Ошибка заявления дохода тинькофф

Причины блокировки счета в банке Тинькофф по 115 ФЗ, что может послужить поводом. Как пользоваться картами банка, чтобы не попасть под подозрение — информация из методички Центрального Банка. Юридические аспекты и то, что делать, если вашу карту все же заблокировали. Важная информация — на Бробанк.ру.

Что такое ФЗ 115

Это федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который вступил в силу еще в 2001 году и действует до сих пор. Все банки обязаны подчиняться его нормам.

ФЗ 115 — это закон, обязывающий банки РФ блокировать операции, которые кажутся подозрительными, которые можно заподозрить в отмывании доходов. Проще говоря, речь о доходах, полученных неофициальным путем.

По закону банки обязаны отслеживать “странные” операции и контролировать их. Если Тинькофф заблокировал физ лицо по ФЗ 115, значит, оно проводило подозрительные операции. Проблема только в том, что в последнее время этот банк усилил контроль, изменил его алгоритмы. В итоге клиенты стали получать информацию о блоке, хотя раньше без проблем годами совершали операции, которые сейчас вдруг для банка стали подозрительными.

Какие операции по закону должны проверяться

Тинькофф не формирует самостоятельно операции, которые могут быть заблокированы по ФЗ 115. Их перечень определяет сам закон, а банки обязаны обращать внимание на такие транзакции и проверять их. Это довольно большой перечень, полный найдете в Статье 6 ФЗ-115. Вот основные:

• снятие и зачисление наличных средств на счет (со счета) юридического лица на сумму от 1 млн;
• покупка и продажа иностранной валюты физлицом на сумму от 1 млн;
• покупка ценных бумаг за наличный расчет на сумму от 1 млн;
• внесение физлицом наличных средств в уставной капитал компании;
• открытие физлицом вклада в пользу третьего лица с внесением на счет наличных денег;
• купля-продажа драгоценных металлов и камней, изделий из них, лома. Тут нужно пояснить, что речь о частых операциях, разовая покупка в магазине ювелирных изделий не станет причиной блокировки;
• получение выигрыша от участия в лотерее;
• финансовые операции между клиентом и сервисами азартных игр;
• операции, связанные со сделками с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей;
• получение физлицом или юрлицом перевода с территории иностранного государства без валютного контроля;
• операции почтовых переводов на сумму от 100000 рублей;
• операции по выводу средств от оператора мобильной связи на сумму от 100000 рублей;
• некоторые операции на сумму от 600000 рублей.

Самое главное кроется в пункте 1,9 ст 6 ФЗ 115. Уполномоченное лицо, в данном случае — банк Тинькофф, само может принимать решение, какие операции и на какие суммы будут проверяться.

Вот и получается, что по сути банк может поставить на контроль любую операцию, проведенную физическим и юридическим лицом. И то, что Тинькофф массово блокирует счета клиентов по ФЗ 115, говорит о том, что в его внутренних алгоритмах произошли какие-то важные изменения. Список операций, подлежащих контролю, и их суммы были расширены.

При этом внутренние регламенты банков никогда не поддаются огласке. Поэтому остается только читать отзывы о недавних блокировках Тинькофф по ФЗ 115 и делать выводы о том, какие операции сейчас стали подозрительными.

В случае выявления подозрительной операции банк требует документы по ней. По сути, если операция будет признана законной, блокировка должна быть снята.

Что говорит сам Тинькофф о блокировке по ФЗ 115

На сайте банка есть страница, посвященная таким блокировкам. Она располагается в разделе для бизнеса, но по факту действие ФЗ 115 распространяются и на физических лиц. И Тинькофф называет это ФЗ законом Об отмывании денег, поэтому и блокирует счета за операции, которые вызываю подозрения в уходе от налогов, в получении прибыли неофициально. Но и основные критерии блокировки, прописанные в самом законе, также применяются (перечень указан выше).

