Ошибка 115 банкомат сбербанк

Если блокировка произошла по ошибке 115 в Сбербанке при переводе, нужно действовать согласно инструкции для подобных ситуаций.

Что делать, если карта Сбербанка заблокирована, — инструкция

Ошибка 115 при переводе в Сбербанке — что это значит? Данный номер ошибки, появившийся на экране терминала, свидетельствует о том, что транзакции на данное время невозможны.

О прекращении работы карточки оповестят по e-meil или с помощью СМС. После этого необходимо поступить по инструкции:

1. Связаться с сотрудником банка по телефону горячей линии и узнать причину блокировки счета.
2. Пойти в ближайшее отделение Сбербанка и подать заявление в финансовое учреждение с просьбой разъяснить действия.
3. Для снятие наложенных санкций необходимо получить ответ от кредитной организации. Затем предоставить документы, доказывающие легальность финансовых средств, находящихся на счете в банке. Их можно выслать заказным письмом или отправить на электронную почту банка.

Ошибка при переводе в банкомате под номером 115 — результат работы программы ФЗ, направленной на борьбу с отмыванием денег и финансированием группового терроризма.

Чтобы карточку разблокировали, нужно предоставить документы, доказывающие законность осуществления операций, связанных с перечислениями денежных средств. Например, необходимо предоставить чеки об оплате, соглашения, подтверждающие сделки, зарплатные ведомости, товарные чеки, долговые обязательства и ордера.

Как только в Сбербанке сотрудники отдела безопасности проверят все бумаги и при этом у них не появится никаких вопросов к клиенту, то код ошибки 115 снимут и все счета и карты разблокируют.

Когда банк может заблокировать карту?

Если операции по карте в банкомате остановлены по причине блокировки по 115-ФЗ, но гражданин не замешан в преступной деятельности, то бояться последствий не нужно.

Причиной приостановки операций может быть возникновение подозрений у службы безопасности в отношении законности каких-либо транзакций, связанных с вашим банковским счетом.

Причины, по которым возможна блокировка банковской карты:

• частые денежные перечисления, сумма которых превышает 50 тыс. руб.;
• перечисление финансовых средств со счетов предприятий или ИП;
• снятие наличных сразу после единичного перевода.

Часто ошибки программного обеспечения приводят к тому, что финансовая организация приостанавливает операции по карте клиента. В таких случаях необходимо позвонить на телефон горячей линии или отправить сообщение в чате через сайт. Время снятия ограничений по операциям будет небольшим, и дополнительные разговоры с банковскими сотрудниками скорей всего не понадобятся.

Последствия блокировки

Если у сотрудников Сбербанка, отвечающих за безопасность, возникли подозрения и счет заблокировали, воспользоваться картой для снятия наличных нельзя.

Кроме этого, можно получить отказ в выпуске новой карты или возможности пользоваться интернет-банкингом.

Открыть новый счет в отделении, которое заблокировало карточку по 115-ФЗ, невозможно. Банковский работник откажет в этой услуге Сбербанка и порекомендует решить вопрос с причиной блокировки прежней карты.

После снятия блокировки при обращении в другие кредитные организации для открытия счета часто возникают проблемы. Информация о сомнительных операциях быстро распространяется на финансовом рынке.

Когда карта Сбербанка заблокирована по 115-ФЗ, реагировать надо не только срочно, но и правильно с точки зрения закона.

Как только поступило СМС-сообщение, необходимо отправить запрос для разъяснения банковских решений. Подготовить заранее бумаги, подтверждающие легальность денег на счету в банке.

Когда финансовое учреждение отказывает в снятии ограничений по операциям, а нарушения закона со стороны клиента не было, следует обратиться в суд. В случае невиновности держателя карты судебный орган предпишет банку разблокировать счет и возместить ущерб.

Воспользоваться разблокированными средствами появится возможность через неделю после окончания процесса.

Как долго займет разблокировка?

Если блокировка карты Сбербанка произошла по 115 Федеральному закону, воспользоваться наличными со счета не получится. Нужно ждать ответ финансовой организации на заявление и выполнять ее требования.

После предоставления необходимых финансовых бумаг и проверки их службой безопасности, ограничения по операциям снимут в течение 10 суток. В некоторых случаях процедура может затянуться на 2 недели.

В том случае, когда клиент решил закрыть заблокированный счет, процесс снятия денег со своей карты занимает до 45 дней. Получить наличные нужно до закрытия счета и аннулирования соглашения.

Отказ в разблокировки

После предоставления платежных бумаг, подтверждающих законность происхождения денежных средств, банк может отказать в разблокировке, и переводы с карты будут по-прежнему недоступны.

Причиной этому могут послужить сомнения сотрудников службы безопасности в убедительности доказательств, предоставленных клиентом. В этой ситуации следует обратиться в судебные органы по месту жительства.

Клиенты Сбербанка, доказав в суде свою правоту, могут вернуть деньги и убытки, нанесенные семейному бюджету в результате блокировки.

Банк имеет право ограничить движения денежных средств по счету на время до 3-х рабочих дней. Для блокировки на более длительный срок требуется разрешение государственных органов.

Для того чтобы минимизировать неправомерные действия со стороны физических лиц происходит постоянная регулировка финансовых оборотов граждан. В частности речь идет о предотвращении отмывания денежных средств, оказания поддержки террористическим организациям.

При данных подозрениях происходит блокировка карточки Cбербанка по инициативе банка 115-ФЗ. Этот Закон касается также финансово-кредитных организаций.

Коммерческие организации, например, «Альфа», «Тинькофф» также относят к этому списку.

