Ошибочное финансовое решение чаще всего касается выберете только один правильный ответ

Тест по предмету «Финансы» с ответами

Нет времени или сил пройти тест онлайн? Поможем сдать тест дистанционно для любого учебного заведения: подробности.

Вопрос 1. Выбери правильный ответ. Финансы — это:

1. денежные и товарные отношения
2. совокупность экономических отношений
3. совокупность денежных отношений, возникающих в обществе
4. денежные доходы предприятий и государства
5. общественные фонды потребления
6. бюджет государства

Вопрос 2. Выбери правильный ответ. Функции финансов:

1. стимулирующая
2. распределительная
3. воспроизводственная
4. контрольная
5. воспитательная
6. кредитная

Вопрос 3. Выбери правильный ответ. Деньги — это:

1. золото
2. золото и серебро
3. бумажные деньги
4. акции, облигации
5. всеобщий эквивалент
6. кредитные деньги

Вопрос 4. Выбери правильный ответ. Финансовая политика — это:

1. концентрированное выражение экономики
2. бюджетная политика
3. налоговая политика
4. социальная финансовая политика
5. таможенная политика
6. определенная деятельность финансовых органов для выполнения намеченных целей

Вопрос 5. Выбери правильный ответ. Что такое финансовая система- это:

1. форма организации денежных отношений между всеми субъектами воспроизводственного процесса
2. совокупность различных финансовых отношений
3. совокупность учреждений и рынков
4. совокупность учреждений и организаций, однородных по своим задачам
5. форма организации банков и страховых контор
6. центральный банк и министерство финансов

Вопрос 6. Выбери правильный ответ. Что представляет собой процесс управления финансами:

1. регулирование финансового рынка
2. контроль за эмиссией бумажных денег в стране
3. управление системой пенсионного обеспечения и страхования
4. процесс перераспределения финансовых ресурсов в рамках финансового состояния
5. механизм регулирования доходов работающего населения
6. контроль за перемещением денег в другие страны

Вопрос 7. Выбери правильный ответ. Источники финансовых ресурсов:

1. совокупность денежных средств, находящихся в распоряжении населения
2. денежные средства олигархов
3. денежные средства государства
4. денежные средства субъектов федерации
5. заработная плата рабочих и прибыль предприятий
6. совокупность денежных средств граждан, организаций и государства

Вопрос 8. Выбери правильный ответ. Что не входит в финансовый аппарат России:

1. Центральный банк РФ
2. Министерство РФ по налогам и сборам
3. Министерство государственного имущества
4. Счетная палата РФ
5. Государственная Дума и Совет Федерации
6. Федеральное казначейство

Вопрос 9. Выбери правильный ответ. Как трактуется понятие «бюджет»:

1. основной финансовый план страны
2. система финансовых отношений между государством, органами самоуправления и населением
3. система сбора налогов с предприятий и населения
4. роспись доходов и расходов прошлого года
5. система распределения расходов будущего года
6. система формирования пенсионного фонда и фонда занятости страны

Вопрос 10. Выбери правильный ответ. Какие принципы не положены в основу бюджетной системы РФ:

1. единство бюджетной системы РФ
2. сбалансированность бюджета
3. самостоятельность бюджетов
4. разграничение доходов и расходов по уровням
5. теневой характер доходов бюджета
6. непрозрачность расходов бюджета

Вопрос 11. Выбери правильный ответ. Что понимается под консолидированным бюджетом субъектов РФ:

1. бюджет субъекта Федерации и бюджеты его муниципальных образований
2. бюджет федеральный и бюджеты субъектов РФ
3. бюджет федеральный и бюджеты муниципальных образований
4. бюджет субъекта РФ
5. бюджеты муниципальных образований отдельной области, республики, края
6. Федеральный бюджет РФ

Вопрос 12. Выбери правильный ответ. Назовите, что не входит в доходные статьи бюджета:

1. налоги на предприятия и организации
2. налоги на физические лица
3. неналоговые доходы бюджета
4. акцизные налоги
5. внешнеторговые пошлины
6. подоходный налог с пенсионеров

Вопрос 13. Выбери правильный ответ. Что понимается под бюджетной классификацией:

1. состав доходов бюджета
2. состав расходов бюджета
3. кредиты Центрального банка
4. займы у иностранных правительств
5. группировка доходов и расходов бюджета
6. выпуск ценных бумаг в стране и за рубежом

Вопрос 14. Выбери правильный ответ. Назовите, что не входит в расходные статьи бюджета:

1. расходы на национальную оборону
2. расходы на содержание государственного аппарата
3. расходы на решение социальных задач
4. дотации на жилищно-коммунальное хозяйство
5. расходы на содержание промышленных предприятий
6. обслуживание внешнего государственного долга

Вопрос 15. Выбери правильный ответ. Что такое дефицит бюджета:

1. превышение доходов над расходами
2. разница между доходами и инвестициями
3. превышение расходов над доходами
4. разница между национальным доходом и зарплатой трудящихся
5. разница между ВВП и национальным доходом
6. разница между доходами и внешним долгом государства

Вопрос 16. Выбери правильный ответ. Назовите, что не входит в расходы бюджетов субъектов РФ:

1. расходы на образование и здравоохранение
2. расходы на физическую культуру и спорт
3. дотации жилищно-коммунальному хозяйству
4. расходы на содержание областной администрации
5. расходы на оплату процентов по внешнему долгу
6. трансферты населению

Вопрос 17. Выбери правильный ответ. Госбюджет РФ утверждается:

1. Парламентом (Госдумой) страны
2. Председателем правительства
3. Счетной палатой
4. Министерством финансов
5. Советом безопасности
6. Съездом партии «Единая Россия»

Вопрос 18. Выбери правильный ответ. Профицитом бюджета является:

1. превышение расходов над доходами
2. равенство доходов и расходов
3. превышение доходов над расходами
4. сумма ВВП и национального дохода
5. сумма заработной платы и прибыли
6. разница между ВВП и госбюджетом страны

Вопрос 19. Выбери правильный ответ. Дотации — бюджетные средства, предоставляемые:

1. безвозмездно и безвозвратно
2. на условиях возвратности
3. на условиях кредитования
4. убыточным организациям и предприятиям
5. людям с низкими доходами
6. территориям с низкой налоговой базой

Вопрос 20. Выбери правильный ответ. Какие из внебюджетных фондов являются экономическими:

1. Пенсионный фонд РФ
2. Фонд социального страхования
3. Федеральный дорожный фонд
4. Фонд экологии
5. Фонд помощи сельскому хозяйству
6. Фонд Горбачева М.С.

Вопрос 21. Выбери правильный ответ. Какие Вы знаете специализированные кредитно-финансовые институты:

1. лизинговые компании
2. факторинговые компании
3. ломбарды
4. кредитные потребительские кооперативы граждан
5. жилищные кооперативы
6. все взятое вместе

Вопрос 22. Выбери правильный ответ. Основной задачей страхования является:

1. защита имущественных интересов юридических лиц
2. защита имущественных интересов физических лиц
3. создание резервного фонда на случай непредвиденных ситуаций
4. защита интересов пенсионеров
5. защита интересов безработных
6. защита интересов граждан с низкими доходами

Вопрос 23. Выбери правильный ответ. Какие виды ценных бумаг выпускаются государством:

1. акции
2. облигации
3. векселя
4. чеки
5. банкноты
6. фьючерсы

Вопрос 24. Выбери правильный ответ. К косвенным налогам относятся:

1. НДС
2. акцизы
3. налог на прибыль организации
4. эмиссия денег
5. подоходный налог с физических лиц
6. налог на недвижимость

Вопрос 25. Выбери правильный ответ. Договор добровольного страхования заключается:

1. на 1 год
2. на 3 года
3. на 6 месяцев
4. на 5 лет
5. на 10 лет
6. пожизненно

С 30 ноября по 16 декабря 2021 года Банк России совместно с Агентством стратегических инициатив при поддержке Московской биржи проводит Четвертый Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности для населения и предпринимателей.

Любой желающий может проверить, насколько хорошо он ориентируется в финансовых вопросах, и получить индивидуальные рекомендации, которые помогут повысить уровень финансовой грамотности.

Впервые в этом году можно не только принять участие в личном зачете и самостоятельно отвечать на вопросы, но и собрать друзей или коллег и попробовать силы в командном соревновании.

Дополнительно будет проходить опрос субъектов малого и среднего предпринимательства относительно востребованности финансовых услуг и удовлетворенности ими.

Верно ли утверждение:

«Пользоваться общественной сетью Wi-Fi для совершения финансовых операций вполне безопасно»?

Выберите один верный ответ:

Да

• Нет

Укажите, верно ли утверждение:

«Цифровые рубли можно будет использовать точно так же, как и обычные купюры и монеты, банковские карты и электронные кошельки: расплачиваться за товары и услуги, делать переводы. Цифровые рубли будут эквивалентны наличным и безналичным: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль».

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Виталий решил открыть депозит, но в Петропавловске-Камчатском, где он живет, банки предлагают по вкладам не больше 4,5% годовых.

А его сестра Наталья, которая переехала в Калининград, рассказывает, что там можно положить деньги в банк и под 6%. Что может сделать Виталий, чтобы стать клиентом банка, у которого нет офиса в его городе?

Выберите один верный ответ

• У Виталия есть возможность открыть вклад, а также купить ценные бумаги и оформить страховые полисы в компаниях из других регионов дистанционно — через финансовый маркетплейс

Виталию придется съездить один раз в другой город, заключить договор с нужной ему финансовой организацией и дальше он сможет дистанционно с ней работать — другого выхода нет

Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов

Как инвестор может приобрести ОФЗ-н («народные» облигации федерального займа)?

Выберите один верный ответ

Все ценные бумаги обращаются на бирже, поэтому их можно приобрести через любого брокера

• Купить ОФЗ-н можно только в банках-агентах — в офисах обслуживания, через личные кабинеты на их сайтах или мобильные приложения банков

Покупая данную ценную бумагу, инвестор приобретает право на получение текущего дохода в виде периодически выплачиваемого процента и возвращение фиксированной суммы в конце указанного срока. О каком финансовом инструменте идет речь?

Выберите один верный ответ

Акция

Форвардный контракт

• Облигация

Фьючерсный контракт

Друзья Александра то и дело хвастаются, что зарабатывают деньги на операциях с ценными бумагами, убеждая его, что это гораздо выгоднее депозитов.