Основные тезисы по информации банка:

• проверке подлежат все без исключения операции, проведенные физическими и юридическими лицами;
• сначала операции проходят автоматический контроль. Если он выявляет что-то подозрительное, наступает стадия ручного контроля. Если ручной контроль не смог прояснить суть операции, тогда банк начинает задавать клиенту вопросы и просит предоставить документы по транзакции;
• если банк начинает ручную проверку операции, клиент об этом не информируется. Он получает сведения уже постфактум, когда операция признана подозрительной, и Тинькофф просит документы по ней;
• Тинькофф не блокирует счет, а приостанавливает ДБО — дистанционное обслуживание. Но если учесть, что у этого банка нет офисов, и все операции клиент проводит дистанционно, для клиента это фактически и есть блокировка операций;
• может случиться как приостановка ДБО, так и просто блокировка транзакции, которая признана подозрительной.

Что можно и что нельзя делать при блокировки банком Тинькофф ДБО. Информация с раздела для юрлиц, но ее же можно применять и к гражданам:

После блокировки по ФЗ 115 Тинькофф видит всего три окончательных решения: разблокировка клиента после проверки, приостановление конкретного платежа и рекомендация клиенту закрыть счет.

И чаще всего последние отзывы говорят о последнем действии. Порой банк даже не дожидается предоставление документов от клиента и сразу рекомендует ему закрыть счет, фактически отказывая в обслуживании.

Если Тинькофф прислал вам письмо о ФЗ 115 и блокировке

Если вы получили такое письмо, то в нем банк просит вас представить информацию об определенной транзакции или о нескольких. Точный перечень документации зависит от ситуации и от того, как клиент объяснил транзакцию.

Если совершена какая-то сделка купли-продажи, например, недвижимости или авто, банк попросит предоставить фото договоров. Если полученный перевод — доход от деятельности, это также нужно подтвердить документально, например, договором на оказание услуг. При переводе крупной суммы со счета самого клиента из другого банка может потребоваться выписка.

Если вы совершили перевод родственнику или получили деньги от него, банк попросит доказать факт родства. Также может потребоваться справка 2-НДФЛ или налоговая декларация — как факт происхождения денег.

Точный перечень документов указать невозможно, так как он формируется индивидуально в зависимости от ситуации и проблемной операции.

Но, к сожалению, как показывает практика последних месяцев, если Тинькофф потребовал документы по 115 ФЗ, о сотрудничестве с этим банком можно забыть. Судя по отзывам на форумах, он предлагает закрыть счет, даже не получив запрошенные документы или даже если получил все, что требует.

Такой отзыв юридического лица или ИП далеко не единичный.

Говорят о блокировке Тинькофф по ФЗ 115 и физические лица:

Здесь отзыв клиента-физлица говорит о том, что поддержка запросила документы, и при этом через несколько минут система указала на рекомендацию закрыть счет.

Если раньше проверке подвергались в основном юридические лица, то сейчас Тинькофф взялся и за физических.

Что может стать причиной блокировки счета в Тинькофф

Если вы пользуетесь дебетовой картой банка Тинькофф, лучше заранее узнать, какие действия могут вызвать подозрение, как обойти ФЗ 115. Не стоит переживать тем, кто активно пользуется картой как обычно, получает на нее официальную зарплату. В этом случае банк может задать вопросы только при крупных переводах туда и обратно.

Для определения списка проблемных операций можно обратиться к методическим рекомендациям Центрального банка для банков, которые обслуживают физических лиц. Этот документ четко указывает на то, на какие операции финансовая организация должна обратить внимание. Проблема только в том, что Тинькофф не просто обращает внимание, а сразу начинает применять “карательные меры” — словно слишком ответственно подошел к процессу.

