На расчетный счет поступила оплата от физлица, а ККТ нет: как произвести возврат, чтобы избежать штрафа?
Добрый день!
Менеджер ошибочно выставил счет физ.лицу. От него пришла оплата на р/сч через банк. Но ККТ у нас нет! Что теперь делать, чтобы не попасть на штраф? Если мы вернем ему эти деньги по его письму, по б/н, мы избежим нарушения? В какие сроки нужно произвести возврат?
Кстати, еще упомяну, что это физ.лицо является же ИП. У него есть печать. Можем мы этот платеж переквалифицировать как оплата от ИП?
Добрый день!
В платежке указан расчетный счет и банк плательщика? С чего вы взяли, что это оплата физ-лица. Счет же открыт на ИП. Попросите у него карточку, счет просто перевыставьте правильно, с реквизитами ИП. А дальше ИП сам решит, куда деть ему этот товар или услуги. ЦБ никак не ограничивает в счет чего идет перечисление средств со счета ИП, на личные нужды или нет. Просто, если банк запросит, он предоставит затем документы.
Добрый день!
В платежке указан расчетный счет и банк плательщика? С чего вы взяли, что это оплата физ-лица. Счет же открыт на ИП. Попросите у него карточку, счет просто перевыставьте правильно, с реквизитами ИП.
А дальше ИП сам решит, куда деть ему этот товар или услуги. ЦБ никак не ограничивает в счет чего идет перечисление средств со счета ИП, на личные нужды или нет. Просто, если банк запросит, он предоставит затем документы.
Закажите полный комплект по 54‑ФЗ (касса, ОФД, настройка ККТ с регистрацией в ФНС и товароучетная система)
г. Симферополь12 875 баллов
Цитата (Татьяна ВМ):От него пришла оплата на р/сч через банк
Добрый день. 1. Ваша организация обязана применять ККТ? 2. Через банк возможно по-разному: или кассиру переданы наличные средства или платежная карта. Это разные способы. Правильно ли я понимаю, что с физлицами вы не работаете, этот случай единичный?
Федеральный закон от 22 мая 2003 г. N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации
Цитата (54-ФЗ):«Статья 1.1. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
расчеты — прием (получение) и выплата денежных средств наличными деньгами и (или) в безналичном порядке за товары, работы, услуги, прием ставок, интерактивных ставок и выплата денежных средств в виде выигрыша при осуществлении деятельности по организации и проведению азартных игр, а также прием денежных средств при реализации лотерейных билетов, электронных лотерейных билетов, приеме лотерейных ставок и выплате денежных средств в виде выигрыша при осуществлении деятельности по организации и проведению лотерей. В целях настоящего Федерального закона под расчетами понимаются также прием (получение) и выплата денежных средств в виде предварительной оплаты и (или) авансов, зачет и возврат предварительной оплаты и (или) авансов, предоставление и погашение займов для оплаты товаров, работ, услуг (включая осуществление ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей) либо предоставление или получение иного встречного предоставления за товары, работы, услуги; «
vg_m,
Мы обязаны применять ККТ. Ранее работали с физ.лицами.После введения закона 01.07.18г. не работаем, т.к. нет ККТ.
Физ.лицо пошел в банк, и перевел деньги через операциониста (это я так думаю). В платежном поручении стоит :
Плательщик- ПАО СБЕРБАНК//Иванов И.И.//454249333398//РОСТОВ НА ДОНУ//
Р/сч р/с 30233810642000600001
Назначение платежа — ЗА 20/09/2018;Иванов Иван Иванович ;РОСТОВ НА ДОНУ МАГНИТОГОРСКАЯ 5-198 и т.д.
Т.е. этот Иванов зарегистрирован как ИП, но в данном случае он оплатил как физ.лицо.Я не знаю,открыт ли на его ИП расчетный счет…может у него нет р/сч, поэтому он ходит в банк и платит как физ.лицо. Но я не хочу потом доказывать налоговой,. как поступили эти деньги: через операциониста, или через карту… проще вернуть ,наверно
Добрый день!
А с кем заключен договор? Это изначально продажа физическому лицу или продажа ему же, но в качестве индивидуального предпринимателя?
100sh,
Договор не заключался. Я же написала, что менеджер ошибочно выставил счет на физ.лицо. Он оплатил в банке. Но он же зарегистрирован как ИП. Почему он не платит через свой р/сч как ИП, я не знаю. Может у него нет р/сч. Может же быть такое? Поэтому пошел в банк и перевел как физик. Я все процитировала из платежного поручения. Я не знаю, как он дальше будет поступать: будет ли платить как от ИП, или нет.
