор ОСАГО. При этом сообщают, что номер телефона взяли из базы данных РСА (АИС ОСАГО). На каком основании РСА предоставляет агентам мои персональные данные?
РСА, являясь оператором АИС ОСАГО, принимает все необходимые меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, а также строго соблюдает режимы защиты, обработки получаемой информации. И РСА не дает кому-либо персональные данные лиц, сведения о которых содержатся в АИС ОСАГО, в том числе ФИО и номер телефона. Таким образом, информация о том, что данные получены из АИС ОСАГО, не соответствует действительности, а Ваш номер телефона агенты получили из других источников, не из РСА.
Вопросы о внесении изменений в договор ОСАГО
Как внести изменения в «бумажный» полис ОСАГО? В особые отметки или выдается новый бланк?
Для внесения изменений в договор ОСАГО страхователю необходимо обратиться с соответствующим заявлением в офис страховой компании, с которой был заключен договор ОСАГО.
Страховщик, в свою очередь, вносит изменения в страховой полис ОСАГО, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (АИС ОСАГО) не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис.
При этом изменения в страховой полис фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса ОСАГО в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Также на новом полисе делается отметка о переоформлении с указанием даты и номера переоформленного (старого) полиса.
Вопросы по расторжению договора ОСАГО
Как расторгнуть договор ОСАГО в случае продажи автомобиля?
Согласно пункту 1.14 Правил ОСАГО замена собственника транспортного средства является одним из случаев, когда страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО.
На основании пункта 1.16 Правил ОСАГО страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия такого договора и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
Почему при расторжении договора ОСАГО удерживается 23%?
В соответствии со ст. 8 и п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 % страховой премии. При досрочном прекращении договора ОСАГО в случаях, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО.
При этом в соответствии с Указанием Банка России о тарифах по ОСАГО:
1) 77% от страховой премии идет на формирование страховщиком страховых резервов, предназначенных непосредственно для осуществления текущих страховых выплат;
2) 3% от страховой премии идет на формирование средств РСА для осуществления компенсационных выплат;
3) 20% от страховой премии по договору обязательного страхования идет на покрытие расходов страховой организации, связанных с заключением и сопровождением действия договоров ОСАГО.
Таким образом, 23 % от страховой премии не входят в расчет для возврата страховой премии при его досрочном расторжении договора ОСАГО.
Отзыв (приостановление действия) лицензии у страховщика
Как внести изменения в полис ОСАГО при отзыве (приостановлении действия) лицензии у страховщика?
В этом случае необходимо обратиться к страховщику, с которым у Вас заключен договор ОСАГО. Надо иметь в виду, что в соответствии с пунктом 4 статьи 32.8. Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» со дня вступления в силу решения об отзыве лицензии страховая компания не вправе заключать договоры ОСАГО, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств такой страховой компании в соответствующие договоры. Под увеличением обязательств понимаются любые изменения, влекущие доплату страховой премии, а также добавление новых водителей.
Как расторгнуть договор ОСАГО и получить денежные средства за неиспользованный период при отзыве лицензии у страховщика?
Для расторжения договора ОСАГО необходимо обратиться к страховщику, с которым у Вас заключен договор. В соответствии с пунктом 1.16 Правил ОСАГО в этом случае страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия такого договора и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
Памятка для автовладельцев
ПОДРОБНЕЕ
Компенсационные выплаты
Подробнее
Видеоролик «Челюсти» в рамках социальной кампании «Дистанция»
Срок действия страхового договора 1 год, причем за этот период стороны могут внести любые изменения в документ по обоюдному соглашению.
Закон (ст. 15 п.8) также предписывает страхователю незамедлительно оповестить в письменном виде страховую компанию, в случае изменения каких-либо данных прописанных в договоре ОСАГО.
Когда нужно вносить изменения в ОСАГО
На практике весьма распространены случаи, когда в текст первоначальных договоренностей необходимо внести изменения или новые сведения в действующий полис ОСАГО, например:
- Замена водительского удостоверения.
- Внести дополнительную запись о новом лице, допущенного к управлению авто.
- При продаже автотранспорта заменить собственника новым владельцем.
- Указать новый период (продлить) использования транспорта, в пределах срока действия договора.
К примеру, потребность в изменении состава допущенных к управлению автомобилем лиц чаще всего возникает у крупных автопредприятий, на балансе которых числиться пассажирские автобусы и такси, при замене водителя новым сотрудником.
А также распространенной причиной для обращения к страховщику является замена водительских прав (в связи со сменой фамилии, по истечении 10-летнего срока либо в случае открытия новой категории).
Независимо от оснований, которые понуждают владельца изменить сведения в полисе ОСАГО, страховщик не вправе отказать в переоформлении документа.
Следует также отметить данные договора ОСАГО, которые не подлежат замене:
- транспортное средство (на каждый автомобиль следует заключать отдельный Договор страхования);
- срок страхования (срок действия договор всегда составляет 1 год, можно менять только период использования ТС);
- лицо, заключившее договор (допускается только изменение личных данных страхователя).
Процедура внесения изменений
Для всех заинтересованных лиц действует один порядок внесения изменения в полис ОСАГО:
- Письменно уведомить свою страховую компания о вносимых изменениях.
- Предоставить полный комплект необходимых документов.
- Оплатить дополнительную страховую премию, если вносимые изменения приводят к возрастанию риска наступления страхового случая.
- Получить переоформленный полис ОСАГО.
Рассмотрим процедуру более детально в разрезе конкретных ситуациях.
Изменение списка водителей
Чтобы вписать в страховку еще одного водителя, к заявлению необходимо приложить следующие документы:
- паспорт страхователя или его доверенного лица;
- Доверенность представителя страхователя (рукописная на внесение изменений в полис или нотариальная, если потребуется возврат излишне уплаченной страховой премии);
- полис ОСАГО (оригинал);
- водительские права вписываемого в полис лица;
- квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
Поскольку стоимость полиса ОСАГО зависит от истории страхования каждого вписанного водителя, страховая премия может измениться как в меньшую, так и в большую сторону (возможен возврат или доплата денежных средств).
Для юридических лиц дополнительно необходимо иметь:
- От руководства предприятия нотариальную доверенность на совершение определенных действий по внесению изменений в полис.
- Для изменения состава допущенных к управлению водителей – оригинал или заверенную ксерокопию водительских удостоверений.
Замена данных водительского удостоверения
Существует множество причин, по которым водителю в определенный момент приходиться заменить старое водительское удостоверение на новое.