Какие действия клиента-физического лица должны насторожить банк по методичке ЦБ РФ:

• количество разных контрагентов-физических лиц клиента банка превышает 10 за день и 50 за месяц. Например, вы получили на карту переводы от более 10 человек за день (или отправили им) — это повод для проверки. Есть прецедент, когда девушка собирала деньги на похороны близкого человека, ей стали переводить средства, а Тинькофф заблокировал счет, сославшись на ФЗ 115;
• много операций по зачислению средств и исходящих переводов. Если их больше 30 за сутки, это должно вызвать подозрение у обслуживающего банка;
• увеличение или уменьшение остатка по счету суммарно на сумму от 100000 в день или от 1000000 в месяц. Фактически можно говорить о том, что любые операции на сумму от 100000 в день становятся подозрительными;
• между зачислением и списанием денег прошло менее минуты. Например, вы получили зарплату на карту Тинькофф и тут же вывели ее на карту другого банка — это операция уже подозрительная. Нужно выждать немного времени;
• в течение 12 часов и более одних суток регулярно проводятся операции поступления и списания средств;
• в течение недели наблюдается такая картина, что на конец операционного дня на счету остается сумма, не превышающая 10% от среднего дневного объема операций;
• клиент не совершает никакие платежи в адрес поставщиков коммунальных услуг, мобильных операторов, не оплачивает товары и работы.

Если банк выявил указанные выше “нарушения”, по рекомендации ЦБ РФ он должен уделить повышенное внимание к такому клиенту, изучать его транзакции и выявлять подозрительные, которые могут свидетельствовать об отмывании доходов.

Раньше полагалось, что блокировку по ФЗ 115 можно получить только при проведении операций на крупную сумму. Но сейчас, судя по методичке ЦБ РФ, под блок могут попасть даже обычные граждане, которые не проводят крупные транзакции.

Что делать, если Тинькофф заблокировал счет по ФЗ 115

Для начала попробуйте разблокировать счет стандартным образом — предоставив банку всю требуемую им документацию. Как показывает практика, Тинькофф не особо стремится налаживать отношения с клиентами, которые в какой-то момент попали под подозрение. Поэтому даже если вы пришлете все бумаги, вам могут отказать в обслуживании.

Технически в этом случае вы можете подать жалобу Центральному Банку, и тот даже может принять решение в вашу пользу. Но на практике лучше уйти от сотрудничества с банком, у которого вы уже “на галочке”.

Препятствовать выводу денег со счетов Тинькофф не может, но может вводить высокую комиссию вплоть до 20% от суммы снятия с заблокированного счета. Эту информацию и то, как именно провести операцию, нужно уточнять по горячей линии банка.

Если вы попали в такую ситуацию, Тинькофф заблокировал ваш счет, расскажите о ней, поделитесь информацией. Это поможет другим избежать проблем.

Частые вопросы

У меня, как у пользователя Тинькофф Инвестиций, часто возникали вопросы: какие акции за весь период торговли принесли мне наибольший доход; сколько всего я заплатил за обслуживание тарифа и прочие комиссии; какие акции в портфеле давно лежат и не приносят мне доход; как отсортировать акции в своем портфеле по какому-либо критерию.

Текущая аналитика брокера показывает лишь открытые позиции, а профиль в пульсе подсчитывает только общий процент, без конкретики. Это не дает возможность увидеть «настоящую» картину своего портфеля.

К примеру, покупаем 1 акцию по 1000, после падения до 900 усредняем еще одной акцией. Затем при отскоке до 950 продаем 1 акцию. В итоге оставшаяся акция в портфеле «горит зеленым» (образуется плюс +50 по правилу fifo), хотя фактический результат бумаги на данный момент будет 0 (без учета комиссий). Такое отображение бумаг в приложении может сбить с толку, и привести к неправильным решениям и большим потерям, при совершении множества сделок.

Идея вести дневник сделок в excel, или периодически копаться в налоговом/брокерском отчете, мне не понравилась. Зато приглянулась мысль — обрабатывать данные полученные из официального API.