Рассчитайте налог по УСН и подготовьте отчет в удобном веб‑сервисе
Татьяна ВМ, Добрый день.
В данном случае волноваться не стоит. Из платежного документа можно сделать вывод, что перечисление было через оператора банка (плательщик — банк, номер счета — начинается с 30). А согласно п. 4 ст. 4 Закона от 03.07.2018 № 192-ФЗ, при таких оплатах можно не применять ККТ до 01.07.2019.
Наталья Гончарова, благодарю за ответ. Сколько читала, вроде как однозначного ответа не было, попадают ли такие платежи под применение ККТ. Ответ налоговиков был таковым, что все оплаты от физ.лиц,в том числе и через оператора,являются платежами с использованием электронных средств платежа. А есть какие то письма по этому поводу, официальные разъяснения?
г. Ростов-на-Дону34 балла
Татьяна ВМ, Здравствуйте!
Хочу Вас огорчить, в данном случае применение ККМ необходимо, т.к. физлицо оплатило Вам со своей карточки, вероятно, через интернет-банк. Счет незавершенных расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется на балансовых счетах № 30232, 30233 «Незавершенные расчеты по операциям, совершаемым с использованием платежных карт».
Возврат денег можно попробовать осуществить, т.к. под юрисдикцию 54-ФЗ попадают именно расчеты связанные с оплатой товаров (работ, услуг). Если Вы напишите этому физлицу письмо о том, что договора Вы с ним не заключали, никаких расчетов не вели, товары не продавали и деньги к Вам на р/сч пришли случайно, то можно эти деньги списать, как ошибочный платеж неизвестно от кого.
Antalia,
нет.Оплатил он через операциониста.Сказал так. Деньги я уже вернула по его письму, как ошибочный платеж
Составляйте локальные акты по готовым шаблонам и ведите кадровый учет в специальном сервисе
г. Новосибирск189 600 баллов
Добрый день.
Цитата (Antalia):физлицо оплатило Вам со своей карточки, вероятно, через интернет-банк.
Нет. При оплате с личного счёта через ИБ плательщиком было бы ФЛ, счёт начинался бы 40817…
Заключите договор с этим физ. лицом как ИП, тогда у вас будет покупатель как ИП + договор, что повысит шансы отбрыкаться от возможного штрафа за неприменение ККТ.
Татьяна ВМ, при оплате физ лицом через операциониста банка, не надо применять ККТ до 1 июля 2019 года!
ККТ применяется при оплате через карты и онлайн банки физ лиц. ( через смартфоны, личные компьютеры, банкоматы и т.п.)
Невесть откуда появившиеся суммы в дебете счета 51 радуют только вымышленных персонажей. Реальному бухгалтеру непонятные «доходы», упавшие на счет, добавляют лишь работы, в том числе по разъяснениям с налоговой инспекцией.
«И это все не мне?»
Увы, это так. Если нет никаких основания для получения данной конкретной суммы, то, мы имеем дело с неосновательным обогащением, выраженным в денежной форме. Каковое, по правилам ГК (п. 1 ст. 1102 ГК РФ) следует вернуть плательщику.
Когда возникает описываемая ситуация, приобретатель становится должником, а потерпевший — кредитором (п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ).
Прежде всего нужно в срок не позднее 10 дней после получения письменных выписок сообщить в банк о суммах, ошибочно записанных в дебет или кредит счета (п. 2.1. Раздел 2 «Аналитический и синтетический учет» приложения к Положению Банка России от 27 февраля 2017 г. № 579-П). Далее формируем платежку и возвращаем все обратно.
В учете и у получателя, и у плательщика сумму ошибочного платежа отражают на счете 76:
- Дебет 76 Кредит 51 (52) — у возвращающего;
- Дебет 51 (52) Кредит 76 — у получающего.
Налоговых последствий возврат ошибочного платежа не имеет.
Онлайн-бухгалтер при открытии счета — в подарок. Прямо в вашем телефоне он сам подготовит отчеты и отправит их онлайн. Доступно ИП без работников на УСН «доходы». Для компаний и ИП с сотрудниками доступна онлайн-бухгалтерия «Моё дело» — в режиме одного окна ведите учет и управляйте платежами.
А если не вернуть?
Начнем с главного: это незаконно, поскольку неосновательное обогащение всегда следует возвращать отправителю (п. 1 ст. 1102 ГК РФ). Ссылки на «он же сам ошибся» не работают.