В любом случае при обращении к страховщику вам потребуются следующие документы:
- паспорт страхователя или его доверенного лица;
- рукописная доверенность представителя страхователя на внесение изменений в полис;
- полис ОСАГО (оригинал);
- новые водительские права;
- квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
Услуга по изменению сведений в полисе ОСАГО предоставляется бесплатно.
Внесение или изменение госномера авто
Если ваша ситуация требует изменения государственного регистрационного номера застрахованного автомобиля, вам потребуется следующий пакет документов:
- паспорт страхователя или его доверенного лица;
- рукописная доверенность представителя страхователя на внесение изменений в полис;
- полис ОСАГО (оригинал);
- свидетельство о регистрации авто (СТС);
- квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
Внимание! На внесение изменений в полис ОСАГО после перерегистрации авто и получения госномера отводиться 3 рабочих дня (ст. 1.3 Правил ОСАГО). Не пропустите законодательно установленный срок!!!
Изменение персональных данных
Уведомлять страховщика необходимо при изменении персональных данных (Ф.И.О.) любого лица, вписанного в полис ОСАГО, будь то страхователь, допущенный к управлению водитель или выгодоприобретатель (лицо, которое получит деньги в случае страховой выплаты).
Вам потребуются:
- паспорт страхователя или его доверенного лица;
- рукописная доверенность представителя страхователя на внесение изменений в полис;
- полис ОСАГО (оригинал);
- документ-основание, подтверждающий изменения (свидетельство о браке или смене фамилии);
- квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
Позаботьтесь о приведении в соответствие данных всех своих документов. Заранее поменяйте водительское удостоверение, при необходимости внесите соответствующие изменения в СТС и ПТС.
Изменение собственника автомобиля
При смене собственника транспортного средства (например, при продаже авто или в случае обмена или дарения), возможно переоформление действующего полиса ОСАГО на нового собственника.
При подаче заявления, вам понадобятся следующие документы:
- паспорт страхователя или его доверенного лица;
- доверенность представителя страхователя (рукописная на внесение изменений в полис или нотариальная, если потребуется возврат излишне уплаченной страховой премии);
- паспорт нового собственника;
- полис ОСАГО (оригинал);
- ПТС;
- документ-основание, подтверждающий изменения (договор купли-продажи, договор мены или дарения);
- квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
Изменения периода использования авто
Если вы обычно выезжаете на своем автомобиле только во время дачного сезона, но в этом году решили продлить период использования авто или в ближайшее время намерены продать машину и хотите сократить период страхования, внесите изменения в свой полис ОСАГО.
Вам потребуются:
- паспорт страхователя или его доверенного лица;
- доверенность представителя страхователя (рукописная на внесение изменений в полис или нотариальная, если потребуется возврат излишне уплаченной страховой премии);
- полис ОСАГО (оригинал);
- ПТС и СТС;
- квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
Увеличение или уменьшение периода использования застрахованного авто соответственно влияет на стоимость полиса. Будьте готовы произвести доплату страховой премии или к возврату части денежных средств.
Смена места жительства
Регистрация автомобиля привязана к адресу регистрации собственника ТС. Соответственно при смене прописки владельца авто вся документация на автомобиль должна быть переоформлена.
В данной ситуации следует начать с перерегистрации автомобиля в ГИБДД на новый адрес прописки. Законодательно на это отводиться 10 суток.
По окончании процедуры вам выдадут ПТС с внесенной отметкой о смене регистрации и новое СТС. Имея на руках все приведенные в соответствие документы, необходимо внести изменения в полис ОСАГО.
Вам понадобятся:
- паспорт страхователя или его доверенного лица;
- доверенность представителя страхователя (рукописная на внесение изменений в полис или нотариальная, если потребуется возврат излишне уплаченной страховой премии);
- полис ОСАГО (оригинал);
- измененные ПТС и СТС;
- квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
В этом случае пересчет стоимости полиса будет произведен в зависимости от территориального коэффициента (КТ). Если регион проживания не изменился никаких доплат не потребуется.
Обращение к страховщику
Для фактического переоформления полиса необходимо явиться к своему страховщику и подать письменное заявление о внесении изменений.
Обратите внимание! Обратиться в страховую компанию должен именно страхователь либо его представитель, действующий по доверенности.
- Ни собственник авто (если он не является одновременно страхователем), ни вписываемый в полис водитель не обладают правом вносить какие-либо изменения в действующий договор ОСАГО.
- Исключение является только переоформление полиса ОСАГО поверенным лицом, имеющим нотариально оформленную доверенность с указанными полномочиями.
- В офисе страховой компании вам выдадут заявление и помогут правильно его заполнить.
Стоимость
Например, не берется доплата за указание номера нового водительского удостоверения или изменение личных данных внесенного в полис лица, допустим, при изменении семейного положения.
Однако возможны ситуации при которых потребуется доплатить страховую премию, связано это с увеличением степени риска:
- добавление нового водителя в договор ОСАГО;
- продление периода использования транспортного средства;
- изменение места прописки собственника ТС, если для новой области прописан другой коэффициент территории (КТ).
- Страхователь должен понимать, что страховая компания при расчете стоимости страховки обязана учитывать коэффициент безаварийного вождения бонус-малус (КБМ) и коэффициент возраст-стаж (КВС) вписываемого лица (с понижением или повышением стандартной ставки).
- К примеру, если за новым водителем числиться множество аварийных ситуаций, то страховщик взимает повышенный коэффициент, что сказывается на увеличении стоимости полиса ОСАГО.
- Но в случае отсутствия сведения о ДТП на конкретного водителя и компенсационных выплатах в единой российской базе РСА, или КБМ равен или меньше, чем у водителей, ранее вписанных в страховой договор, то дополнительная оплата полиса за вносимые изменения не взимается.
- Впрочем, возможны и обратные ситуации, при которых страхователь может рассчитывать на возврат денежных средств при внесении изменения в условия страхования.
О возможности вернуть страхователю часть страховой премии страховщиком иной раз замалчивается. Поэтому страхователю на момент обращения в страховую лучше заранее навести справки, а при необходимости обратиться за юридической поддержкой. Задайте свой вопрос юристу во всплывающем окне, наши правовые эксперты помогут разобраться в сложившейся ситуации и отстоять ваши права.
Помните! Какие-либо доводы страховщика о необходимости перезаключить новый договор ОСАГО неправомочны. Вам должны просто переоформить документ и выдать новый полис с внесенными изменениями, срок действия страховки при этом останется прежним.
Сроки выдачи нового полиса
Изменения страховщиком вносятся одним из двух способов:
- непосредственно в день обращения в имеющийся бланк полиса ОСАГО в строку “Особые отметки” заносятся необходимые сведения, указывается число и время внесения изменений, заверяется подписью страхового агента и печатью;
- в течение 2 дней с момента обращения выдается новый полис ОСАГО с внесенными изменениями взамен ранее оформленного документа, но с тем же сроком страхования.
