Ошибка сумма превышает максимально допустимую для снятия беларусбанк

1 марта, Минск /Корр. БЕЛТА/. ОАО «АСБ Беларусбанк» с 1 марта установило ряд ограничений при совершении операций с использованием платежных карт, сообщили БЕЛТА в пресс-службе финансового учреждения.

«Для минимизации случаев хищения денежных средств со счетов клиентов — держателей платежных карточек банка путем получения мошенниками от клиентов информации для входа в системы дистанционного банковского обслуживания и проведения операций банк устанавливает ряд ограничений при совершении операций с использованием платежных карточек», — отметили в пресс-службе.

Так, с 1 марта ОАО «АСБ Беларусбанк» вводит ограничение в размере Br3 тыс. в календарные сутки на проведение некоторых расходных операций, совершаемых с использованием реквизитов (без физического использования карточки) дебетовых карточек банка. В частности, отправки денежных переводов (исключая переводы между карточками банка одного клиента и на карточки банка «любимых» личных номеров), а также оплаты в банковских, финансовых, телекоммуникационных, компьютерных, информационных сервисах с МСС-кодами 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6540 (исключая операции открытия или пополнения онлайн-депозитов банка и покупки облигаций).

В Беларусбанке обращают внимание, что данное ограничение может быть отменено по звонку клиента — владельца счета в контакт-центр банка или на основании письменного заявления, оформленного клиентом — владельцем счета в учреждении банка.

С информацией об иных ограничениях, применяемых банком на совершение операций с использованием платежных карточек банка и (или) в устройствах (сервисах) банка, можно ознакомиться в разделе «Платежные карточки» — «Важная информация» — «Ограничения на совершение операций с использованием платежных карточек банка».

«Третьи лица ни в коем случае не должны знать реквизиты вашей банковской платежной карты. Нельзя разглашать коды доступа, сеансовые ключи и прочую информацию из SMS-сообщений, присылаемых банком при совершении платежей, переводов и других операций. Будьте бдительны», — напоминают в Беларусбанке.-0-

Использование банковских карт для оплаты товаров и услуг стало обычной практикой для каждого взрослого человека. Платежный инструмент применяется для хранения и накопления финансовых средств. Иногда в банкомате невозможно единовременно снять крупную сумму денег наличными. В некоторых случаях можно увидеть сообщение: «Превышен лимит операций по карте». Что делать в подобных ситуациях? Что означает платежный лимит и как его изменить?

Дебетовая карта – это электронный аналог кошелька. Ее владелец вправе выполнять любые действия с доступным остатком денежных средств (расходным лимитом), который хранится на счете: снимать, переводить, оплачивать товары и услуги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что клиент пользуется только своими финансовыми накоплениями. Устанавливаемые лимиты помогают пользователю контролировать расход денежных средств.

Для банков введение ограничения на выдачу наличных по карте позволяет:

• снизить расходы на инкассацию и обслуживание банкоматов;
• мотивировать пользователей переходить на безналичную форму оплаты товаров и услуг;
• получать комиссионные сборы за транзакции и управление финансами.

Для владельца банковской карты платежный лимит имеет следующие преимущества:

• повышается безопасность хранения денег на счете;
• снижается вероятность крупных мошеннических операций при снятии наличных;
• обеспечивается минимальный остаток денежных средств для клиента.

Следовательно, пределы при снятии наличных с карты положительно для обеих сторон соглашения.

Виды ограничений

Каждое банковское учреждение самостоятельно устанавливает максимальный предел при выдаче денег. Размер ограничений фиксируется в договоре предоставления услуг. Рассмотрим наиболее популярные условия:

• Лимит на максимальную сумму за одну операцию. Например, если 50 000 рублей – ограничения за одноразовый перевод, то 100 000 рублей можно снять только за два раза.
• Пределы по виду карты. Неименные платежные инструменты имеют минимальные допустимые лимиты сумм при снятии наличных денежных средств. Клиентам, имеющим премиальные карты, банки доверяют больше.
• Ежедневный или ежемесячный лимит. Он устанавливается банком на определенный срок, при этом клиент может изменять ограничения в личном кабинете интернет-банка или по заявлению в офисе.
• Предел по количеству денежных операций по карте. Зависит от числа переводов и других действий по счету в течение месяца или другого отчетного периода времени.

Кроме того, в банкоматах могут быть установлены ограничения, связанные с количеством единовременно выдаваемых банкнот при снятии наличных денежных средств. Подобные нормы уточняются у представителей обслуживающего банка.

Как узнать лимит по дебетовой карте

Ограничение при снятии денежных средств можно уточнить одним из следующих способов:

• через банкомат или терминал, запросив текущий баланс по счету;
• через интернет-банкинг и мобильное приложение;
• по телефону контакт-центра банка;
• у оператора в офисе финансового учреждения, уточнив условия тарифного плана.