Правило применяется независимо от того, кто допустил ошибку:
- сам потерпевший;
- получатель;
- третьи лица,
и было ли это добровольно или помимо воли (п. 2 ст. 1102 ГК РФ).
С того момента, как получатель узнал (должен был узнать) о том, что неосновательно обогатился, он становится обязанным:
- возвратить потерпевшему полученные деньги;
- уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ за период до момента их возврата (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).
Считается, что получатель узнает о получении неосновательного обогащения с даты получения от банка выписки по счету (см. выше).
Подчеркнем, что просто получение сведений о том, что на счет поступили денежные средства без указания назначения платежа и (или) плательщика не означает, что получатель узнал или должен был узнать о неосновательности их получения (на это указал Верховный Суд в п. 51, 58 постановления Пленума от 24.04.2016 № 7). Это стоит иметь в виду, чтобы не заплатить лишних процентов по ст. 395 ГК РФ.
Подключаясь к системе Ак Барс Бизнес Драйв, вы обеспечиваете защиту от ошибок, способных поставить под удар вашу репутацию и финансы. Всегда на связи будет личный консультант, который ответит на любой вопрос и найдет нужную информацию. Кроме того с помощью электронного ревизора вы отслеживаете риски, связанные с платежами, проходящими через ваш счет.
Деньги поступили от физического лица. Нужна ли онлайн-касса?
Если ошибся «физик», а фирма своевременно:
- сообщила в банк об ошибочном платеже и
- вернула его,
то ККТ не требуется как для отражения поступления, так и для возврата. Обосновывается просто:
- Онлайн-касса применяется при осуществлении расчетов, т. е. приеме (получении) и выплате наличными и (или) в безналичном порядке за товары (работы, услуги) (ст. 1.1, 1.2 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ).
- Ошибочный платеж не имеет признаков такой оплаты (иначе он не был бы ошибочным).
РКО в Ак Барс Банке — это реквизиты и возможность сразу получать платежи в течение 5 мин. после открытия счета, плюс до 2% годовых на остаток по счёту.
Ошибся должник
Рассмотрим щекотливую ситуацию. Фирма «Альфа» должна фирме «Бета» 400 тыс., но платить отказывается, хотя срок оплаты наступил давно. На счет фирмы «Бета» поступает ошибочный платеж на сумму 200 тыс. от фирмы «Альфа». Возникают вопросы о возможности:
- зачесть это требование;
- удержать 200 тыс. до получения оставшегося долга;
- признать 200 тыс. неосновательным обогащением;
- взыскать с «Беты» проценты по ст. 395 ГК РФ.
Практика сложилась окончательно и идет по такому пути: 200 тыс. руб. — это неосновательное обогащение, но при наличии встречного денежного требования можно провести зачет. Неважно, что долг возник по иному договору.
Зачет — это один из способов прекращения обязательства и односторонняя сделка (ст.407 ГК РФ). Зачет допускается, если:
- требования считаются встречными, однородными, сроки их исполнения наступили (не указаны, определены до востребования) (ст. 410 ГК РФ);
- он сам не запрещен законом или договором (ст. 411 ГК РФ).
При соблюдении данных условий требования:
- о возврате неосновательного обогащения должника к кредитору и
- кредитора к должнику по имеющемуся обязательству
считаются однородными (денежными) и их можно зачесть (ст. 410 ГК РФ, также постановления Президиума ВАС России от 19.06.2012 № 1394/12, от 10.07.2012 № 2241/12).
И проценты по ст. 395 ГК РФ, и неустойку по уже имеющемуся долгу можно также зачесть, но излишек необходимо вернуть плательщику.
Для оформления зачета достаточно заявления (это односторонняя сделка, т. е. достаточно заявления лишь одной стороны), за подписью главы фирмы «Бета» или уполномоченного лица. Главное — это обеспечить фиксацию даты получения заявления, поскольку зачет считается состоявшимся с момента получения его второй стороной (ст. 165.1 ГК РФ). Можно отправить заказным с уведомлением или передать уполномоченному работнику фирмы «Альфа» под роспись.
Содержание статьи
Показать
Скрыть
Никто не застрахован от ошибок. В спешке или по невнимательности легко случайно нажать не на тот символ и отправить перевод не по назначению. Какие действия предпринять, если из-за досадной оплошности деньги ушли не на ту карту или на чужой номер?
Что делать при ошибочном переводе
По ошибке деньги можно перевести на:
- несуществующий счет или номер телефона;
- на действующий номер карты или телефон.