И также в разделе особых отметок проставляется новая страховая премия: увеличение или уменьшение первоначально оплаченной суммы, если того требуют сложившиеся обстоятельства.
Далее, страховщик обязан зарегистрировать измененные данные в автоматизированной системе АИС ОСАГО. На переоформление отводится 5 рабочих дней с даты внесения изменений в полис ОСАГО.
В случае невозможности внести изменения на момент обращения к страховщику, владельцу выдается справка о принятии комплекта документации с указанием срока готовности измененного полиса ОСАГО.
Что будет, если не сообщить об изменениях?
Законодательно не установлено ни конкретных сроков внесения поправок в действующий полис ОСАГО, ни меры ответственности за несвоевременное предоставление новых сведений.
Последствия ограничиваются возможными неприятностями, например:
- При остановке авто сотрудниками ГИБДД, придется объяснять все несоответствия в документах.
- В случае замены водительского удостоверения, при заключении договора ОСАГО на следующий год могут возникнуть сложности с получением скидки КБМ. Обычно, после некоторых разбирательств, восстановить свой КБМ все же удается.
Чтобы сохранить свой КБМ, при замене водительского удостоверения достаточно подать новые сведения до окончания срока действия страховки.
- Просмотрите короткий видеоролик, в котором автор делится опытом по решению проблемы с восстановлением своего КБМ:
- Но существует ряд изменений, напрямую влияющих на степень риска возникновения страхового случая, а значит и отражающихся на размере страховой премии (стоимости страховки):
- Изменение количества допущенных водителей. Обращаться за переоформлением страхового полиса следует заранее, до непосредственной передачи управления новому водителю!
- Увеличение периода использования авто. Внести изменения необходимо до истечения ранее указанного в договоре периода использования!
- Смена места жительства.
В этих ситуациях, вопрос своевременной подачи измененной информации играет ключевую роль:
- Изменившиеся данные могут быть приравнены к указанию неверных сведений при заключении договора ОСАГО, и послужить основанием для оспаривания сделки и признания страховки недействительной.
- При наступлении страхового случая, страховая компания может отказать в причитающихся выплатах или подать регрессный Иск.
Помните! За предоставление недостоверных или неполных сведений, при заключении договора страхования, страхователь несет ответственность.
Административный регламент также накладывает ответственность на граждан не соблюдающих требования по ОСАГО (ст. 12.37 КоАП РФ):
- использование авто в период, не указанный в страховке влечет за собой наложение штрафа в 500 рублей;
- нарушение условий ОСАГО водителем включенным в страховку также приведет к штрафу в 500 рублей;
- вождение без ОСАГО наказывается штрафом в 800 рублей.
Управление автотранспортом лицом, необозначенным в полисе ОСАГО, запрещено на законодательном уровне – это приравнивается к отсутствию страховки.
Даже если рядом с водителем, управляющим транспортом находится его истинный владелец, то и в этом случае гражданская ответственность водителя не застрахована, и за подобное Правонарушение также могут быть применены штрафные санкции и наказания. Поскольку им может быть причинен ущерб имуществу третьих лиц, здоровью или жизни, и эти действия не подпадают под страховое покрытие.
Если же при движении такой водитель допустит ДТП, то весь ущерб по возмещению убытков ему придется выплачивать из собственных средств: страховщик не возьмет на себя эту обязанность, ведь это условие отдельно не оговорено договорным соглашением.
Как внести изменения в электронный полис ОСАГО?
Если вы первоначально оформили ОСАГО онлайн, то для внесения изменения в договор, скорее всего, придется доехать до ближайшего офиса вашей страховой компании. В итоге вам выдадут переоформленный полис ОСАГО, но уже в бумажном виде.
Процедура внесения изменений при этом осталась прежней:
- Все новые сведения вносятся только по заявлению страхователя, поданном в письменном виде.
- Менеджер страховой компании незамедлительно вносит изменения в полис е-ОСАГО на сайте автостраховщиков (РСА).
- Только после прохождения регистрации документа возникнет возможность распечатать его из личного кабинета страхователя на сайте компании.
- В разделе особых отметок указывается дата и время, когда произошло изменение текста страховки.
- Менеджер ставит электронную! подпись исполнителя и печать компании.
Если вас интересует другая информация об ОСАГО, то здесь можно найти актуальные ответы на вопросы посетителей сайта.
Если у вас возникли затруднения в получении Услуги по внесению изменений в полис ОСАГО или вы сомневаетесь в действиях сотрудников страховой компании, обратитесь за юридической консультацией к нашим правовым экспертам, оформив запрос в конце статьи.
Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас
Как внести изменения в электронный полис ОСАГО: кто может изменить условия, пакет документов и размер доплаты
Такой привлекательный продукт, как электронное ОСАГО в последнее время набирает обороты. Автолюбители все чаще покупают защиту не в офисе, а через интернет.
Такой спрос объясняется тем, что водители могут не только экономить свое время, но и средства. При электронном страховании нет никаких навязанных услуг.
Но что делать, если необходимо внести изменения в электронный полис ОСАГО? Как вносятся изменения, рассмотрим в нашей статье.
Оформление электронного ОСАГО
С 2015 страховщики предложили своим клиентам новый продукт, который стал называться электронное ОСАГО. Это привычный всем полис, который можно купить через интернет. Узнать стоимость и перечень компаний, которые предоставляют услугу можно на нашем портале.
Вашему вниманию калькулятор, через который можно сделать бесплатный расчет и получить предложение сразу от нескольких компаний.
Можно ли вносить изменения в электронный ОСАГО
Для начала следует отметить, что Е-ОСАГО это обычный договор по которому предусмотрена выплата пострадавшему в ДТП. Правила страхования и лимиты ответственности такие же, как по привычному бумажному договору, который водители привыкли покупать в офисе.
Лимиты выплаты по состоянию на 01.09.2018 года составляют:
- не более 400 000 рублей на каждый автомобиль, которому причинен ущерб
- не более 500 000 рублей, на каждого человека, которому причинен вред во время аварии
Важно! Согласно общим правилам каждый страхователь (кто купил договор) имеет право в течение года внести все необходимые для себя изменения. При этом по полису может быть предусмотрена доплата.
Получается, по электронному договору каждый страхователь имеет право вносить изменения. Однако есть несколько исключений, о которых речь пойдет далее в нашей статье.
Когда нельзя внести дополнения
В рамках закона есть исключения, когда страхователь имеет право отказать в изменении электронного договора.