Но Александр никогда раньше не инвестировал и плохо разбирается в фондовом рынке, да и вообще он не склонен к риску. Какие шаги ему стоит предпринять, если он все же поддастся уговорам и решит попробовать инвестировать на фондовом рынке?

Выберите все верные ответы

• Пройти бесплатное обучение для начинающих инвесторов

Открыть брокерский счет, спросить у друзей, во что они инвестируют, и можно начинать самому

Для начала: выбрать пассивную стратегию инвестирования (например, используя коллективные инвестиции)

Не нужно ничего делать, инвестиции — это большой риск. Если получилось у друзей, это не значит, что получится у вас

Василий ведет учет доходов и расходов. Его бюджет на протяжении года профицитный, и оставшиеся средства он тратит на развлечения.

Друзья рассказали ему о торговле на бирже, и он решил, что разницу между доходами и расходами будет инвестировать, хотя у него нет никаких накоплений. Как вы думаете, правильно ли он собрался поступить?

Выберите один верный ответ

• Нет, так как, прежде чем инвестировать, необходимо создать денежный резерв (подушку безопасности), определить цели инвестирования и разобраться, как это работает

Да, так как тогда он сможет еще больше заработать и за счет этого создаст накопления

Инвестор вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Что необходимо сделать в случае заключения нового договора на ведение ИИС?

Выберите один верный ответ

• Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в течение месяца

Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть расторгнут до заключения нового договора

Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в срок не более 3 месяцев

Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса

Вам на почту пришло письмо от портала «Госуслуги», но оказалось в папке «Спам». В нем сообщается, что вам положена выплата от государства за прививку.

Ниже дана ссылка, по которой надо активировать письмо, чтобы получить выплату. Ваши действия?

Выберите один верный ответ

Письмо случайно попало в спам, нужно перейти по ссылке, поскольку это официальный источник

Надо обратиться по указанным контактом за разъяснениями и выполнить то, что скажет контактное лицо

• Так действуют мошенники через сайты-подделки (фишинговые сайты) — ничего не следует открывать

Вы играете в онлайн-игру, где можно общаться между собой и знакомиться с другими игроками. Игра бесплатная, но для расширения опций существует магазин, в котором можно купить дополнения.

В игровой чат новый знакомый скинул вам ссылку на неофициальный магазин со сниженными ценами. Как будете действовать в такой ситуации?

Выберите один верный ответ

• Не станете переходить по ссылке от нового знакомого

Попробуете сэкономить деньги и перейдете по ссылке для оплаты

Узнаете у нового знакомого, безопасны ли такие операции, и совершите

Недавно Игорю пришло странное уведомление в Google-календарь: «На сегодня запланирован вывод 105 230 руб. получение» и какая-то ссылка.

По ссылке открылся сайт. Там было написано, что на его счет идет перевод, но надо оплатить комиссию, и тогда деньги зачислятся на карту. Была приписка — если он не заплатит комиссию, то счет заблокируют. Для того чтобы оплатить комиссию, Игорю нужно ввести данные своей карты. На сайте были отзывы разных людей, которые уже получили деньги. Как следует поступить в этой ситуации?

Выберите один верный ответ

• Не вводить свои данные. Позвонить в банк и уточнить, что это за перевод

Ввести номер карты, номер телефона и ждать получения денег

Страхование — Возможности компенсации в случае непредвиденных потерь 3 вопроса

В вашей квартире прорвало трубу, и вы случайно затопили соседей этажом ниже. Какая из перечисленных страховок поможет вам покрыть причиненный соседям ущерб?

Выберите один верный ответ

Страхование имущества от риска затопления

• Страхование ответственности за причинение вреда

Каков максимальный размер выплаты на ремонт автомобиля по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)?

Выберите один верный ответ

• 400 000 рублей

500 000 рублей

700 000 рублей

1 400 000 рублей

Вы стали участником ДТП. У обоих водителей действующие полисы ОСАГО. Вы оформили европротокол.

В течение какого срока необходимо представить извещение в вашу страховую компанию для получения выплаты по ОСАГО?

Выберите один верный ответ

• В течение 5 рабочих дней

На следующий день после ДТП

В течение 14 календарных дней

В течение 21 календарного дня

Пенсии — Как работает пенсионная система 3 вопроса

Какие организации участвуют в системе пенсионного обеспечения Российской Федерации?

Выберите все верные ответы

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

• Страховые компании
• Управляющие компании, с которыми Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений
• ПФР

Каким образом может получить свои накопления(в том числе — добровольные взносы) гражданин, формирующий средства пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР), при выходе на пенсию?

Выберите один верный ответ

В виде единовременной выплаты

В виде пожизненной выплаты

Путем выплаты в течение нескольких лет

• Все вышеперечисленные варианты верны

Что может включать в себя доход человека на пенсии?

Выберите один верный ответ

Государственная пенсия (ПФР+НПФ)

Дополнительная пенсия (НПФ)

Долгосрочный вклад

• Все перечисленное

Общая финансовая грамотность — Какие знания, умения и навыки необходимы, чтобы принимать правильные финансовые решения 4 вопроса

Что из перечисленного верно в отношении понятия «финансовая подушка безопасности»?

Выберите все верные ответы

Подушка безопасности должна равняться как минимум двум годовым доходам семьи

• Желательный размер подушки безопасности составляет от 3 до 6 сумм ежемесячных доходов семьи

Семьи с невысоким доходом не имеют возможности создать подушку безопасности

• Финансовая подушка безопасности — это определенная сумма денег, которая призвана обеспечивать человеку привычный образ жизни в кризисной ситуации

Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?

Выберите один верный ответ

На удобство расположения офиса банка

• На полную стоимость кредита

На бонусные программы банка

На биографии руководителей банка

На купонном поле банкноты кто-то ручкой написал номер телефона. Можно ли оплатить покупку в магазине такой банкнотой?

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Кто должен знать ПИН-код?

Выберите один верный ответ

Владелец карты и сотрудник банка

• Только владелец карты

Близкие люди владельца карты

ПИН-код должен быть написан на карте те

Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса

На каких платформах можно оплатить налоги онлайн?

Выберите все верные ответы

• В личном кабинете на сайте своего банка
• На сайте Министерства финансов
• На портале «Госуслуги»
• На сайте Федеральной налоговой службы

Ответ: все варианты

С какой суммы дохода взимается подоходный налог (налог на доходы физических лиц — НДФЛ) в размере 15%?

Выберите один верный ответ

С суммы дохода, который превысит 1 млн рублей в год

С суммы дохода, который превысит 3 млн рублей в год

• С суммы дохода, который превысит 5 млн рублей в год

С суммы дохода, который превысит 10 млн рублей в год

Какие виды налоговых вычетов из перечисленных существуют?

Выберите все верные ответы

• Стандартные
• Социальные

Долговые

• Имущественные

Банки и банковская деятельность — Как правильно пользоваться банковскими услугами и сервисами 3 вопроса

Верно ли утверждение:

«При аннуитетном способе погашения кредита размер ежемесячного платежа зависит от остатка»?

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Надо ли выплачивать кредит банку с отозванной лицензией?

Выберите один верный ответ

• Кредит необходимо продолжать выплачивать в соответствии с информацией на специальном портале Агентства по страхованию вкладов

Нет, теперь можно не выплачивать кредит

Продолжать выплачивать кредит нужно только в том случае, если это потребуют сделать официальным письмом

Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение

Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый

1 Кэшбэк

2 Грейс-период

3 Овердрафт

4 Кредитный лимит

A Сумма, в пределах которой банк готов предоставить клиенту кредит для оплаты товаров и снятия наличных

В Вид потребительского кредита, представляющий собой, по сути, перерасход по дебетовой карте

С Период беспроцентного пользования денежными средствами по кредитной карте клиента при условии полного погашения задолженности в установленные банком сроки

D Возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой

Ответ:

Кредитный лимит

A Сумма, в пределах которой банк готов предоставить клиенту кредит для оплаты товаров и снятия наличных

Овердрафт

В Вид потребительского кредита, представляющий собой, по сути, перерасход по дебетовой карте

Грейс-период

С Период беспроцентного пользования денежными средствами по кредитной карте клиента при условии полного погашения задолженности в установленные банком сроки

Кэшбэк

D Возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой

Защита прав потребителей финансовых услуг — Что делать, если ваши права нарушены 3 вопроса

Каким способом можно направить жалобу в Центральный банк Российской Федерации?

Выберите все верные ответы

• Через электронную форму на сайте Центрального банка Российской Федерации
• По почте
• Лично через общественную приемную Центрального банка Российской Федерации
• С помощью мобильного приложения «ЦБ-онлайн»

Ответ: все варианты

Укажите, верно ли утверждение:

«Законом установлены сроки рассмотрения и принятия финансовым уполномоченным решения по обращению».

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Какая из перечисленных организаций защищает права потребителей финансовых услуг?

Выберите один верный ответ

Минфин России

Минэкономразвития России

МЧС России

• Банк России

Ответы Продвинутый уровень — Финзачет 2021

Цифровая безопасность — Как защитить личную финансовую информацию в интернете 3 вопроса

На чем основаны биометрические технологии?

Выберите один верный ответ

• На идентификации человека по уникальным, присущим только ему биологическим признакам

На идентификации человека по официальным документам

Как называется резервное копирование данных?

Выберите один верный ответ

Плагиат

• Бэкап

Пикап

Скрининг

Какие данные о человеке необходимо предоставить в Единую биометрическую систему (ЕБС) для получения разрешения проводить дистанционно все финансовые услуги?

Выберите все верные ответы

• Изображение лица
• Голос

Отпечатки пальцев

Радужка глаза

Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов

Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение

Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый

1 Доверительный управляющий

2 Брокер

3 Эмитент

4 Инвестор

А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли

В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги

С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора

D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии

Ответ:

Инвестор

А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли

Эмитент

В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги

Брокер

С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора

Доверительный управляющий

D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии

Выберите все верные утверждения, характерные для инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Выберите все верные ответы

Вложения в ИСЖ входят в систему страхования вкладов

• В рамках ИСЖ нет гарантии дополнительного дохода. В отличие от банковских вкладов, процент по которым известен заранее, доход по ИСЖ непредсказуем
• Вернуть досрочно все вложенные в ИСЖ деньги удастся только в период охлаждения — в течение 14 дней с момента заключения договора при условии, что страховой случай не наступил

Друг рассказал вам, что в прошлом году по акциям компании, в которую он вкладывал часть своих денег, доходность была достаточно высокой.

