Ошибочное финансовое решение чаще всего касается тест - Исправление ошибок и поиск оптимальных решений проблем

1. Финансовую защиту благосостояния семьи обеспечивает капитал:
а) резервный +
б) текущий
в) инвестиционный

2. В соответствии с законом о страховании вкладчик получит право на возмещение по своим вкладам в банке в случае:
а) потери доверия к банку у населения
б) отзыва у банка лицензии +
в) повышения инфляции

3. Инфляция:
а) повышение заработной платы бюджетникам
б) повышение покупательной способности денег
в) снижение покупательной способности денег +

4. Кредит, выдаваемый под залог объекта, который приобретается (земельный участок, дом, квартира), называется:
а) ипотечный +
б) потребительский
в) целевой

5. Счет до востребования с минимальной процентной ставкой, то есть текущий счет, открывается для карты:
а) кредитной
б) дебетовой с овердрафтом
в) дебетовой +

6. Фондовый рынок — это место, где:
а) продаются и покупаются строительные материалы
б) продаются и покупаются ценные бумаги +
в) продаются и покупаются продукты питания

7. Биржа — это место, где:
а) продаются и покупаются автомобили
б) продаются и покупаются ценные бумаги
в) место заключения сделок между покупателями и продавцами +

8. Страховые выплаты компенсируются в случае:
а) материального ущерба +
б) морального ущерба
в) желания страхователя получить прибыль

9. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
а) добавочная
б) второстепенная
в) базовая +

10. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
а) главная
б) накопительная +
в) дополнительная

11. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
а) страховая +
б) единоразовая
в) основная

12. Дисконт:
а) доход
б) скидка +
в) надбавка

13. Неспособность заемщика (эмитента долговых ценных бумаг) выполнять свои обязанности по займу (погашение, выплата текущего дохода и др.) называется:
а) дефолт +
б) коллапс
в) девальвация

14. Такие обязательства как: банковский кредит, долги друзьям, алименты, квартплата, относят к:
а) активам
б) накоплениям
в) пассивам +

15. Процент, который начисляется на первоначальную сумму депозита в банке, называется:
а) простой +
б) средний
в) сложный

16. Сумма, которую банк берет за свои услуги по выдаче кредита и его обслуживанию, называется:
а) ремиссия
б) комиссия +
в) процент

17. Векселя и облигации относятся к бумагам:
а) дарственным
б) долевым
в) долговым +

18. Вчера курс евро составлял 85,6 рубля, а сегодня — 86,1 рублей. Как изменился курс рубля по отношению к евро:
а) увеличился
б) уменьшился +
в) не изменился

19. Если человек является грамотным в сфере финансов, то в отношении своих доходов он будет вести себя следующим образом:
а) будет стараться израсходовать все свои доходы
б) будет стараться больше покупать как можно больше товаров и услуг
в) будет сберегать часть своего дохода +

20. Вы приобретете мобильный телефон компании S в салоне связи P в кредит. Кому Вы должны будете выплачивать кредит:
а) производителю телефона — компании S
б) коммерческому банку +
в) салону связи P

21. Вы решили оплатить покупку билета на самолёт через Интернет с помощью банковской карты. Потребуется ли Вам для оплаты покупки вводить ПИН-код:
а) не потребуется +
б) да, если на карте не обозначен код CVV2/CVC2
в) да, если интернет-магазин обслуживает тот же банк, что является эмитентом карты покупателя

22. Какую сумму получит клиент банка через 1 год, если он сделал вклад в размере 100000 рублей под 12 % годовых:
а) 101200 рублей
б) 112000 рублей +
в) 120000 рублей

23. Сколько денежных средств потребуется для ремонта помещения площадью 60 кв.м, если на аналогичное помещение площадью 20 кв.м. потребовалось 35000 рублей:
а) 180000 рублей
б) 70000 рублей
в) 105000 рублей +

24. Какова максимальная сумма страховых выплат АСВ для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка:
а) 500 000 рублей
б) 1 400 000 рублей +
в) 700 000 рублей

25. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание:
а) не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
б) не буду смотреть, потому что это бесполезно
в) на полную стоимость кредита +

26. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание:
а) не буду смотреть, потому что это бесполезно
б) на величину процентной ставки +
в) не буду смотреть условия кредита, доверяя банку

27. Выберите подходящее на ваш взгляд описание такого инструмента защиты как страхование:
а) это «финансовый зонтик», который поможет в непредвиденных ситуациях – потеря работы, порча имущества, проблемы со здоровьем и т.д.+
б) это пустая трата денег, со мной всё будет хорошо
в) это для богатых, а у меня нечего страховать

28. При каком уровне дохода на одного члена семьи в месяц нужно начинать планирование семейного бюджета:
а) от 15 000 до 30 000 рублей в месяц
б) более 100 000 рублей в месяц
в) независимо от уровня дохода +

29. Представьте, что в предстоящие 5 лет цены на товары и услуги, которые вы обычно покупаете, увеличатся вдвое. Если ваш доход тоже увеличится вдвое, вы сможете купить меньше, больше или столько же товаров и услуг как и сегодня:
а) столько же +
б) больше
в) меньше

30. Представьте, что вы хотите взять в долг 100 000 рублей. Вам предложили деньги или на условиях возврата через год 125 000 рублей, или на условиях возврата через год 100 000 рублей плюс 20 % от суммы долга. Какое из предложений дешевле:
а) первое
б) второе +
в) одинаковы

Источник

Примерные тестовые задания к итоговой
аттестации

1. Укажите правильное утверждение. Инвестиционный капитал
создается с целью:

1) Создания накоплений на случай болезни

2) Формирования накоплений на крупную покупку

3) Создания накоплений на будущую старость

4) Создания накоплений на случай потери работы

2. Укажите правильное утверждение. Инвестиционный капитал
создается с целью:

1) Создания накоплений на случай болезни

2) Формирования накоплений на крупную покупку

3) Создания накоплений на
будущую старость

4) Все утверждения неверны

3. Укажите правильное утверждение. Резервный капитал
создается с целью:

1) Создания накоплений на
случай болезни

2) Формирования накоплений на крупную покупку

3) Создания подушки безопасности при выходе на пенсию

4) Все утверждения неверны

4. Укажите правильное утверждение. Страховой капитал
создается с целью:

1)
Создания накоплений на будущую старость

2)
Формирования накоплений на крупную покупку

3)
Создания накоплений на случай потери работы

4) Все утверждения верны

5. Укажите правильное утверждение.

1)
Чем выше риск, тем больше доходность

2)
Чем выше риск, тем меньше доходность

3)
Чем меньше риск, тем больше доходность

4)
Нет верных утверждений

6. Укажите правильное утверждение.

1) Чем меньше риск, тем больше доходность

2) Чем выше риск, тем меньше доходность

3) Чем меньше риск, тем меньше
доходность

4) Все ответы верны

7. Укажите
правильное утверждение.

1)
Акции являются менее рискованными, чем облигации

2)
Акции являются более рискованными, чем
облигации

3)
Наиболее рискованными являются инвестиции в государственные
ценные бумаги

4) Правильных ответов нет

8. Какие ценные бумаги обладают наименьшим риском

1)
Привилегированные акции

2)
Корпоративные облигации, обеспеченные залогом имущества

3)
Государственные ценные бумаги

4) Муниципальные ценные бумаги

9. Доходность инвестиций составляет 10%. Инфляция = 14%.
Определить реальную доходность инвестиций, используя формулу Фишера. Ответ
указывать с точностью до десятой доли процента.

Ответ
вписывается самостоятельно ___________________

Ответ = — 3,5%

10. Доходность инвестиций составляет 12%. Инфляция = 8%.
Определить реальную доходность инвестиций, используя формулу Фишера. Ответ
указывать с точностью до десятой доли процента.

Ответ вписывается самостоятельно ___________________

Ответ = 3,7%

11. Доходность инвестиций составляет 10%. Инфляция = 15%.
Определить реальную доходность инвестиций, используя формулу Фишера. Ответ
указывать с точностью до десятой доли процента.

Ответ
вписывается самостоятельно ___________________

Ответ = — 4,3%

12. Доходность инвестиций составляет 12%. Инфляция = 15%.
Определить реальную доходность инвестиций, используя формулу Фишера. Ответ
указывать с точностью до десятой доли процента.

Ответ
вписывается самостоятельно ___________________

Ответ = — 2,6%

13. Вкладчик размещает 100 000 рублей на банковском
депозите сроком на 1 год. Банк предлагает 2 варианта размещения денежных
средств: вклад «Доходный» под 9,8% годовых и вклад «Классический» под 9,6%
годовых с ежемесячным начислением и капитализацией процентов. По какому
депозиту вкладчик получит большую сумму?

1)
По вкладу «Доходный»

2)
По вкладу «Классический»

3)
По обоим вкладам суммы будут одинаковы

14. Вкладчик размещает 1 млн. рублей на банковском депозите
сроком на 1 год. Банк предлагает 2 варианта размещения денежных средств: вклад
«А» под 8,8% годовых и вклад «В» под 8,4% годовых с ежеквартальным начислением
и капитализацией процентов. По какому депозиту вкладчик получит большую
доходность после окончания срока действия депозита?

1)
Депозит А

2)
Депозит В

3)
Доходности будут одинаковы

15. Вкладчик размещает 500 000 рублей на банковском
депозите сроком на 1 год. Банк предлагает 2 варианта размещения денежных средств:
вклад «Доходный» под 10,8% годовых и вклад «Классический» под 10,2% годовых с
ежемесячным начислением и капитализацией процентов. По какому депозиту
вкладчик получит большую сумму при окончании срока действия вклада?

1) По вкладу «Доходный»

2) По вкладу «Классический»

3) По обоим вкладам суммы будут одинаковы

16. Вкладчик размещает 300 000 рублей на банковском
депозите сроком на 1 год. Банк предлагает 2 варианта размещения денежных
средств: вклад «Летний» под 0,8% в месяц с капитализацией процентов и вклад
«Классический» под 9,8% годовых с выплатой процентов по истечении года. По
какому депозиту вкладчик получит большую сумму при окончании срока действия
вклада?

1) По вкладу «Летний»

2) По вкладу «Классический»

3) По обоим вкладам суммы будут одинаковы

17. Вкладчик размещает 100 000 рублей на банковском
депозите сроком на 1 год. Банк предлагает размещение денежных средств на вклад
под 9,6% годовых с ежемесячным начислением и капитализацией процентов. Какую
сумму вкладчик получит через год?

Ответ вписывается самостоятельно ____________________

Ответ: 110 034 руб.

18. Вкладчик размещает 1 млн. рублей на банковском депозите
сроком на 1 год под 8,4% годовых с ежемесячным начислением и капитализацией
процентов. Какую сумму вкладчик получит через год?

Ответ вписывается самостоятельно ____________________

Ответ: 1 087 311 руб.

19. Вкладчик размещает 500 000 рублей на банковском
депозите сроком на 1 год под 10,2% годовых с ежемесячным начислением и
капитализацией процентов. Какую сумму вкладчик получит через год?

Ответ вписывается самостоятельно ____________________

Ответ: 553 453 руб.

20. Вкладчик размещает 300 000 рублей на банковском
депозите сроком на 1 год под 0,8% в месяц с капитализацией процентов. Какую
сумму вкладчик получит через год?

Ответ вписывается самостоятельно ____________________

Ответ: 330 102 руб.

21. В случае возникновения страхового случая, на
какую сумму может претендовать застрахованное лицо?

1)
На выплату страховой премии

2)
На выплату страховой стоимости

3)
На выплату страховой суммы

22.
Может ли страхователь и застрахованное лицо не совпадать?

1)
Может, поскольку страхователь и застрахованное лицо – одно и
тоже лицо

2)
Может, если за застрахованное лицо сумму страховой
премии заплатит страхователь.

3)
Не может, потому что в этом случае страховая компания вправе
отказаться от выполнения своих обязательств.