Причины отказа:
| Обратился не страхователь | В рамках правил менять условия может только тот, кто оформлял полис или иное лицо, при наличии нотариальной доверенности. |
| Когда полис закончился | После окончания срока действия е-ОСАГО нельзя внести изменения. |
| Если компания банкрот | Не получится внести изменения в случае банкротства компании. |
| В случае смерти собственника | Согласно закону эксплуатировать такой авто категорически запрещается. Спустя 6 месяцев наследник по закону должен переоформить машину на себя и оформить новый договор. |
Как внести изменения в офисе: пошаговая инструкция для автолюбителя
Поскольку не все водители читают правила и законы при покупке ОСАГО, рассмотрим, как вносить изменения. Вашему вниманию пошаговая инструкция, благодаря которой вы поймете, что необходимо делать.
Внесение водителя
Согласно правилам по договору ОСАГО может быть застрахована ответственность не более 5 водителей. Для вписания дополнительного водителя потребуется:
- обратиться в отделение страховой компании
- предоставить менеджеру паспорт, полис и водительские права участника движения, ответственность которого необходимо застраховать
- написать заявление на внесение изменений по форме страховщика
- подождать, пока специалист финансовой компании впишет водителя и озвучит, требуется доплата или нет
- внести доплату при необходимости, подписать полис и квитанцию
- получить бланк договора с учетом внесенных изменений
Доплата за вписание водителя может взиматься, если:
- возраст водителя менее 22 лет
- стаж нового водителя менее 3 лет
- скидка по базе РСА меньше, чем у водителей, которые уже вписаны в страховку
Продление периода страхование (срока)
Приобрести страховой полис можно на срок от 3 месяцев до 1 года. Если вы оформили страховку на минимальный срок, то при необходимости можно внести доплату и увеличить период. За минимальный период компания взимает 50% от общей цены.
Вашему вниманию таблица коэффициентов, которые учитываются при расчете страховой премии на неполный срок.
Для увеличения срока следует:
- посетить офис страховщика, имея на руках паспорт и страховой полис
- написать заявление, в котором указать срок, на который желаете оформить страховку
- внести оплату
- получить новый бланк договора
Пример:
- Если машина была застрахована на 3 месяца и желаете продлить до конца года, то придется доплатить 50%.
- В случае, если машина была застрахована на 3 месяца и необходимо продлить еще на 3 месяца, то потребуется заплатить 20%. За 6 месяцев берется 70% от стоимости – 50% которые уже оплачены = 20%.
Важно! Согласно закону по ОСАГО можно продлевать срок не более 3 раз в течение страхового года. Получается, если вы купили страховку на 3 месяца, потом продлили еще на 3, то остается 6 месяцев. Если в последний раз продлить на 3 месяца, то страховка по итогам окончания срока заканчивает действие, невзирая на то, что срок действия еще не истек.
Уменьшение периода страхования
Как ни странно, но застрахованный автолюбитель может изменить условия и в меньшую сторону. В этом случае компания обязана вернуть деньги клиенту. Такое актуально, если у страхователя весомые причины, а не просто желание забрать средства.
Причины возврата:
- полученны переломы, в результате которых нельзя эксплуатировать авто
- длительная командировка
- серьезная болезнь, которая предусматривает госпитализацию
Для подтверждения возврата следует написать заявление и официально подтвердить причину изменения срока.
Изменение собственника
Если вы продаете машину, то можно расторгнуть бланк договора и вернуть часть денег или продать е-ОСАГО новому водителю. Второй вариант выгоден, поскольку страхователь может высчитать срок действия договора по дням и взять плату за неиспользованный период.
При расторжении возврат рассчитывается аналогично, только дополнительно от полученной суммы взимается плата в размере 23%. Данная плата называется РВД (расходы на ведение дела).
Чтобы изменить собственника нужно:
- страхователю посетить офис
- написать заявление
- при необходимости внести доплату
- получить новый полис ОСАГО на оставшийся срок
Важно! При смене собственника не стоит забывать вносить изменения и в список водителей. Что касается доплаты, то она берется только в том случае, если территориальный коэффициент по собственнику выше, чем по предыдущему.
К примеру, в Москве берется коэффициент 2 по владельцу, а в Саратове 1,6. Если меняется собственник с Саратова на Москву, потребуется внести доплату в виде разницы 0,6, за оставшийся срок.
Замена госномеров или ПТС
Сразу стоит отметить, что это технические изменения, которые вносятся совершенно бесплатно. Все что вам потребуется, это:
- посетить офис финансовой компании
- написать заявление
- предъявить новые документы
- получить договор с исправлениями
Смена личной и иной информации
Согласно правилам страхователь обязан уведомлять страховщика обо всех изменениях. Обратиться в офис и внести изменения следует, при смене:
- фамилии или имени
- паспорта
- адреса регистрации
- серии и номера водительских прав
Смена прописки владельца транспорта
Поскольку регистрация учитывается при расчете страховой премии, об изменении прописки следует оповещать страховую компанию. Если поменялся только адрес, то доплата не взимается. Придется доплатить при смене города, если по нему предусмотрен больший территориальный коэффициент.
Как внести изменения через интернет
Ряд страховых компаний позволяют вносить изменения через интернет. Для этого потребуется:
- зайти на официальный сайт страховщика
- войти в личный кабинет клиента, используя логин и пароль, который был получен во время оформления электронного ОСАГО
- выбрать тип изменений
- внести при необходимости доплату
- получить бланк с учетом изменений
Как показывает практика, данная процедура занимает по времени не более 5 минут.
Доверенность на внесение изменений в офисе
Как уже было сказано ранее, внести изменения в электронный полис ОСАГО может только страхователь, а именно кто вносил средства и заключал договор. Если страхователь не может лично посетить офис страховщика, внести изменения может иное лицо при наличии доверенности.
Доверенность должна быть нотариальной. В ней обязательно должны быть указаны:
- личные и паспортные сведения страхователя и доверенного лица
- данные транспортного средства
- номер полиса, по которому страхователь доверяет вносить правки
Важно! Многие страховщики готовы вносить изменения даже при наличии обычной доверенности и заявления. Примет страховщик рукописные документы или нет, можно уточнить по телефону.
Подводя итог, можно отметить, что по электронному ОСАГО можно внести изменения как лично в офисе, так и через интернет. Второй способ существенно экономит время. При этом важно учитывать, что изменения вносит только страхователь, или иное лицо, при наличии специальной доверенности.