Означает ли это, что если вы сейчас вложите свои деньги в эту же компанию, то точно получите такой же результат?

Выберите один верный ответ

Да, раз друг получил такую доходность, то и вы сможете

• Нет, ситуация на бирже изменчива, предыдущая доходность не гарантирует доходности в будущем

Как выбрать инвестиционного советника?

Выберите все верные ответы

• Проверить, есть ли инвестсоветник в соответствующем реестре на официальном сайте Банка России
• Проверить, состоит ли инвестсоветник в одной из саморегулируемых организаций (СРО): Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной финансовой ассоциации (НФА) или Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников (АМИКС)

Проверить наличие официального сайта уинвестсоветника

Проверить наличие страниц в социальных сетях у инвестсоветника

Выберите все верные утверждения относительно использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Выберите все верные ответы

• Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет
• Взносы на ИИС можно делать как в рублях, так и в долларах

Денежные средства на ИИС застрахованы АСВ аналогично банковским вкладам

• Можно получить налоговый вычет

Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса

Что необходимо предпринять в первую очередь, если вы потеряли банковскую карту?

Выберите один верный ответ

Обратиться в полицию

• Обратиться в банк и заблокировать карту

Обратиться в Банк России

Обратиться в Агентство по страхованию вкладов

Укажите, что из нижеперечисленного является признаком финансовой пирамиды.

Выберите все верные ответы

• Гарантируют высокий доход без всякого риска
• На сайте компании отсутствуют контакты для связи

Есть лицензия Банка России

• Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы

В кафе официант приносит вам POS-терминал, вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести ПИН-код вашей карты. Ваши действия?

Выберите один верный ответ

Отказываюсь платить повторно, я уже оплатил!

Да, конечно, введу повторно ПИН-код, надо же оплатить услугу!

• Попрошу чек с уведомлением о сбое или отказе от операции и проверю СМС- сообщение о проведенном платеже.

Пенсии — Как работает пенсионная система 3 вопроса

Укажите возможные способы увеличения пенсии при помощи Негосударственного пенсионного фонда (НПФ).

• Перевести накопительную пенсию в НПФ
• Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения

Сформировать основную страховую пенсию

Все перечисленное

До заключения договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) НПФ обязан проинформировать человека о том, что:

Выберите все верные ответы

Прибыль по пенсионным накоплениям не гарантирована

• Ваши средства, находящиеся в НПФ, не наследуются
• Застрахованное лицо не осуществляет оплату каких-либо сборов и платежей по договорам об ОПС
• Пенсионные накопления невозможно забрать из НПФ до наступления пенсионных оснований — можно только перевести в другой фонд

Ваши средства, находящиеся в НПФ, не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (AСB)

До заключения договора о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) НПФ обязан проинформировать человека о том, что:

Выберите все верные ответы

• Могут быть предусмотрены нестандартные пенсионные основания для получения негосударственной пенсии

В случае досрочного прекращения действия договора (НПО) ваши накопления переводятся на благотворительность

Пенсионные взносы и выплаты не облагаются налогом

Договором НПО может быть предусмотрена возможность наследования

• Ваши средства, находящиеся в НПФ, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСB)

Страхование — Возможности компенсации в случае непредвиденных потерь 3 вопроса

Что такое франшиза в страховании?

Выберите один верный ответ

Стоимость страхового случая

Дополнительная страховая сумма, которую выплачивает страховщик, если страховой случай наступил по его вине

• Часть компенсации убытков, которую страхователь берет на себя

Дочерняя компания страховой организации

Что такое «Зеленая карта»?

Выберите один верный ответ

Полис ОСАГО зеленого цвета

Банковская карта с фоновым рисунком зеленого цвета

СНИЛС

• Аналог страхования по ОСАГО, который действует за границей

У страховой компании отозвали лицензию и суд признал ее банкротом. С данной компанией у вас заключен договор ОСАГО. Что будет в этом случае?

Выберите один верный ответ

В связи с отзывом лицензии договоры ОСАГО прекращаются по истечении 45 календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии

Несмотря на отзыв лицензии и признание компании банкротом, договоры ОСАГО продолжают свое действие

• Необходимо заключать новые договоры и обращаться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договоров

Необходимо заключать новые договоры и обращаться во временную администрацию, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии

Общая финансовая грамотность — Какие знания, умения и навыки необходимы, чтобы принимать правильные финансовые решения 4 вопроса

Выберите верное утверждение:

Выберите один верный ответ

Личный финансовый план имеет смысл составлять только на период более 5 лет

Ведение финансового плана лучше всего доверить финансовому управляющему

• Личный финансовый план можно корректировать исходя из меняющихся условий

Вы расписали свои доходы и расходы и поняли, что расходы больше, чем доходы. Что вы можете предпринять, как финансово грамотный человек, чтобы изменить ситуацию?

Выберите все верные ответы

• Найти легальные способы увеличения дохода
• Уменьшить (оптимизировать) расходы

Ничего не предпринимать, так тоже можно жить

• Взять в кредит сумму разницы между доходами и расходами

Вы хотите обменять валюту в офисе банка или пункте обмена валют. В каком случае вам нужно будет предъявить паспорт?

Выберите один верный ответ

Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют не требуется

• Если нужно обменять больше 40 000 рублей

Если нужно обменять больше 100 000 рублей

Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют требуется всегда, независимо от суммы

Кто такой самозанятый по закону?

Выберите один верный ответ

• Человек, который платит специальный налог на профессиональный доход

Индивидуальный предприниматель

Безработный

Человек, работающий по трудовому договору

Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса

Нужно ли платить НДФЛ на доход по банковским счетам и вкладам?

Выберите один верный ответ

Нет, доход по банковским счетам и депозитам налогом не облагается

• Да, при условии, что сумма процентов по вкладу (вкладам) превысит установленный законом лимит

Укажите, какое из утверждений верно.

Выберите один верный ответ

Имущественный налоговый вычет можно получить только один раз в жизни за покупку одного объекта

• Имущественный налоговый вычет можно получить несколько раз в жизни за покупку нескольких объектов, но при условии, что размер вычета по всем объектам в сумме не будет превышать 260 000 рублей

Продолжите фразу:

«Если из дохода налогоплательщика (физического лица) производятся удержания (по его распоряжению, по распоряжению суда и т.д.), то…»

Выберите один верный ответ

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по распоряжению налогоплательщика

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению суда

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению иных государственных органов

• Никакие из вышеназванных удержаний не уменьшают налоговую базу

Банки и банковская деятельность — Как правильно пользоваться банковскими услугами и сервисами 3 вопроса

Что означает санация банка?

Выберите один верный ответ

Применение к банку санкций

Банкротство банка

Объединение с другим банком

• Процедура финансового оздоровления банка

Укажите, верно ли утверждение:

«Требования к поручителю, связанные с нарушением основного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по выплате кредита».

Выберите один верный ответ

• Верно

Неверно

Укажите, какое из утверждений верно.

Выберите один верный ответ

• Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это погашение задолженности за счет другого кредита (займа)

Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это уменьшение размера регулярных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита

Защита прав потребителей финансовых услуг — Что делать, если ваши права нарушены 3 вопроса

У Александра долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда. Он решил объявить себя банкротом. Укажите, что из перечисленного относится к минусам судебного банкротства.

Выберите все верные ответы

Долг перестает расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекращается

• Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю
• Имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 000 рублей ежемесячно, если суд не одобрит другую сумму

У банкрота не могут потребовать сверх того, что есть в его собственности

Как получить статус банкрота без суда?

Выберите один верный ответ

Подать заявление в Федеральную налоговую службу

• Подать заявление в МФЦ

Обратиться к Уполномоченному по правам человека

Подать заявление в Банк России

В течение какого срока ломбард имеет право продать имущество заемщика в случае невозврата займа вовремя?

Выберите один верный ответ

• Не ранее чем через 1 месяц

Не ранее чем через 2 месяца

Не ранее чем через 10 календарных дней

Не ранее чем через 14 календарных дней

Контрольно-измерительные материалы итоговой диагностической работы по курсу «Основы финансовой грамотности»

Портнягина Ирина Юрьевна –

учитель истории и обществознания

МБОУ «Мяг №4», г. Чита

• Назначение КИМ

Назначение КИМ для проведения итоговой диагностической работы с целью выявления планируемых результатов обучения и уровня обученности  учащихся  9-х классов, изучающих курс «Основы финансовой грамотности» в соответствии с требованиями ФГОС. КИМ также предназначены для диагностики достижения предметных, метапредметных и личностных результатов в ходе освоения финансовой грамотности. Контрольные измерительные материалы включают разные типы заданий: тесты с одним правильным вариантом ответа, вычислительные задачи, длинные тесты со множеством правильных ответов и темы для эссе. Они позволят оценить глубину знаний обучающихся и способность критически использовать полученные навыки.

• Нормативные документы,  определяющие  и регламентирующие содержание КИМ:
• Федеральный закон «Об образовании в РФ» № 273-ФЗ от 29.12.2012 с изменениями от 06.04.2015 № 68-ФЗ (ред. 19.12.2016);
• Приказ Минобрнауки России от 17 декабря 2010 г. № 1897 «Об утверждении Федерального государственного образовательного стандарта основного общего образования» в ред. приказов Минобрнауки России от 29.12.2014 № 1644, от 31.12.2015 № 1577;
• Приказ Минобрнауки России от 17 мая 2012 г. № 413 Об утверждении Федерального государственного образовательного стандарта среднего общего образования» в ред. приказов Минобрнауки России от 29.12.2014 № 1645, от 31.12.2015 № 1578;
• Примерная основная образовательная программа основного общего образования www.fgosreestr.ru;
• Примерная основная образовательная программа среднего общего образования www.fgosreestr.ru;
• Приказ Минобрнауки России от 30 августа 2013 г. № 1015. Об утверждении порядка организации и осуществления образовательной деятельности по основным общеобразовательным программам — образовательным программам начального общего, основного общего и среднего общего образования в ред. Приказа Минобрнауки России от 13.12.2013 № 1342.
• Подходы к отбору содержания, разработке структуры КИМ

Итоговая диагностическая работа для 9-х классов по финансовой грамотности основана на системно-деятельностном и компетентностном подходах. Наряду с предметными результатами обучающихся по разделу «Финансовая грамотность» овладение компетенциями в области финансовых отношений учащихся.  Оценивается также уровень сформированности универсальных учебных действий (УУД).

Личностные результаты: умение делать осознанный выбор, знание моральных норм и норм этикета во взаимоотношениях с банковскими работниками, умение выделить нравственный аспект поведения, ориентация в социальных ролях и межличностных отношениях в семье.