Если деньги по ошибке ушли на несуществующий счет или номер телефона, ничего страшного не произойдет: банк просто не сможет осуществить операцию и отклонит платеж. Сумма перевода разблокируется на счете автоматически.
Если ошибочный перевод осуществлен на действующий номер карты или телефона, все становится сложнее. После обработки операции отменить ее уже не получится. Как действовать в этом случае? Придется обращаться к получателю денег.
Вариант 1. Деньги переводились для пополнения баланса телефона
Просто позвоните абоненту и объясните ситуацию. Скорее всего, человек попросит чек о совершении операции, чтобы со своей стороны убедиться, что это не мошенничество. Если все сложится благополучно, получатель ошибочного перевода просто перечислит деньги обратно.
Если же договориться не удастся, не затягивая, обратитесь к сотовому оператору. Если ошибка была всего в нескольких цифрах, а неверный номер обслуживается этой же компанией, мобильный оператор перезачислит деньги на нужный счет.
Вариант 2. Деньги переводились на карту
В случае ошибочного перевода по номеру карты прежде всего нужно установить банк получателя. БИН и первые шесть цифр номера карты указывают на выпустивший ее банк. После этого нужно подать в банк получателя письменное заявление, приложив в качестве доказательства квитанцию о переводе. Далее банк сам свяжется со своим клиентом и попросит вернуть деньги. При этом банк может только попросить, заставить клиента вернуть перевод он не вправе.
Если получатель не признает ошибочный перевод и не согласится его вернуть, останется только обратиться в суд. Поскольку сведения о владельце карты являются банковской тайной, иск о взыскании необоснованно полученных средств нужно составлять в адрес банка-эмитента, приложив доказательства осуществления операции. А вот уже по распоряжению суда ответчиком выступит получатель перевода.
Дело будет рассматриваться по месту регистрации ответчика. Заявление в суд подается лично или через сервис «Электронное правосудие». Мировой суд занимается исками до 50 тыс. рублей, для взыскания больших сумм нужно обращаться в городской суд.
Размер госпошлины за рассмотрение дела зависит от суммы иска:
- до 20 тыс. рублей — 4%, но не менее 400 рублей;
- до 100 тыс. рублей — 800 рублей + 3% от суммы, превышающей 20 тыс. рублей;
- до 200 тыс. рублей — 3 200 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 тыс. рублей, и так далее.
Если сумма ошибочного перевода небольшая, взвесьте, стоит ли игра свеч.
Что делать, если банк ошибочно перевел деньги на вашу карту?
Со стороны банков редко, но случаются технические сбои, из-за которых клиентам ошибочно начисляются либо вовремя не списываются денежные средства. Срочно бежать обналичивать или переводить неожиданно свалившиеся деньги не лучшая идея. По закону это будет считаться присвоением чужих средств, а банк достаточно быстро выявит ошибку и потребует деньги обратно.
Если по карте подключен овердрафт, баланс счета может уйти в минус, за это могут начисляться немаленькие проценты до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме.
Если же условиями договора овердрафт не предусмотрен, банк направит письменное требование добровольно вернуть ошибочно зачисленные средства. Если клиент не согласится, банк все равно вернет деньги, только уже по суду, а также истребует проценты за их использование по ст. 395 ГК «Ответственность за неисполнение денежного обязательства».
Поэтому в случае обнаружения «лишних» денег на своем счете следует сразу поставить банк в известность, обратившись в службу поддержки.
Самые частые вопросы об ошибочных переводах
Можно ли вернуть деньги, если отправил не на ту карту?
Если вкратце, то да, можно. При этом события могут развиваться по двум сценариям.
1. Отправитель перевода обращается к получателю перевода через его банк. Клиент признает ошибку и добровольно возвращает деньги.
2. Если получатель не возвращает деньги, отправитель обращается в суд, подкрепив иск доказательствами совершения операции. Если ответчик не сможет доказать свое право на получение перевода, суд обяжет его вернуть деньги и выплатить неустойку.
Как вернуть ошибочный перевод в «Сбербанке Онлайн»?
Отменить операцию можно только в том случае, если она еще не проведена, то есть платеж не отмечен зеленой галочкой. В случае обнаружения ошибки надо как можно скорее звонить в контактный центр Сбербанка с просьбой заблокировать перевод. Банк вправе потребовать разъяснения, по какой причине вы хотите отменить платеж. В любом случае обращение будут зафиксировано, что может пригодиться в дальнейшем.