23.
Страховая премия — это

1)
Сумма, которую получит застрахованное лицо в случае
страхового случая

2)
Прибыль страховой компании

3)
Сумма, которую обязано заплатить
застрахованное лицо при оформлении страховки

24. Кто платит страховые взносы в коммерческом страховании?

1)
Государственные органы власти

2)
Исключительно сами застрахованные лица

3)
Взносы могут платить сами застрахованные
лица и страхователи

25. При росте рыночных процентных ставок стоимость
облигаций с фиксированным купоном:

1)
Растёт

2)
Снижается

3)
Остаётся неизменной

4)
Не реагирует на изменение рыночных ставок

26. Какие права купонная облигация даёт её владельцу

1)
Получать постоянный доход в виде купонных
платежей

2)
Участвовать в общих собраниях акционерного общества при
прекращении платежей по купону

3)
Потребовать оплату купона по облигациям в имущественной форме

27.
Если рыночные процентные ставки снижаются, то цена облигации

1) Растёт

2) Снижается

3) Остаётся неизменной

4) Не реагирует на изменение рыночных ставок

28.
При ликвидации компании первоначально удовлетворяются требования

1)
Владельцев привилегированных акций

2)
Владельцев обыкновенных акций

3)
Владельцев облигаций

29.
Иванов Иван Иванович застраховал свою машину и по ОСАГО, и по КАСКО. Он попал в
аварию по его собственной вине. Представители ГИБДД признали его виновником. Может
ли Иванов претендовать на получение страховой суммы для ремонта собственного
автомобиля, и за счет каких средств будет отремонтирован автомобиль Андреева,
который пострадал в результате действий Иванова?

1)
Автомобиль Иванова будет отремонтирован за
счет страховых выплат по КАСКО, а Андреева – за счет ОСАГО

2)
Автомобиль Иванова будет отремонтирован за счет страховых
выплат по ОСАГО, а Андреева – за счет КАСКО

3)
Автомобиль Андреева будет отремонтирован за счет страховых
выплат по ОСАГО и КАСКО, а свой автомобиль Иванов отремонтирует за счет
собственных средств, поскольку сам виноват

30.
Иванов Иван Иванович застраховал свою машину по ОСАГО, а на КАСКО решил
сэкономить. Он попал в аварию, столкнувшись с автомобилем Андреева Андрей
Андреевича. Представители ГИБДД признали обоюдную вину (то есть признали
виновником Иванова и Андреева). Страховая компания Андреева выплатила Иванову
по ОСАГО cумму в 400000 рублей, как это было предусмотрено договором ОСАГО с
Андреевым. Иванову не хватило этих денег для ремонта собственной машины. Вправе
ли он требовать доплаты от собственной страховой компании или от компании
Андреева?

1)
Не вправе, поскольку получил полис только
ОСАГО

2)
Вправе, поскольку застраховался и по полису ОСАГО страховая
компания должна полностью возместить ему ущерб

3)
Вправе, если есть страховка ОСАГО у Андреева и страховая
компания Андреева полностью должна возместить ущерб Иванову.

31.
Иванов Иван Иванович застраховал свою машину по ОСАГО, а на КАСКО решил
сэкономить. Он попал в аварию, столкнувшись с автомобилем Андреева Андрей
Андреевича. Представители ГИБДД признали обоюдную вину (то есть признали
виновником Иванова и Андреева). Вправе ли он претендовать на получение
страховой суммы для ремонта собственного автомобиля?

1)
Не вправе, поскольку у него нет полиса КАСКО

2)
Вправе, поскольку он застраховался, получив полис ОСАГО

3)
Вправе, поскольку пострадавший в ходе
аварии тоже застраховался, получив полис ОСАГО и его страховая компания
выплатит возмещение Иванову

32.
Иванов Иван Иванович застраховал свою машину по ОСАГО, а на КАСКО решил
сэкономить. На дороге у него пробило колесо. Он не справился с управлением,
столкнулся с деревом и повредил автомобиль. Вправе ли он претендовать на
получение страховой суммы для ремонта собственного автомобиля?

1)
Не вправе, поскольку у него нет полиса
КАСКО

2)
Вправе, поскольку он застраховался, получив полис ОСАГО

3)
Вправе, если подтвердится, что он был трезв

33. Охарактеризуйте деятельность НПФ в РФ в 2015-2016гг
(может быть несколько правильных ответов)

1)
Это лицензируемая деятельность (лицензии
выдает ЦБ РФ), которая требует аудита и актуарной оценки инвестиций

2)
Это нелицензируемая деятельность, т.к. НПФ стали акционерными
обществами и отвечают за собранные взносы всем своим капиталом

3)
Имеются требования по достаточности
капитала и собственных средств у НПФ, сформулированы требования по структуре
инвестирования (доли тех или иных активов)

4)
НПФ вправе самостоятельно выбирать источники финансирования
своей деятельности и направления инвестирования собранных взносов. НПФ
самостоятельно инвестируют на фондовом рынке, размещают деньги на депозитах
банков.

34.
Существенная пенсионная реформа в РФ имела место в 2002 году. Главным элементом
этой системы стал переход:

1)
от страховой пенсии к добровольно-накопительной

2)
от распределительной системы к
многоуровневой накопительно-страховой

3)
от многоуровневой системы разнообразия пенсий к единообразной
одноуровневой страховой, основанной на взносах в Пенсионный фонд

4)
от выплат в Пенсионный фонд к выплатам непосредственно в
бюджет и получение пенсий от государства (минуя Пенсионный фонд)

35.
СНИЛС — это

1)
Банковская карточка, на которую перечисляются пенсия, пособия
и иные выплаты со стороны государства

2)
«зеленая карточка» с зафиксированным ИНН

3)
Номер на пластиковой карточке, который
позволяет получать гражданину информацию о государственных и муниципальных
услугах, работодателю выступать страхователем по пенсионному обеспечению

4)
Официальный документ, подтверждающий статус пенсионера и
позволяющий пользоваться льготами

36.
СНИЛС — это

1. Документарно
оформленное получение гражданином ИНН (выписка из реестра)

2. Номер на пластиковой карточке, который позволяет получать
гражданину информацию о государственных и муниципальных услугах, работодателю
выступать страхователем по пенсионному обеспечению

3. Банковская
карточка, на которую перечисляются пенсия, пособия и иные выплаты со стороны
государства

4. Документ,
позволяющий пенсионеру получать льготы и выплаты от государства (оплата проезда
в транспорте, получение лекарств, пенсионных выплат, социальных пособий)

37. Для сравнения эффективности пенсионных систем по
странам и рассчитывается коэффициент замещения. Этот коэффициент равен

1)
Отношению числа пенсионеров к числу работающих

2)
Отношению числа вновь выходящих на рынок труда к числу
выходящих на пенсию

3)
Отношению средней пенсии к средней
заработной плате по каждому году по стране

4)
Отношению общего дохода пенсионера от всех источников к
официально назначенной пенсии

38.
Современная государственная пенсионная система РФ может характеризоваться как

1)
накопительно- индексируемая двухуровневая

2)
накопительная многоуровневая

3)
распределительно-солидарная

4)
распределительно-накопительная

39.
Коэффициент замещения равен

1. Отношению средней пенсии к средней
заработной плате по стране

2. Отношению назначаемой в текущем году пенсии по выбранному
случайным образом гражданину к его общей величине дохода до выхода на пенсию

3. Отношению числа пенсионеров к числу работающих

4. Отношению числа вновь выходящих на рынок труда к числу
выходящих на пенсию

40. С 1
января 2014г начался процесс реформирования негосударственных пенсионных фондов
(НПФ) РФ. Выберите вариант ответа, который поясняет о чем идет речь:

1) До
2014г НПФ принадлежали государству, а с 2014г стали частными.

2) До 2014г НПФ были некоммерческими организациями, а с 2014г
должны быть преобразованы в акционерные пенсионные фонды (т.е. должны сменить
организационно-правовую форму).

3) До
2014г НПФ были частными (принадлежали физическим и юридическим лицам), а с 2014
года НПФ переходят под контроль государства (и капитал фондов формирует
государство).

41. Срок
исковой давности привлечения к ответственности физических лиц за совершение
налогового правонарушения установлен Налоговым Кодексом РФ

1)
один год

2)
три года

3)
четыре года

4)
пять лет

42.
Транспортный налог относится к:

1)
федеральным налогам

2)
региональным налогам

3)
местным налогам

4)
специальным налогам

43. Налог
на имущество физических лиц является:

1)
федеральным налогом

2)
региональным налогом

3)
местным налогом

4)
специальным налогом

44. Налог
на землю является:

1)
федеральным налогом

2)
региональным налогом

3)
местным налогом

4)
специальным налогом

45. Финансовая пирамида – это:

1)
Основанное на членстве объединение людей, созданное для
достижения общих экономических и социальных целей, связанных с удовлетворением
материальных и иных потребностей членов, внесших долю в созданный для этого
фонд.

2)
Способ обеспечения дохода участникам
структуры за счет постоянного привлечения денежных средств новых участников.

3)
Финансово-кредитная организация, основным видом деятельности
которой является привлечение и размещение денежных средств, а также проведение
расчетов.

4)
Нет верного ответа.

46.
Финансовая пирамида не может:

1)
Быть основана на принципах сетевого маркетинга, когда доход
участника (инвестора/вкладчика) формируется за счёт инвестиций/вложений новых
привлекаемых им участников.

2)
Работать под видом микрофинансовых организаций и
кредитно-потребительских кооперативов.

3)
Предлагать услуги по рефинансированию и софинансированию
долгов физических лиц перед банками и другими кредитными организациями.

4)
Являться структурой Центрального банка.

47.
Финансовое мошенничество – это

1)
Умышленное общественно-опасное активное поведение,
заключающееся в грубом нарушении общественного порядка, способное причинить
вред неприкосновенности, здоровью, собственности граждан.

2)
Хищение чужого имущества или приобретение
права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

3)
Насильственное хищение чужого имущества, представляющее собой
угрозу для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.

4)
Все варианты ответов в той или иной степени отражают определение
«финансовое мошенничество»

48.
Выберете верный вариант ответа:

1)
Финансовые пирамиды нелегальны и прямо
запрещены законом во многих государствах.

2)
Ставки по депозитам (вкладам) привязаны к ставке ЦБ.

3)
Любая организация, основанная на принципах сетевого
маркетинга, является финансовой пирамидой.

4)
Нет верного ответа.

49. Что не является признакам финансовой пирамиды?

1)
Отсутствие у организации лицензии.

2)
Выплаты клиентам производятся из вкладов других клиентов.

3)
Высокий уровень транспарентности финансовой
организации.

4)
Вкладчикам обещают высокие проценты на вложенные средства.

50. Что
должно насторожить вас с точки зрения угрозы финансового мошенничества:

1)
Сверхнизкий гарантированный доход.

2)
Привязка дохода к доллару США.

3)
Отсутствие данного финансового учреждения в системе
страхования вкладов.

4)
Сверхвысокий гарантированный доход.

51.
Излишне уплаченные суммы налога

1)
подлежат возврату налогоплательщику безоговорочно

2)
подлежат зачету в счет предстоящих платежей безоговорочно

3)
подлежат возврату или зачету и выбор делает
налогоплательщик

4)
подлежат возврату или зачету и решает налоговый орган

52.
Налогоплательщик направил суммы налогов не в те бюджеты

1)
обязательство по уплате налогов выполнено

2)
обязательство по уплате налогов не
выполнено

3)
обязательство по уплате налогов выполнено, если сумма
рассчитана правильно

4)
обязательство по уплате налогов выполнено, если относится к
федеральным налогам

53.
Владельцы привилегированных акций имеет право голоса на собрании акционеров при
рассмотрении вопросов:

1)
Выборы совета директоров

2)
Решение о выплате дивидендов

3)
Решение о ликвидации компании

4)
Не имеют права голоса на собраниях акционеров ни по каким
вопросам

54.
Отметьте правильное утверждение относительно привилегированных акций:

1)
Никогда не голосуют на собрании акционеров

2)
Всегда выплачиваются дивиденды

3)
Дивиденды всегда фиксированы

4)
Дивиденды могут быть переменными

55. Какие
из перечисленных ниже ценных бумаг являются долговыми финансовыми
инструментами? Укажите все правильные ответы.