Регулятивные действия: целеполагание, планирование, контроль и коррекция, само-регуляция.

Универсальные учебные действия,  метапредметного  характера: поиск и выделение необходимой информации; структурирование знаний; осознанное и произвольное построение высказывания в письменной форме; выбор наиболее эффективных способов решения задач в зависимости от конкретных условий; рефлексия способов и условий действия, контроль и оценка процесса  и результатов  деятельности; смысловое чтение как осмысление  цели чтения  и выбор вида чтения в зависимости от цели; извлечение необходимой информации из прочитанных текстов различных жанров; определение основной и второстепенной информации; моделирование, преобразование модели.

Логические универсальные действия: анализ объектов в целях выделения признаков; синтез, в том числе самостоятельное достраивание с восполнением недостающих компонентов; выбор оснований и критериев для сравнения; подведение под понятие, выведение следствий; построение логической цепи рассуждений; доказательство (аргументация).

4. Условия проведения диагностической работы

При проведении диагностической работы дополнительные материалы и оборудование не используются. Учащиеся записывают ответы в бланк тестирования.

5. Время выполнения диагностической работы

На выполнение всей диагностической работы отводится 180 минут.

Максимальный первичный балл – 95 баллов.

В работе представлены задания базового и повышенного уровня сложности.

Содержание работы охватывает учебный материал согласно программе «Основы финансовой грамотности».

Основные модули:

Модуль 1. «Личное финансовое планирование».

Модуль 2. «Депозит».

Модуль 3. «Кредит».

Модуль 4. «Расчетно-кассовые операции».

Модуль 5. «Страхование».

Модуль 6. «Инвестиции».

Модуль 7. «Пенсии».

Модуль 8. «Налоги».

Модуль 9. «Пирамиды и финансовое мошенничество».

Вариант 1

1.Что из перечисленного входит в человеческий капитал?

А) Кредит

Б) Домашний сейф

В) Умение составлять бюджет

Г) Всё вышеперечисленное

2. Стоимость автомобиля – это:

А) Сумма, за которую  вы его когда-то купили

Б) Сумма,  за которую его можно продать сейчас

В) Сумма, по которой банк оценит машину, в случае обращения за кредитом

Г) Сумма, за которую можно купить аналогичную новую модель

3. Какой вид капитала ставит целью формирование дополнительных источников дохода?

А) Инвестиционный

Б) Текущий

В) Резервный

Г) Текущий и  Резервный

4. Верны ли следующие суждения?

А) Человеческий капитал можно конвертировать в деньги.

Б) При составлении бюджета сложнее планировать доходы, чем расходы.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

5. В чем основная цель резервного капитала?

А) Повседневные траты

Б) Дополнительные источники дохода

В) Защита от риска        

Г) Всё выше перечисленное

6. Без сбережений невозможно сформировать резерв для защиты на черный день.

А) Верно

Б) Неверно

7. Что из перечисленного является инвестиционным активом?

А) Деньги

Б) Смартфон

В) Собственный бизнес

Г) Всё вышеперечисленное

8. В чем основная цель инвестиционного капитала?

А) Повседневные траты

Б) Защита от рисков

В) Дополнительные источники доходов

Г) Все вышеперечисленное

9. Страховая премия – это:

А) Плата, которую страхователь выплачивает страховщику по договору страхования

Б) Сумма, которую страховщик возвращает страхователю при отсутствии страховых случаев в течение срока действия полиса

В) Вознаграждение, которое получает страховой брокер от страховой компании

Г) Сумма, которую страховщик выплачивает страхователю при наступлении страхового случая

10. К страхованию ответственности относится:

А) Добровольное медицинское страхование

Б) КАСКО

В) ОСАГО

Г) Всё вышеперечисленное

11. Верны ли следующие суждения?

А) Кредит может выдаваться по ставке 0 % годовых

Б) В случае непогашения кредита в срок банк имеет право начислять штрафные проценты на сумму просроченной задолженности

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

12. Верны ли следующие суждения?

А) Получатель безналичного перевода денег обязательно должен иметь банковский счет

Б) Во многих странах дорожные чеки используются не только для обналичивания денег, но и для оплаты товаров и услуг

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

13. Что происходит с содержимым банковской ячейки в случае банкротства банка?

А) Его забирают кредиторы банка

Б) Его забирает Агентство по страхованию вкладов

В) Оно полностью возвращается клиенту банка

Г) Оно возвращается клиенту банка в части, застрахованной Агентством по страхованию вкладов

14. Что невозможно сделать с дебетовой картой?

А) Провести через границу без декларирования на таможне

Б) Снять деньги в банкомате

В) Взять в долг у банка

Г) Оплатить товары и услуги в безналичной форме

15. Что такое инвестиционный портфель?

А) Допустимый уровень риска при инвестировании

Б) Набор конкретных реальных и финансовых активов

В) Общий подход к формированию своих инвестиций и управлению ими

Г) Прогноз доходности по различным инвестиционным активом

16. Какой из нижеперечисленных активов является самым рискованным?

А) Банковский депозит

Б) Облигации нефтедобывающей компании

В) Акции этой же компании

Г) Портфель акций всех нефтедобывающих компаний в стране

17.  Верны  ли следующие суждения

А) Чем короче срок инвестирования, тем более рискованной может быть инвестиционная стратегия

Б) Цель инвестирования в том, чтобы найти актив, который является и доходным, и надежным, и ликвидным

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

18. Какая организация может выплачивать пожизненную пенсию?

А) Пенсионный фонд РФ

Б) Негосударственный пенсионный фонд

В) Страховая компания

Г) Все вышеперечисленные организации

19) В какой пенсионной системе ставка, по которой в стране взимаются пенсионные взносы, влияет на размер пенсии?

А) Только в накопительной

Б) Только в солидарной

В) Как в солидарной, так и в накопительной

Г) Ни в солидарной, ни в накопительной

20. Как лучше инвестировать пенсионные накопления?

А) Отложив момент инвестирования на момент выхода на пенсию

Б) С минимальным риском, чтобы обеспечить надежность инвестиций

В) Поддерживая риск  на приемлемом уровне за счет диверсификации

Г) С максимальным риском, чтобы обеспечить высокий доход

21.  Какой из нижеперечисленных видов налога является прямым?

А) Акциз

Б) Земельный налог

В) Налог на добавленную стоимость

Г) Таможенная пошлина

22. Светлана получила от своей компании награду как «Лучший работник года» — путёвку в пансионат. По какой ставке облагается соответствующий доход, полученный Светланой?

А) 0%   Б) 9%   В) 13%    Г) 30%

23. До какой даты нужно подавать налоговую декларацию для указания дохода от продажи имущества?

А) 31 декабря текущего года

Б) 30 апреля последующего года

В) 15 июля последующего года

Г) Ограничения по дате отсутствуют

24. Где мошенники могут скопировать данные с банковской карты?

А) В банкомате через скиммер

Б) При оплате через платежный терминал в торговой точке

В) При покупке через Интернет-магазин

Г) Во всех вышеперечисленных ситуациях

25. Что из нижеперечисленного является наиболее вероятным признаком финансовой пирамиды?

А) В прошлые годы финансовая компания сумела заработать для клиентов высокий доход

Б) Компания инвестирует в высокодоходные финансовые инструменты

В) Основатель компании — иностранный гражданин

Г)  Компания гарантирует доход выше уровня банковских депозитов

26.  Приведите в соответствие:

№	Понятие		определение
1	овердрафт	А	Процедура скрытного перенаправления жертвы на ложный IP- адрес. Для этого может использоваться навигационная структура.
2	фарминг	Б	Кредитование банком расчетного счета клиента для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете клиента-заемщика денежных средств
3	скиминг	В	Вид Интернет — мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей: ПИН-коду, паролю
4	фишинг	Г	Вклад в банке на определенный срок. В течение, которого на сумму регулярно начисляются проценты
5	депозит	Д	Способ применяется для незаконного получения информации о держателе карты с использованием специальных накладок, которые считывают информацию во время использования банкомата

27. Установите соответствие. К каждому элементу, данному в первом столбце, подберите элемент из второго столбца.

Примеры	Виды налогов
А) НДФЛ Б) налог на прибыль организаций В) НДС Г) налог на имущество организаций Д) таможенная пошлина Ж) транспортный налог З) земельный налог И) налог на имущество физических лиц К) акцизы	Прямые Косвенные

28. Реши задачу: В трёх шкатулках лежали золотые монеты. В первой на 20 больше, чем во второй, а во второй на 10 больше, чем в третьей. Как перераспределить монеты, чтобы во всех шкатулках было одинаковое число монет?

29. Реши задачу:  Один топор можно обменять на два лука, а один лук на четыре глиняных горшка. За два глиняных горшка надо отдать пять пучков лечебной травы. Сколько пучков травы надо собрать, чтобы получить топор?

30. Определите, сколько стоит в рублях путёвка для одного человека, если известно:

• в группе 10 человек;
• поездка продлится 10 дней;
• билет на самолёт туда и обратно стоит 15 тыс. р.;
• номер в отеле, в котором проживают два человека, стоит 60 евро в сутки;
• все экскурсии стоят 100 евро на человека;
• микроавтобус до аэропорта в России обойдётся 4 тыс. р., а за границей 150 евро;
• страховой полис на одного человека стоит 30 евро;
• стоимость завтрака включена в стоимость номера;
• за оформление документов на группу туристическое агентство получило 30 тыс. р.;
• курс евро на дату оплаты путёвки составлял 42 р.

31. Человек хочет сдать квартиру за 25 тыс. р. в месяц. На какую сумму в этом случае увеличится его годовой бюджет, если подоходный налог составляет 10%?

32. В банк положили 20 тыс. р. Каждый год к первоначальному вкладу добавляется 10% . Сколько денег окажется на счёте через три года?

33. Соотнесите варианты вложения денег и виды доходов

1. Деньги, вложенные в банк 2. Приобретенная акция 3. По облигациям 4. Наличные деньги, лежащие в шкатулке 5. Покупка иностранной валюты

A. Выплачиваются проценты. B. Приносят процент. С. Не приносят дохода. Д. Приносит доход, если обменный курс рубля падает. Е.Приносит (или не приносит) дивиденд

34. Задача

Билет в аквапарк стоит 900 рублей для взрослых и 500 рублей для детей. В среднем в день парк посещает 600 детей и в полтора раза больше взрослых. Затраты на содержание парка составляют 21 млн. руб. в месяц (будем считать, что в месяце 30 дней). Сколько фирма тратит на рекламу, если до уплаты налогов ежемесячная прибыль составляет 9,5 млн. рублей?