При открытии счета в банке желательно досконально ознакомиться с подписываемым договором, где указываются детали обслуживания клиента.

Превышен лимит – что значит?

При сообщении в интернет-банке или на экране банкомата, что операция не может быть выполнена из-за достижения введенных ограничений, то следует обратиться к оператору колл-центра кредитно-финансового учреждения по контактному телефону. После прохождения процедуры идентификации необходимо подтвердить необходимость снятия денег. В большинстве случаев банки идут навстречу клиентам и предоставляют возможность проведения транзакции при наличии запрашиваемой суммы на счете.

Следовательно, лимит при снятии наличных денежных средств позволяет финансовым учреждениям эффективно контролировать операции. А для пользователей введенные ограничения помогают обезопасить накопления от мошеннических действий. При необходимости клиент может перевести деньги на текущий счет и снять их в кассе привычным способом. Более подробную информацию по условиям обслуживания карты следует уточнять у менеджеров банка.

Работают ли карты Сбербанка в Беларуси, какими можно пользоваться в РБ, а какими нет. Реальный охват, везде ли можно расплатиться картами Сбера, ситуация с обналичиванием и ограничениями белорусских банков. Полная информация — на Бробанк.ру.

Работают ли карты Сбербанка в Белоруссии

Для начала разберемся с самым главным вопросом — работает ли российская карта Сбербанка в Белоруссии. Да, в РБ есть свой Сбер, но технически он и российский банк с аналогичным названием — две совершенно разные организации. Причем эти компании подчиняются законодательству разных стран.

Не стоит рассчитывать на то, что вы можете приехать с российской картой Сбера в Беларусь и пользоваться банкоматами белорусского Сбербанка как “родным”. Технически это две разные компании, сторонние банки.

Не каждая карта Сбербанка России будет работать в Белоруссии. Все зависит от того, какая платежная система ее обслуживает. Раньше проблем вообще не было, можно было брать в поездку международную карточку Виза или Мастеркард, выпущенную любым банком РФ, и спокойно пользоваться ею в Республике Беларусь. Но в марте 2022 все изменилось.

После волны санкций, обрушившихся на Россию, многие иностранные компании приняли решение уйти с российского рынка. В их число вошли и международные ПС MasterCard и Visa, которые идеально подходили для поездок по всему миру. После этого выпущенные в РФ карты Виза и Мастеркард перестали работать в других странах, в том числе в Белоруссии.

На сегодня Сбер работает только с тремя платежными системами:

1. Виза. Карты выпускаются, но они работают только внутри РФ. Карты Виза Сбербанка в Беларуси работать не будут.
2. Мастеркард. Все точно также, как с Визой. Этот пластик будет работать только в России.
3. МИР. Карты Национальной российской платежной системы работают на территории Белоруссии.

Карты MasterCard и Visa, выпущенные белорусскими банками, также не работают на территории РФ. Россия словно изолирована международными ПС.

Альтернативной международным системами Виза и Мастеркард стала китайская UnionPay, которая работает и в РФ, и в РБ, хоть и ограничено и далеко не повсеместно. Но Сбербанк карты Юнионпей не выпускает.

Карта МИР Сбербанка в Белоруссии

Получается, что в Республики Беларусь могут работать только карты Сбербанка, обслуживаемые национальной системой РФ МИР. Ее карточки начали вводиться в обиход в 2015 году после волны санкций из-за событий 2014 года. Карты МИР — российские платежные средства, но они могут работать в некоторых других странах.

ПС МИР ориентирована на работу в РФ, но при этом вектор на расширение географии приема есть. Причем он стал более активно развиваться после ухода Виза и Мастеркард. Но Беларусь стала той страной, сотрудничество с которой стало налаживаться еще до событий февраля-марта 2022 года.

Система МИР заключает партнерские отношения с банками и платежными системами других стран, в итоге карточки МИР начинают там работать, но только в устройствах партнерских банков.

13 января 2022 года платежная система МИР объявила о том, что с начала 2022 года россияне могут свободно пользоваться картой МИР в Белоруссии. Соответственно, такие карточки Сбера также должны работать в РБ повсеместно.

МИР не стала заключать партнерские отношения с отдельными белорусскими банками, партнером стала национальная ПС Беларуси — Белкарт. В нее входят все банки РБ, работающие с физическими и юридическими лицами. В итоге технически карты Сбербанка принимаются во всех банкоматах и терминала Белоруссии.

Как снять деньги с карты Сбербанка в Беларуси

Получается, что держатель российской карты Сбербанка МИР может снять деньги в любом банкомате в Беларуси вне зависимости от того, какой банк его обслуживает. Но нужно учитывать, что в РБ вы приезжаете со счетом в российских рублях, а операции снятия наличных или оплаты товара производится в белорусских рублях.