1)
Облигации

2)
Вексель

3)
Долговая расписка

4)
Привилегированные акции

56. Отметьте
правильные утверждения. Укажите все правильные ответы.

1)
Облигация – это долговой финансовый
инструмент

2)
Корпоративные облигации являются более рискованным финансовым
инструментом, чем привилегированные акции

3)
При ликвидации компании в первую очередь рассчитываются с
акционерами

4)
Облигации более надежны, чем акции

57. Василий Смирнов (40 лет на текущий момент) является
инвалидом с детства. Он из-за болезни не может работать и не имеет из-за этого
трудового (страхового) стажа. Является ли он получателем пенсии?

1)
Да. Ему назначена социальная пенсия

2)
Нет. Ему платится пособие по безработице

3)
Нет. Получателем пенсии являются его родители или опекуны

4)
Нет. Государство оплачивает ему коммунальные услуги и
оказывает другую социальную помощь.

58. Рост
цен на все товары и услуги внутреннего рынка, обесценивание денег – это:

1)
дефляция

2)
инфляция

3)
модернизация

4)
манипуляция

59. Если
снижается курс рубля по отношению к доллару, то:

1)
Цены на импортные товары снижаются

2)
Цены на импортные товары остаются на неизменном уровне

3)
Цены на импортные товары повышаются

60. Отметьте
правильные утверждения. Укажите все правильные ответы.

1)
Повышение налогов всегда ведет к увеличению поступлений в
бюджет

2)
Повышение налогов может привести к
уменьшению поступлений в бюджет

3)
Повышение налогов стимулирует развитие бизнеса

4)
Повышение налогов сокращает налоговую базу
(число налогоплательщиков)

Источник

Самые распространенные финансовые ошибки

27.10.2013 5 904 3 Время на чтение: 12 мин.

Сегодня я хочу поговорить про самые распространенные финансовые ошибки людей. Целью этой публикации является, конечно же, повышение вашего уровня финансовой грамотности и предостережение от совершения подобных ошибок. Итак, основные финансовые ошибки.

Ошибка 1. Отсутствие резервов. Эта ошибка встречается очень часто, причем, в период финансовых кризисов и нестабильной экономической ситуации, которую мы сейчас переживаем, она становится особенно актуальной и, соответственно, особенно опасной.

Огромное количество людей привыкли тратить все, что они зарабатывают. Причем, это не обязательно те люди, которые зарабатывают мало. Даже зарабатывая вполне приличные деньги, многие «живут здесь и сейчас», поэтому растрачивают все доходы личного или семейного бюджета. И тут возникает форс-мажорная ситуация. Потеря работы, понадобилось срочное недешевое лечение, требуется срочный ремонт автомобиля и т.д. Где взять деньги? Только залезать в долги. А долги сразу повлекут за собой дополнительные расходы и могут быстро привести даже более-менее состоятельного человека в финансовую яму.

А на самом деле в этой ситуации должны прийти на помощь резервы — отложенные и быстродоступные средства, предназначенные для использования как раз в таких форс-мажорных ситуациях.

Размер резервного фонда личного бюджета должен составлять в среднем не менее 6 месячных заработков. Эта сумма всегда сможет «подстраховать» вас и избавить от необходимости влезать в долги в случае возникновения непредвиденных ситуаций, требующих финансовых расходов.

Ошибка 2. Хранение сбережений «под подушкой». Тоже очень часто встречающаяся финансовая ошибка. Очень много людей не доверяют банкам и предпочитают хранить сбережения у себя дома. У этого способа хранения сбережений сразу два недостатка:

1. Отложенные деньги «съедает» инфляция;

2. Никто не застрахован от квартирных воров.

Сбережения следует хранить в банках, при этом, чтобы минимизировать риски, необходимо продуманно подходить к выбору банка для размещения депозита и вида вклада.

Ошибка 3. Финансовые ошибки при кредитовании. В большинстве случаев получение кредита в принципе уже само по себе является грубейшей финансовой ошибкой. Прежде всего, когда речь идет о потребительском кредитовании (всевозможные мгновенные кредиты, кредитные карты, кредиты наличными, товары в рассрочку и т.п.). Обо всех характерных признаках невыгодного кредита я уже писал в публикации Самые невыгодные кредиты.

Кроме того, даже в случаях, когда кредит действительно необходим, люди часто переоценивают свои финансовые возможности, в результате, к примеру, ипотека оказывается для них непосильным, обременяющим грузом, который очень быстро затягивает семью в финансовую яму.

Потребительские кредиты — это зло, которым не нужно пользоваться вообще. Перед тем, как взять кредит, особенно крупный и долгосрочный, тщательно оцените свои финансовые возможности. Если на погашение кредита у вас будет уходить более 30% личного или семейного бюджета — не берите такой кредит — он станет для вас непосильным грузом. Лучше позаботьтесь сначала об увеличении доходов.

Ошибка 4. Зацикленность на работе, ориентированность только на активный доход. В нынешних условиях только активный заработок вряд ли позволит вам стать достаточно обеспеченным человеком. Принцип «кто хорошо работает — тот хорошо зарабатывает» в большинстве случаев не оправдывает себя. Работа на сегодняшний день больше напоминает рабство, а хорошо зарабатывают не те, кто усердно трудится, а те, кто этими работниками управляет.

Чтобы стать состоятельным человеком, не нужно всю жизнь работать. Работу (активный заработок) следует использовать только как источник формирования капитала для инвестирования, постепенно переходя от активного к пассивному доходу.

Ошибка 5. Единственный источник дохода. Эту финансовую ошибку можно назвать частным случаем предыдущей. Единственный источник дохода — это всегда огромный риск. К примеру, вас уволят с работы, и все, личный бюджет перестанет пополняться.

Свои источники дохода следует максимально диверсифицировать. Чем их будет больше, тем лучше. Даже если все это активный заработок, то пусть он будет хотя бы из нескольких источников, например, основная работа, работа в Интернете, заработок на хобби и т.д.

Ошибка 6. Непродуманные инвестиции. Стремление создать источники пассивного дохода — это, конечно, хорошо, но здесь следует четко понимать, что вы рискуете личным капиталом. Поэтому инвестировать необходимо по принципу «семь раз отмерь, один отрежь».

Очень часто первые инвестиции люди начинают вкладывать в сверхрисковые сомнительные проекты, сулящие сверхдоходы (например, в финансовые пирамиды), да еще и вкладывают туда весь личный капитал. Также часто стремление получать пассивный доход превращается в бездумное, поспешное инвестирование в духе «вложу куда-нибудь, а там посмотрим!». Или «вот уже все там хорошо зарабатывают — я тоже туда вложу!». Все это неминуемо приводит к частичной или даже полной потере инвестиций.

Если вы хотите заниматься инвестированием и получать пассивный доход, не допускаете финансовые ошибки: они могут обойтись вам очень дорого! В первую очередь следует думать о диверсификации рисков. Самое главное при инвестировании — сначала не потерять вложенный капитал, а потом уже заработать.

Ошибка 7. Слишком позднее начало создания пенсионных накоплений. Само собой разумеется, что на государство при выходе на пенсию рассчитывать не стоит. Позаботиться о том, как обеспечить старость, вы должны самостоятельно. Но проблема в том, что ввиду низкой доходности банковских депозитов, альтернативных пенсионных фондов и т.п., если вы начнете откладывать на пенсию за 2 года или даже за 5 лет до выхода, то ничего толком накопить не успеете.

Начать заботиться об обеспечении своей старости необходимо еще задолго до выхода на пенсию. Только так по принципу сложного процента вы сможете из незначительных вложений создать мощные источники пассивного дохода, которые обеспечат вам достойную старость.

Ошибка 8. Пренебрежение налоговыми льготами и программами государственной поддержки. Мало кто знает, что очень часто можно возвращать уплаченные налоги, получать компенсации расходов по кредиту, получать помощь от государства на обучение, лечение, если вы создаете собственные пенсионные накопления, занимаетесь благотворительностью и т.д.

Конечно же, получить что-то от государства всегда непросто, для этого придется собрать кучу справок и походить по кабинетам, но таким образом вы увеличите свои доходы или сократите расходы. Тогда почему нет?

Никогда не будет лишним изучать действующее законодательство в области налоговых льгот и программ государственной поддержки и пользоваться этими возможностями. Ведь вы за свою жизнь очень много платите государству, пусть и оно заплатит вам то, что вам положено по закону!

Ошибка 9. Бесконтрольное расходование личного или семейного бюджета. Подобные финансовые ошибки встречаются, наверное, чаще всех вышеперечисленных, и это очень печальная ситуация. Мало кто понимает, что планирование семейного бюджета и ведение учета домашних финансов очень часто являются наиболее доступным способом улучшить свое финансовое состояние. В развитых странах это обычная практика, а у нас, к сожалению, только зарождается.

Начните планировать свой бюджет и вести учет личных финансов. Это наверняка уже в скором времени положительно отразится на вашем финансовом состоянии.

Ошибка 10. Отсутствие финансовых целей и личного финансового плана. Эта финансовая ошибка аналогична предыдущей с той разницей, что здесь речь идет о долгосрочном планировании личных финансов.

Отсутствие целей в любой сфере жизнедеятельности можно назвать негативным фактором. Не являются исключением и финансовая сфера. Если вы не будете ставить себе финансовые цели — вам просто будет не к чему стремиться. А достигать поставленных целей поможет личный финансовый план.

Всегда ставьте перед собой реально достижимые финансовые цели, и планируйте личные финансы не только в краткосрочной, но и в долгосрочной перспективе. Это непременно будет способствовать скорейшему укреплению вашего финансового состояния.

Я привел вам наиболее распространенные финансовые ошибки людей. Наверняка в каких-то из них вы узнали себя. Исправлять ошибки никогда не поздно, поэтому займитесь этим как можно скорее. А если вы еще только начинаете сознательную жизнь — старайтесь не допускать эти финансовые ошибки, ведь всегда лучше учиться на ошибках других людей, чем на своих собственных.

До новых встреч на Финансовом гении!

Источник

Контрольно-измерительные материалы итоговой диагностической работы по курсу «Основы финансовой грамотности»

Портнягина Ирина Юрьевна –

учитель истории и обществознания

МБОУ «Мяг №4», г. Чита

Назначение КИМ

Назначение КИМ для проведения итоговой диагностической работы с целью выявления планируемых результатов обучения и уровня обученности учащихся 9-х классов, изучающих курс «Основы финансовой грамотности» в соответствии с требованиями ФГОС. КИМ также предназначены для диагностики достижения предметных, метапредметных и личностных результатов в ходе освоения финансовой грамотности. Контрольные измерительные материалы включают разные типы заданий: тесты с одним правильным вариантом ответа, вычислительные задачи, длинные тесты со множеством правильных ответов и темы для эссе. Они позволят оценить глубину знаний обучающихся и способность критически использовать полученные навыки.