Исходя из практических данных, замораживание таких компаний происходит намного реже, но при блокировке страдает не только карта, но и все счета и средства, привязанные к ней.

Закон

Стоит ознакомиться с особенностями федерального закона 115 Сбербанка.

При подозрении в совершении клиентом сомнительных операций, карта блокируется. Иногда после одного крупного перевода банк может заблокировать карту пользователя.

Необходимо объяснить, почему клиент на регулярной основе получает от физического или юридического лица денежные средства.

Важно. Сомнения в большей мере вызывают студенты, а также категория безработных граждан, которым на регулярной основе поступают деньги.

Блокирование возможно тогда, когда клиент хочет обналичивать крупную сумму денежных средств. Можно рассмотреть пример ситуации. Клиент банка желает обналичивать 500 000 рублей. Его счет сразу же будет заморожен, никаких выяснений подробностей не будет. При подозрении в отмывании средств или же вероятности отношения клиента к террористическим группировкам, его счет может быть заблокирован.

Ошибка

Клиентов интересует, что означает сбой Сбербанка, ошибка 115 – что это значит. В этом случае весомое значение имеет то, были ли приняты банкоматом наличные средства в то время, когда совершался перевод.

Основная проблема может заключаться именно в карте. Чтобы выяснить это наверняка, следует обратиться в службу по горячему номеру. Он указан немного ниже:

8 (800) 555 – 55 – 50. Некоторые пользователи обращаются в службу, используя короткий номер 900.

Данная ошибка 115 указывается на экране банкомата. Она указывает на то, что никаких транзакций в этот промежуток времени вы не сможете совершить. Попробуйте использовать соседний банкомат или подождите некоторое время.

Важно. Этот номер «115» указывает на присутствие неопределенной проблемы.

Часто клиенты банка сталкиваются с тем, что по 115-ФЗ заблокировали карту Сбербанка. Возникает в этом случае вопрос, что делать. При личном обращении в отделение банка вы сможете ознакомиться с причинами, выяснить, как в этой ситуации можно поступить.

Выход

Стоит знать, как действовать, отключить легализацию деньгами, когда заблокировали карту Сбербанка по подозрению в отмывании денег.

  Альфа карта с преимуществами: условия, лимиты, отзывы

Не всегда банк проинформирует владельца карты о блокировании его карты. При отключении дистанционного обслуживания, банк предупреждает, ведь этот пункт прописывается обязательно в договоре. В том случае, если вы видите, что ваш счет заблокирован, тогда следует:

• важно выяснить причину, по которой вас заблокировали. Часто требуется заявление в письменном виде. При отказе на запрос, у вас есть право обратиться к ЦБ РФ. Вы можете составить заявление, после чего отправить по электронной почте. Следующий вариант заключается в том, чтобы связаться со специалистом по кредитному учреждению. При возникновении сложностей пользуйтесь телефоном горячей линии;
• следует позаботиться о пакете документов. Они помогут подтвердить законность операций, если процесс сможет дойти до суда. В некоторых случаях потребуется заплатить Штраф.

Справка 2-НДФЛ сможет подтвердить законность полученных вами средств. Законопослушному гражданину не стоит бояться.

Запрос документов

Часто клиенты сталкиваются с ситуацией, когда при заморозке средств необходимо подтверждение. Есть несколько вариантов того, как выйти из данного положения.

1. Часто пользователи объясняют происхождение безналичных средств, в виде подарков от родственников. Это действительно уважительная причина. В эту категорию можно отнести Дни Рождения семьи, праздники.
2. В том случае, если клиент банка недавно болел, можно представить медицинскую справку. Тогда перевод денег объясняется помощью близких, родных во время болезни, заботой с их стороны.
3. Также объясните процесс поступления средств, правомерным возвратом денег, которые ранее были взяты в долг. При большой сумме, подтвердите это с помощью расписки.

В том случае, если ваши доводы окажутся достаточно убедительными, тогда ваша карта будет разморожена. Чаще всего для этого требуется примерно 1 рабочий день.

Срок

При блокировании вашей карты до наступления судебного заседания, она будет разблокирована непосредственно после окончания суда. Банк не имеет прав проводить какие-либо операции, если отсутствует для этого необходимый набор нужной документации.

Судебное решение сотрудника получают по электронной почте. В зависимости от скорости работы почты зависит продолжительность процесса. Чаще всего это примерно 7 дней, не более того.

В зависимости от причины, продолжительность разблокирования карты отличается. Клиент в этот момент занимается поиском необходимой для суда и банка документации. На вас ложится вся ответственность.

Следует также выделить исключительные случаи, когда срок может быть увеличен до 2 недель. При закрытии счета Процедура длится намного дольше, примерно 45 дней. Перед тем, как сменить банк (после происшедшего случая блокировки), необходимо предварительно разорвать Договор, написать в письменном виде заявление.

  Как активировать карту Альфа-банка – все доступные способы

Распространенные случаи

Наиболее распространенными случаями, при которых блокируется карта, являются:

• арест счета после судебного постановления. Обязательным условием является получение сотрудниками банка необходимого пакета документации. Клиент при этом имеет полное право ознакомиться с делом;
• при обналичивании достаточно большой суммы денежных средств возможна данная ситуация. Это касается также дорогих приобретений;
• при неоплаченных штрафах, налогах, или других долговых обязательств происходит подобная ситуация;
• также рассматривают ситуацию, когда на счет клиента поступают денежные средства на регулярной основе от разных источников. Это в большей мере касается позиции уклонения оплаты налогов.