Для выполнения операции можете выбрать любой попавшийся на пути банкомат. В итоге вы получите белорусские рубли, а со счета снимаются российские по курсу конвертации Сбербанка РФ на момент проведения транзакции.

Судя по отзывам людей, которые пользовались картами Сбербанка в Белоруссии, курс конвертации приемлемый. Отрицательно говорят только в курсе банка Тинькофф.

Какие моменты важно учесть, снимая наличные с карты Сбербанка в Республике Беларусь:

• при выполнении операции выполняется конвертация по курсу Сбера, который в каждый момент может быть разным;
• если по тарифам карты Сбера предусмотрена комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах, она будет взята. Это уточняйте в тарифах на свой пластик;
• Сбер устанавливает ограничения по ежедневному и ежемесячному лимиту на снятие наличных;
• белорусский банк может брать свою комиссию за выполнение операции. Если она будет, информация появится на экране — следите за этим при снятии. Если эта плата есть, лучше выбрать другой банк;
• с 14 июня операции с картами МИР из России ограничены некоторыми банками Беларуси (об этом — ниже).

Чаще всего для поездки в Белоруссию россияне выбирают Сберкарту. Комиссия за ее обналичивание в Республике — 1%, минимально 150 рублей. Лимиты на обналичивание зависят от активности пользования пластиком. Они могут составлять 50000-500000 в сутки и 500000-5000000 в месяц.

Аналогичные условия действуют и для карт Сбербанка МИР, которые применяются для зачисления пенсий и пособий.

Оплата картой Сбербанка в Белоруссии проходит во всех торговых точках. Их в любом случае обслуживают банки, входящие в ПС Белкарт. Поэтому теоретически проблем быть не должно.

Ограничения с июня 2022 года

Ситуация с российскими картами Сбербанка и других банков РФ в Беларуси неоднозначная. Если почитать отзывы реальных людей, которые приезжают в РБ с картой МИР, они отмечают непостоянство приема российских платежных средств. В последнее время они то срабатывают, то нет. Поэтому рекомендуем иметь при себе наличные в местной валюте.

В СМИ Беларуси можно найти информацию о временных технических сбоях в некоторых банках. Поэтому и проблемы носят периодический характер.

По состоянию на 14 июня 2022 года пять белорусских банков ввели ограничения по снятию наличных с карт МИР — 500 белорусских рублей в неделю с одной карточки. Это примерно 11000 российских рублей. Также некоторые банки, которые ввели это ограничение, стали брать свою комиссию за обналичивание карт МИР. Например, в Беларусбанке это весомые 15%.

На момент создания материала ограничения введены следующими банками Беларуси: Беларусбанк, Решение, БелВЭБ, Белгазпромбанк и Белагропромбанк. Ограничения не идентичные, но весьма похожие. Так что, сейчас у держателей российских карт Сбера и других банков могут возникнуть проблемы со снятием крупных сумм в Белоруссии.

Вывести деньги с российской карты Сбербанка в итоге можно через систему денежных переводов: отправите деньги с карты, получите наличными белорусские рубли в пункте выдачи через 10-15 минут. Операция облагается комиссией, плюс необходима конвертация.

Частые вопросы

Лимиты совершения операций по карточкам

Для обеспечения дополнительной безопасности при использовании банковских платежных карточек и повышения удобства контроля над расходованием денежных средств ОАО «Белинвестбанк» предлагает клиентам воспользоваться услугой установления индивидуальных лимитов по карточке.

Данная услуга позволяет ограничить возможность совершения операций по карточкам, эмитированным банком, и тем самым своевременно предотвратить несанкционированное использование денежных средств, хранящихся на счете.

Услуга установления индивидуальных лимитов по карточке имеет ряд преимуществ: 
— лимиты сугубо индивидуальны, что позволяет устанавливать ограничения на любые суммы и количества операций; 
— помимо суммы и количества операций, можно установить запрет/разрешение на конкретные виды операций, конкретные государства, конкретные типы торговых точек; 
— возможность изменения лимитов в удаленном режиме и в режиме on-line (т.е. в системе Интернет-банкинг лимиты меняются мгновенно после нажатия клавиши «Установить»); 
— лимиты на сутки, неделю, месяц при установке суммы или количества операций, являются календарными, что упрощает удобство подсчета накопленных и доступных сумм.

Услуга установления индивидуальных лимитов по карточке предоставляется БЕСПЛАТНО.

У клиентов банка появилась возможность установить запрет операций Dynamic currency conversion (DCC) по своей карточке. Динамическая конвертация валюты (Dynamic currency conversion (DCC)) – технология, посредством которой проводимая за рубежом операция с использованием вашей платежной карты совершается в белорусских рублях (или иной валюте, отличной от местной). Подробнее о лимите ЗДЕСЬ.