Нормативные документы, определяющие и регламентирующие содержание КИМ:
Федеральный закон «Об образовании в РФ» № 273-ФЗ от 29.12.2012 с изменениями от 06.04.2015 № 68-ФЗ (ред. 19.12.2016);
Приказ Минобрнауки России от 17 декабря 2010 г. № 1897 «Об утверждении Федерального государственного образовательного стандарта основного общего образования» в ред. приказов Минобрнауки России от 29.12.2014 № 1644, от 31.12.2015 № 1577;
Приказ Минобрнауки России от 17 мая 2012 г. № 413 Об утверждении Федерального государственного образовательного стандарта среднего общего образования» в ред. приказов Минобрнауки России от 29.12.2014 № 1645, от 31.12.2015 № 1578;
Примерная основная образовательная программа основного общего образования www.fgosreestr.ru;
Примерная основная образовательная программа среднего общего образования www.fgosreestr.ru;
Приказ Минобрнауки России от 30 августа 2013 г. № 1015. Об утверждении порядка организации и осуществления образовательной деятельности по основным общеобразовательным программам — образовательным программам начального общего, основного общего и среднего общего образования в ред. Приказа Минобрнауки России от 13.12.2013 № 1342.
Подходы к отбору содержания, разработке структуры КИМ

Итоговая диагностическая работа для 9-х классов по финансовой грамотности основана на системно-деятельностном и компетентностном подходах. Наряду с предметными результатами обучающихся по разделу «Финансовая грамотность» овладение компетенциями в области финансовых отношений учащихся. Оценивается также уровень сформированности универсальных учебных действий (УУД).

Личностные результаты: умение делать осознанный выбор, знание моральных норм и норм этикета во взаимоотношениях с банковскими работниками, умение выделить нравственный аспект поведения, ориентация в социальных ролях и межличностных отношениях в семье.

Регулятивные действия: целеполагание, планирование, контроль и коррекция, само-регуляция.

Универсальные учебные действия, метапредметного характера: поиск и выделение необходимой информации; структурирование знаний; осознанное и произвольное построение высказывания в письменной форме; выбор наиболее эффективных способов решения задач в зависимости от конкретных условий; рефлексия способов и условий действия, контроль и оценка процесса и результатов деятельности; смысловое чтение как осмысление цели чтения и выбор вида чтения в зависимости от цели; извлечение необходимой информации из прочитанных текстов различных жанров; определение основной и второстепенной информации; моделирование, преобразование модели.

Логические универсальные действия: анализ объектов в целях выделения признаков; синтез, в том числе самостоятельное достраивание с восполнением недостающих компонентов; выбор оснований и критериев для сравнения; подведение под понятие, выведение следствий; построение логической цепи рассуждений; доказательство (аргументация).

4. Условия проведения диагностической работы

При проведении диагностической работы дополнительные материалы и оборудование не используются. Учащиеся записывают ответы в бланк тестирования.

5. Время выполнения диагностической работы

На выполнение всей диагностической работы отводится 180 минут.

Максимальный первичный балл – 95 баллов.

В работе представлены задания базового и повышенного уровня сложности.

Содержание работы охватывает учебный материал согласно программе «Основы финансовой грамотности».

Основные модули:

Модуль 1. «Личное финансовое планирование».

Модуль 2. «Депозит».

Модуль 3. «Кредит».

Модуль 4. «Расчетно-кассовые операции».

Модуль 5. «Страхование».

Модуль 6. «Инвестиции».

Модуль 7. «Пенсии».

Модуль 8. «Налоги».

Модуль 9. «Пирамиды и финансовое мошенничество».

Вариант 1

1.Что из перечисленного входит в человеческий капитал?

А) Кредит

Б) Домашний сейф

В) Умение составлять бюджет

Г) Всё вышеперечисленное

2. Стоимость автомобиля – это:

А) Сумма, за которую вы его когда-то купили

Б) Сумма, за которую его можно продать сейчас

В) Сумма, по которой банк оценит машину, в случае обращения за кредитом

Г) Сумма, за которую можно купить аналогичную новую модель

3. Какой вид капитала ставит целью формирование дополнительных источников дохода?

А) Инвестиционный

Б) Текущий

В) Резервный

Г) Текущий и Резервный

4. Верны ли следующие суждения?

А) Человеческий капитал можно конвертировать в деньги.

Б) При составлении бюджета сложнее планировать доходы, чем расходы.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

5. В чем основная цель резервного капитала?

А) Повседневные траты

Б) Дополнительные источники дохода

В) Защита от риска

Г) Всё выше перечисленное

6. Без сбережений невозможно сформировать резерв для защиты на черный день.

А) Верно

Б) Неверно

7. Что из перечисленного является инвестиционным активом?

А) Деньги

Б) Смартфон

В) Собственный бизнес

Г) Всё вышеперечисленное

8. В чем основная цель инвестиционного капитала?

А) Повседневные траты

Б) Защита от рисков

В) Дополнительные источники доходов

Г) Все вышеперечисленное

9. Страховая премия – это:

А) Плата, которую страхователь выплачивает страховщику по договору страхования

Б) Сумма, которую страховщик возвращает страхователю при отсутствии страховых случаев в течение срока действия полиса

В) Вознаграждение, которое получает страховой брокер от страховой компании

Г) Сумма, которую страховщик выплачивает страхователю при наступлении страхового случая

10. К страхованию ответственности относится:

А) Добровольное медицинское страхование

Б) КАСКО

В) ОСАГО

Г) Всё вышеперечисленное

11. Верны ли следующие суждения?

А) Кредит может выдаваться по ставке 0 % годовых

Б) В случае непогашения кредита в срок банк имеет право начислять штрафные проценты на сумму просроченной задолженности

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

12. Верны ли следующие суждения?

А) Получатель безналичного перевода денег обязательно должен иметь банковский счет

Б) Во многих странах дорожные чеки используются не только для обналичивания денег, но и для оплаты товаров и услуг

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

13. Что происходит с содержимым банковской ячейки в случае банкротства банка?

А) Его забирают кредиторы банка

Б) Его забирает Агентство по страхованию вкладов

В) Оно полностью возвращается клиенту банка

Г) Оно возвращается клиенту банка в части, застрахованной Агентством по страхованию вкладов

14. Что невозможно сделать с дебетовой картой?

А) Провести через границу без декларирования на таможне

Б) Снять деньги в банкомате

В) Взять в долг у банка

Г) Оплатить товары и услуги в безналичной форме

15. Что такое инвестиционный портфель?

А) Допустимый уровень риска при инвестировании

Б) Набор конкретных реальных и финансовых активов

В) Общий подход к формированию своих инвестиций и управлению ими

Г) Прогноз доходности по различным инвестиционным активом

16. Какой из нижеперечисленных активов является самым рискованным?

А) Банковский депозит

Б) Облигации нефтедобывающей компании

В) Акции этой же компании

Г) Портфель акций всех нефтедобывающих компаний в стране

17. Верны ли следующие суждения

А) Чем короче срок инвестирования, тем более рискованной может быть инвестиционная стратегия

Б) Цель инвестирования в том, чтобы найти актив, который является и доходным, и надежным, и ликвидным

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

18. Какая организация может выплачивать пожизненную пенсию?

А) Пенсионный фонд РФ

Б) Негосударственный пенсионный фонд

В) Страховая компания

Г) Все вышеперечисленные организации

19) В какой пенсионной системе ставка, по которой в стране взимаются пенсионные взносы, влияет на размер пенсии?

А) Только в накопительной

Б) Только в солидарной

В) Как в солидарной, так и в накопительной

Г) Ни в солидарной, ни в накопительной

20. Как лучше инвестировать пенсионные накопления?

А) Отложив момент инвестирования на момент выхода на пенсию

Б) С минимальным риском, чтобы обеспечить надежность инвестиций

В) Поддерживая риск на приемлемом уровне за счет диверсификации

Г) С максимальным риском, чтобы обеспечить высокий доход

21. Какой из нижеперечисленных видов налога является прямым?

А) Акциз

Б) Земельный налог

В) Налог на добавленную стоимость

Г) Таможенная пошлина

22. Светлана получила от своей компании награду как «Лучший работник года» — путёвку в пансионат. По какой ставке облагается соответствующий доход, полученный Светланой?

А) 0% Б) 9% В) 13% Г) 30%

23. До какой даты нужно подавать налоговую декларацию для указания дохода от продажи имущества?

А) 31 декабря текущего года

Б) 30 апреля последующего года

В) 15 июля последующего года

Г) Ограничения по дате отсутствуют

24. Где мошенники могут скопировать данные с банковской карты?

А) В банкомате через скиммер

Б) При оплате через платежный терминал в торговой точке

В) При покупке через Интернет-магазин

Г) Во всех вышеперечисленных ситуациях

25. Что из нижеперечисленного является наиболее вероятным признаком финансовой пирамиды?

А) В прошлые годы финансовая компания сумела заработать для клиентов высокий доход

Б) Компания инвестирует в высокодоходные финансовые инструменты

В) Основатель компании — иностранный гражданин

Г) Компания гарантирует доход выше уровня банковских депозитов

26. Приведите в соответствие:

№	Понятие		определение
1	овердрафт	А	Процедура скрытного перенаправления жертвы на ложный IP- адрес. Для этого может использоваться навигационная структура.
2	фарминг	Б	Кредитование банком расчетного счета клиента для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете клиента-заемщика денежных средств
3	скиминг	В	Вид Интернет — мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей: ПИН-коду, паролю
4	фишинг	Г	Вклад в банке на определенный срок. В течение, которого на сумму регулярно начисляются проценты
5	депозит	Д	Способ применяется для незаконного получения информации о держателе карты с использованием специальных накладок, которые считывают информацию во время использования банкомата

27. Установите соответствие. К каждому элементу, данному в первом столбце, подберите элемент из второго столбца.

Примеры

Виды налогов

А) НДФЛ

Б) налог на прибыль организаций

В) НДС

Г) налог на имущество организаций

Д) таможенная пошлина

Ж) транспортный налог

З) земельный налог

И) налог на имущество физических лиц

К) акцизы

Прямые
Косвенные

28. Реши задачу: В трёх шкатулках лежали золотые монеты. В первой на 20 больше, чем во второй, а во второй на 10 больше, чем в третьей. Как перераспределить монеты, чтобы во всех шкатулках было одинаковое число монет?

29. Реши задачу: Один топор можно обменять на два лука, а один лук на четыре глиняных горшка. За два глиняных горшка надо отдать пять пучков лечебной травы. Сколько пучков травы надо собрать, чтобы получить топор?

30. Определите, сколько стоит в рублях путёвка для одного человека, если известно:

в группе 10 человек;
поездка продлится 10 дней;
билет на самолёт туда и обратно стоит 15 тыс. р.;
номер в отеле, в котором проживают два человека, стоит 60 евро в сутки;
все экскурсии стоят 100 евро на человека;
микроавтобус до аэропорта в России обойдётся 4 тыс. р., а за границей 150 евро;
страховой полис на одного человека стоит 30 евро;
стоимость завтрака включена в стоимость номера;
за оформление документов на группу туристическое агентство получило 30 тыс. р.;
курс евро на дату оплаты путёвки составлял 42 р.

31. Человек хочет сдать квартиру за 25 тыс. р. в месяц. На какую сумму в этом случае увеличится его годовой бюджет, если подоходный налог составляет 10%?

32. В банк положили 20 тыс. р. Каждый год к первоначальному вкладу добавляется 10% . Сколько денег окажется на счёте через три года?

33. Соотнесите варианты вложения денег и виды доходов

1. Деньги, вложенные в банк

2. Приобретенная акция

3. По облигациям

4. Наличные деньги, лежащие в

шкатулке

5. Покупка иностранной валюты

A. Выплачиваются проценты.

B. Приносят процент.

С. Не приносят дохода.

Д. Приносит доход, если обменный курс

рубля падает.

Е.Приносит (или не приносит) дивиденд

34. Задача

Билет в аквапарк стоит 900 рублей для взрослых и 500 рублей для детей. В среднем в день парк посещает 600 детей и в полтора раза больше взрослых. Затраты на содержание парка составляют 21 млн. руб. в месяц (будем считать, что в месяце 30 дней). Сколько фирма тратит на рекламу, если до уплаты налогов ежемесячная прибыль составляет 9,5 млн. рублей?

35. Задача.