Многие клиенты интересуются возможностью открытия карты в этом же отделении. Акцентируют внимание работники банка на том, что это невозможно. Для начала необходимо разобраться с предыдущим счетом.

В случае оформления в дальнейшем вкладов, вы также можете столкнуться с подобной ситуацией. Российские банки постоянно проводят мониторинг, следят за информацией об подозрительных клиентах.

Отказ

Иногда пользователь карты встречается с ситуацией, когда ему не снимают блокировку. Это касается даже тех случаев, когда весь пакет необходимой банку, суду документации был доставлен. Это может произойти из-за того, что документы и доводы клиент, а показались не в достаточно мере убедительными. В этой ситуации стоит подать заявление в районный или же городской суд.

Исходя из судебной практики, после блокировки карты по 115 – ФЗ есть большой процент вернуть свои денежные средства. Большинство клиентов в этом случае добиваются возмещения убытков. Ключевым считается в такой ситуации тот же закон.

На три рабочих дня Сбербанк ограничивает движение средств на карте.

Заключение

Те клиенты, которые сталкиваются с такой ситуацией впервые, нервничают и паникуют. Это неправильно, следует действовать в быстрый промежуток времени, подойти к проблеме грамотно.

После того, как вы получите соответственное смс, требуется направить в письменном виде запрос для разъяснения ситуации. В это время занимайтесь подготовкой необходимого пакета документации.

Не стоит бояться обращаться в суд, особенно тогда, когда вы правы. В случаи, когда вы ничего не нарушили, вы выиграете дело.

При этом многие клиенты помимо того, что их карту разблокировали, получали денежную компенсацию.

Средний срок разблокирования при положительном решении суда в вашу сторону составляет примерно неделю. В этом случае все зависит от причины блокировки, вашей скорости реакции, предоставленной документации.

Альфа-Банк заблокировал счет по 115-ФЗ — что делать

С 2001 года вступил в силу закон, предусматривающий блокировку доступа к счету клиента банка, если возникнут сомнения в законности операций, однако наиболее активно положения этого законодательного акта стали применять только с 2017 года. Альфа банк блокирует расчетные счета юридических лиц и ИП, и может заблокировать по подозрению в отмывании денег карту физического лица, если операции были расценены как попытка сокрытия дохода или финансирование терроризма.

Вас также может заинтересовать

Кредитная карта 100 дней без % Обслуживание 0 ₽/год при оформлении до 31 декабря.

Дебетовая карта Альфа-Карта Обслуживание 0 ₽, кэшбэк до 2%, до 5% на остаток.

Кредит наличными От 6,5%, до 5 000 000 ₽, от 1 до 5 лет.

Что такое 115-ФЗ

Иногда Альфа-Банк, ссылаясь на закон №115-ФЗ от 07.08.2001 года, может прислать запрос с требованием к клиенту объяснить ту или иную операцию, вызывая у обслуживаемых лиц недоумение и тревогу, ведь в большинстве ситуаций никаких действий в поддержку терроризма или сокрытия доходов не предполагалось.

Положения закона №115-ФЗ распространяются на расчетные счета и карты любого лица, проводящего финансовые операции, если банк усомнится в их законности, либо сочтет поведение клиента подозрительным.

Целью закона стали легализуемые доходы, полученные незаконно, и действия, направленные на придание правомерности денежным средствам и имуществу, приобретенным в результате преступления или в обход закона.

Внимание. Под такими действиями понимают торговлю наркотическими средствами, фирмы-однодневки, финансовое мошенничество.

Причины блокировки расчетного счета или карты

Высокий риск того, что банк заморозит счет, у клиентов, в отношении которых наблюдаются следующие ситуации:

1. Быстрое обналичивание средств, поступивших на расчетный счет организации.
2. Многократное перечисление из другого региона (при выявлении фрилансеров).
3. Крупные поступления на счет (от 600 тысяч).
4. Частые поступления от разных физлиц и организаций суммарно выше 600 тысяч рублей.
5. Внесение имени клиента (получателя или отправителя) в «черный список» Росфинмониторинга или в межбанковский список.

Внимание. Заблокировать счет ООО или ИП в Альфа-Банке могут и на основании судебного решения или наличия задолженности по налоговым сборам.

Кто может наложить ограничения

Помимо борьбы с терроризмом и нелегальными доходами блокировкой счета может грозить налоговая или судебная инстанция, усматривающая риск уклонения от несения обязательств. Налоговики блокируют счета организаций, если возникнут вопросы к бизнесу и подозрения в правильности расчетов налогов. Суды вправе арестовать счет на период ведения судебных разбирательств или с целью организации принудительного взыскания задолженности.

Как избежать блокировки

Закон №115-ФЗ, может нанести вред бизнесу, если не соблюдать следующих рекомендаций:

1. Тщательно проверять контрагентов, избегая организации, которые не платят налоги или включены в список 550-П (черный список).
2. Следить за оформлением документов и развернутому указанию назначения платежа.
3. Выплачивать налоги с расчетного счета.
4. При перечислениях в адрес физлиц выплачивать налоги.
5. Перечислять зарплату, налоги и взносы за сотрудников с расчетного счета.
6. Избегать крупных снятий.
7. Производить все расчеты и налоговые выплаты с единого счета.
8. Предоставлять банку необходимую документацию по запросу.

Существует множество регламентов ЦБ РФ, предписывающих банкам схему контроля за выполнение законодательства (18-МР, 19-МР, 5-МР), где определены требующие внимания операции.

Что делать если счет уже заблокирован

Просто так никто счет не разблокирует.