Внести изменения в полис ОСАГО Ингосстрах: вписать водителя онлайн, изменить данные
Чтобы внести изменения в полис ОСАГО, выданный Ингосстрахом, нет необходимости посещать офис страховщика, если есть доступ в личный онлайн кабинет, однако, чтобы исключить возможные ошибки, рекомендует посетить ближайший офис. К преимуществам сотрудничества с Ингосстрахом относят удобный дистанционный сервис, позволяющий вписать водителей без прямого общения с сотрудниками.
Компания рекомендует актуализировать информацию в полисе, как только изменится ситуация или данные о человеке, поскольку условиями сотрудничества предусмотрено оповещение страховщика о произошедших изменениях.
Иначе, при наступлении страхового случая, могут возникнуть серьезные проблемы с получением выплаты, а при проверке документов представителями ГИБДД есть риск привлечения к административной ответственности и назначения штрафа.
Как вписать нового водителя в полис ОСАГО Ингосстрах
Если за руль автомобиля планирует сесть новый водитель, предстоит включить его имя и данные о водительских правах. За простейшими действиями по вписыванию нового лица, допущенного к управлению транспортными средствами, скрывается серьезная переоценка рисков для страховой компании.
В компании Ингосстрах предусмотрено 2 варианта вписать сведения о новом лице, управляющем транспортным средством, — в филиале компании по месту проживания с последующей выдачей бумажного бланка, или через онлайн кабинет в дистанционном режиме, если ранее оформлялся электронный полис.
Недопустимо вносить изменения от руки в выданный первичный бланк ОСАГО, поскольку это не ведет к изменению параметров автострахования в базе страховщиков. Есть только 2 пути переоформления страховки Ингосстрах, и оба из них, согласно ч. 8 ст. 15 ФЗ № 40, предполагают потребность в оповещении компании.
Внесение изменений в е-ОСАГО
Условиями сотрудничества с компанией Ингосстрах и п. 10 гл. 1 Правил ОСАГО от 29.02.2016 г., заложено право водителя внести изменения в электронный полис автогражданки, если собственник авто выразит такое желание. Для выполнения процедуры следуют предложенным подсказкам после авторизации в личном кабинете Ингосстрах.
Чтобы получить бумажный вариант после расширения перечня автомобилистов в бланке, понадобится выбрать ближайший офис и запланировать визит для распечатки нового ОСАГО.
При намерении самостоятельно передать сведения в базу Ингосстрах, чтобы добавить водителя в ОСАГО онлайн, следуют такой схеме:
- Авторизоваться в личном кабинете страхователя.
- Найти вкладку со страховым продуктом ОСАГО.
- Выбрать опцию внесения изменений.
- Внести сведения о водителе.
- Отправить сведения на согласование в компанию.
Клиентам Ингосстрах, чтобы вписать в страховку водителя онлайн, понадобятся его сведения из паспорта и водительских прав.
Внесение изменений через заявление в офисе
Чтобы сократить период согласования, страхователя приглашают в офис Ингосстрах с подготовленным пакетом документов и заявлением. Нет необходимости ехать в тот же филиал, где изначально оформлялась страховка. Можно подобрать адрес, наиболее удобный для автомобилиста, и запланировать визит в рабочие часы приема.
В список представляемой в офис документации входит стандартный набор:
- удостоверяющие личные документы на владельца автомобиля, страхователя, нового водителя;
- если обращается не сам собственник, предварительно готовят нотариальную доверенность на оформление страхового соглашения;
- действующий полис автогражданской ответственности;
- заявление от страхователя;
- права нового водителя.
Помимо документов на автомашину и участников страхового процесса, могут потребоваться деньги, поскольку увеличение списка допущенных к управлению лиц может привести к увеличению стоимости ОСАГО от Ингосстраха.
Сколько стоит добавить нового водителя в полис
Сами услуги по актуализации данных по ОСАГО не требуют доплаты в пользу страховщика. Работники Ингосстраха должны внести изменения в ОСАГО бесплатно. Придется ли платить дополнительно, определяют после перерасчета страховки с учетом внесенных изменений.
- Простая смена фамилии после свадьбы или развода не станут поводом удорожания услуг, однако расширение возможностей эксплуатации авто новым автомобилистом, имеющим небольшой стаж вождения или хронически нарушающим ПДД, сделает полис дороже.
- Конкретная стоимость, сколько потребуется заплатить, чтобы внести изменения в полис ОСАГО через компанию Ингосстрах, определяется по стандартной формуле, утвержденной на федеральном уровне.
- Расходы зависят от:
- возраста;
- стажа;
- региона использования;
- безаварийного периода водителя.
Очень часто при дополнении списка новой фамилией полис дорожает настолько, что выгоднее отказаться от ограниченной страховки и выбрать ОСАГО без ограничений по числу лиц, допускаемых к ТС.
Ограничения на количество лиц, допущенных к управлению ТС
Только владелец машины имеет право определять, сколько водителей, когда и на каких условиях будут управлять транспортом. Информация об ограничении списка 5 водителями ошибочна. Заблуждение появилось из-за наличия в бланке ограниченного количества строк для указания ФИО водителей.
Если понадобилось вписать в страховку 6–10 и более водителей, оформляется дополнительный список отдельно от основного. Насколько оправданно наделение более 5 лиц правом эксплуатации ТС, собственник решает по личному усмотрению, сверившись с расчетами по стоимости полиса с неограниченным правом управления или с ограничениями.
Ответственность за управление ТС не вписанным в полис водителем
Некоторые игнорируют требование закона держать основной пакет водителя в порядке, а при попадании в аварию или ином страховом случае далее начинаются неприятные разбирательства относительно действительности полиса и прав на компенсацию.
Не сменив своевременно данные в базе страховщика, автовладелец и страхователь нарушает обязательство, определенное в федеральном законодательстве, — в частности, ст. 15, п. 8.
При проверке документов сотрудников ДПС могут также возникнуть проблемы, поскольку вождение авто, не вписанным в страховку, влечет признание недействительной ОСАГО. Даже если за рулем водитель, просто сменивший личные данные, при сверке с базой не избежать проблем с выяснением личности.
Помимо проблем с ГИБДД возникнут сложности со страховщиком. Ингосстрах требует, чтобы банк содержал актуальную информацию, и в случае несоответствия могут возникнуть сложности с согласованием страховой выплаты.
Такие проблемы едва ли стоят того, чтобы игнорировать выполнение несложной процедуры передачи в офис страховой компании измененных данных, и, при необходимости, доплатить за расширение страховки на новых водителей.
Как внести изменения в полис ОСАГО? | Авто-Услуга
Если вы хотите расширить количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, в полисе ОСАГО или изменить номер водительского удостоверения, сделать это вы сможете в страховой компании. Покупать новый полис не придется: изменения внесут в старый, выдав вам новый документ. Это можно сделать как в офисе, так и в «Личном кабинете» на сайте страховщика, если ранее вы оформляли e-ОСАГО.