35. Задача.

Вася захотел купить планшет, т.к. выполняя задания учителя ему часто надо было обращаться к сайтам в интернете. Цена планшета была в магазине 10.000 рублей. Вася задумался, как эффективно решить эту проблему, т.к. у него в копилке была только 1.000 рублей.  Брат Васи предложил оставшиеся 9.000 руб. взять в кредит в банке. Чтобы погасить кредит надо было ежемесячно выплачивать по 1.000 рублей в месяц 10 месяцев. Сколько в итоге Вася заплатит за планшет? На сколько процентов больше по сравнению с его изначальной ценой заплатит Вася, если последует совету брата. Предложите Васе решить эту проблему более рационально для семейного бюджета.

36. Объясните пословицы и мысли мудрых: 1) «Берёшь на время и чужие, отдаешь свои и навсегда». 2) «Кто покупает лишнее, тот, в конце концов, начинает продавать необходимое». (Б.Франклин)

37. Андрей решил купить в кредит диван и два кресла за 25 тыс. руб. У него не было накоплений. Магазин отпустил ему мебель из-за согласия Андрея купить мебель в кредит под 20% годовых. % шли на непогашенную сумму кредита и комиссия за ведение счета — 1%.  Сделайте график погашения кредита на 6 мес. и на год.

38. Как уменьшить переплату по взятому кредиту? Выберите из списка верные позиции:

1) не спешить и оплачивать вовремя ежемесячный платёж;

2) досрочно погасить весь кредит;

3) перекредитоваться в другом банке;

4) использовать помощь государства (программы государства и социальной поддержки семей, имеющих детей).

39. Объясните, что объединяет произведения: «Преступление и наказание» Достоевского, «Гобсек» О. Бальзака и «Венецианский купец» В. Шекспира?

40. Прокомментируйте на выбор одно из  высказываний известных людей о налогах:

1. «Будет справедливо, если подданные оплатят то, чем обеспечивается их собственное благополучие». Фома Аквинский

2. «К налогам следует прибегать только в исключительных случаях. Налоги – средство опасное, ссорящее короля с его подданными». Жан Боден

3.  «Государственные доходы – это часть, выделяемая каждым гражданином из своего имущества для того, чтобы спокойно пользоваться остальным». Шарль Луи Монтескье

4. «Налоги для государства – то же, что паруса для корабля. Они служат тому, чтобы скорее ввести его в гавань, а не тому, чтобы завалить его своим бременем или держать всегда в открытом море и чтоб, наконец, потопить его». Екатерина II Великая  

5. «Требовать уничтожения налогов значило бы требовать уничтожения самого общества. Государство ничего не может сделать для граждан, если граждане ничего не сделают для государства». Николай Иванович Тургенев

 6. «Мы платим правительству за его услуги. Это обмен одних ценностей на другие, правда, на особых основаниях. Хотя эта сделка не всегда является добровольной и справедливой, но все, же это обмен, и, в конечном счете, обмен выгодный, ибо самое неспособное правительство дешевле и лучше охраняет подданных, чем если бы каждый из них защищал себя самостоятельно». Иосиф Михайлович Кулишер

II вариант

1. Что из перечисленного является инвестиционным капиталом?

А) Кредит

Б) Лодка

В) Билет в кино

Г) Ничего из вышеперечисленного

2. Какой вид капитала ставит целью формирование дополнительных источников дохода?

А) Инвестиционный

Б) Текущий

В) Резервный

Г) Текущий и  Резервный

3. Что из перечисленного является примером фиксированных расходов?

А) Питание в столовой

Б) Оплата мобильной связи

В) Проездной на общественный транспорт

Г) Все вышеперечисленное

4. Верны ли следующие суждения?

А) Чем меньше чистый капитал, тем богаче человек.

Б) Личный финансовый план делается один раз в жизни и не подлежит изменению

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

5. В чем основная цель резервного капитала?

А) Повседневные траты

Б) Дополнительные источники дохода

В) Защита от риска        

Г) Всё выше перечисленное

6. Банк выставляет курс покупки валюты выше, чем курс продажи.

А) верно

Б) Неверно

7. Что из перечисленного является пассивом?

А) Алименты

Б) Налоги

В) Счет на оплату электроэнергии

Г) Всё выше перечисленное

8. Что такое ликвидность актива?

А) Возможность конвертировать актив в деньги быстро и без потерь

Б) Прибыль от вложений в актив

В) Размах колебаний цены актива

Г) Способность актива приносить стабильный доход, невзирая на риски

9. Страхователь – это тот, кто:

А) Занимается распространением страховых полисов

Б) Приобретает страховую защиту на случай возможных потерь

В) Выплачивает страховое возмещение

Г) Берет на себя обязательства по возмещению потерь

10. к страхованию имущества относится:

А) Добровольное медицинское страхование

Б) КАСКО

В) ОСАГО

Г) Всё вышеперечисленное

11. Верны ли следующие суждения?

А)  Под залог недвижимости выдается Ипотечный кредит

Б) Бюро кредитных историй специализируется на сборе просроченных долгов

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

12. Верны ли следующие суждения?

А) При выполнении определенных требований вы можете не платить процентов за кредит, предоставленный по кредитной карте

Б)   Некоторые банкоматы позволяют снимать деньги со своего счета в иностранной валюте, например, в долларах США или евро

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

13. На что нужно обращать внимание при обмене валюты, чтобы сделать это наиболее  выгодно?

А) На курс обмена

Б) На комиссию

В) На разницу между курсами покупки и продажи валют

Г) И на курс обмена, и на комиссию

14. Какой вид банковской карты дает возможность использовать только средства на вашем банковском счету?

А) Дебетовая карта

Б) Кредитная карта

В) Дебетовая карта с овердрафтом

Г) Всё вышеперечисленное

15. Что такое надежность актива?

А) Возможность конвертировать актив в деньги быстро и без потерь

Б) Прибыль от вложений в актив(в процентах от вложенной суммы)

В) Размах колебаний цены актива

Г) Способность актива приносить стабильный доход невзирая на риски

16. Если вы хотите самостоятельно торговать на фондовом рынке, то к какому финансовому посреднику вы должны обратиться?

А) Биржа

Б) Брокер

В) Страховая компания

Г) Управляющая компания

17. Верны ли следующие суждения?

А) Акция — это документ, отражающий финансовые потоки предприятия

Б) Заем — это пример долевого финансового инструмента

1) Верно А

2) Верно Б

3) Оба суждения верны

4) Оба суждения неверны

18. Кто несет риск, связанный с инвестированием пенсионных  накоплений, в корпоративной пенсионной схеме с установленными выплатами?

А) Государство

Б) Компания-работодатель

В) ПФР

Г) Сотрудник компании, будущий пенсионер

19. Какой финансовый посредник предлагает «купить» пожизненную пенсию?

А) Брокер ценных бумаг

Б) Микрофинансовая организация

В) Паевой инвестиционный фонд

Г) Ни одна из вышеперечисленных организаций

20. Какой из нижеперечисленных видов дохода облагается НДФЛ?

А) Оплата питания работодателем

Б) Возмещение на командировку от работодателя

В) Страховые взносы по договорам добровольного медицинского страхования

Г) Пенсионные взносы в негосударственные пенсионные фонды

21.  Какой из нижеперечисленных видов налога является прямым?

А) Акциз

Б) Земельный налог

В) Налог на добавленную стоимость

Г) Таможенная пошлина

22. Михаил продал квартиру, купленную год назад, за полтора миллиона рублей. На какую максимальную сумму он может получить налоговый вычет без подачи документов, подтверждающих расходы на приобретение квартиры?

А) 0 рублей

Б) 250 тысяч рублей

В) 1 миллион рублей

Г) 1,5 миллиона рублей

23. До какой даты нужно подавать налоговую декларацию для указания дохода от продажи имущества?

А) 31 декабря текущего года

Б) 30 апреля последующего года

В) 15 июля последующего года

Г) Ограничения по дате отсутствуют

24. Финансовая пирамида способна выплачивать повышенный доход своим вкладчикам:

А) Постоянно за счет выгодного вложения средств

Б) Временно, пока идет приток средств от новых вкладчиков

В) Постоянно за счет страхования вкладов от риска убытка

Г) Временно, до момента отзыва лицензии из-за происков конкурентов

25. Сотрудники банка вправе запросить у вас PIN – код вашей карты:

А) Только в отделении банка

Б) Сотрудники банка не имеют на это права

В) Только в письменном виде на бланке банка

Г) Только по телефону, предварительно назвав вам кодовое слово

26.  Приведите в соответствие:

№	Понятие		определение
1	Риск	А	Способность актива быстро и с минимальными потерями быть конвертированным в деньги
2	Ликвидность	Б	Долговая ценная бумага, которая выпускается эмитентом на определенный срок
3	Инвестирование	В	Возможность получения  результата, отличающегося от ожиданий.
4	Дивиденд	Г	Приобретение активов с целью получения дохода в будущем
5	Облигация	Д	Часть прибыли компании, которая распределяется между ее акционерами

27. Установите соответствие. К каждому элементу, данному в первом столбце, подберите элемент из второго столбца.

Примеры	Виды налогов
А) НДФЛ Б) налог на прибыль организаций В) НДС Г) налог на имущество организаций Д) таможенная пошлина Ж) транспортный налог З) земельный налог И) налог на имущество физических лиц К) акцизы	Прямые Косвенные

28. Реши задачу: В копилке монеты по 5 и 10 р. Десятирублёвых монет больше половины. Четверть десятирублёвых монет выпущена в 2010 году. Таких монет 5. Какой может быть максимальная сумма денег в копилке?

29. У Маруси было 4 монеты по 10 р., 4 монеты по 5 р. и одна 50-рублёвая купюра. В ларьке продавались шоколадки. Шоколадка «Алёнка» стоила 30 р., шоколадка «Маринка» — 40 р. и шоколадка «Полинка» — 50 р. Какие наборы шоколадок могла купить Маруся без сдачи?