Вася захотел купить планшет, т.к. выполняя задания учителя ему часто надо было обращаться к сайтам в интернете. Цена планшета была в магазине 10.000 рублей. Вася задумался, как эффективно решить эту проблему, т.к. у него в копилке была только 1.000 рублей. Брат Васи предложил оставшиеся 9.000 руб. взять в кредит в банке. Чтобы погасить кредит надо было ежемесячно выплачивать по 1.000 рублей в месяц 10 месяцев. Сколько в итоге Вася заплатит за планшет? На сколько процентов больше по сравнению с его изначальной ценой заплатит Вася, если последует совету брата. Предложите Васе решить эту проблему более рационально для семейного бюджета.

36. Объясните пословицы и мысли мудрых: 1) «Берёшь на время и чужие, отдаешь свои и навсегда». 2) «Кто покупает лишнее, тот, в конце концов, начинает продавать необходимое». (Б.Франклин)

37. Андрей решил купить в кредит диван и два кресла за 25 тыс. руб. У него не было накоплений. Магазин отпустил ему мебель из-за согласия Андрея купить мебель в кредит под 20% годовых. % шли на непогашенную сумму кредита и комиссия за ведение счета — 1%. Сделайте график погашения кредита на 6 мес. и на год.

38. Как уменьшить переплату по взятому кредиту? Выберите из списка верные позиции:

1) не спешить и оплачивать вовремя ежемесячный платёж;

2) досрочно погасить весь кредит;

3) перекредитоваться в другом банке;

4) использовать помощь государства (программы государства и социальной поддержки семей, имеющих детей).

39. Объясните, что объединяет произведения: «Преступление и наказание» Достоевского, «Гобсек» О. Бальзака и «Венецианский купец» В. Шекспира?

40. Прокомментируйте на выбор одно из высказываний известных людей о налогах:

1. «Будет справедливо, если подданные оплатят то, чем обеспечивается их собственное благополучие». Фома Аквинский

2. «К налогам следует прибегать только в исключительных случаях. Налоги – средство опасное, ссорящее короля с его подданными». Жан Боден

3. «Государственные доходы – это часть, выделяемая каждым гражданином из своего имущества для того, чтобы спокойно пользоваться остальным». Шарль Луи Монтескье

4. «Налоги для государства – то же, что паруса для корабля. Они служат тому, чтобы скорее ввести его в гавань, а не тому, чтобы завалить его своим бременем или держать всегда в открытом море и чтоб, наконец, потопить его». Екатерина II Великая

5. «Требовать уничтожения налогов значило бы требовать уничтожения самого общества. Государство ничего не может сделать для граждан, если граждане ничего не сделают для государства». Николай Иванович Тургенев

6. «Мы платим правительству за его услуги. Это обмен одних ценностей на другие, правда, на особых основаниях. Хотя эта сделка не всегда является добровольной и справедливой, но все, же это обмен, и, в конечном счете, обмен выгодный, ибо самое неспособное правительство дешевле и лучше охраняет подданных, чем если бы каждый из них защищал себя самостоятельно». Иосиф Михайлович Кулишер

II вариант

1. Что из перечисленного является инвестиционным капиталом?

А) Кредит

Б) Лодка

В) Билет в кино

Г) Ничего из вышеперечисленного

2. Какой вид капитала ставит целью формирование дополнительных источников дохода?

А) Инвестиционный

Б) Текущий

В) Резервный

Г) Текущий и Резервный

3. Что из перечисленного является примером фиксированных расходов?

А) Питание в столовой

Б) Оплата мобильной связи

В) Проездной на общественный транспорт

Г) Все вышеперечисленное

4. Верны ли следующие суждения?

А) Чем меньше чистый капитал, тем богаче человек.

Б) Личный финансовый план делается один раз в жизни и не подлежит изменению

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

5. В чем основная цель резервного капитала?

А) Повседневные траты

Б) Дополнительные источники дохода

В) Защита от риска

Г) Всё выше перечисленное

6. Банк выставляет курс покупки валюты выше, чем курс продажи.

А) верно

Б) Неверно

7. Что из перечисленного является пассивом?

А) Алименты

Б) Налоги

В) Счет на оплату электроэнергии

Г) Всё выше перечисленное

8. Что такое ликвидность актива?

А) Возможность конвертировать актив в деньги быстро и без потерь

Б) Прибыль от вложений в актив

В) Размах колебаний цены актива

Г) Способность актива приносить стабильный доход, невзирая на риски

9. Страхователь – это тот, кто:

А) Занимается распространением страховых полисов

Б) Приобретает страховую защиту на случай возможных потерь

В) Выплачивает страховое возмещение

Г) Берет на себя обязательства по возмещению потерь

10. к страхованию имущества относится:

А) Добровольное медицинское страхование

Б) КАСКО

В) ОСАГО

Г) Всё вышеперечисленное

11. Верны ли следующие суждения?

А) Под залог недвижимости выдается Ипотечный кредит

Б) Бюро кредитных историй специализируется на сборе просроченных долгов

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

12. Верны ли следующие суждения?

А) При выполнении определенных требований вы можете не платить процентов за кредит, предоставленный по кредитной карте

Б) Некоторые банкоматы позволяют снимать деньги со своего счета в иностранной валюте, например, в долларах США или евро

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

13. На что нужно обращать внимание при обмене валюты, чтобы сделать это наиболее выгодно?

А) На курс обмена

Б) На комиссию

В) На разницу между курсами покупки и продажи валют

Г) И на курс обмена, и на комиссию

14. Какой вид банковской карты дает возможность использовать только средства на вашем банковском счету?

А) Дебетовая карта

Б) Кредитная карта

В) Дебетовая карта с овердрафтом

Г) Всё вышеперечисленное

15. Что такое надежность актива?

А) Возможность конвертировать актив в деньги быстро и без потерь

Б) Прибыль от вложений в актив(в процентах от вложенной суммы)

В) Размах колебаний цены актива

Г) Способность актива приносить стабильный доход невзирая на риски

16. Если вы хотите самостоятельно торговать на фондовом рынке, то к какому финансовому посреднику вы должны обратиться?

А) Биржа

Б) Брокер

В) Страховая компания

Г) Управляющая компания

17. Верны ли следующие суждения?

А) Акция — это документ, отражающий финансовые потоки предприятия

Б) Заем — это пример долевого финансового инструмента

1) Верно А

2) Верно Б

3) Оба суждения верны

4) Оба суждения неверны

18. Кто несет риск, связанный с инвестированием пенсионных накоплений, в корпоративной пенсионной схеме с установленными выплатами?

А) Государство

Б) Компания-работодатель

В) ПФР

Г) Сотрудник компании, будущий пенсионер

19. Какой финансовый посредник предлагает «купить» пожизненную пенсию?

А) Брокер ценных бумаг

Б) Микрофинансовая организация

В) Паевой инвестиционный фонд

Г) Ни одна из вышеперечисленных организаций

20. Какой из нижеперечисленных видов дохода облагается НДФЛ?

А) Оплата питания работодателем

Б) Возмещение на командировку от работодателя

В) Страховые взносы по договорам добровольного медицинского страхования

Г) Пенсионные взносы в негосударственные пенсионные фонды

21. Какой из нижеперечисленных видов налога является прямым?

А) Акциз

Б) Земельный налог

В) Налог на добавленную стоимость

Г) Таможенная пошлина

22. Михаил продал квартиру, купленную год назад, за полтора миллиона рублей. На какую максимальную сумму он может получить налоговый вычет без подачи документов, подтверждающих расходы на приобретение квартиры?

А) 0 рублей

Б) 250 тысяч рублей

В) 1 миллион рублей

Г) 1,5 миллиона рублей

23. До какой даты нужно подавать налоговую декларацию для указания дохода от продажи имущества?

А) 31 декабря текущего года

Б) 30 апреля последующего года

В) 15 июля последующего года

Г) Ограничения по дате отсутствуют

24. Финансовая пирамида способна выплачивать повышенный доход своим вкладчикам:

А) Постоянно за счет выгодного вложения средств

Б) Временно, пока идет приток средств от новых вкладчиков

В) Постоянно за счет страхования вкладов от риска убытка

Г) Временно, до момента отзыва лицензии из-за происков конкурентов

25. Сотрудники банка вправе запросить у вас PIN – код вашей карты:

А) Только в отделении банка

Б) Сотрудники банка не имеют на это права

В) Только в письменном виде на бланке банка

Г) Только по телефону, предварительно назвав вам кодовое слово

26. Приведите в соответствие:

№	Понятие		определение
1	Риск	А	Способность актива быстро и с минимальными потерями быть конвертированным в деньги
2	Ликвидность	Б	Долговая ценная бумага, которая выпускается эмитентом на определенный срок
3	Инвестирование	В	Возможность получения результата, отличающегося от ожиданий.
4	Дивиденд	Г	Приобретение активов с целью получения дохода в будущем
5	Облигация	Д	Часть прибыли компании, которая распределяется между ее акционерами

Примеры

Виды налогов

А) НДФЛ

Б) налог на прибыль организаций

В) НДС

Г) налог на имущество организаций

Д) таможенная пошлина

Ж) транспортный налог

З) земельный налог

И) налог на имущество физических лиц

К) акцизы

Прямые
Косвенные

28. Реши задачу: В копилке монеты по 5 и 10 р. Десятирублёвых монет больше половины. Четверть десятирублёвых монет выпущена в 2010 году. Таких монет 5. Какой может быть максимальная сумма денег в копилке?

29. У Маруси было 4 монеты по 10 р., 4 монеты по 5 р. и одна 50-рублёвая купюра. В ларьке продавались шоколадки. Шоколадка «Алёнка» стоила 30 р., шоколадка «Маринка» — 40 р. и шоколадка «Полинка» — 50 р. Какие наборы шоколадок могла купить Маруся без сдачи?

30. Определите, сколько стоит в рублях путёвка для одного человека, если известно:

в группе 10 человек;
поездка продлится 10 дней;
билет на самолёт туда и обратно стоит 15 тыс. р.;
номер в отеле, в котором проживают два человека, стоит 60 евро в сутки;
все экскурсии стоят 100 евро на человека;
микроавтобус до аэропорта в России обойдётся 4 тыс. р., а за границей 150 евро;
страховой полис на одного человека стоит 30 евро;
стоимость завтрака включена в стоимость номера;
за оформление документов на группу туристическое агентство получило 30 тыс. р.;
курс евро на дату оплаты путёвки составлял 42 р.

31. Квадратный участок земли имеет периметр 200 метров. Какую сумму денег должен заплатить государству хозяин участка, если земельный налог с 1 гектара (1 гектар = 10 000 квадратных метров) составляет 1000 рублей?

32. Гражданин Иванов купил 100 акций номинальной стоимостью 100 р. Через год он получил дивиденды, равные 5% от стоимости акций, на следующий год дивиденды не выплачивались, а на третий год дивиденды составили 20%. Дивиденды он хранил дома в стеклянной банке. Какую долю от стоимости акций составляет сумма дивидендов?

33. Соотнесите варианты вложения денег и виды доходов

1. Деньги, вложенные в банк

2. Приобретенная акция

3. По облигациям

4. Наличные деньги, лежащие в

шкатулке

5. Покупка иностранной валюты

A. Выплачиваются проценты.

B. Приносят процент.

С. Не приносят дохода.

Д. Приносит доход, если обменный курс

рубля падает.

Е.Приносит (или не приносит) дивиденд

34. Задача.

Фабрика получает прибыль равную 200 млн. рублей в год, а кафе 15 млн. рублей. Затраты фабрики на производство составляют 1200 млн. рублей, а кафе – 75 млн. рублей. Чей бизнес эффективнее? Ответ поясните.

35. Задача.

37. Рассчитайте ежемесячный платёж по кредиту, если вы взяли в кредит 30.000 руб. под 16% годовых, с ежемесячной комиссией 1,5%, с суммой погашения основного долга -2322 руб. Сколько вы переплатите за 12 месяцев?