Как вписать водителя в ОСАГО?
Чтобы добавить водителя в страховку, нужно подготовить следующие документы:
- оригинал полиса;
- паспорт страхователя;
- в/у нового водителя.
Если изменения вносит новый водитель или другое лицо, ему необходимо подготовить доверенность. Важно: если после внесения изменений страховщик будет вынужден вернуть часть страховой премии, доверенность придется заверять у нотариуса. Но такие ситуации возникают редко: стоимость полиса рассчитывается с учетом стажа и возраста наименее опытного и самого молодого водителя.
Для того чтобы вписать водителя в ОСАГО, может потребоваться дополнительная сумма. Если водитель менее опытный или уже попадал в аварии по собственной вине, стоимость полиса увеличится.
Добавить водителя в полис можно в офисе страховой компании. Позвоните страховщику, уточните время визита, соберите документы и напишите заявление, указав все данные. Бланк заявления выдадут в офисе.
Если вы покупали электронный полис, зайдите в «Личный кабинет» и свяжитесь с консультантом: он предоставит дополнительные инструкции.
В одних случаях вписать водителя в ОСАГО можно непосредственно на сайте, в других потребуется визит в офис или загрузка дополнительных документов.
Как поменять права в ОСАГО?
Если водитель, вписанный в полис, поменял водительское удостоверение, страховку не нужно оформлять заново. Достаточно обратиться в офис страховой компании, взяв с собой:
- паспорт страхователя;
- оригинал полиса;
- новые права.
Если оформлением занимается другой человек, страховщику необходимо представить письменную доверенность. Заверять ее у нотариуса не придется, так как сумма страховой премии не изменяется.
Поменять права в ОСАГО можно без посещения офиса. Если вы оформляли электронный полис, вам достаточно зайти в «Личный кабинет» и указать новый номер водительского удостоверения. Некоторые страховщики требуют загружать сканы новых документов на сайт.
Рассчитать с учетом скидок
Как вносить другие изменения?
Вы вправе не только добавить водителя в страховку или поменять права в ОСАГО, но и внести любые другие изменения, в том числе:
- данные собственника автомобиля;
- регистрационный знак машины;
- собственные паспортные данные (при смене имени и фамилии);
- период пользования автомобилем.
Вам не вправе отказывать в офисе страховой компании. Подав документы страховщику, вы сможете сократить срок действия страховки с 12 до 6 или 3 месяцев, сократив сумму страховой премии, и внести любые другие изменения.
Если страховщик предлагает электронные полисы, вы сможете изменить данные, не посещая офиса.
Важно заранее просчитать конечную стоимость ОСАГО: если она окажется меньше, разницу вам выплатят на счет или наличными через кассу.
На чтение 8 мин. Опубликовано 06.08.2017 Обновлено 01.02.2018
Рано или поздно любой автострахователь может столкнуться с ситуацией, когда требуется внести изменения в полис ОСАГО. Например, поменял номер мобильного или друг попросил машину, чтобы подвезти тещу с вокзала.
Как правильно поступить в этой ситуации в соответствии с законом; когда требуется незамедлительное вписание новых данных в бланк полиса, а когда это неактуально; как это происходит и каков порядок действий – в этой статье вы можете получить детальную информацию по этому вопросу.
Внесение изменений в полис ОСАГО
Как внести изменения в страховой полис? На основании пункта 8 статьи 15 ФЗ Об ОСАГО страхователь должен обязательно проинформировать своего автостраховщика о любых переменах в сведениях, указанных при первоначальном заключении договора ОСАГО письменно. Закон распространяется не только на информацию, которая внесена в бланк, но также на паспортные данные и даже номер телефона, который указывается при оформлении.
Время, в течение которого это нужно сделать не оговорено законодательно, как не оговорено какое-либо наказание за нарушение этого пункта закона. Не существует и норм, предусматривающих по этой причине отказ в выплате, в случае, если автовладелец не сообщил автостраховщику о произошедших переменах во время действия полиса. Однако изначальное предоставление неверной информации при оформлении может повлечь аннулирование страховки и признание её недействительной.
Существуют вместе с тем ситуации, когда в результате изменений меняется вероятность наступления страхового случая, а также, конечно, сумма страхового взноса. К таким ситуациям относится перемена места проживания, периода эксплуатации автомашины или количества водителей. К примеру, если авто управляет посторонний человек, не вписанный предварительно в страховку, или авто эксплуатируется не во время оговоренного сезона, возможно применение мер административной ответственности и даже регресса страхового случая.
Поэтому, если вы просто поменяли номер мобильного или фамилию, выйдя замуж, это не повлечет изменений связанных с наступлением страхового случая и если времени нет заниматься формальностями, то с ними можно повременить. Учитывая, конечно, случаи, когда придется эти несоответствия объяснять инспектору ГИБДД.
Посмотрите видео:
Таким образом, все новые данные, которые нужно вписывать в договор можно разделить на несколько групп:
- Первая группа нуждается только в регистрации: непосредственно в бланк измененные данные не вводятся и перерасчет не осуществляется. Это смена паспорта и изменение телефона. К этой же группе относится и изменение цели эксплуатации автомашины, кроме распоряжения авто в целях таксования.
- Вторая группа — данные, которые в полис вводятся, но премия при этом не перерассчитывается. К этой группе относятся перемена фамилии и места проживания. Также придется внести обновленную информацию в бланк, если была изменена марка и модель автомашины или был изменен её идентификационный номер, заменен паспорт ТС или регистрационный госзнак. Естественно, в бланк придется незамедлительно внести новые сведения о гражданах, для которых разрешено управление автомобилем (человек поменял фамилию или получил новое водительское удостоверение).
- Третья группа — это данные, которые не только нужно вписать в сам полис, но и на их основании придется перерассчитать страховую премию. Это изменения, произошедшие после:
- перемены места проживания владельца авто;
- перемены марки и модели, в том числе, если в результате реконструкции изменилась категория авто, мощность мотора, число пассажирских мест;
- эксплуатации авто в целях таксования;
- перемены людей, которым разрешено управлять автомобилем;
- изменился период эксплуатации авто в течение текущего срока страхования.
Способы оформления изменений
Самостоятельно никакую новую информацию, пометки и исправления в бланк вносить нельзя — даже если вы нашли опечатку. Это может быть рассмотрено автостраховщиком как подделка документа. Существует 3 официальных варианта оформления изменений в договоре ОСАГО:
- Регистрация новых данных осуществляется, если в результате не возникает необходимости в пересчете премии. Измененная информация просто регистрируется, а через 3-4 дня заносится в базу. Полис остается старым.