Результатом стал онлайн-инструмент, в который легко загрузить историю операций. После чего она отображается в табличном виде, с которыми удобно работать.

В статье я продемонстрирую, как пользоваться созданным инструментом, и какие задачи решаются. Подсвечу некоторые особенности данных полученных из API.

Об инструменте, немного лирики

Мои первые шаги по анализу истории были сделаны года два назад. Результатом были таблицы, которые помогали мне закрыть любые вопросы:

Я даже периодически делал разного роды выгрузки друзьям и знакомым. Передавать VM/doсker образ со скриптами людям без навыков в IT было сложно, поэтому делалось все мною вручную. Зародилась мысль автоматизировать и вывести процесс в онлайн.

По акции от AWS достался бесплатный сервер на год, куда я перенес базу и продолжил изучение python, придумывая себе различные задачи, позволяющие автоматизировать торговлю.

Позже к разработке подключился друг. И вот мы больше года держим сервер, где крутятся наши наработки на python (Telegram-боты, скринеры и прочее). К примеру, боты уведомляют о различных событиях по акциям наших портфелей.

Разработка велась нерегулярно, в свободное время. Различных скриптов со временем стало много, для этого мы создали единый модуль с веб-интерфейсом для управления всеми наработками, заодно изучили React. Начали с отображения табличных данных.

Результатом полуторамесячной работы по выходным стал сайт https://tstocks.ru/, который использует:

• Front: ReactJS (Nginx)

• Backend: Python Flask

• СУБД: Postgres

Сайт должен работать во всех современных браузерах.

Ближе к делу, как загрузить данные для анализа

Для анализа требуется история сделок, которую можно забрать в формате json из API Тинькофф. Пример для curl, а ниже будут команды и для Winodws.

curl -X GET "https://api-invest.tinkoff.ru/openapi/operations?from=2015-01-01T00%3A00%3A00%2B03%3A00&to=2025-01-01T00%3A00%3A00%2B03%3A00" -H "accept: application/json" -H "Authorization: Bearer t.TOKEN" > _my_invest_operations.json

Параметры запроса CURL

curl -X 'GET' 
'https://api-invest.tinkoff.ru/openapi/user/accounts' 
-H 'accept: application/json' 
-H 'Authorization: Bearer t.TOKEN' # -- УКАЗЫВАЕМ СВОЙ ТОКЕН

Json не содержит API токен и прочую личную информацию. Исключить передачу токена было главной целью.

Никому не передавайте токен и не оставляйте его в истории команд, т.к. с помощью него можно совершать операции. Если вы считаете, что токен мог быть скомпрометирован, то отзовите его на странице банка https://id.tinkoff.ru/account

Пример json

{
    "trackingId": "9e46ad76c68c9a37",
    "payload": {
        "operations": [
            {
                "operationType": "Dividend",
                "date": "2021-12-13T06:00:00+03:00",
                "isMarginCall": false,
                "instrumentType": "Stock",
                "figi": "BBG000BR2B91",
                "payment": 1.37,
                "currency": "USD",
                "status": "Done",
                "id": "2825259975"
            },
            {
                "operationType": "BrokerCommission",
                "date": "2021-12-10T19:18:32.273+03:00",
                "isMarginCall": false,
                "instrumentType": "Stock",
                "figi": "BBG006L8G4H1",
                "quantity": 0,
                "quantityExecuted": 0,
                "payment": -5.63,
                "currency": "RUB",
                "status": "Done",
                "id": "2826624962"
            },
            {
                "operationType": "Buy",
                "date": "2021-12-10T19:18:31.273+03:00",
                "isMarginCall": false,
                "instrumentType": "Stock",
                "figi": "BBG006L8G4H1",
                "quantity": 3,
                "quantityExecuted": 3,
                "price": 4690.8,
                "payment": -14072.4,
                "currency": "RUB",
                "commission": {
                    "currency": "RUB",
                    "value": -5.63
                },
                "trades": [
                    {
                        "tradeId": "498456613",
                        "date": "2021-12-10T19:42:09.441+03:00",
                        "quantity": 3,
                        "price": 4690.8
                    }
                ],
                "status": "Done",
                "id": "29072082626"
            }
        ]
    },
    "status": "Ok"
}

Далее эти данные загружаются на сервер, в json ответе возвращается sha1 hash ваших операций (именуемый id).