Когда деньги уже перечислены, остается обращаться напрямую к получателю перевода (если известен его номер телефона) или действовать через банк получателя, чтобы тот, в свою очередь, посодействовал в возврате ошибочно отправленных средств. В случае отказа вернуть деньги можно только через суд.
Почему банк просто не снимет мои деньги с чужой карты?
Проводить подобные операции банк попросту не имеет права, и на самом деле это хорошо. В противном случае такая возможность обернулась бы против добросовестных граждан. Например, любой мошенник мог бы сначала приобрести товар или услугу, а затем обратиться в банк с просьбой «откатить» платеж. Либо же недобросовестный сотрудник банка беспрепятственно мог бы осуществлять переводы с клиентских счетов в свою пользу. Запрет на снятие денег с чужой карты — это гарантия безопасности ваших собственных средств.
Как вернуть деньги от мошенников, переведенные им на счет?
Мошенники часто пользуются подобной схемой: присылают СМС или даже звонят с просьбой вернуть якобы ошибочно зачисленный платеж, или под видом сотрудников банка просят назвать реквизиты карты для отмены операции, которой на самом деле и не было. Иногда доверчивые граждане попадаются на эту уловку и переводят жуликам собственные деньги, не проверив, а был ли действительно этот ошибочный перевод. Если вы стали жертвой мошенников, пишите заявление в полицию. В случае подтверждения не единичности эпизода правоохранительные органы возбудят уголовное дело и передадут его в суд. У вас также есть право обратиться в суд самостоятельно.
Памятка
- Чтобы не пришлось исправлять ошибку, не совершайте ее. Обязательно проверяйте реквизиты переводов и номера телефонов, на которые планируете отправить деньги. Корректное заполнение данных при переводе — это сфера ответственности клиента, банк не может и не должен отвечать за чужие ошибки.
- Если ошибочный перевод все-таки ушел, обратитесь напрямую к получателю платежа или в банк получателя. Если договориться с получателем ошибочного перевода не удастся, можно обратиться в суд.
Множеству организаций ежедневно приходится перечислять денежные средства.
Однако бухгалтеры, банковские работники, предприниматели и рядовые граждане не застрахованы от ошибки при оформлении платежек.
Ошиблись при перечислении денег? Не беда. Сумму можно вернуть. Закон дает право покупателю предъявлять требования о возврате перечисленных средств в течение 2 лет со дня покупки, если речь идет о товаре, который вам не понравился. Если товар плохого качества или некомплектный, покупатель вправе получить деньги обратно по безналу.
Но зачастую переводы не связаны с оплатой товаров.
Обнаружив ошибку при перечислении денег — срочно звоните в банк с требованием об отмене операции.
В ряде случаев возможен возврат средств без излишней бумажной волокиты. Но такое возможно, если ошибка была обнаружена практически сразу после перечисления суммы. Если недочет выявлен спустя несколько часов или дней, для возврата понадобится больше времени.
Существует два способа возврата излишне перечисленных денежных средств:
-
Добровольный
После получения требования получатель самостоятельно перечисляет деньги на указанный счет.
-
Через суд
Принудительное перечисление денег по судебному предписанию.
Рассчитывать на достаточность досудебного порядка можно, когда:
- вы уверены в порядочности контрагента;
- ваши деловые связи с партнером имеют долгосрочную основу;
- имеется возможность проведения взаимозачета встречных требований.
Основания для требования возврата денежных средств
Владелец излишне перечисленных денежных средств вправе требовать их возврата при отсутствии договорных или иных обязательств перед получателем платежа.
Обратите внимание!
Закон обязывает получателя излишне перечисленных средств компенсировать проценты за их использование.
Как вернуть ошибочный платеж?
Если вы хотите получить обратно деньги, которые были перечислены ошибочно, следуйте советам наших юристов:
- если банк по телефону отказал вам в возврате денег по причине завершения операции и фактического зачисления на другой счет, напишите официальную претензию получателю такого платежа, а также кредитному учреждению;
- проведите сверку взаиморасчетов;
- после составления акта ревизии взаиморасчетов выставите требования в адрес контрагента о необходимости возврата остатка денежных средств на ваш счет.
Если речь идет о возврате денег покупателю-физическому лицу, необходимо соблюсти следующую процедуру:
-
Составить акт
Нужно оформить акт о покупке товара или перечислении денег со ссылкой на договор или факт сделки. В нем следует указать основания для возврата. Например, право покупателя требовать возврата денег в течение 14 дней или заводской брак;
-
Оформить перевод
Для возврата необходимо оформить денежный перевод покупателю через бухгалтерию магазина. Также в акте следует отразить факты: реализации товара, его возврата, восстановления изделия в общем ассортименте. Возврат денег покупателю по безналу проводится по правилам ЦБ РФ и в соответствии с нормами о бухгалтерском учете, налогового права.