- Изменения в бланк вписываются в «Особые отметки» и подтверждаются подписью официального представителя и печатью автостраховщика. Автостраховая компания оставляет себе копию исправленного документа.
- В некоторых случаях потребуется полное переоформление полиса. На старом и новом документах ставится отметка о произошедшем переоформлении с фиксацией их номеров и с датой перевыпуска. Срок действия договора и все его условия остаются прежними. В некоторых компаниях процедура замены может затянуться на пару дней, но в большинстве случаев полиса меняются сразу же.
Также вы можете самостоятельно заполнить заявление и передать изменения в СК через своего персонального менеджера.
Какие нужны документы для подачи заявления
Итак, вам требуется внести измененные сведения в договор ОСАГО. С какими документами нужно подъехать в офис автостраховщика? К слову сказать, вы можете подъехать в любой филиал организации, не обязательно в тот, в котором вы оформляли полис первоначально. С собой вы должны взять следующий перечень документов:
- свой паспорт;
- оригинал полиса;
- документ, подтверждающий, что были произведены вышеперечисленные изменения — например, свидетельство о браке;
- если вы представляете страховщика, но им не являетесь — потребуется нотариально удостоверенная доверенность;
- если вписываете нового водителя — привезите его паспорт и водительское удостоверение.
При визите вам потребуется заполнить типовой бланк заявления, который там же вам и выдадут.
Внесение изменений в электронный полис ОСАГО
Возможность внесения изменений в электронный полис ОСАГО зависит от компании, в которой вы его оформили. Некоторые страховщики не предоставляют такую возможность, а другие предоставляют возможность внести некоторые изменения через интернет. Чаще всего, приходится все-таки ехать в СК и оформлять все там. После внесения новой информации вам выдадут готовый полис и таким образом он перестанет быть электронным.
Какие данные в полисе поменять нельзя
Существуют некоторые основные данные, которые ни при каких условиях поменять в договоре нельзя. В этом случае расторгается старый договор и заключается новый. Что же это за данные?
- Когда меняется непосредственно само транспортное средство.
- Когда возникает необходимость поменять самого страхователя (не собственника ТС, а именно страхователя).
- Когда страхователь хочет изменить срок страхования (например, вы хотите изменить временную страховку на обычную).
Стоимость и доплата
Внесение таких данных, как вписание еще одного водителя, перемена фамилии, перемена номера ВУ производится бесплатно. Но ваша страховая обязательно потребует доплату, если увеличивается степень риска: к примеру, новый автоводитель имеет меньший стаж вождения. Доплата или возврат перерассчитываются исходя из актуальных тарифов.
Порядок расчета страховой премии при обновлении условий договора с формулой
При обновлении любых сведений премия корректируется как в сторону роста, так и снижения, в зависимости от новых предоставленных данных. Поэтому требуется произвести нехитрые арифметические действия для её перерасчета, используя формулу:
где
- П -её размер;
- N — период эксплуатации автомашины в сутках;
- n — количество частей периода эксплуатации авто с разными условиями. В каждой части могут применяться разные базовые ставки или разные коэффициенты. В одной части они сохраняются одинаковыми;
- Мi — i-тая часть периода эксплуатации автомашины в сутках, во время которой условия не меняются;
- Пi — премия, которая должна быть внесена, если бы договор заключался с периодом эксплуатации автомашины N на условиях, актуальных во время i-той части.
Давайте рассмотрим наглядный пример. Гражданин оформил ОСАГО со следующими данными: ТБ — 1 980 р., КТ — 2, КБМ КО КМ КН — 1, на срок — год, с периодом эксплуатации автомашины восемь месяцев или 244 суток (КС 0,9) с одним автоводителем младше 22 лет и со стажем вождения до 2 лет (с КВС = 1,3). Через пару месяцев он решил удешевить договор и внести в него новые условия, введя только автоводителей старше 22 лет со стажем дольше двух лет (с КВС соответствующим 1). Прочие данные остались прежними. Применяя вышеуказанную формулу, в которой N — 244, n — 2, M1 — 61, M2 — 183, П1 = 1 980 на 2 на 0,9 на 1,3 = 4 633,2 р., а П2 = 1 980 на 2 на 0,9 = 3564 р., получим:
Разбор частных случаев внесения изменений
Разберем некоторые особенности частных случаев.
- При вписании в полис нового водителя следует автостраховщику в пакете документов предоставить его паспорт и водительское удостоверение. Если водитель моложе всех, которые были перед ним внесены в список или имеет самый маленький стаж вождения может потребоваться внесение доплаты. Также потребуется внести доплату, если у нового водителя высокий КБМ. Вводить новое лицо в договор обязательно нужно перед тем, как доверить ему руль. Не допускается управление автомашиной гражданином, не вписанным в полис, даже если хозяин автомашины сидит рядом.
- Изменения периода пользования требуется внести до окончания периода, указанного в бланке.
- При смене водительского удостоверения страховщику следует предоставить новый документ. Никаких доплат не потребуется.
- При смене прописки может измениться территориальный коэффициент, в этом случае потребуется либо доплатить либо получить возврат от страховщика. Однако даже если вы просто поменяли одну улицу на другую в славном городе Воронеже, все равно следует уведомить об этом страховщика, как того требует закон.
- Замена госзнака обычно проводится в случае, когда вы оформили страховку, еще не поставив автомашину на учет. Тогда графа в полисе, где он указывается остается незаполненной. После получения номеров у вас будет 3 дня, чтобы поставить своего автостраховщика в известность.
- Смена владельца автомашины производится при предъявлении договора купли-продажи и паспорта нового хозяина авто. Страхователь вполне может оставаться прежним ведь при наступлении страхового случая компенсацию получает владелец ТС. Однако в некоторых случаях автостраховщик может настоять на досрочном завершении договора. При этом часть внесенной страховки будет возвращена страхователю, пропорционально тому времени сколько осталось до конца страховки.
Итоги
Внесение изменений в договор ОСАГО в большинстве случаев, одна из самых беспроблемных процедур. Важно внести их своевременно, чтобы затем не испытывать сложностей в общении с представителями ГИБДД и страховой. Вносить обновленные сведения должен только страхователь при личном визите в офис компании.