Владелец счета должен выяснить причину ограничений и урегулировать вопрос путем предоставления недостающей подтверждающей документации, доказывающей законность транзакций по этим реквизитам.

Поиски инициатора блокировки следует начинать с банка (просят выдать уведомление о приостановлении операций), а в случае отказа от предоставления информации, обращаются в ЦБ РФ или на горячую линию банка.

Внимание. Если вопрос с разблокировкой остался нерешенным, идут в суд.

Если заблокировали незаконно или по ошибке

Оснований для блокировки предостаточно, включая валютные поступления, частные операции, либо непонятная формулировка в основании платежа. При этом, не исключены ошибочные блокировки вследствие чрезмерной осторожности. Выяснить на каком основании Альфа-Банк заблокировал счет и не возвращает деньги можно через взаимодействие с банком и предоставление запрошенных документов.

Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Информация обновлена: 22.11.2021

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный Гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

• если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать)
• при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите)
• стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске
• у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими
• ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов)
• если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

• узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше)
• подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса)
• если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным)
• при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее
• закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона)

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Что делать при блокировке счета (карты) по 115 ФЗ. Инструкция

Что делать, если заблокировали счет в банке по 115 ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. В заключении перечень типичных ошибок.

Виды блокировок:

1. приостановление операций по счету полностью. Это означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счета в рамках исполнительного производства, внесение владельца счета в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
2. частичное приостановление операций по счету. Запрещены приходные операции по счету (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также блокирован доступ в интернет-банк.
3. приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведения конкретной операции до момента устранения причин приостановления этой операции.
4. отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности ее проведения в дальнейшем.
5. полное приостановление операций по счету вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счет в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года 2 и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц:

1. Поступление денежных средств на счет от юридического лица с последующим их обналичиванием.
2. Неоднократное поступление денежных средств на счет от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров)
3. Поступление на счет крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 т.р., мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 т.р.)
4. Неоднократное поступление на счет мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 т.р., есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 т.р.)
5. Наличие владельца счета в «черном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке
6. Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «черном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
7. Заявка владельца счета на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 т.р.). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведенные со счета в другом банке.
8. Получение денежных средств на счет по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа – возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
9. По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
10. Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведенных со своего счета из другого банка.
11. Транзит денег в другой банк.
12. Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
13. Перевод денег по непонятному основанию платежа
14. Использование счета (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счета денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение)
15. Арест счета судом или приставом

Сроки блокировки.

• 5 дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено (п. 10 ст. 7 115 ФЗ).
• 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (ст. 8 115 ФЗ).
• Бессрочно. При наличии решении суда в отношении лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов, причем очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета.

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством смс сообщений, сообщений в мобильный банк или посредством телефонного звонка (телефонограммой).

Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке:

1. После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счету первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счету или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос в банке и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк вам отказывает без объяснения причин. Если счет заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаем возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда, банк соглашается на такой вариант разрешения ситуации. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
2. Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаете причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
3. Узнаете вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. По опыту рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырех). Все это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счета. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если ваш вопрос разрешат раньше, спокойно снимете деньги.
4. В запросе банка будет список документов, который вы будете обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объеме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
5. Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначение платежа нет. Если это был возврат займа – представляете договор займа. Если вам оплатили за выполненную работу – представляете договор оказания услуг (правда банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов. Имейте это в виду.). Если была сделка по продаже квартиры, машины – договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на Недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
6. Если заблокировали счет из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции – основание ее проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции – обосновываете письменно.
7. Если заблокировали счет и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за 3, а лучше 5 лет.
8. Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
9. Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счет в другой банк безналичным платежом (иными словами заблокирована одна или несколько операций, сам счет заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Вроде не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего это может быть не бесплатно для вас. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счете. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «черный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). Поэтому в этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
10. Подготовив список документов, передаем его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведем письменно, подтверждающие документы сохраняем.
11. Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком – 10 рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своем существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
12. Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
13. Если банк вынес решение не в вашу пользу. Получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остается только возможность судебного спора.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать.

1. Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
2. Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
3. Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведете к нулю.
4. Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк навряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
5. Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Блокировка счетов организаций имеет свои особенности, немного информации здесь. В этой статье я разбираю частный случай отказа банков в выдаче обоснования внесения в черный список.

• Если сочли статью полезной, можно поделиться материалом в социальных сетях.
• Если вам нужен адвокат — примерная стоимость наших услуг.
• © Сергей Коваль.

Что делать при блокировке счета (карты) по 115 ФЗ. Инструкция.

Банк заблокировал карту по ФЗ-115. Новые правила для блокировки от ЦБ. Как разблокировать карту

Почему блокируют банковские карты, новые правила для санкций и федеральный закон 115, по причине которого чаще всего применяют блокировку. Как себя обезопасить и как разблокировать карту.

Проблема с блокировкой банковских карт не нова и многие с ней сталкиваются, так как сейчас большинство платежей совершается онлайн или при помощи переводов. Что может стать причиной блокировки карты, какие правила применяют банки и как избежать этих проблем.

Федеральный закон ФЗ-115 Российской федерации

Данная статья рекомендована всем для прочтения! Хотя сайт NewCripto.ru и относится к криптовалюте, но проблема блокировки карты от банков затрагивает всех. Кстати, кто работает с криптовалютой, опасность вмешательства банка в Ваши переводы возрастает. И вопрос — банк заблокировал карту, один из самых актуальных.

С чем связана блокировка? Основная причина — это  федеральный закон РФ от 07.08.2001.