-
Подтверждение платежа
Правильность проводки необходимо проверять, чтобы не получить претензии со стороны ИФНС.
Обратите внимание!
Основанием для перечисления потраченной суммы является наличие заводского брака у товара или истечение срока годности продукции.
Заявление на возврат
Типовая форма письма не установлена законом. Укажите в заявлении:
- Ф.И.О. плательщика или наименование компании;
- реквизиты платежки — дата, номер, сумма;
- банковские реквизиты счета заявителя, куда следует вернуть деньги;
- просьба о возврате и четкий срок;
- дата написания и подпись заявителя.
Направить письмо можно лично, курьером, почтой или через представителя, действующего по доверенности.
К письму приложите копию платежки с отметкой банка об исполнении.
Образец заявления о возврате ошибочно перечисленных денежных средств
zayvlenie-na-vozvrat-oshibochnyh-platezhei ≈ 12 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!
Скачать образец
Как осуществить возврат?
Обращение с письмом к банку стимулирует кредитное учреждение самостоятельно уладить возникший вопрос. Но если попытки договориться мирно не увенчались успехом, существует действенный способ — через исковое заявление.
Обратите внимание!
Если речь идет о крупной сумме, мы рекомендуем обратиться к опытным юристам для составления необходимых документов и защиты ваших интересов в суде.
Необходимо учитывать также, что:
- специальные сроки возврата неосновательного обогащения законодательно не установлены;
- при решении вопроса о периоде возврата необходимо руководствоваться общими положениями ГК РФ об обязательствах.
Возврат средств, по ошибке перечисленных другому
Виновная сторона обязана осуществить возврат денежных средств с процентами, которые определяет суд в ходе разбирательства.
Основываясь на обстоятельствах каждого конкретного дела, суды указывают на то, что право потерпевшей стороны на требование уплаты процентов наступает по окончании разумного срока (обычно это 7 дней) или установленного потерпевшей стороной периода с момента, когда приобретатель узнал о получении неосновательного обогащения.
Если возникла банковская ошибка
Ошибки банка возникают при переводе с одних карт на другие. Указывая реальные данные, банковские работники лишены права предпринимать какие-либо действия. Законодательство в сфере защиты прав клиентов несовершенно, а судебная практика по ошибкам в этой области крайне противоречива.
Но с ноября 2015 года после выхода в свет разъяснений Верховного Суда РФ суды встали на сторону граждан. Порядок возврата денег Сбербанком или иным российским банком, утраченных следствие ошибки финансовой организации, имеет ряд особенностей:
- при технической ошибке учреждения клиент получает некачественную услугу. Для разрешения ситуации необходимо направить письменную претензию в банк;
- следует руководствоваться Законом РФ «О защите прав потребителей»;
- если организация не удовлетворяет претензию, следует обратиться в суд с иском. В таком случае кредитному учреждению придется уплатить в пользу клиента дополнительно 50% присужденных денег;
- предъявление копии претензии при подаче иска в суд и доказательств ее вручения позволит доказать вашу попытку урегулировать спор мирным путем.
Если работнику выплатили больше положенного
Закон не позволяет работодателю своевольничать с выплатой зарплаты. Излишне перечисленные суммы могут быть взысканы только в исключительных случаях.
Трудовой кодекс регламентирует следующие основания:
- счетную ошибку;
- доказанную вину работника в невыполнении норм труда, простое;
- неправомерные действия работника для получения лишних денег, что необходимо устанавливать через суд.
Сроки возврата
Если обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот период, оно должно быть исполнено в разумный промежуток времени после его возникновения.
Исходя из судебной практики продолжительность зависит от конкретных обстоятельств дела:
- момента расторжения договора;
- даты передачи имущества;
- даты начала пользования имуществом.
Разумным для возврата излишне уплаченных платежей признается семидневный срок.
Закон устанавливает трехдневный срок для возврата затраченных сумм на счет покупателя-гражданина по безналичному расчету. По истечении этого срока у покупателя появляется право на заявление иска к магазину.
Резюме
Неисполнение обязанности по возврату сумм является присвоением чужих средств. Для получения денег обратно покупатель обязан написать претензию торговой точке и по требованию магазина предъявить кассовый чек или платежный документ.