Получение и импорт сделок можно поместить в одну команду:

#Загружаем операции одной командой через pipeline, не забыв указать токен в первом curl
curl -X GET "https://api-invest.tinkoff.ru/openapi/operations?from=2015-01-01T00%3A00%3A00%2B03%3A00&to=2025-01-01T00%3A00%3A00%2B03%3A00" -H "accept: application/json" -H "Authorization: Bearer t.TOKEN" | curl -H "Content-Type: application/json" -X POST --data-binary @- https://tstocks.ru/api/operations/upload

Пример для Windows:

Windows PowerShell

(Invoke-WebRequest -Uri "https://api-invest.tinkoff.ru/openapi/operations?from=2015-01-01T00%3A00%3A00%2B03%3A00&to=2025-01-01T00%3A00%3A00%2B03%3A00" -Headers @{
"method" = "GET"
"accept"="application/json"
"authorization"="Bearer t.TOKEN" # -- УКАЗЫВАЕМ СВОЙ ТОКЕН
}
).Content > _my_invest_operations.json # название файла в который сохранятся операции

Invoke-RestMethod -ContentType 'application/json' -uri https://tstocks.ru/api/operations/upload -method POST -InFile _my_invest_operations.json

Как пользоваться

После загрузки операций и получения id, вставляем его на сайт. Имеется демонстрационный id, для тех, кому интересно посмотреть функционал, не загружая свои сделки.

Disclaimer

При нажатии на кнопки открываются соответствующие таблицы, я покажу несколько кейсов их использования, чтобы было понятно, как с ними работать. Постараюсь воздержаться от комментариев самих сделок и результата.

Статистика по инструментам

Таблица отображает данные сгруппированные по FIGI. В наименованиях столбцов кратко описан смысл, по ходу статьи дополнительно уточню значения некоторых столбцов.

а) Смотрим доходность торговли по конкретной бумаге

Почти два года назад я наивно игрался с «шортами Tesla», и мне было интересно сколько дохода это приносит. С этого кейса родилась идея извлекать данные из API.

Итог сделок плачевный, хотя начиналось все неплохо. Опыт, сын ошибок трудных..

Поясню значения столбцов:

• Фикс разница — зафиксированный доход/убыток. Купоны/дивиденды/комиссии не включены, они отображаются в отдельных одноименных столбцах

Немного боли с расчетом

• Доход текущий — это примерно то, что мы видим в приложении по текущим позициям, купоны/дивиденды/комиссии не включены

• Доход — это сумма двух предыдущих столбцов, купоны/дивиденды/комиссии не включены

• Общий доход — это предыдущий столбец + налоги(див/купон)/купоны/дивиденды/комиссии

• Figi содержит ссылку, по которой открывается вся история по бумаге:

_{*для демонстрационного портфеля некоторые подробности недоступны}

_{**комиссия за маржинальную торговлю не привязана к конкретному figi, ее можно посмотреть на вкладке «Прочие платежи»}

б) Смотрим то, что не видно в приложении при фиксации убытков, или активной торговле

Скоро конец года, и для снижения налога на доход я зафиксировал убыток по FEES, и снова выкупил акции. Открыв приложение брокера, я даже увижу прибыль (столбец «Доход текущий»). А если зафиксировать все убытки, то можно увидеть «зеленый» портфель в приложении.

Однако, мне интересно видеть и не забывать про реальный итог торговли по тикеру.