115-ФЗ – это федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Задача этого закона ставить преграды на пути финансирования терроризма и бороться легализацией любых незаконных доходов. А так же борьбе с теми, кто не платит налоги и ведет серый бизнес. Центральный банк РФ составляет рекомендации для других банков и рассылает им инструкции.

Данный закон, пожалуй одна из наиболее распространенных причин для блокировки банковской карты. Ниже разберем, что входит в перечень рекомендаций Центробанка для приостановлений переводов и как с этим бороться (или защититься).

Центральный банк дает инструкции для других банков. Требовательней всего к своим клиентам относится Сбербанк. Остальные банки хоть и должны исполнять предписания, но у них есть свои внутренние регламенты и исполнение может быть более мягким.

Началось все с положения 3 375-П от 2 марта 2012 года и в дальнейшем контроль только усиливался. Ознакомиться с квотами, можно на официальной странице сбербанка — здесь.

Причины по которым банк может заблокировать счет и карту бизнеса или ИП по 115 ФЗ. Основные требования

В этом раздел разберем наиболее частые ситуации для банков, по которым они блокируют карты. Но не спешите радоваться, так как осенью этого года, добавились еще критерии и они будут озвучены чуть ниже.

• Частые переводы крупных сумм денег с карты на счет или в обратном порядке со счета на карту. Как пример — у Вас постоянный оборот на счетах 30-40 тысяч в месяц, но тут Вам понабилось переводить по несколько сотен тысяч и это уже вызовет вопросы.
• Нетипичные операции для клиента. Как пример оплата в разных географических точках в короткий срок.
• Разовый перевод крупной суммы денег, например при покупке машины или квартиры. (встречается не так часто).
• Получение (возврат) займа от физического или юридического лица. Здесь решение проще, можно будет предоставить договор или расписку (нотариально заверенную).
• Поступление на карту физического лица средств со счета индивидуального предпринимателя. При этом карты принадлежат разным людям.
• Регулярные выплаты по страховому возмещению. Будет подозрительно, если Вы постоянно попадает под страховой случай (например каждую неделю в аварию на машине).
• Запрет на работу с физ. лицами, которые попадают в перечень причастных к финансированию терроризма, экстремизма и распространению оружия массового поражения. Но думаю, что этот пункт для большинства можно вычеркнуть. Кому интересно можно найти информацию на jawbfkmyjv сайте Росфинмониторинг.

Что бы не возникало проблем с блокировкой банковской карты, рекомендую завести дополнительную карту. Сейчас на рынке с более приятными условиями можно выбрать Тинькофф (по этой ссылке будет бонус от банка). Хорошие кешбэки до 30% и бесплатное снятие наличных в любом банкомате.

Это основные моменты с которых все начиналось. Они до сих пор действуют и Вы должны быть внимательными к ним.

Новые правила для блокировки от Центрального Банка РФ. Кто пострадает от нововведений

Осенью этого года, было запущено еще 8 новых критериев от ЦБ. Они направлены для более точечного отслеживания переводов, все так же в рамках закона ФЗ-115.

Важно: при совпадении хотя бы 2-х пунктов Ваши переводы будут заблокированы! Данные рекомендации относится к физическим лицам.

1. Проведение более 30 операций в день. Теперь P2P-обменники станут немного сложной работой. Для граждан не связанных с криптой: не стоит собирать на подарок директору всем офисом с помощью переводов одному человеку)
2. Списание, зачисление более 100 тыс. в день или 1 млн в месяц между физлицами. Кстати, лично из своего опыта — еще до этих мер, всегда крупные суммы раскидывал по разным банкам.
3. Минута или меньше, между переводами/зачислениями/списаниями. Как пример, оплачиваем счет и немного не хватило, не стоит переводить моментально второй платеж.
4. Операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток. Этот пункт не разъясняется, но как я понимаю — когда суммы совпадают один в один.
5. Если в течение недели, в конце каждого операционного дня на счете остается менее 10% от общей суммы проведенных транзакций. Вот этот пункт, как по мне, совсем странный.
6. Большое количество контрагентов — более 10 в день или 50 в месяц физических лиц. Опять же проблема для работы с криптой и для самозаняты, кто не проводит платежи через кассу.
7. Нет оплат услуг жизнедеятельности. Если среди платежей со счета нет оплаты услуг для обеспечения условий жизни в пользу юр. лиц: коммунальных услуг, услуг связи, товаров, работ.
8. Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.

Как уже говорил ранее, такие требования могут создать большой дискомфорт для работы с криптовалютой. Рекомендую использовать различные ЭПС например Payeer или Advanced Cash в них есть криптовалюты и можно обменять внутри сервиса. Дальше переводить уже на карту. Не мало проблем для фрилансеров и самозанятых, но тут можно спасаться частными договорами между лицами (это уже для разблокировки).

Что бы не возникало проблем с блокировкой банковской карты, рекомендую завести дополнительную карту. Сейчас на рынке с более приятными условиями можно выбрать Тинькофф (по этой ссылке будет бонус от банка). Хорошие кешбэки до 30% и бесплатное снятие наличных в любом банкомате.

Так же самозанятым, лучше указать этот статус у себя в банке и он вроде должен будет учитываться. Для крипты, используйте, например биржи обмена и уже оттуда только переводите на счет.

Как разблокировать карту, если блокировка уже произошла

Естественно, что ситуации могут быть разными и внимание банка может быть по различным причинам, но все же есть стандартные нормы.

На самом деле блокировки для физических лиц были редкими, но последнее время (в связи с новыми требованиями) участились. Даже мне приходят вопросы, что делать и как разблокировать карту.

Но у меня вопросы, чаще всего связаны с обменом криптовалютой, поэтому читайте рекомендации выше.