30. Определите, сколько стоит в рублях путёвка для одного человека, если известно:

• в группе 10 человек;
• поездка продлится 10 дней;
• билет на самолёт туда и обратно стоит 15 тыс. р.;
• номер в отеле, в котором проживают два человека, стоит 60 евро в сутки;
• все экскурсии стоят 100 евро на человека;
• микроавтобус до аэропорта в России обойдётся 4 тыс. р., а за границей 150 евро;
• страховой полис на одного человека стоит 30 евро;
• стоимость завтрака включена в стоимость номера;
• за оформление документов на группу туристическое агентство получило 30 тыс. р.;
• курс евро на дату оплаты путёвки составлял 42 р.

31. Квадратный участок земли имеет периметр 200 метров. Какую сумму денег должен заплатить государству хозяин участка, если земельный налог с 1 гектара (1 гектар = 10 000 квадратных метров) составляет 1000 рублей?

32. Гражданин Иванов купил 100 акций номинальной стоимостью 100 р. Через год он получил дивиденды, равные 5% от стоимости акций, на следующий год дивиденды не выплачивались, а на третий год дивиденды составили 20%. Дивиденды он хранил дома в стеклянной банке. Какую долю от стоимости акций составляет сумма дивидендов?

33. Соотнесите варианты вложения денег и виды доходов

1. Деньги, вложенные в банк 2. Приобретенная акция 3. По облигациям 4. Наличные деньги, лежащие в шкатулке 5. Покупка иностранной валюты

A. Выплачиваются проценты. B. Приносят процент. С. Не приносят дохода. Д. Приносит доход, если обменный курс рубля падает. Е.Приносит (или не приносит) дивиденд

34. Задача.

Фабрика получает прибыль равную 200 млн. рублей в год, а кафе 15 млн. рублей. Затраты фабрики на производство составляют 1200 млн. рублей, а кафе – 75 млн. рублей. Чей бизнес эффективнее? Ответ поясните.

35. Задача.

Вася захотел купить планшет, т.к. выполняя задания учителя ему часто надо было обращаться к сайтам в интернете. Цена планшета была в магазине 10.000 рублей. Вася задумался, как эффективно решить эту проблему, т.к. у него в копилке была только 1.000 рублей.  Брат Васи предложил оставшиеся 9.000 руб. взять в кредит в банке. Чтобы погасить кредит надо было ежемесячно выплачивать по 1.000 рублей в месяц 10 месяцев. Сколько в итоге Вася заплатит за планшет? На сколько процентов больше по сравнению с его изначальной ценой заплатит Вася, если последует совету брата. Предложите Васе решить эту проблему более рационально для семейного бюджета.

36. Объясните пословицы и мысли мудрых: 1) «Берёшь на время и чужие, отдаешь свои и навсегда». 2) «Кто покупает лишнее, тот, в конце концов, начинает продавать необходимое». (Б.Франклин)

37. Рассчитайте ежемесячный платёж по кредиту, если вы взяли в кредит 30.000 руб. под 16% годовых, с ежемесячной комиссией  1,5%, с суммой погашения основного долга -2322 руб. Сколько вы переплатите за 12 месяцев?

38. Как уменьшить переплату по взятому кредиту? Выберите из списка верные позиции:

1) не спешить и оплачивать вовремя ежемесячный платёж;

2) досрочно погасить весь кредит;

3) перекредитоваться в другом банке;

4) использовать помощь государства (программы государства и социальной поддержки семей, имеющих детей).

39. Объясните, что объединяет произведения: «Преступление и наказание» Достоевского, «Гобсек» О. Бальзака и «Венецианский купец» В. Шекспира?

40. Прокомментируйте на выбор одно из  высказываний известных людей о налогах:

1. «Будет справедливо, если подданные оплатят то, чем обеспечивается их собственное благополучие». Фома Аквинский

2. «К налогам следует прибегать только в исключительных случаях. Налоги – средство опасное, ссорящее короля с его подданными». Жан Боден

3.  «Государственные доходы – это часть, выделяемая каждым гражданином из своего имущества для того, чтобы спокойно пользоваться остальным». Шарль Луи Монтескье

4. «Налоги для государства – то же, что паруса для корабля. Они служат тому, чтобы скорее ввести его в гавань, а не тому, чтобы завалить его своим бременем или держать всегда в открытом море и чтоб, наконец, потопить его». Екатерина II Великая  

5. «Требовать уничтожения налогов значило бы требовать уничтожения самого общества. Государство ничего не может сделать для граждан, если граждане ничего не сделают для государства». Николай Иванович Тургенев

 6. «Мы платим правительству за его услуги. Это обмен одних ценностей на другие, правда, на особых основаниях. Хотя эта сделка не всегда является добровольной и справедливой, но все, же это обмен, и, в конечном счете, обмен выгодный, ибо самое неспособное правительство дешевле и лучше охраняет подданных, чем если бы каждый из них защищал себя самостоятельно». Иосиф Михайлович Кулишер

Используемая литература и  источники

— Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. СПО /

А. О. Жданова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 32 с. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»)

— Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя.

10–11 классы общеобразоват. орг. / Ю. В. Брехова, А. П. Алмосов, Д. Ю. Завьялов. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 80 с. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»)

— В.В. Чумаченко, А.П. Горяев «Основы финансовой грамотности», М. «Просвещение», 2016; Учебное пособие для общеобразовательных организаций

— В.В. Чумаченко, А.П. Горяев «Основы финансовой грамотности», М. «Просвещение», 2016; Рабочая тетрадь

— В.В. Чумаченко, А.П. Горяев , Методические рекомендации М. «Просвещение», 2016;

— mos.olimpiada.ru›Upload/files/Archive_tasks_2013

— Источник: Афоризмы, изречения и шутки о налогах и налогообложении // http://www.cnfp.ru/fun/aphorisms_sayings_and_jokes_about_ taxes_and_tax/

Практически половина населения земного шара регулярно совершает финансовые ошибки, тем самым ухудшая свое материальное положение. Это происходит по причине низкой финансовой грамотности людей, которые часто упускают из виду, что распоряжение денежными средствами требует особого подхода. Однако ошибки совершает только тот, кто что-то делает. Именно поэтому из-за промахов в финансовом планировании не стоит слишком сильно беспокоиться. Из нашей статьи вы узнаете о самых распространенных финансовых ошибках, которые совершает практически каждый из нас.

10 основных финансовых ошибок, которые совершает каждый

1. Не вести учет доходов и расходов.
   
   Ежемесячно, а лучше еженедельно, следует вести учет своих доходов. Однако нужно записывать не только информацию о полученной заработной плате, но и о том, на что вы ее потратили. Так вы сможете отследить и при необходимости скорректировать свои расходы.
2. Совершать импульсивные покупки.
   Перечень финансовых ошибок включает в себя и совершение необдуманных, бесполезных покупок. Зачастую вы импульсивно приобретаете понравившуюся вещь, а спустя время понимаете, что сделали это зря и деньги можно было потратить с куда большей пользой. Избежать подобных ситуаций можно посредством тщательного планирования своих расходов. Также перед каждым походом в магазин рекомендуем составлять списки предстоящих покупок и придерживаться их.
3. Надеяться на пенсию.
   
   Уповать на то, что, добросовестно проработав долгие годы, вы сможете выйти на пенсию и беспроблемно жить на выплачиваемое пособие, тоже не стоит. К сожалению, пенсионные выплаты вряд ли смогут удовлетворить все ваши финансовые потребности. Однако и на этом перечень финансовых ошибок не исчерпывается.
4. Забывать откладывать деньги.
   Откладывать часть заработанных средств рекомендуется начинать как можно раньше. Не стоит расстраиваться, если вы не можете откладывать значительные суммы. Для начала можно откладывать всего 1-2 % от ваших заработков, постепенно увеличивая эту сумму до 10 и даже 20 %. Если вы будете вдумчиво относиться к своим расходам, то не почувствуете никакого дискомфорта от процесса создания накопительного капитала.
5. Бояться инвестировать.
   
   Скопив определенную сумму денег, многие совершают еще одну финансовую ошибку – хранят свои средства дома, боясь их инвестировать. В принципе, хорошим решением является открытие депозитного вклада. Однако лучше всего заняться инвестированием, которое при грамотном подходе может приносить от 15–30 % ежегодного дохода. Безусловно, ради получения подобной прибыли можно приложить определенные усилия. В перспективе таким образом вы способны обеспечить себе безбедную жизнь на пенсии.
6. Брать в долг.
   Многим кредит кажется настоящим спасением, помогающим избежать долгого процесса накопления и приобрести предмет мечтаний, например автомобиль, здесь и сейчас. Однако некоторые оформляют кредиты слишком часто, стремясь удовлетворить все свои дорогостоящие потребности. Такое поведение в конечном итоге способно стать причиной финансового кризиса вашей семьи.

   Спасти себя от подобной неприятности вы можете, если, помимо инвестиционного капитала, ежемесячно будете откладывать еще и некоторую сумму про запас (примерно 5 % дохода). Если у вас возникнет срочная необходимость в финансах, то вы можете позаимствовать деньги из своего резерва (но с тем, чтобы впоследствии восполнить взятые средства). Таким образом, вы перестанете совершать финансовые ошибки, связанные с оформлением кредитов.

7. Пренебрегать страхованием.
   Конечно, не нужно бездумно оформлять полисы на все подряд. Но вот ценное движимое и недвижимое имущество застраховать стоит. Да, существует вероятность, что вам никогда не доведется воспользоваться страховкой. Однако если неприятность все же произойдет, вы можете быть уверены, что получите финансовую компенсацию, которая поможет решить возникшие проблемы.
8. Не иметь финансового плана.
   
   Мы уже говорили о том, насколько важен учет доходов и расходов для того, чтобы избежать финансовых ошибок. Однако, чтобы эти меры были эффективными, им должна предшествовать грамотная, продуманная постановка целей.

   Как это работает? Допустим, вы приняли взвешенное решение о необходимости провести отпуск за рубежом. Правильным поступком, исключающим финансовую ошибку, станет предварительный заказ и оплата путевок или билетов, благодаря чему вы хорошо сэкономите. Более того, каждый месяц рекомендуем откладывать некоторую сумму на предстоящий отпуск, обязательно продумайте вопрос о медицинском страховании и составьте план предстоящих расходов.

9. Не вкладывать в себя.
   Список распространенных финансовых ошибок не исчерпывается уже перечисленными случаями. Довольно часто можно встретить такое явление: люди не хотят, боятся или забывают вкладывать деньги в себя. А ведь это один из лучших инвестиционных каналов. Каждому человеку необходимо стремиться к постоянному личностному росту. Этому способствует посещение мастер-классов и тренингов, чтение специализированной литературы, что в совокупности поможет вам увеличить заработок и повысить уровень своей жизни. Спустя совсем немного времени вы увидите, что эти инвестиции себя полностью оправдали.
10. Выбрать не ту профессию.
    К сожалению, реальность такова, что только около 40 % людей занимают должность, соответствующую своей специальности и квалификации. Окончив школу, молодым людям бывает сложно правильно выбрать профессию. Но ведь в наше время сменить специальность или даже открыть собственный бизнес довольно просто. Главное понять, что вам действительно интересно.