Если ваши деньги ушли на другой счет по ошибке банка, срочно свяжитесь с кредитной организацией и попытайтесь отменить транзакцию.
О возврате физическому лицу денежных средств, ошибочно перечисленных им на расчетный счет организации
Распечатать
На расчетный счет организации поступил
ошибочный платеж от физического лица, находящегося в другом городе. Через месяц
он дозвонился до организации и попросил вернуть ошибочно перечисленные
средства.
Вопрос
Какие документы необходимо оформить при
возврате денежных средств, что запросить у физического лица?
Ответ
специалиста
В данном случае физическое лицо должно
написать заявление с указанием причины возврата и своих реквизитов, а также
приложить копию платежного поручения. Так как физическое лицо находится в
другом городе, данное заявление может направить почтой.
Заявление пишется на имя генерального
директора, в шапке заявления указываются данные плательщика: — ФИО; — адрес
проживания; — паспортные данные; — контактный номер телефона.
В тексте заявления содержится просьба
возврата или аннулирование ошибочно совершённого платежа. И, при надобности,
новые реквизиты карты или счёта, куда следует перевести средства.
По желанию в приложениях можно указать и
предоставить квитанцию об оплате или любые другие бумаги, подтверждающие факт
ошибочного перевода средств.
В конце заявления ставится дата и подпись
заявителя.
Приложение — интервью по применению ККМ при возврате
ошибочных сумм:
Компании (ИП) на расчетный счет поступил
ошибочно перечисленный платеж от физлица. В этом случае ни при получении, ни
при возврате денег ККТ применять не надо, так?
По общим правилам о приходе лишних денег
надо сообщить в обслуживающий банк в определенные сроки. В случае сообщения в
банк об ошибочном перечислении платежа и его возврате применять ККТ не
требуется. Если возражения в банк не поступили, то совершенные операции и
остаток средств на счете считаются подтвержденными, а значит, в таком случае
применение ККТ является обязательным.
Примечание. Если вовремя не сообщить в
банк об ошибочно полученных деньгах, то эта операция считается подтвержденной и
при возврате этих денег наличными надо применить ККТ.
{Интервью: Когда нужна онлайн-касса
(«Главная книга», 2018, N 11) {КонсультантПлюс}}
Владелец счета обязан в течение 10 дней
после выдачи ему выписок в письменной форме сообщить кредитной организации о суммах,
ошибочно записанных в кредит или дебет счета. При непоступлении от клиента в
указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на счете
считаются подтвержденными.
р. 2, «Положение о Плане счетов
бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»
(утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) (ред. от 15.02.2018) {КонсультантПлюс}
Разъяснение
дано в рамках услуг «ЛИНИИ КОНСУЛЬТАЦИЙ» бухгалтером-консультантом ООО НТВП
«Кедр-Консультант» Петровой Натальей Борисовной в августе 2018 г.
При
подготовке ответа использована СПС КонсультантПлюс.
Данное
разъяснение не является официальным и не влечет правовых последствий,
предоставлено в соответствии с Регламентом ЛИНИИ КОНСУЛЬТАЦИЙ (www.ntvpkedr.ru).
Данная
консультация прошла контроль качества:
Данная
консультация прошла контроль качества:
Рецензент:
Селезнева Ирина Ахматясавиевна, доцент кафедры бухгалтерского учета, финансов и
аудита ФГБОУ ВО Ижевская ГСХА
Иллюстрация: Право.ru/Петр Козлов
Случайность или схема?
Юрист Макар Романов* перевел более 230 000 руб. на счет своего коллеги Андрея Ильина*. Переводов было два, они были совершены с разницей в пять дней. Произошло это по ошибке, позже утверждал Романов. Он требовал вернуть деньги, но делать это Ильин отказался. У него была другая версия событий.
-
Верховный суд рассказал, какие банковские операции считаются подозрительными
4 мая, 8:41
-
ФНС: с переводов между банковскими картами не нужно платить налог
6 июля, 11:01
Ильин рассказал, что между ним и компанией, в которой они с Романовым работали, был заключен договор поручения. Согласно его условиям, Ильин мог вносить деньги на счет компании и осуществлять платежи. Деньги принадлежали фирме, и их дали Романову как раз для перечисления Ильину. Потом деньги израсходовали, что подтверждено актами приема-передачи и выпиской по счету. Однако договора или прочих документов по этому поводу не существовало. Сам Романов заявил, что перечисленные деньги – это его собственные. Он обратился в суд с иском к Ильину и ООО «Юринформ», своему работодателю, потребовав взыскать с ответчиков сумму неосновательного обогащения, а также проценты за пользование чужими денежными средствами.