Что потребуют у физ. лица для разблокировки карты

Прежде всего, могут позвонить и уточнить для чего совершается перевод. Но здесь будьте осторожны, не нарвитесь на мошенников! Самый лучший вариант, положить трубку, проверить действительно карта заблокирована и уже самому позвонить в банк по номеру телефона, который указан на официальных страницах (или который Вы точно знаете).

Если заблокировали не просто один перевод, а саму карту. Скорее всего Вас попросят посетить ближайший офис и уже там предоставить документы. У физ. лица, работающего по найму, могут попросить, все тот же паспорт, ИНН, СНИЛС и справка 2 НДФЛ из бухгалтерии с места работы. Если вы самозанятый, то банк потребует скрины уплаты налогов и подтверждение факта регистрации на сайте ФНС.

Что потребуют у ИП для разблокировки счета

При блокировке счета для юридического лица, Вам так же не обойтись без посещения офиса. Решение онлайн могут вынести, разве что только в Тинькофф, так как они работают без офисов. Список документов будет зависеть от причины блокировке и от самих требований банка уже в каждом конкретном случае отдельно:

• документы о начислении зарплаты работникам
• уставные документы ИП с указанием кодов деятельности
• договоры с контрагентами
• договоры займа
• договоры аренды — считается, что у ИП тоже должен быть хотя бы минимальный офис
• справки из налоговой инспекции
• договоры подряда
• договоры найма помещения, например, для магазинов
• счета на оплату товаров и услуг
• квитанции об оплате
• выписки со счетов в других банках

Что бы не возникало проблем с блокировкой банковской карты, рекомендую завести дополнительную карту. Сейчас на рынке с более приятными условиями можно выбрать Тинькофф (по этой ссылке будет бонус от банка). Хорошие кешбэки до 30% и бесплатное снятие наличных в любом банкомате.

Похожее

Как исправить ошибки в банкоматах Сбербанк?

Ниже представлен полный перечень всех возможных ошибок в терминалах, возникающих как при оплате картой Сбербанка, так и при любых других условиях. Следует учитывать, что в большинстве случаев клиент/персонал ничего не сможет сделать, кроме как обратиться к специалистам банка.

После почти 1.5 месяцев мучения со Сбербанком и его службой «комплаенс» по ФЗ 115, мне пришёл отрицательный ответ. С 10 марта у меня висят суммарно порядка 850 т. рублей – вы скажите, что предупредительные смс, которые люди друг друга отправляли осенью и зимой насчет проверки Сбербанка счетов не дай Бог очернение нашего государства, раскачивание лодки и совпадение?! Нет, не думаю – это уже реальность! А теперь всё по порядку.

3 марта 2017 года, когда мы вместе с моей семьей ехали на такси в аэропорт, мне позвонила «Здравствуйте, я ваш (очередной) новый менеджер Сбербанк премьер» Олеся и у меня есть специальное предложение для вас по вкладам бла-бла-бла – мне как клиенту это неинтересно и дал отрицательный ответ. 10 марта 2017 года, находясь заграницей, я не смог зайти в систему «сбербанк онлайн», и так показало сообщение, что доступ в мой личный кабинет заблокирован, позвоните по телефону и уточните в чем дело. Я стал звонить – 10 минут роуминга мы потратили с оператором на то, что да мой счет заблокирован на основании ФЗ 115 и все необходимые документы ждут меня в офисе Сбербанка, где у меня обслуживание или свяжитесь с вашим личным менеджером – другой информации нет.

Когда мы прилетели домой 12 марта 2017 – первым делом я снова позвонил в службу поддержки «Сбербанк премьер», где оператор ответила, что – внимание! – 22 февраля 2017 в банк поступил запрос о предоставлении мной подтверждающих документов, который я естественно не получал и не слышал и 10 марта 2017 мои счета были заблокирован. Т.е. 17 дней бумажка лежала, а никто в том числе «ваш личный менеджер» тарифа Сбербанк премьер, на котором я уже нахожусь с декабря 2015 года не удосужилась позвонить и сообщить своему клиенту, что что-то не в порядке и надо разобраться скорей пока не заблокировали счет. Мне также предложили по телефону подъехать в отделение за деталями или связаться с личным менеджером. Я попросил телефон личного менеджера и вообще уточнил кто она такая – некая Олеся – мне дали ее сотовый телефон, который конечно же был выключен.

Также мне сообщили, что у меня заблокированы только 2 карты – черная и серебряная, а вот золотая кредитная карта работает. 14 марта 2017 года я приехал в отделение №9038/01412, где у меня обслуживание по тарифу «Сбербанк премьер» и я не смог найти там своего менеджера потому, что у нее больничный. ) Мной занялась сотрудник Екатерина, которая выяснила, что оказывается запрос пришел не по адресу, где я являюсь премиум клиентом, а по другому соседнему Сбербанку №9038/01761, где когда-то в 2014 году я открывал одну из дебетовых карт еще будучи обычным клиентом, соответственно это оттуда должны были звонить и они были не в курсе совсем. То есть человек, который получает запросы в отделении №9038/01761, тупо забил болт и не стал звонить мне или передавать моё дело дальше, а мой личный менеджер только и занимается тем, что впаривает мне очередные «очень выгодные вклады под высокий процент».