3 финансовые ошибки, которые мы совершаем каждый день

Предлагаем остановиться на трех самых распространенных ежедневных ошибках, которые совершает подавляющее большинство людей.

1. Покупаем кофе на вынос.
   
   Кофе – один из культовых атрибутов современной жизни. В каждом крупном городе вы обнаружите огромное количество кофеен, которые так и манят своим ароматом. Устоять перед соблазном приобрести стаканчик бодрящего напитка практически нереально. Людей, пьющих кофе, можно встретить повсеместно: за рулем автомобилей, на лавочке в парке, в метро и торговом центре.

   И, что немаловажно, стаканчик кофе стоит совсем недорого.

   Однако рекомендуем как-нибудь посчитать, сколько денег вы тратите на этот приятный пустячок в неделю. А сколько выйдет за месяц? Чем больше ваша зависимость от кофе, тем более значительная сумма у вас получится.

   Удивившись полученному результату, большинство из вас придет к резонному выводу: гораздо дешевле наслаждаться любимым напитком дома.

2. Покупаем полуфабрикаты, колбасы и прочую нездоровую еду.
   
   Ежедневные финансовые ошибки касаются и неправильно составленного рациона. Их легко избежать, если придерживаться здорового питания и принимать пищу в одно и то же время.Озадачившись проблемой рациона, вы в скором времени поймете, что гораздо рациональнее отказаться от полуфабрикатов и перейти на приготовление пищи из настоящего мяса и других свежих и полезных продуктов.

   Это замечание касается не только мяса, но и других продуктов, например макаронных изделий, которые многие заменяют «Роллтоном». Дайте себе труд посчитать, сколько будет стоить килограмм макарон быстрого приготовления, и сравните полученную цифру с ценой на килограмм обычных макарон. Разница очевидна.

   Что касается колбасы, то редко когда палки хватает дольше, чем на один день. С этой точки зрения и полезнее, и выгоднее приобрести кусок мяса и приготовить из него вкусное блюдо для всей семьи.

   Еще одними продуктами, съедающими большую часть вашего бюджета, являются пельмени и вареники. Их очень просто и быстро готовить, но мы рекомендуем вам планировать свой график таким образом, чтобы у вас оставалось время на приготовление полноценного обеда и ужина. Потратив немного времени на грамотное составление распорядка дня, вы сможете избежать финансовых ошибок и сбережете свое здоровье.

3. Боимся сказать заказчику о деньгах.
   Причиной финансовых ошибок может стать и застенчивость. Думается, вам знакома ситуация, когда в нужный момент вы оказались совсем без средств, но при этом не решаетесь напомнить своему заказчику о невыплаченном вовремя гонораре.А ведь ваш клиент всего лишь человек, который вполне мог из-за занятости забыть перевести вам средства. Поверьте, ваше напоминание не будет дерзостью, поскольку вы имеете полное право получить деньги за добросовестно выполненную работу. Поэтому в данном случае пословица о том, что молчание – золото, не действует.

   Такого же принципа стоит придерживаться и в вопросе повышения цен на ваши услуги. Работая за бесценок, вы теряете реальные деньги. Задумайтесь, как увеличится ваш доход, если вы поднимете расценки на 10 %. А сколько вы уже смогли бы заработать, если бы решились на это еще месяц назад? Не сделав этого, вы допустили серьезную финансовую ошибку, лишив самого себя значительной суммы.

Какие еще финансовые ошибки совершают люди

Ошибка № 1. Забывают о финансовой подушке безопасности.

Ошибки финансового планирования довольно разнообразны. В частности, очень многие люди придерживаются мнения, что копить средства – бесполезное занятие. Они рассуждают примерно так: пока накопим необходимую сумму, деньги обесценятся, поэтому лучше тратить финансы по мере их появления.

Однако у каждого в жизни случаются форс-мажорные ситуации, предполагающие незапланированные траты: оплата медицинских услуг, поломка бытовой техники, перебои с зарплатой и т. п. Как выйти из такого положения, если у вас нет резервных накоплений?

Таким образом, мы опять пришли к ранее озвученному выводу: крайне важно иметь накопления в размере вашего совокупного дохода за 3–6 месяцев работы, чтобы не оказаться в безвыходной ситуации.

Ошибка № 2. Кладут деньги в кубышку.

Меньше половины населения РФ имеют банковские депозиты, а инвестициями на фондовом рынке занимается еще меньше – до 5 %. Дело в том, что люди с недоверием относятся к финансовым институтам и продолжают по старинке хранить свои деньги дома в кубышке. Это еще одна из распространенных финансовых ошибок, приводящая к потере порядка 10–13 % годовых из-за инфляции.

Ошибка № 3. Выбирают неправильные параметры кредита.

Чтобы избежать финансовых ошибок при оформлении кредита, важно помнить о следующих нюансах:

• Стоит брать кредит только в той валюте, в которой вам выдают зарплату. В нашей стране это, как правило, рубли. Иногда валютный кредит может казаться более выгодным из-за низкой процентной ставки. Однако в этом случае всегда есть риск, что ваши ежемесячные платежи неожиданно могут возрасти на 30–50 %, если курс рубля вдруг упадет.
• Не берите в кредит больше средств, чем вам нужно. Помните, что чем больше вы возьмете, тем больше будет сумма, которую вы переплатите банку.
• Определяясь со сроком, на который вы оформляете кредит, не стремитесь к тому, чтобы ежемесячный платеж был слишком низким. Растянув кредит на три года вместо полутора, вы переплатите банку гораздо больше.

Ошибка № 4. Гонятся за сверхдоходностью.

Помните о том, что получение дохода, размер которого выше процента по депозиту (12–17 % в рублях и 5–9 % в валюте), всегда связано с риском потерять какую-то часть или даже все ваши средства.

Ошибка № 5. Инвестируют без срока.

От того, через какой срок вы намереваетесь достичь поставленной вами финансовой цели, зависит выбор способа инвестирования средств. Чтобы собрать нужную сумму через 1–3 года, открывайте банковский депозит, приобретайте надежные облигации (самостоятельно или через фонды).

Если вы поставили себе более долговременную цель (от 3 до 10 лет), то, помимо уже названных депозитов и облигаций, рекомендуем приобрести порядка 50 % акций (в том числе и через фонды акций).

Ошибка № 6. Недооценивают свою реакцию на риск.

Имейте в виду, что вам не стоит бросаться покупать те же акции, что и ваш приятель, если он похвастался, что имеет с них стабильные 15 % годовых. Это связано с тем, что у каждого свой уровень склонности к риску. Вполне возможно, что ваш друг более спокойно относится к периодическому падению стоимости своих акций, а для вас это может оказаться неподъемным испытанием. Это приведет к тому, что вы на эмоциях продадите акции не вовремя, тем самым потеряв деньги и поставив для себя крест на дальнейших инвестициях.

Ошибка № 7. Пренебрегают налоговыми льготами.

Очень часто финансовые ошибки связаны с тем, что люди не используют положенные налоговые вычеты. Более того, многие толком про них и не знают. Тем временем по закону каждый может вернуть себе ежегодно до 15 600 рублей, если он жертвовал на благотворительность, оплачивал медицинские услуги, учебу, делал взносы в пенсионный фонд и т. д. При покупке недвижимости вы можете получить на счет до 260 000 рублей, а также дополнительную компенсацию за проценты по кредиту на данную покупку.

5 финансовых ошибок, берущих начало в прошлом и влияющих на будущее

Обсуждение денежных вопросов – дело деликатное, но мы коснемся его, сфокусировав свое внимание на ошибках финансового планирования.

В школах, к сожалению, отсутствует предмет, на котором бы учили распоряжаться деньгами, хотя нет ни одного человека, который бы не нуждался в подобных знаниях. Однако приобретать их приходится самостоятельно.

На просторах бывшего СССР культура обращения с деньгами не была сформирована, поэтому подрастающему сейчас поколению перенять опыт не у кого. При этом стоит заметить, что сегодня ситуация начала меняться и в обществе, наконец, заговорили о необходимости подходить к финансовому планированию рационально и вдумчиво. Даже если раньше вы не задумывались об этом, никогда не поздно начать.

Однако встает вопрос: как это сделать? На что обратить внимание в первую очередь? Специалисты финансовой сферы в один голос советуют вспомнить школьные годы и провести работу над ошибками. При этом стесняться этих самых ошибок не стоит, поскольку их совершает каждый.

Ошибка № 1. Полагаться на свою силу воли.

Начнем с того, что мало разработать определенные правила, касающиеся финансового планирования. Очень важно заставить себя неукоснительно им следовать, а вот это – гораздо сложнее.

Наверное, каждому знакома ситуация: вы решили копить деньги, придерживались этой цели какое-то время, а потом, попав на распродажу в любимом магазине, сорвались и потратили почти все собранные средства. Как правило, за этим следуют угрызения совести и обещание начать все заново.

Чтобы избежать повторения описанной истории из раза в раз, можно использовать разные финансовые инструменты, предлагаемые банками: автоотчисления на депозит, пенсионные программы и т. п. Человек, стремящийся грамотно распоряжаться финансами, обратится в банк за консультацией и узнает все о том, как выгодно организовать свой накопительный процесс.

Ошибка № 2. Тратить деньги на то, что на самом деле не имеет для вас никакой ценности.

Очень часто трата денег становится для нас способом решить какие-то внутренние проблемы: унять тревожность, поднять настроение, абстрагироваться от насущных проблем и т. д. Многие бывали в такой ситуации, когда под влиянием сиюминутного порыва покупали вещь, а через полчаса искренне недоумевали, зачем это сделали.

Статистика утверждает, что лишь 25–30 % всех наших расходов оправданны. А без всего остального мы вполне можем обойтись. Кончено, никто не говорит, что нужно навсегда отказаться от внеплановых покупок, которые доставляют вам удовольствие. Просто рекомендуем тщательнее обдумывать каждое предстоящее приобретение.

Привыкнув мыслить о своих тратах подобным образом, вы систематизируете свои расходы и избежите многих финансовых ошибок.

Ошибка № 3. Не строить планы.