Post Views: 9 286
У вас украли документы, подошел к концу срок действия удостоверения, персональные данные пришлось изменить? В таком случае вам потребуется изменить сведения в ОСАГО. Напишите заявление в вашу страховую, соберите некоторые документы для внесения правок и дело останется за малым. Давайте подробно разберем основной список документов, которые необходимо предоставить страховой вне зависимости от сути изменений, которые вы хотите внести:
- заявление (абсолютно бесплатный бланк, который можно получить в страховой либо скачать на их официальном сайте);
- полис ОСАГО (только оригинал);
- документ, удостоверяющий вашу личность (например, паспорт) либо уполномоченное вами лицо (наличие доверенности, заверенной у нотариуса обязательно);
- в случае, когда страхователь – юрлицо, то необходимо предъявить доверенность или приказ, который подтвердит право подписи документов уполномоченным лицом, от имени которого написано заявление.
В зависимости от причины внесения изменений в полис ОСАГО, меняется и список дополнительных документов, которые потребует страховая (необходимо предъявлять оригинал документов либо заверенные копии):
- для того, чтобы вписать нового водителя в ваш полис или при замене ваших прав, открытии новой категории, необходимо предоставить водительское удостоверение;
- в случае замены или внесении нового госномера – свидетельство о регистрации ТС (сообщить страховщику новый госномер необходимо в течение 3 рабочих дней после его получения);
- если произошла смена фамилии лица, прописанного в полисе, то надо предоставить документ, удостоверяющий смену фамилии (свидетельство о браке, разводе либо смене фамилии по любой другой причине);
- когда меняется собственник автомобиля необходимо предъявить паспорт нового хозяина авто, паспорт ТС, договор купли-продажи либо любой другой документ, доказывающий смену собственника.
Напоминаем, что каждые 10 лет по закону нужно обновлять свои права, а соответственно и действующий полис ОСАГО.
Хотим обратить ваше внимание, что при смене фамилии, замене прав или добавление нового автолюбителя в полис, расторгать договор нет необходимости. Стоит учесть, что с новым водителем стоимость полиса может измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Это связано с тем, что цена на ОСАГО зависит от истории каждого водителя, который включен в полис.
Если же вы продали свой автомобиль, тогда вам нужно как можно быстрее расторгнуть полис ОСАГО, чтоб новый владелец смог заключить новый договор. По закону на каждое ТС может быть оформлен только один страховой договор. Также вы можете отказаться от страховки по собственному желанию и заключить договор с другой страховой компанией, которую вы выберете, и которая будет соответствовать вашим ожиданиям и требованиям. Напоминаем, что страховая тоже может инициировать аннулирование полиса с вами, если вы указали неправдивую информацию, особенно, если это повлекло за собой неправильный расчет страхового риска и премии.
Сроки для внесения изменений в полис
Все действия страховщика и страхователя в автостраховании регулируются Федеральным законом «Об ОСАГО». Обязательное информирование обо всех изменениях прописано в п.8 ст.15 данного закона, причем сообщать нужно не только об изменениях данных, которые указаны в бланке полиса, но даже о номере паспорта, телефона и т.п. А вот о сроке, в который нужно уведомить страховую, в законе не сказано ни слова, как и о наказании за пренебрежение этим. По сути, не существует статьей, по которым страховая может отказать вам в выплате страховки, кроме тех случаев, когда изменения повлекли за собой смену вероятности наступления страхового случая. Сюда можно отнести изменение места жительства, количества водителей, период пользования ТС, так как вслед за этими изменениями будет меняться сумма страхового взноса.
В таком случае возникает резонный вопрос, а зачем тогда нужно информировать страховую о незначительных изменениях?
Существует миф, который активно распространяют, что, не передав информацию в страховую, и в случае наступления страхового случая, вам будет отказано в выплате, а все расходы придется нести самостоятельно. Если вы столкнетесь с подобными действиями страховой, знайте, это незаконно. В РСА дали пояснения и указали истинные последствия такого бездействия: вы потеряете коэффициент бонус-малус.
Если за рулем водитель, который не вписан в автостраховку либо машиной управляют не в период использования, который указан в полисе, то за такие действие нужно быть готовым к административной ответственности, а также к регрессу в случае страхового случая.
Как вносятся изменения
В принципе есть только два способа фиксирования новых сведений в полисе – это пометка в разделе «Особые отметки» на бланке вашей действующей страховки либо оформление нового полиса ОСАГО. Когда вносятся правки, то кроме новых данных обязательно должны указать дату и время записи изменений, а также подпись сотрудника и печать страховой. После того, как все сведения внесены, вам должны вернуть полис. Срок на внесение правок в систему ОСАГО законом определяется как 5 рабочих дней.
В новом полисе останется без изменений срок действия полиса, а также те данные, в которые не требовалось внесение изменений. Не забудьте отдать оригинал старого полиса в страховую.
В случае утери бумажного варианта полиса, менеджер страховой должен выдать вам дубликат.
Хотим предостеречь вас от желания самостоятельного внесения правок в страховку, даже если они будут ничтожно малы. В этих действиях, скорее всего, будет усмотрено нарушение, как подделка документов, за что предусмотрена уголовная ответственность, а подобные изменения с юридической точки зрения не будут приниматься во внимание.
Как вносить изменения в е-ОСАГО
Правила ОСАГО гласят (п.1.10), что в е-страховку возможно внести правки и в электронном виде, и непосредственно в офисе компании. Мы рекомендуем вам возить в автомобиле бумажный вариант полиса на случай проблем с техникой.
А вот уже в п. 8 ст.15 Федерального закона «Об ОСАГО» указана необходимость письменного уведомления СК об изменениях.
На сегодня страховая компания решает для себя самостоятельно каким образом могут вноситься правки. Скорее всего, в офис страховой все же придется подъехать, так как на практике в личном кабинете можно внести ограниченное количество изменений либо вообще такая возможность отсутствует.
Бланк для внесения изменений в полис вам предоставят в страховой компании, в который вы оформили вашу страховку. РСА рекомендует общий вид данного документа (смотри ниже), но все же он может слегка отличаться в каждой страховой.
Любые ли данные можно изменить в полисе?
Несмотря на то, что многие сведения в ОСАГО можно менять, есть небольшой список данных, которые замене не подлежат. Сюда относятся такие пункты:
- нельзя заменить застрахованное транспортное средство;
- лицо, заключившее договор страхования, не подлежит замене (собственник у автомобиля может меняться, страхователь – нет);
- срок, на который застраховано ТС, не может быть изменен.
Итак, подведем итоги. Во-первых, никогда не вписывайте самостоятельно какие-либо данные. Во-вторых, не затягивайте с сообщением своему страховику новых сведений. В-третьих, всегда просите копию своего заявления, только проследите, чтоб на нем стояла отметка о принятии. В-четвертых, не заключайте новый договор со страховой, если вам нужно внести правки, которые можно менять в ОСАГО.