Позже все-таки удалось переслать запрос из другого банка по электронной почте – их оказалось 2, и вот что меня попросили предоставить:
— пояснение и документы относительно расходных операций (по каждой операции, в том числе проведенных через банкоматы (снятие наличности), и сбербанк онлайн);
— расширенные выписки (по всем счетам ИП, открытым в иных банках) за последние 6 месяцев заверенные печатью банка;
— дополнительно, за последние 6 месяцев, отдельно, платежные документы на оплату налогов, сборов, заработной платы, уплаты НДФЛ, арендные платежи;
— источник происхождения денежных средств с 01.01.2017 года по моим двум счетам.

Я конечно чуть опешил потому, что представил какую «курсовую работу» мне придется написать, учитывая тот факт, что доступ в личный кабинет на телефоне у меня заблокирован и как идентифицировать что и откуда появилось, непонятно. Также меня очень смущал тот факт, что на заблокированных счетах было порядка 840 тысяч рублей, а золотая кредитная карта «Аэрофлот» с льготным периодом в 50 дней была в минусе на 450 тысяч рублей, и льготный период как раз заканчивался 30 марта — мне очень не хотелось попадать на адские проценты 35% годовых из-за того, что я тупо не могу перевести себе деньги с одного счета на другой и мне теперь нужно изыскивать средства на погашение кредитной карты.

Я это все объяснил Екатерине на то, что она мне посоветовала начать сбор документов, а там авось уже все разблокируют по быстрому, как раз к окончанию льготного периода. 15 марта 2017 года я принёс документы, а именно:
— расширенные выписки с 2-х счетом ИП из разных банков;
— квитанции об оплате страховых и пенсионных сборов для ИП за 2016 год;
— заявление на открытие очередного патента из налоговой сроком на 3 месяца (в одной из моих ИП деятельностей я работаю по патенту);
— квитанция об оплате патента за 3 месяца в размере 60 000 рублей.

Также я предоставил объяснительную записку, что я являюсь ИП с 2007 года и работаю с 2-мя счетами в двух банках (один из них Сбербанк с 2007 года, а второй другой банк, где меньший процент за эквайринг по картам по сравнению с тем же Cбербанком и без %-й перевод денег со своего счета ИП на карту физ.лица), плачу исправно налоги, патент, сборы и т.д. – что у меня есть кредитная карточка, на которой я нахожусь в глубоком минусе и, пожалуйста, побыстрей решите мой вопрос, чтобы я мог закрыть ее раньше даты окончания льготного срока). Еще разжевал, что являясь ИП и работая по патенту и упрощенной системе налогообложения (УСН 6% доходы), имею право распоряжаться заработанными деньгами для приобретения товаров и услуг за наличный расчет, минимизируя свои банковские расходы. 

Помимо этого у меня есть личные траты – содержание новорождённого ребёнка, жены в декрете, тещи-пенсионера, моих родителей, закупка продуктов, строительных материалов, покупка билетов, оплата гостиниц, кредита в другом банке и т.д. Так же 16 или 17 марта мною были предоставлены дополнительные документы, так как я нашел время заплатить налоги за 2016 год ИП и сдать годовую отчётность в налоговую.
— годовая налоговая отчетность ИП за 2016 года;
— договор с ООО на оказание услуг контекстной рекламы со всеми актами выполненных услуг и т.д., по которым пришло около 1.5 млн. рублей за 2 месяца и я подумал, что мало ли может это вызвало у них подозрение.

Документы у меня приняли, отсканировали и сказали ждать. За это время я прочитал, что вообще ФЗ 115 в последнее время довольно частое явление, в особенности даже выходила статья на сайте РБК, где говорилось о том, что жалобы на Сбербанк по ФЗ-115 от клиентов увеличились в разы с февраля 2017 года и был введен электронный алгоритм, который стал пачками брать клиентов и блокировать их счета (вместе с деньгами соответственно все-таки где вы сейчас найдете бесплатные деньги без %?). Так же посоветовавшись с юристом, я нашел хорошую статью ГК РФ:

Согласно положениям ст. 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение находящимися на его счете деньгами не допускается, за исключением наложения на них ареста или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Согласно положениям закона о противодействии отмыванию преступных доходов, банк может приостановить операции со счетом клиента в следующих случаях:
— самостоятельно, на срок до пяти рабочих дней (п.10 ст.7);
— на основании полученного от Росфинмониторинга постановления – на срок до 30 суток (абз. 3 ст.8 )
— по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга на срок до отмены такого решения(абз. 4 ст.8.)

Я написал заявление, в котором я в очередной раз объяснил историю наших последних взаимоотношений, кратко описал мои действия и сослался на статью 858 – попросил разобраться в сложившийся ситуации и дать мне письменный ответ в течении 5 рабочих дней на основании чего были заблокированы мои счета или предоставить мне копии постановления Росфинмониторинга или копию решению суда, а в случае их отсутствия – незамедлительно разблокировать мои счета в соответствии с действующим законодательством РФ. (конечно же Сбербанк у нас круче любого законодательство и никто мне письменно не ответил, а лишь потом пришла смс, что срок ответа увеличен на 20 дней с момента обращения, а потом пришла, что на 30 дней).

Приехав в Cбербанк вечером 21 марта я не застал Екатерину на месте и молодой человек, который работал в зале поймал мне уже в дверях одетую сотрудницу Cбербанка (позже выяснится, что эта та самая Олеся, «я ваш новый персональный менеджер»), которая видимо больше знала его и начала хамить мне по поводу моего обращения с порога – основные доводы были «это какой такой Гражданский Кодекс вообще?!». Я ей сказал, что тот самый, относительно которого мы все живем в нашей стране и её дело мне не перечить, а принять заявление и поставить печать. В итоге молодой человек дал мне номерок очереди, я сел в «окошко», подошла управляющая зала – я ей тихо мирно объяснил, что счета в блоке, есть минус по кредитной карте и мне нужно быстрей ее погасить – я лишь хочу, чтобы служба «комплаенс» быстрей работала и разблокировала мне карты и у меня лично к ней никаких претензий нет. Номер жалобы – 170322.0105.476900 от 22.03.2017, т.к. ее зарегистрировали только на следующее утро, смс не приходило.