в) Ищем бумаги, которые принесли наибольшую прибыль за все время

Столбцы таблицы поддерживают фильтрацию, сортировку и группировку по нескольким столбцам. Сортировка осуществляется кликом по нескольким столбцам через SHIFT, группировка осуществляется через меню-ПКМ в требуемой последовательности. При группировке некоторые числовые столбцы показывают итог с суммой, минимальным и максимальным значением

Группируем или фильтруем по валюте и сортируем по «Общему доходу»

г) Считаем дивиденды

Некоторые компании торгуются в рублях, но платят дивиденды в валюте (например «Полиметалл»). Поэтому для группировки введен отдельный столбец — «валюта дивидендов». Не буду повторяться и показывать, как группировать и сортировать.

В примере покажу некий парадокс, у меня приложение Тинькофф не отображает дивиденды по своим же акциям.

Обратил внимание, что TCS($) принес большие дивиденды, и огромную доходность (* считаю как отношение всего оборота доходов/расходов).

Понимаю, что этот доход скорее всего относится к рублевой акции, т.к. сумма достаточно большая. Почти все, кто использовал Тинькофф API знают, что TCS и TCSG раньше висели на одном FIGI, и создавали головную боль. Пришлось ввести простой костыль, который меняет FIGI в зависимости от валюты.

Но особенность в том, что даже в терминале по этим тикерам не видно информации по данным выплатам:

В ленте приложения эти событие отображается, и при клике переводит в TCS ($)

Но и в истории тикеров данной информации нет:

е) Еще один необычный пример. По STX статистика показывает отрицательное количество акций.

_{*в данном случае эмулируется шорт-позиция. Доход рассчитывается, словно я продал по 98, а выкупить сейчас можно по 104}

Видимо у Seagate когда-то сменился figi. Такая же история в официальном терминале, т.е. я словно из воздуха получил и продал эти акции, никакого наследования не видно. Техподдержка отправила в брокерский отчет смотреть сумму покупки по старому isin (IE00B58JVZ52):

Есть еще минусы анализа данных из API, которые опишу в конце статьи.

е) Ищем «залежавшиеся» акции через столбец «дней с последней сделки»

Это была одна из первых покупок, оказавшаяся падающим ножом, которую я почему-то наивно храню. Акция не приносит дивидендов, и лежит в долгосроке почти 3 года. Возможно пора зафиксировать убыток..

Отклоненные операции

Таблица может быть полезна для обнаружения несработавших тейк-профитов/стоп-лосс, попыток купить/продать акцию.

Например, у меня стоял тейпрофит на TGKN, выставивший заявку, которая не исполнилась.

Несработавший тейк/стоп придется переставлять вручную.

Еще можно вспомнить, какие акции вы хотели купить/продать, и как повела себя акция по отношению к текущей цене.

В примере ниже видны мои попытки купить ISKJ, который взлетел в 3.5 раза за короткий промежуток времени.

Есть и обратные примеры, куда к счастью не удалось войти. Мне такой анализ позволяет вспомнить, чем я руководствовался и немного порефлексировать:)

Прочие операции

Данные таблицы содержат операции, не связанные напрямую с инструментами, например, ввод/вывод средств, комиссию за маржинальную торговлю, плату за тариф и т.п.

Дополнительные столбцы с датами позволяют удобнее фильтровать/группировать данные по периодам, а одна из таблиц уже сгруппирована по месяцам, валюте и типу.

Анализируя траты на оплату тарифа «Трейдер», я заметил, что в августе 2021 год плата списалась с меня 2 раза. Я даже подумал, что это глюк API:

Ответ тех. поддержки я не очень понял. Судя по всему, я с каких-то пор стал привязан к расчетному периоду и дате платежа (22-е). Хотя мне казалось, что если я заплатил 05.08.2021, то могу торговать до 04.09.2021.

Этот пример показывает, что необходимо всегда сверять ожидание с реальностью.

Проблемы анализа через API

1. API не возвращает историю по бумагам, которые больше не обращаются на бирже. Некоторых погашенных облигаций я тоже не нашел в ответе API.