38. Как уменьшить переплату по взятому кредиту? Выберите из списка верные позиции:

1) не спешить и оплачивать вовремя ежемесячный платёж;

2) досрочно погасить весь кредит;

3) перекредитоваться в другом банке;

4) использовать помощь государства (программы государства и социальной поддержки семей, имеющих детей).

40. Прокомментируйте на выбор одно из высказываний известных людей о налогах:

Используемая литература и источники

— Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. СПО /

А. О. Жданова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 32 с. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»)

— Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя.

10–11 классы общеобразоват. орг. / Ю. В. Брехова, А. П. Алмосов, Д. Ю. Завьялов. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 80 с. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»)

— В.В. Чумаченко, А.П. Горяев «Основы финансовой грамотности», М. «Просвещение», 2016; Учебное пособие для общеобразовательных организаций

— В.В. Чумаченко, А.П. Горяев «Основы финансовой грамотности», М. «Просвещение», 2016; Рабочая тетрадь

— В.В. Чумаченко, А.П. Горяев , Методические рекомендации М. «Просвещение», 2016;

— mos.olimpiada.ru›Upload/files/Archive_tasks_2013

— Источник: Афоризмы, изречения и шутки о налогах и налогообложении // http://www.cnfp.ru/fun/aphorisms_sayings_and_jokes_about_ taxes_and_tax/

Источник

1. Выберите верное продолжение. В ходе процедуры банкротства имущество физического лица (банкрота):
а) Остается неприкосновенным
б) Может быть полностью распродано, вырученные деньги направлены на погашение долгов
в) Имущество может быть распродано, за исключением единственного жилья (если оно не является предметом ипотеки) – верно+

2. Выберите, как можно сделать использование банковской карты максимально безопасным:
а) Никогда не сообщать третьим лицам PIN/CVV/CVC-2 код, в том числе и сотрудникам банка — верно
б) Отправлять фотографию карты с двух сторон тем, кто хочет перевести мне деньги
в) Подключить СМС-информирование, чтобы точно знать, когда происходит операция по карте – верно+
г) Сообщать посторонним лицам одноразовый пароль, который приходит по СМС
д) Заблокировать карту при обнаружении ее пропажи – верно+

3. Что из перечисленного не является финансовым мошенничеством?
а) Вам сообщают, что вы выиграли приз и просят вас внести регистрационный взнос за выигрыш
б) Центральный банк РФ сообщает вам, что ваша банковская карта заблокирована
в) Сотрудник банка просит вас назвать PIN-код вашей банковской карты
г) При обращении вами в колл-центр банка, вас просят назвать кодовое слово или паспортные данные – верно+

4. Выберите способы защиты от интернет-мошенников(несколько вариантов):
а) Никогда и никому не сообщать пароли – верно+
б) Сообщать пароли только сотрудникам банка
в) Никогда не делать копий файлов с секретной информацией
г) Не открывать сайты платежных систем по ссылке (например, в письмах) – верно+
д) При поиске удаленной работы не реагировать на просьбы оплаты каких-либо регистрационных взносов – верно+

5. Счет до востребования с минимальной процентной ставкой, то есть текущий счет, открывается для такой карты:
а) кредитной
б) дебетовой с овердрафтом
в) дебетовой +

6. Фондовый рынок:
а) ранок, где продаются и покупаются строительные материалы
б) рынок, где продаются и покупаются ценные бумаги +
в) рынок, где продаются и покупаются продукты питания

7. Как называется выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством?
а) страховая +
б) единоразовая
в) основная

8. Вы решили оплатить покупку билета на самолёт через Интернет с помощью банковской карты. Выберите, нужно ли будет вводить ПИН-код:
а) не потребуется +
б) да, если на карте не обозначен код CVV2/CVC2
в) да, если интернет-магазин обслуживает тот же банк, что является эмитентом карты покупателя

9. Выберите сумму, которую получит клиент банка через 1 год, если он сделал вклад в размере 100000 рублей под 12 % годовых:
а) 101200 рублей
б) 112000 рублей +
в) 120000 рублей

10. Определите, сколько денежных средств будет необходимо для ремонта помещения площадью 60 кв.м, если на аналогичное помещение площадью 20 кв.м. потребовалось 35000 рублей:
а) 180000 рублей
б) 70000 рублей
в) 105000 рублей +

11. Определите максимальную сумму страховых выплат АСВ для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка:
а) 500 000 рублей
б) 1 400 000 рублей +
в) 700 000 рублей

12. Вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?
а) не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
б) не буду смотреть, потому что это бесполезно
в) на полную стоимость кредита +

13. Выберите, какой капитал обеспечивает финансовую защиту благосостояния семьи:
а) резервный +
б) текущий
в) инвестиционный

14. Вкладчик получит право на возмещение по своим вкладам в банке в случае(в соответствии с законом о страховании):
а) потери доверия к банку у населения
б) отзыва у банка лицензии +
в) повышения инфляции

15. Что такое инфляция?
а) повышение заработной платы бюджетникам
б) повышение покупательной способности денег
в) снижение покупательной способности денег +

16. Определите, что отличает финансовые цели от желаний?
а) срок реализации
б) возможность измерить количество необходимых денег и времени на их реализацию – верно+
в) будущая стоимость

17. Определите, сколько денег потребуется на реализацию финансовой цели через 4 года при индексе потребительских цен – 104,8%, если сейчас она стоит 354 000 руб.
а) 345 000 руб.
б) 139 000 руб.
в) 427 020 руб.+

18. Выберите, сколько нужно откладывать в месяц, если в течение 3 лет копить с помощью депозита под 9% годовых на машину, стоимость которой через эти 3 года составит 340 000 рублей?
а) 284 000 руб.
б) 8 262 руб. – верно+
в) 3 400 руб.

19. Что такое домохозяйство?
а) Частный дом с приусадебным хозяйством, в котором семья проживает более 3 лет
б) Семья человека и другие близкие ему люди, объединенные общим денежным бюджетом и местом проживания – верно+
в) Вся совокупность материальных ценностей, с помощью которых семья ведет домашнее хозяйство

20. Что такое дисконт?
а) доход
б) скидка +
в) надбавка

21. Как называется неспособность заемщика (эмитента долговых ценных бумаг) выполнять свои обязанности по займу (погашение, выплата текущего дохода и др.)?
а) дефолт +
б) коллапс
в) девальвация

22. Если человек грамотен в сфере финансов, то в отношении своих доходов он будет вести себя так:
а) будет стараться израсходовать все свои доходы
б) будет стараться больше покупать как можно больше товаров и услуг
в) будет сберегать часть своего дохода +

23. Вы приобретете мобильный телефон компании S в салоне связи P в кредит. Определите, кому Вы должны будете выплачивать кредит:
а) производителю телефона — компании S
б) коммерческому банку +
в) салону связи P

24. Выберите, что из данного можно отнести к регулярным источникам дохода? (несколько вариантов)
а) Доходы по основному месту работы в виде заработной платы – верно+
б) Выигрыш в лотерею
в) Доходы от сдачи в аренду квартиры, дома, гаража, иной собственности – верно+
г) Получаемые кредиты
д) Доходы по банковским вкладам – верно+
е) Доходы от подработки, заработная плата на временных местах работы

25. Выберите статьи расходов, на которые стоит обратить внимание с точки зрения их сокращения (несколько вариантов):
а) Питание
б) Развлечение и досуг – верно+
в) На те, которые составляют значительную часть бюджета – верно+
г) На те, которые составляют незначительную часть бюджета
д) На необязательные расходы – верно+

26. На чем основан грамотный выбор инструментов инвестирования?
а) личной склонности к риску
б) определении личных финансовых целей и желаемых сроков их достижения – верно+
в) рекомендациях экспертов

27. Выберите, что такое диверсификация:
а) распределение финансов между несколькими видами инвестиций целью снижения рисков – верно+
б) форма коллективных инвестиций, при которой средства вкладчиков объединяются для дальнейшего размещения профессиональными управляющими
в) непрерывный процесс обмена одной иностранной валюты на другую

28. Что такое структурированный продукт?
а) «Портфель», состоящий из паев нескольких ПИФов
б) Ценная бумага, гарантирующая получение высокого дохода
в) Сложный финансовый инструмент, состоящий из двух более простых, подобранных в определенной пропорции – верно+

29. Долговой финансовый инструмент:
а) акция
б) облигация – верно+
в) обезличенный металлический счет

30. Выберите верное утверждение. Пользование кредитными средствами с кредитной карты:
а) В среднем дешевле обычного банковского кредита
б) В среднем дороже, чем услуги микрофинансовых организаций
в) В среднем дороже обычного банковского кредита – верно+

Источник

На чтение 21 мин. Опубликовано 20 сентября, 2019

Практически половина населения земного шара регулярно совершает финансовые ошибки, тем самым ухудшая свое материальное положение. Это происходит по причине низкой финансовой грамотности людей, которые часто упускают из виду, что распоряжение денежными средствами требует особого подхода. Однако ошибки совершает только тот, кто что-то делает. Именно поэтому из-за промахов в финансовом планировании не стоит слишком сильно беспокоиться. Из нашей статьи вы узнаете о самых распространенных финансовых ошибках, которые совершает практически каждый из нас.

Содержание

10 основных финансовых ошибок, которые совершает каждый
3 финансовые ошибки, которые мы совершаем каждый день
Какие еще финансовые ошибки совершают люди
Ошибка № 1. Забывают о финансовой подушке безопасности.
Ошибка № 2. Кладут деньги в кубышку.
Ошибка № 3. Выбирают неправильные параметры кредита.
Ошибка № 4. Гонятся за сверхдоходностью.
Ошибка № 5. Инвестируют без срока.
Ошибка № 6. Недооценивают свою реакцию на риск.
Ошибка № 7. Пренебрегают налоговыми льготами.
5 финансовых ошибок, берущих начало в прошлом и влияющих на будущее
Ошибка № 1. Полагаться на свою силу воли.
Ошибка № 2. Тратить деньги на то, что на самом деле не имеет для вас никакой ценности.
Ошибка № 3. Не строить планы.
Ошибка № 4. Не задавать вопросы.
Ошибка № 5. Не отслеживать свою стоимость как специалиста на рынке.
5 главных финансовых ошибок, свойственных женщинам
6 финансовых ошибок, которые легко исправить

10 основных финансовых ошибок, которые совершает каждый

Не вести учет доходов и расходов.

Ежемесячно, а лучше еженедельно, следует вести учет своих доходов. Однако нужно записывать не только информацию о полученной заработной плате, но и о том, на что вы ее потратили. Так вы сможете отследить и при необходимости скорректировать свои расходы.
Совершать импульсивные покупки.
Перечень финансовых ошибок включает в себя и совершение необдуманных, бесполезных покупок. Зачастую вы импульсивно приобретаете понравившуюся вещь, а спустя время понимаете, что сделали это зря и деньги можно было потратить с куда большей пользой. Избежать подобных ситуаций можно посредством тщательного планирования своих расходов. Также перед каждым походом в магазин рекомендуем составлять списки предстоящих покупок и придерживаться их.
Надеяться на пенсию.

Уповать на то, что, добросовестно проработав долгие годы, вы сможете выйти на пенсию и беспроблемно жить на выплачиваемое пособие, тоже не стоит. К сожалению, пенсионные выплаты вряд ли смогут удовлетворить все ваши финансовые потребности. Однако и на этом перечень финансовых ошибок не исчерпывается.
Забывать откладывать деньги.
Откладывать часть заработанных средств рекомендуется начинать как можно раньше. Не стоит расстраиваться, если вы не можете откладывать значительные суммы. Для начала можно откладывать всего 1-2 % от ваших заработков, постепенно увеличивая эту сумму до 10 и даже 20 %. Если вы будете вдумчиво относиться к своим расходам, то не почувствуете никакого дискомфорта от процесса создания накопительного капитала.
Бояться инвестировать.