Не стоит никого винить в совершенных вами финансовых ошибках, поскольку ответственность за все, происходящее с вами, несете только вы сами. Именно вам предстоит решать свои проблемы, не ожидая, что кто-то внезапно осыплет вас дорогими подарками, раздаст все ваши долги и обеспечит безбедное существование.

Признаком зрелого разумного человека среди прочего является и умение планировать на перспективу, в том числе и свои расходы. Придя к выводу, что ваша жизнь нуждается в коренных переменах, начинать действовать, выбирать подходящие финансовые инструменты нужно безотлагательно.

Подумайте, чего вы хотите? К чему стремитесь? Совершить кругосветное путешествие? Купить собственное жилье? Уехать учиться в Англию? Открыть собственный бизнес?

Получив ответ на этот вопрос, переходите к следующему: какая сумма нужна для достижения этой цели? Каким образом вы сможете заработать и/или накопить такие деньги?

Ошибка № 4. Не задавать вопросы.

Очень часто мы не контролируем финансовые вопросы и процессы должным образом, что в корне неверно. Изменить ситуацию можно, начав задавать прямые и исчерпывающие вопросы консультантам в банке, пройдя курсы финансовой грамотности, озадачившись деятельностным поиском способов инвестировать свои сбережения (даже если они еще совсем незначительные).

Ступив на этот путь, вы с удивлением обнаружите, что финансовых инструментов великое множество. Причем среди них большое количество таких, которые позволяют заработать, не требуя больших денежных сумм или каких-то специальных навыков.

Главное постоянно проявлять интерес, не стесняться спрашивать и постоянно учиться.

Ошибка № 5. Не отслеживать свою стоимость как специалиста на рынке.

Мы подошли к одной из самых частых финансовых ошибок. Проанализируйте ситуацию: вы много лет трудитесь на одном месте, постоянно повышая квалификацию, совершенствуя навыки, но зарплата на протяжении долгого времени остается неизменной. Безусловно, у вас могут быть прекрасные отношения с работодателем и вы можете опасаться их испортить, подняв столь щекотливую тему, но поймите, что вы прилагаете максимум усилий для поддержания его бизнеса, это должно достойно оплачиваться. Если вдруг вам платят недостаточно, то это значит лишь одно: вы несете убытки.

Трезво оценивайте себя как специалиста, не стесняйтесь поднимать вопрос о повышении зарплаты, поскольку это не алчность, а рациональный подход к своим ресурсам.

5 главных финансовых ошибок, свойственных женщинам

Абсолютно все люди совершают финансовые ошибки. На это не влияет ни пол, ни возраст, ни национальность. Избежать ошибок в финансовом планировании можно только одним способом – шаг за шагом приобретая собственный ценный опыт обращения с денежными средствами. Однако стоит отметить, что некоторые ошибки, связанные с отношением к деньгам, присущи исключительно женщинам.

1. Перекладывание ответственности и доверия на своего партнера по отношению к деньгам.
   Многие женщины считают, что такая позиция значительно упрощает им жизнь. Кроме того, некоторые находятся во власти устаревшего стереотипа, согласно которому финансовая сфера считается мужской вотчиной, а значит, и заботы о благосостоянии автоматически перекладываются на плечи супруга.Очень многие женщины не в курсе того, как обстоят дела с финансами в их семье. И очень сильно огорчаются, если неожиданно оказывается, что все совсем не радужно.

   Естественно, что, совершая совместно с супругом какую-то крупную покупку, никто не думает о возможном разводе или других проблемах.

   Однако мы рекомендуем относиться к финансовым вопросам более серьезно, помнить, что неприятные ситуации вполне возможны и даже неизбежны. Задайтесь вопросом: стоит ли вам брать на себя решение финансовых вопросов, если вам и так грозит некоторое количество не самых положительных впечатлений?

2. Присвоение деньгам несвойственных им функций.
   
   Многие представительницы прекрасного пола судят о том, как сильно их любят, по стоимости подарков, количеству удовлетворенных «хотелок».

   Однако деньги – это только финансовый инструмент, и не надо наделять его иными функциями, сверхъестественными силами, властью, способной разрешить любую жизненную ситуацию.

   Не понимая истинной сути и назначения денег, не разбираясь в критериях и понятиях, вы не можете правильно обращаться с финансами, рискуете сделать множество ошибок и понести убытки. Если в вашей жизни сложилась подобная ситуация, ее надо как можно скорее менять.

   В первую очередь разделите денежные отношения и отношения с близкими людьми. Помните, любовь – это то, что происходит между вами и вашим партнером. Но если вы хотите денег, то постарайтесь побольше о них узнать и научиться с ними обращаться.

3. Незнание своих истинных потребностей.
   Многим девушкам знакомо чувство, когда хочется все и сразу. Очень часто это желание просыпается во время шопинга, который для многих женщин является настоящей панацеей от разных житейских неурядиц.

   Неудивительно, что шопоголиками в большинстве своем становятся девушки, которые склонны ассоциировать покупки с грядущими переменами. В первую очередь они касаются внешнего преображения, благодаря которому можно произвести фурор, выйдя в свет. Конечно, смену образа не стоит недооценивать, но всегда ли таким образом можно решить все имеющиеся проблемы? Над этим стоит хорошенько поразмыслить.

   Самые серьезные финансовые ошибки женщины совершают тогда, когда не понимают своих истинных потребностей и устремлений.

4. Нарушение порядка движения к деньгам.
   Часто можно услышать, что женщины алогичны и зачастую идут против правил. В этих словах есть доля правды, поскольку женская натура более склонна к свободе творчества, а любые рамки доставляют ей дискомфорт. Естественно, что все это отражается и на том, как женщины представляют себе порядок движения к большим деньгам.

   Этот путь в целом выглядит довольно логично: навык – большая ответственность – большие результаты.

5. Желание помогать всем и без меры.
   
   Очень распространены ошибки при найме персонала. Это связано с тем, что женщинам довольно сложно выстроить грамотные отношения с подчиненными, преодолев стремление установить со всеми дружеское общение на равных. Также женщинам важно, что о них думают, а потому они боятся проявить излишнюю строгость или показаться не совсем справедливыми. Однако стоит помнить, что понятия «добрая» и «добренькая» сильно различаются. К сожалению, чаще всего имеет место именно второе качество.

   Подобная модель поведения распространяется не только на отношения с сотрудниками, но и с членами семьи, и является одной из грубейших финансовых ошибок.

   Так, распространена ситуация, когда женщина, не имеющая финансовой подушки безопасности, не научив правильному обращению с деньгами детей, начинает придумывать, где найти средства, чтобы помочь родственникам, причем не самым близким.

   Часто возникает дилемма: помочь сыну купить квартиру или самой отправиться путешествовать.

   Стоит решать любую ситуацию, рассматривая ее с точки зрения отдаленной перспективы. Так, лучшей помощью сыну будет невмешательство в его дела. Он научится обращаться с деньгами только в том случае, если вы не будете его постоянно «спонсировать».

   Помимо этого, старайтесь сохранить свою финансовую независимость, как бы вам ни хотелось услышать, что вы «хорошая мама». Подобных примеров множество.

6 финансовых ошибок, которые легко исправить

Часто совершаемые нами финансовые ошибки можно легко исправить. В частности, ситуация поправима, если вы:

1. Не ищете товары со скидками.
   
   Говоря о распространенных финансовых ошибках, стоит затронуть вопрос о скидках. Пользоваться ими и приятно, и выгодно. Некоторые стесняются приобретать товар по сниженным ценам, однако ничего зазорного в этом нет. Сегодня скидки предоставляются при покупке продуктов, одежды, посещении салонов красоты, кинотеатров, точек общественного питания и пр.

   Не бойтесь, что окружающие вас сочтут бедной. Скорее всего, в их глазах вы будете выглядеть хозяйственным, рациональным человеком.

   Сэкономить деньги позволит и привычка приобретать одежду и обувь не в сезон: пуховики, пальто, сапоги гораздо выгоднее купить летом.

2. Не составляете списки покупок
   
   Среди людей, заботящихся о своем финансовом положении, не принято ходить по магазинам на пустой желудок и без списка покупок. В первую очередь это экономически невыгодно: вы потратите слишком много денег на перекусы.

   Бумажные списки разумно заменить электронным аналогом. Так они перестанут теряться и будут всегда под рукой. Кроме того, имея четкий список необходимых покупок, вы уменьшите риск купить что-то ненужное.

3. Не пользуетесь банковской картой с кешбэком
   
   Современная действительность диктует новые правила. Сегодня можно извлечь выгоду даже из своих расходов. Большинство банков предлагает своим клиентам дебетовые карты с кешбэком. Вам остается лишь выбрать подходящую, сравнив предложения между собой.

   Как правило, клиентам предоставляется возможность самостоятельно определить категории расходов, кешбэк по которым будет повышен. Так, если вы активно занимаетесь спортом, то вам будет выгодно получать возврат части средств от сумм, потраченных на оплату услуг спортзалов и фитнес-клубов.

4. Ведётесь на рекламу.
   Общеизвестно, что реклама оказывает воздействие на принятие нами решений о покупках. Многие приобретают чай, шампунь, моющее средство, руководствуясь рекомендациями рекламных роликов, не обращая внимания на аналогичную, но не такую дорогую продукцию.

   Чтобы сэкономить, вам достаточно перестать обращать внимание на популярность бренда и начать руководствоваться при покупке качеством товара. Такой подход избавит вас еще от одной финансовой ошибки и лишних трат.

5. Не используете своё свободное время, чтобы зарабатывать больше.
   
   Вы обладаете важными ресурсами, задействовав которые, вы сможете зарабатывать гораздо больше. Речь идет о вашем времени и силах, при условии, что вы эффективно используете их.Найти возможность для дополнительного заработка можно, даже проводя на основной работе стандартные 8 часов.

   В частности, можно таксовать, заниматься репетиторством, продавать созданные вами поделки.

6. Не уделяете должного внимания своему главному активу — здоровью.
   
   К сожалению, довольно часто приходится слышать о том, что людям не нравится их работа, находясь на рабочем месте, они постоянно испытывают беспокойство, и даже зарплата не приносит радости. Эти симптомы – тревожный звоночек.

   Здоровье и позитивный настрой – залог вашего успеха. Займитесь собой: начните посещать спортзал, старайтесь высыпаться, проконсультируйтесь с доктором и пропейте курс витаминов, – другими словами, старайтесь заботиться о своем здоровье изо всех сил.