Отсчитав 5 рабочий дней и не получив никакого ответа от Сбербанка ни в виде смс, ни на почту, ни по телефону – я снова приехал в отделение №9038/01412 узнать как там наша дело и выяснилось, что сотрудник Екатерина в отпуске и мне не к кому пойти. Молодой человек в зале посоветовал обратиться к одному из менеджеров Сбербанк Премьер (я же клиент этого тарифного плана), я подождал у двери пока девушка закончит говорить по телефону и снова попал на ту грубиянку – я спросил где Екатерина, как мне получить ответ от службы «комплаенс» и как мне дальше быть – ведь деньги заморожены, кредитка в минусе и т.д. – девушка опять начала грубить, что мол это не ее дело и Екатерина в отпуске, приходите как вернется.

Напоследок я решил спросить может быть она знает девушку по имени Олеся – она сказала, что это она))) тут то я ей и сказал, что рад знакомству с моим личным менеджером и вставил ей таких слов и выражений по поводу ее бездействия, всяких левых звонков по поводу депозита, хамства и т.д., что она лишь успевала мне перечить и говорить, что ее дело это «информировать меня о новых продуктах для клиентов Сбербанк премьер» и что у нее «таких как вы 500 клиентов» и она за всем усмотреть не может. Закончилось все тем, что она уже не могла больше слушать меня и ушла звать своего начальника – им оказалась разумная и вменяемая девушка Анна, которая отнеслась с пониманием к моей сложившийся ситуации, слышала наш разговор с Олесей со стороны и сказала, что это уже 3-я устная жалоба на нее и ее скорей всего уволят (ее уволили 18.04.2017) и в свое время у нее было 800 клиентов и она со всеми справлялась.

Посмотрев ответ от службы «комплаенс» Анна увидела новый запрос, который пришел несколько дней назад. Им было пояснение и документы относительно зачисления денежных средств на счета от третьих лиц с 01.01.2017. Сделала мне 2 «сухие» распечатки (одна на 3 листа, другая на 17) со счетов, какие только могла – где только цифры, даты и суммы — посоветовала постараться объяснить поступления денежных средств. Здесь я понял, что без «курсовой работы» не обойтись. Следующие несколько дней я занимался тем, что восстанавливал по смс-кам на телефоне от Сбербанка от кого и за что приходили мне деньги, когда я переводил себе деньги со счетов ИП и когда просто перекидывал деньги между картами. Условно получилось разбить поступления на несколько категорий (зачисление со своих счетов ИП, зачисление в счет погашения займов от друзей и дальних родственников, зачисление денег от близких родственников, зачисление денежных средств от продажи личных вещей на сайте Авито.ру, зачисление денежных средств лично через банкомат и т.д.) и обосновать каждое поступление.

Так же в пояснительной записке я указал, что предоставил в приложении такие документы, как:
1)     Книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения по состоянию на 10.03.2017 г. – 9 листов.
2)     Патент 7704160004815 от 19.12.2016 – 3 листа.
3)     Банковская выписка 40817****0072 с отметками категорий поступления денежных средств – 3 листа.
4)     Банковская выписка 40817****8069 с отметками категорий поступления денежных средств – 17 листов.

В пояснительной записке я добавил, что в своей деятельности я руководствуюсь ст.23 ГК РФ, ст. 11 НК РФ, которые не разграничивают имущество предпринимателя (в том числе и денежные средства) на имущество, используемое в предпринимательской деятельности и в личных целях (смотрите, например, постановление Конституционного Суда РФ от 17.12.1996 N 20-П). Поэтому в своей предпринимательской деятельности использую расчетный и текущий счета. Применение патентной системы налогообложения предусматривает освобождение от обязанности по уплате (п. 10, п.11 ст.346.43 НК РФ):
— Налога на доходы физических лиц;
— Налога на имущество физических лиц;
— НДС.

 Анна мне сказала, что будет держать в курсе ответа службы «комплаенс» и я снова стал ждать. За это время мне пришлось изымать дополнительные деньги из других источников, чтобы погасить минусовую задолженность моей золотой кредитной карты «Аэрофлот» в размере 450 т. рублей, так как сбербанк никак не откликнулся и не ответил на мое обращение 170322.0105.476900 от 22.03.2017. После того, как я закрыл кредитную задолженность и «обнулил» карту я пробовал несколько раз расплатиться ей – все проходило, но в один день магнитная лента размагнитилась и перестала где-либо работать, кроме интернет оплаты. Я обратился в службу поддержки по телефону, где мне посоветовали сделать перевыпуск и данная карта не заблокирована, как я в начале подумал. Пришел в отделение №9038/01412, оформил заявление на перевыпуск карты и стал ждать. Через несколько рабочих дней карта была готова, пришла смс о готовности. В понедельник 10 апреля Анна позвонила мне и сказала, что пришёл новый запрос от службы «комплаенс» и что моя кредитная карта в офисе, можно забирать.

На этот раз в запросе были такие документы:
— договор аренды;
— наличие материальной технической базы;
— штатное расписание организации, договоры наймов;
— документы по заработной плате;
— договор с контрагентами;
— договор эквайринга;
— документы подтверждающие закупку товара.

Продолжение отзыва ниже в комментарии…