Скопив определенную сумму денег, многие совершают еще одну финансовую ошибку – хранят свои средства дома, боясь их инвестировать. В принципе, хорошим решением является открытие депозитного вклада. Однако лучше всего заняться инвестированием, которое при грамотном подходе может приносить от 15–30 % ежегодного дохода. Безусловно, ради получения подобной прибыли можно приложить определенные усилия. В перспективе таким образом вы способны обеспечить себе безбедную жизнь на пенсии.
Брать в долг.
Многим кредит кажется настоящим спасением, помогающим избежать долгого процесса накопления и приобрести предмет мечтаний, например автомобиль, здесь и сейчас. Однако некоторые оформляют кредиты слишком часто, стремясь удовлетворить все свои дорогостоящие потребности. Такое поведение в конечном итоге способно стать причиной финансового кризиса вашей семьи.
Спасти себя от подобной неприятности вы можете, если, помимо инвестиционного капитала, ежемесячно будете откладывать еще и некоторую сумму про запас (примерно 5 % дохода). Если у вас возникнет срочная необходимость в финансах, то вы можете позаимствовать деньги из своего резерва (но с тем, чтобы впоследствии восполнить взятые средства). Таким образом, вы перестанете совершать финансовые ошибки, связанные с оформлением кредитов.
Пренебрегать страхованием.
Конечно, не нужно бездумно оформлять полисы на все подряд. Но вот ценное движимое и недвижимое имущество застраховать стоит. Да, существует вероятность, что вам никогда не доведется воспользоваться страховкой. Однако если неприятность все же произойдет, вы можете быть уверены, что получите финансовую компенсацию, которая поможет решить возникшие проблемы.
Не иметь финансового плана.

Мы уже говорили о том, насколько важен учет доходов и расходов для того, чтобы избежать финансовых ошибок. Однако, чтобы эти меры были эффективными, им должна предшествовать грамотная, продуманная постановка целей.
Как это работает? Допустим, вы приняли взвешенное решение о необходимости провести отпуск за рубежом. Правильным поступком, исключающим финансовую ошибку, станет предварительный заказ и оплата путевок или билетов, благодаря чему вы хорошо сэкономите. Более того, каждый месяц рекомендуем откладывать некоторую сумму на предстоящий отпуск, обязательно продумайте вопрос о медицинском страховании и составьте план предстоящих расходов.
Не вкладывать в себя.
Список распространенных финансовых ошибок не исчерпывается уже перечисленными случаями. Довольно часто можно встретить такое явление: люди не хотят, боятся или забывают вкладывать деньги в себя. А ведь это один из лучших инвестиционных каналов. Каждому человеку необходимо стремиться к постоянному личностному росту. Этому способствует посещение мастер-классов и тренингов, чтение специализированной литературы, что в совокупности поможет вам увеличить заработок и повысить уровень своей жизни. Спустя совсем немного времени вы увидите, что эти инвестиции себя полностью оправдали.
Выбрать не ту профессию.
К сожалению, реальность такова, что только около 40 % людей занимают должность, соответствующую своей специальности и квалификации. Окончив школу, молодым людям бывает сложно правильно выбрать профессию. Но ведь в наше время сменить специальность или даже открыть собственный бизнес довольно просто. Главное понять, что вам действительно интересно.

3 финансовые ошибки, которые мы совершаем каждый день

Предлагаем остановиться на трех самых распространенных ежедневных ошибках, которые совершает подавляющее большинство людей.

Покупаем кофе на вынос.

Кофе – один из культовых атрибутов современной жизни. В каждом крупном городе вы обнаружите огромное количество кофеен, которые так и манят своим ароматом. Устоять перед соблазном приобрести стаканчик бодрящего напитка практически нереально. Людей, пьющих кофе, можно встретить повсеместно: за рулем автомобилей, на лавочке в парке, в метро и торговом центре.
И, что немаловажно, стаканчик кофе стоит совсем недорого.

Однако рекомендуем как-нибудь посчитать, сколько денег вы тратите на этот приятный пустячок в неделю. А сколько выйдет за месяц? Чем больше ваша зависимость от кофе, тем более значительная сумма у вас получится.

Удивившись полученному результату, большинство из вас придет к резонному выводу: гораздо дешевле наслаждаться любимым напитком дома.
Покупаем полуфабрикаты, колбасы и прочую нездоровую еду.

Ежедневные финансовые ошибки касаются и неправильно составленного рациона. Их легко избежать, если придерживаться здорового питания и принимать пищу в одно и то же время.Озадачившись проблемой рациона, вы в скором времени поймете, что гораздо рациональнее отказаться от полуфабрикатов и перейти на приготовление пищи из настоящего мяса и других свежих и полезных продуктов.
Это замечание касается не только мяса, но и других продуктов, например макаронных изделий, которые многие заменяют «Роллтоном». Дайте себе труд посчитать, сколько будет стоить килограмм макарон быстрого приготовления, и сравните полученную цифру с ценой на килограмм обычных макарон. Разница очевидна.

Что касается колбасы, то редко когда палки хватает дольше, чем на один день. С этой точки зрения и полезнее, и выгоднее приобрести кусок мяса и приготовить из него вкусное блюдо для всей семьи.

Еще одними продуктами, съедающими большую часть вашего бюджета, являются пельмени и вареники. Их очень просто и быстро готовить, но мы рекомендуем вам планировать свой график таким образом, чтобы у вас оставалось время на приготовление полноценного обеда и ужина. Потратив немного времени на грамотное составление распорядка дня, вы сможете избежать финансовых ошибок и сбережете свое здоровье.
Боимся сказать заказчику о деньгах.
Причиной финансовых ошибок может стать и застенчивость. Думается, вам знакома ситуация, когда в нужный момент вы оказались совсем без средств, но при этом не решаетесь напомнить своему заказчику о невыплаченном вовремя гонораре.А ведь ваш клиент всего лишь человек, который вполне мог из-за занятости забыть перевести вам средства. Поверьте, ваше напоминание не будет дерзостью, поскольку вы имеете полное право получить деньги за добросовестно выполненную работу. Поэтому в данном случае пословица о том, что молчание – золото, не действует.
Такого же принципа стоит придерживаться и в вопросе повышения цен на ваши услуги. Работая за бесценок, вы теряете реальные деньги. Задумайтесь, как увеличится ваш доход, если вы поднимете расценки на 10 %. А сколько вы уже смогли бы заработать, если бы решились на это еще месяц назад? Не сделав этого, вы допустили серьезную финансовую ошибку, лишив самого себя значительной суммы.

Какие еще финансовые ошибки совершают люди

Ошибка № 1. Забывают о финансовой подушке безопасности.

Ошибки финансового планирования довольно разнообразны. В частности, очень многие люди придерживаются мнения, что копить средства – бесполезное занятие. Они рассуждают примерно так: пока накопим необходимую сумму, деньги обесценятся, поэтому лучше тратить финансы по мере их появления.

Однако у каждого в жизни случаются форс-мажорные ситуации, предполагающие незапланированные траты: оплата медицинских услуг, поломка бытовой техники, перебои с зарплатой и т. п. Как выйти из такого положения, если у вас нет резервных накоплений?

Таким образом, мы опять пришли к ранее озвученному выводу: крайне важно иметь накопления в размере вашего совокупного дохода за 3–6 месяцев работы, чтобы не оказаться в безвыходной ситуации.

Ошибка № 2. Кладут деньги в кубышку.

Меньше половины населения РФ имеют банковские депозиты, а инвестициями на фондовом рынке занимается еще меньше – до 5 %. Дело в том, что люди с недоверием относятся к финансовым институтам и продолжают по старинке хранить свои деньги дома в кубышке. Это еще одна из распространенных финансовых ошибок, приводящая к потере порядка 10–13 % годовых из-за инфляции.

Ошибка № 3. Выбирают неправильные параметры кредита.

Чтобы избежать финансовых ошибок при оформлении кредита, важно помнить о следующих нюансах:

Стоит брать кредит только в той валюте, в которой вам выдают зарплату. В нашей стране это, как правило, рубли. Иногда валютный кредит может казаться более выгодным из-за низкой процентной ставки. Однако в этом случае всегда есть риск, что ваши ежемесячные платежи неожиданно могут возрасти на 30–50 %, если курс рубля вдруг упадет.
Не берите в кредит больше средств, чем вам нужно. Помните, что чем больше вы возьмете, тем больше будет сумма, которую вы переплатите банку.
Определяясь со сроком, на который вы оформляете кредит, не стремитесь к тому, чтобы ежемесячный платеж был слишком низким. Растянув кредит на три года вместо полутора, вы переплатите банку гораздо больше.

Ошибка № 4. Гонятся за сверхдоходностью.

Помните о том, что получение дохода, размер которого выше процента по депозиту (12–17 % в рублях и 5–9 % в валюте), всегда связано с риском потерять какую-то часть или даже все ваши средства.

Ошибка № 5. Инвестируют без срока.

От того, через какой срок вы намереваетесь достичь поставленной вами финансовой цели, зависит выбор способа инвестирования средств. Чтобы собрать нужную сумму через 1–3 года, открывайте банковский депозит, приобретайте надежные облигации (самостоятельно или через фонды).

Если вы поставили себе более долговременную цель (от 3 до 10 лет), то, помимо уже названных депозитов и облигаций, рекомендуем приобрести порядка 50 % акций (в том числе и через фонды акций).

Ошибка № 6. Недооценивают свою реакцию на риск.

Имейте в виду, что вам не стоит бросаться покупать те же акции, что и ваш приятель, если он похвастался, что имеет с них стабильные 15 % годовых. Это связано с тем, что у каждого свой уровень склонности к риску. Вполне возможно, что ваш друг более спокойно относится к периодическому падению стоимости своих акций, а для вас это может оказаться неподъемным испытанием. Это приведет к тому, что вы на эмоциях продадите акции не вовремя, тем самым потеряв деньги и поставив для себя крест на дальнейших инвестициях.

Ошибка № 7. Пренебрегают налоговыми льготами.

Очень часто финансовые ошибки связаны с тем, что люди не используют положенные налоговые вычеты. Более того, многие толком про них и не знают. Тем временем по закону каждый может вернуть себе ежегодно до 15 600 рублей, если он жертвовал на благотворительность, оплачивал медицинские услуги, учебу, делал взносы в пенсионный фонд и т. д. При покупке недвижимости вы можете получить на счет до 260 000 рублей, а также дополнительную компенсацию за проценты по кредиту на данную покупку.

5 финансовых ошибок, берущих начало в прошлом и влияющих на будущее

Обсуждение денежных вопросов – дело деликатное, но мы коснемся его, сфокусировав свое внимание на ошибках финансового планирования.

В школах, к сожалению, отсутствует предмет, на котором бы учили распоряжаться деньгами, хотя нет ни одного человека, который бы не нуждался в подобных знаниях. Однако приобретать их приходится самостоятельно.

На просторах бывшего СССР культура обращения с деньгами не была сформирована, поэтому подрастающему сейчас поколению перенять опыт не у кого. При этом стоит заметить, что сегодня ситуация начала меняться и в обществе, наконец, заговорили о необходимости подходить к финансовому планированию рационально и вдумчиво. Даже если раньше вы не задумывались об этом, никогда не поздно начать.

Однако встает вопрос: как это сделать? На что обратить внимание в первую очередь? Специалисты финансовой сферы в один голос советуют вспомнить школьные годы и провести работу над ошибками. При этом стесняться этих самых ошибок не стоит, поскольку их совершает каждый.

Ошибка № 1. Полагаться на свою силу воли.

Начнем с того, что мало разработать определенные правила, касающиеся финансового планирования. Очень важно заставить себя неукоснительно им следовать, а вот это – гораздо сложнее.

Наверное, каждому знакома ситуация: вы решили копить деньги, придерживались этой цели какое-то время, а потом, попав на распродажу в любимом магазине, сорвались и потратили почти все собранные средства. Как правило, за этим следуют угрызения совести и обещание начать все заново.