   Видимо поэтому, чтобы узнать сколько я потратил на упомянутый выше Seagate, мне нужно скачивать отчет брокера.

   По этой же причине не берусь считать суммарный итог портфеля.

2. При сплите/консолидации бумаги непонятен коэффициент, и я не нашел способа получить его от брокера. Видимо надо мониторить какие-то ресурсы/новости. Или пытаться высчитывать самому по разнице дневных свечей, но не уверен, что это надежно.

   На данный момент бумаги, прошедшие сплит/консолидацию могут неправильно отображать доход в таблице. Если кто знает, как это решить — напишите.

3. Пока что не учитываю налоги, т.к. цель показать общую картину без тонкостей: учета ИИС; W-8BEN; сроков владения и т.д.

Итог

За последние годы приложение Тинькофф стало лучше, появились скринеры, группы, заметки. Но я до сих пор не нашел способа фильтровать/сортировать инструменты своего портфеля. Не раз писал предложения по улучшению, в том числе на Хабре. Как раз статья @softandironвдохновила меня оживить забытый инструмент.

Я показал лишь часть ярких примеров использования. В будущем планируется расширить функционал сайта https://tstocks.ru/

Как вам в целом такой формат загрузки, преобразования и отображения данных?Пользуйтесь ли вы сторонними инструментами, и помогают ли они пролить свет на портфель? Хватает ли вам штатного функционала брокера?

Таблицы несложно расширить, пишите, чего не хватает, сообщайте о недочетах и делитесь общим впечатлением.

Благодарю за внимание!

Как проверить статус заявки?

Через факс

Способ, мягко говоря, устарел, но если нет других вариантов – отправьте запрос по факсу на номер +7 495 645 59 09.

Через официальный сайт

Форма для запроса статуса находится по адресу: tinkoff.ru/status. Вы увидите поле, которое потребует логин либо номер телефона. Если вы с этим банком еще никогда не работали – вводите телефон, если у вас уже есть аккаунт – вводите логин. На телефон придет проверочный код – введите его в форму проверки.

По электронной почте

Напишите на адрес «[email protected]» письмо с вопросом о статусе кредита, в письме укажите фамилию, имя, отчество и номер телефона.

По телефону горячей линии

Операторы банка окажут помощь в любой ситуации, и оповещение о решении – не исключение. Номера: 8 800 555 10 10 – если звоните из России, +7 495 648 11 11 – если звоните из другой страны.

Чат

Опция доступна уже зарегистрированным клиентам банка. Открываете мобильное приложение, внизу справа находите кнопку «Чат», жмете на нее, пишете свой вопрос.

Онлайн-поддержка отвечает оперативно.

Какие документы необходимы для информации о статусе заявки на кредит?

Паспорт. Его у вас не потребуют, но для подачи запроса нужно указать все данные, которые вы указывали при оформлении заявки.

Время рассмотрения заявки на кредит

• Если у вас нет проблем с кредитной историей и работой: до получаса – предварительное решение, до 2-х дней – окончательное.
• Если у вас есть проблемы с КИ или доходами: предварительное решение вынесут в течение нескольких часов после звонка сотрудника из банка (понадобятся дополнительные данные), на окончательное решение может уйти 5 дней.

Как банк принимает решение?

Если речь о механизме принятия решения в целом, то все автоматизировано. Специальный искусственный интеллект взвешивает данные, полученные о потенциальном заемщике, после чего «прогоняет» данные по сложным алгоритмам и формулам, в результате получая максимальный лимит, который можно предоставить (и решает, можно ли вообще что-то предоставить).

Если речь в вопросе «На основании каких данных о клиенте банк принимает решение?», то, увы, никто не знает – эта информация относится к банковской тайне.

Точно известно, что на вероятность одобрения влияет доход за последние месяцы и кредитная история, предположительно не последнее значение имеет место работы, должность и стаж. Возможно, учитываются судимости.