Чтобы избежать повторения описанной истории из раза в раз, можно использовать разные финансовые инструменты, предлагаемые банками: автоотчисления на депозит, пенсионные программы и т. п. Человек, стремящийся грамотно распоряжаться финансами, обратится в банк за консультацией и узнает все о том, как выгодно организовать свой накопительный процесс.

Ошибка № 2. Тратить деньги на то, что на самом деле не имеет для вас никакой ценности.

Очень часто трата денег становится для нас способом решить какие-то внутренние проблемы: унять тревожность, поднять настроение, абстрагироваться от насущных проблем и т. д. Многие бывали в такой ситуации, когда под влиянием сиюминутного порыва покупали вещь, а через полчаса искренне недоумевали, зачем это сделали.

Статистика утверждает, что лишь 25–30 % всех наших расходов оправданны. А без всего остального мы вполне можем обойтись. Кончено, никто не говорит, что нужно навсегда отказаться от внеплановых покупок, которые доставляют вам удовольствие. Просто рекомендуем тщательнее обдумывать каждое предстоящее приобретение.

Бороться с такого рода финансовыми ошибками можно следующим образом: с помощью истории платежей проанализируйте свои расходы за истекший месяц, при этом классифицируя транзакции следующим образом:

необходимая трата (нельзя исключить, поскольку включает расходы на еду, оплату жилья, проезда и пр.);
полезная трата (не является обязательной, но при этом приносит пользу);
приятная трата (расходы, благодаря которым улучшается ваше настроение);
бессмысленная трата (не подходит под первые три категории).

Привыкнув мыслить о своих тратах подобным образом, вы систематизируете свои расходы и избежите многих финансовых ошибок.

Ошибка № 3. Не строить планы.

Не стоит никого винить в совершенных вами финансовых ошибках, поскольку ответственность за все, происходящее с вами, несете только вы сами. Именно вам предстоит решать свои проблемы, не ожидая, что кто-то внезапно осыплет вас дорогими подарками, раздаст все ваши долги и обеспечит безбедное существование.

Признаком зрелого разумного человека среди прочего является и умение планировать на перспективу, в том числе и свои расходы. Придя к выводу, что ваша жизнь нуждается в коренных переменах, начинать действовать, выбирать подходящие финансовые инструменты нужно безотлагательно.

Подумайте, чего вы хотите? К чему стремитесь? Совершить кругосветное путешествие? Купить собственное жилье? Уехать учиться в Англию? Открыть собственный бизнес?

Получив ответ на этот вопрос, переходите к следующему: какая сумма нужна для достижения этой цели? Каким образом вы сможете заработать и/или накопить такие деньги?

Ошибка № 4. Не задавать вопросы.

Очень часто мы не контролируем финансовые вопросы и процессы должным образом, что в корне неверно. Изменить ситуацию можно, начав задавать прямые и исчерпывающие вопросы консультантам в банке, пройдя курсы финансовой грамотности, озадачившись деятельностным поиском способов инвестировать свои сбережения (даже если они еще совсем незначительные).

Ступив на этот путь, вы с удивлением обнаружите, что финансовых инструментов великое множество. Причем среди них большое количество таких, которые позволяют заработать, не требуя больших денежных сумм или каких-то специальных навыков.

Главное постоянно проявлять интерес, не стесняться спрашивать и постоянно учиться.

Ошибка № 5. Не отслеживать свою стоимость как специалиста на рынке.

Мы подошли к одной из самых частых финансовых ошибок. Проанализируйте ситуацию: вы много лет трудитесь на одном месте, постоянно повышая квалификацию, совершенствуя навыки, но зарплата на протяжении долгого времени остается неизменной. Безусловно, у вас могут быть прекрасные отношения с работодателем и вы можете опасаться их испортить, подняв столь щекотливую тему, но поймите, что вы прилагаете максимум усилий для поддержания его бизнеса, это должно достойно оплачиваться. Если вдруг вам платят недостаточно, то это значит лишь одно: вы несете убытки.

Трезво оценивайте себя как специалиста, не стесняйтесь поднимать вопрос о повышении зарплаты, поскольку это не алчность, а рациональный подход к своим ресурсам.

5 главных финансовых ошибок, свойственных женщинам

Абсолютно все люди совершают финансовые ошибки. На это не влияет ни пол, ни возраст, ни национальность. Избежать ошибок в финансовом планировании можно только одним способом – шаг за шагом приобретая собственный ценный опыт обращения с денежными средствами. Однако стоит отметить, что некоторые ошибки, связанные с отношением к деньгам, присущи исключительно женщинам.

Перекладывание ответственности и доверия на своего партнера по отношению к деньгам.
Многие женщины считают, что такая позиция значительно упрощает им жизнь. Кроме того, некоторые находятся во власти устаревшего стереотипа, согласно которому финансовая сфера считается мужской вотчиной, а значит, и заботы о благосостоянии автоматически перекладываются на плечи супруга.Очень многие женщины не в курсе того, как обстоят дела с финансами в их семье. И очень сильно огорчаются, если неожиданно оказывается, что все совсем не радужно.
Естественно, что, совершая совместно с супругом какую-то крупную покупку, никто не думает о возможном разводе или других проблемах.

Однако мы рекомендуем относиться к финансовым вопросам более серьезно, помнить, что неприятные ситуации вполне возможны и даже неизбежны. Задайтесь вопросом: стоит ли вам брать на себя решение финансовых вопросов, если вам и так грозит некоторое количество не самых положительных впечатлений?
Присвоение деньгам несвойственных им функций.

Многие представительницы прекрасного пола судят о том, как сильно их любят, по стоимости подарков, количеству удовлетворенных «хотелок».
Однако деньги – это только финансовый инструмент, и не надо наделять его иными функциями, сверхъестественными силами, властью, способной разрешить любую жизненную ситуацию.

Не понимая истинной сути и назначения денег, не разбираясь в критериях и понятиях, вы не можете правильно обращаться с финансами, рискуете сделать множество ошибок и понести убытки. Если в вашей жизни сложилась подобная ситуация, ее надо как можно скорее менять.

В первую очередь разделите денежные отношения и отношения с близкими людьми. Помните, любовь – это то, что происходит между вами и вашим партнером. Но если вы хотите денег, то постарайтесь побольше о них узнать и научиться с ними обращаться.
Незнание своих истинных потребностей.
Многим девушкам знакомо чувство, когда хочется все и сразу. Очень часто это желание просыпается во время шопинга, который для многих женщин является настоящей панацеей от разных житейских неурядиц.
Неудивительно, что шопоголиками в большинстве своем становятся девушки, которые склонны ассоциировать покупки с грядущими переменами. В первую очередь они касаются внешнего преображения, благодаря которому можно произвести фурор, выйдя в свет. Конечно, смену образа не стоит недооценивать, но всегда ли таким образом можно решить все имеющиеся проблемы? Над этим стоит хорошенько поразмыслить.

Самые серьезные финансовые ошибки женщины совершают тогда, когда не понимают своих истинных потребностей и устремлений.
Нарушение порядка движения к деньгам.
Часто можно услышать, что женщины алогичны и зачастую идут против правил. В этих словах есть доля правды, поскольку женская натура более склонна к свободе творчества, а любые рамки доставляют ей дискомфорт. Естественно, что все это отражается и на том, как женщины представляют себе порядок движения к большим деньгам.
Этот путь в целом выглядит довольно логично: навык – большая ответственность – большие результаты.
Желание помогать всем и без меры.

Очень распространены ошибки при найме персонала. Это связано с тем, что женщинам довольно сложно выстроить грамотные отношения с подчиненными, преодолев стремление установить со всеми дружеское общение на равных. Также женщинам важно, что о них думают, а потому они боятся проявить излишнюю строгость или показаться не совсем справедливыми. Однако стоит помнить, что понятия «добрая» и «добренькая» сильно различаются. К сожалению, чаще всего имеет место именно второе качество.
Подобная модель поведения распространяется не только на отношения с сотрудниками, но и с членами семьи, и является одной из грубейших финансовых ошибок.

Так, распространена ситуация, когда женщина, не имеющая финансовой подушки безопасности, не научив правильному обращению с деньгами детей, начинает придумывать, где найти средства, чтобы помочь родственникам, причем не самым близким.

Часто возникает дилемма: помочь сыну купить квартиру или самой отправиться путешествовать.

Стоит решать любую ситуацию, рассматривая ее с точки зрения отдаленной перспективы. Так, лучшей помощью сыну будет невмешательство в его дела. Он научится обращаться с деньгами только в том случае, если вы не будете его постоянно «спонсировать».

Помимо этого, старайтесь сохранить свою финансовую независимость, как бы вам ни хотелось услышать, что вы «хорошая мама». Подобных примеров множество.

6 финансовых ошибок, которые легко исправить

Часто совершаемые нами финансовые ошибки можно легко исправить. В частности, ситуация поправима, если вы:

Не ищете товары со скидками.

Говоря о распространенных финансовых ошибках, стоит затронуть вопрос о скидках. Пользоваться ими и приятно, и выгодно. Некоторые стесняются приобретать товар по сниженным ценам, однако ничего зазорного в этом нет. Сегодня скидки предоставляются при покупке продуктов, одежды, посещении салонов красоты, кинотеатров, точек общественного питания и пр.
Не бойтесь, что окружающие вас сочтут бедной. Скорее всего, в их глазах вы будете выглядеть хозяйственным, рациональным человеком.

Сэкономить деньги позволит и привычка приобретать одежду и обувь не в сезон: пуховики, пальто, сапоги гораздо выгоднее купить летом.
Не составляете списки покупок

Среди людей, заботящихся о своем финансовом положении, не принято ходить по магазинам на пустой желудок и без списка покупок. В первую очередь это экономически невыгодно: вы потратите слишком много денег на перекусы.
Бумажные списки разумно заменить электронным аналогом. Так они перестанут теряться и будут всегда под рукой. Кроме того, имея четкий список необходимых покупок, вы уменьшите риск купить что-то ненужное.
Не пользуетесь банковской картой с кешбэком

Современная действительность диктует новые правила. Сегодня можно извлечь выгоду даже из своих расходов. Большинство банков предлагает своим клиентам дебетовые карты с кешбэком. Вам остается лишь выбрать подходящую, сравнив предложения между собой.
Как правило, клиентам предоставляется возможность самостоятельно определить категории расходов, кешбэк по которым будет повышен. Так, если вы активно занимаетесь спортом, то вам будет выгодно получать возврат части средств от сумм, потраченных на оплату услуг спортзалов и фитнес-клубов.
Ведётесь на рекламу.
Общеизвестно, что реклама оказывает воздействие на принятие нами решений о покупках. Многие приобретают чай, шампунь, моющее средство, руководствуясь рекомендациями рекламных роликов, не обращая внимания на аналогичную, но не такую дорогую продукцию.
Чтобы сэкономить, вам достаточно перестать обращать внимание на популярность бренда и начать руководствоваться при покупке качеством товара. Такой подход избавит вас еще от одной финансовой ошибки и лишних трат.
Не используете своё свободное время, чтобы зарабатывать больше.

Вы обладаете важными ресурсами, задействовав которые, вы сможете зарабатывать гораздо больше. Речь идет о вашем времени и силах, при условии, что вы эффективно используете их.Найти возможность для дополнительного заработка можно, даже проводя на основной работе стандартные 8 часов.
В частности, можно таксовать, заниматься репетиторством, продавать созданные вами поделки.
Не уделяете должного внимания своему главному активу — здоровью.

К сожалению, довольно часто приходится слышать о том, что людям не нравится их работа, находясь на рабочем месте, они постоянно испытывают беспокойство, и даже зарплата не приносит радости. Эти симптомы – тревожный звоночек.
Здоровье и позитивный настрой – залог вашего успеха. Займитесь собой: начните посещать спортзал, старайтесь высыпаться, проконсультируйтесь с доктором и пропейте курс витаминов, – другими словами, старайтесь заботиться о своем здоровье изо всех сил.