Что делать в случае отказа?

Ищите другой банк. Технически вы можете самостоятельно подать новую заявку, но это вряд ли к чему-то приведет. На заметку: Тинькофф регулярно перепроверяет информацию по клиентам, которым он отказал – через полгода после отказа вам может внезапно прийти СМС о том, что банк хочет выдать кредит.

Причины отказа в кредите

Причин может быть много:

• маленький доход за последние месяцы;
• есть свежие или непогашенные задолженности по кредитам;
• ложная информация;
• вы устроились на работу меньше 3-х месяцев назад;
• ваша работа потенциально опасна для жизни;
• отсутствие движимого или недвижимого имущества;
• неуплата алиментов и административных штрафов, непогашенная судимость;
• наличие 3-х и более текущих кредитов.

Эти факторы могут стать причиной отказа как поодиночке (редко), так и в совокупности (часто).

Как повысить вероятность одобрения?

В первую очередь – проверьте свою кредитную историю и уровень дохода в бухгалтерии. Если у вас есть задолженность в 1 рубль по кредиту, который вы открывали 5 лет назад, и банк почему-то об этом забыл – вам откажут. Если ваша зарплата по бумагам ниже реальной в 3 раза (получаете деньги «в конверте») – не рассчитывайте на большой лимит.

Если с этими пунктами все в порядке, то у вас уже очень хорошие шансы. Повысить их еще сильнее сложно – вы, конечно, можете купить машину или квартиру, чтобы иметь имущество, но зачем вам тогда кредит? Можно попробовать устроиться на более оплачиваемую или менее опасную работу, но придется ждать 3-6 месяцев. Единственный разумный совет, который можно дать: если у вас есть свободные деньги на данный момент, откройте дебетовую карточку от Tinkoff. Когда банк будет рассматривать заявку на кредит, он «увидит» дебет, что подтвердит наличие у вас денег и повысит вашу ценность как заемщика.

Тинькофф передал в Федеральную налоговую службу (ФНС) ошибочные данные о доходах инвесторов за 2020 год, пожаловались пользователи Тинькофф инвестиции в социальных сетях. Пресс-служба банка подтвердила проблему, уточнив, что с ней столкнулись около тысячи клиентов. Проблема уже решена, уточнили в банке.

Детали. О проблеме сообщил Telegram-канал «Банки и биржи», который приложил скриншоты переписки одного из клиентов с поддержкой Тинькофф. В сообщении говорилось, что банк в справке 2-НДФЛ для налоговой указал доходы клиента с кодом 2010, который используется для выплат по договорам ГПХ, хотя клиент в банке не работал. «Подавая справки в ФНС, банк перепутал коды дохода, и в результате многих клиентов Тинькофф инвестиций внесли в число сотрудников банка», — говорилось в сообщении.

Позже два клиента описали похожие ситуации в статьях на vc.ru. Один из них увидел в своем личном кабинете в Тинькофф инвестициях, что банк задекларировал за него доход в 800 тысяч рублей, при этом его доходы от инвестиций суммарно составили около 15 тысячи рублей. Несколько пользователей в комментариях также сообщили, что столкнулись с подобной проблемой. 

Пресс-служба Тинькофф подтвердила Frank Media, что проблема на стороне банка действительно была: в справках 2-НДФЛ около тысячи клиентов по техническим причинам был указан некорректный код дохода. «Мы оперативно нашли причину, исправили данные и уже передали в ФНС верные сведения. Никаких последствий по нашей ошибке для клиентов нет, мы направили корректирующие справки в ФНС, это стандартная практика», — сказали там. В пресс-службе также уточнили, что ФНС должна обновить информацию в течение 10 дней, а в личном кабинете клиентов уже указаны корректные данные.  

Зачем вам об этом знать. Подобные сбои и ошибки в обслуживании клиентов банков могут негативно влиять на их лояльность.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_media) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!