Что решили суды
Суды двух инстанций решили, что раз договора между сторонами нет, а факт получения денег Ильин не оспаривает, то у него нет оснований удерживать полученные деньги. То есть у Ильина действительно возникло неосновательное обогащение, а значит, средства надо вернуть.
Однако Верховный суд не согласился с подходом коллег и отметил: при разрешении спора судам надо разобраться, были ли между сторонами обязательства, а если да, то какова их правовая природа. Судьи ВС обратили внимание на договор поручения между компанией и Ильиным и трудовой договор между компанией и Романовым, которые не были исследованы. Поэтому ВС отменил акт нижестоящего суда и направил дело на новое рассмотрение в суд второй инстанции (№ 16-КГ18-35). Пока еще оно не рассмотрено.
Очевидно, что у сторон были иные, не раскрытые в их позициях цели. Представляется, что обязательства применительно к конкретно этому делу возникли у общества.
Айнур Ялилов, партнер
Региональный рейтинг.
К тому же Романов настаивал на том, что деньги – личные, а Ильин утверждал, что они перечислялись на основании взаимных обязательств, существовавших между Романовым, Ильиным и компанией «Юринформ». Этому обстоятельству суды не дали оценки, указал ВС. Дело отправили на новое рассмотрение в апелляцию.
«Этот спор подтверждает: любой платеж между двумя физическими лицами можно попытаться вернуть как неосновательное обогащение», – уверен управляющий МАБ
Федеральный рейтинг.
группа
Разрешение споров в судах общей юрисдикции
группа
Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market)
группа
Банкротство (споры mid market)
группа
Уголовное право
16место
По выручке
Профайл компании
Дмитрий Штукатуров. «Кредитор по денежному обязательству не обязан проверять, на основании чего третье лицо исполняет обязательство за должника», – напомнил к. ю. н., юрист
Федеральный рейтинг.
группа
Банкротство (реструктуризация и консалтинг)
группа
Банкротство (споры high market)
группа
Частный капитал
группа
Антимонопольное право (включая споры)
группа
Уголовное право
группа
Экологическое право
группа
Недвижимость, земля, строительство
группа
Семейное и наследственное право
37место
По выручке
Профайл компании
Григорий Скрипилев. «Работодатель мог возложить на работника обязанность исполнить обязательства перед Ильиным. Если возложение было, то требование истца к обществу, вероятно, должно быть удовлетворено, но не требование к Ильину. Если возложения не было, то должно быть удовлетворено требование истца к Ильину, но не к обществу», – объяснила адвокат, советник КА
Федеральный рейтинг.
группа
Антимонопольное право (включая споры)
Ольга Бенедская.
Позиция ВС позволяет надеется, что нижестоящие суды не будут занимать строго формальный подход при вынесении решений по похожим делам, а начнут выяснять истинные мотивы сторон и сложившиеся между ними гражданско-правовые отношения.
Если деньги ушли не по адресу
В целом ситуация, когда деньги отправлены не на тот счет, – частая. Чтобы ее исправить, нужно сначала подать заявление в свой банк, который свяжется с получателем случайных денег для мирного урегулирования вопроса. Если не получилось решить вопрос миром, придется обратиться в суд.
Иск подаётся к человеку, в пользу которого сделан случайный перевод, то есть к владельцу счета, на который ушли деньги. «Изначально сложно определить место жительство получателя. Чтобы обратиться в нужный суд, можно сначала подать иск в суд по месту нахождения банка или филиала, через который прошла операция. Затем дело будет передано в суд, где живёт получатель», – поясняет управляющий партнёр ЮФ ветро Виталий Ветров. Адвокат АК
Региональный рейтинг.
Ирина Фаст считает: основная сложность во всей процедуре – найти владельца счета, на который ушли деньги. Сделать это можно через судебный запрос или правоохранительные органы. В суде нужно будет только доказать факт отсутствия взаимных обязательств, говорит Фаст. Случайно полученные деньги – неосновательное обогащение, и их надо вернуть.
«Если получатель денег отказывается их возвращать, то именно он должен представить доказательства, что получил их обоснованно: договорные документы, счета, переписку и прочее», – поясняет Фаст. Ветров также советует задуматься об обеспечительных мерах, когда речь идёт о значительной сумме.
Если это случайный перевод и договорных отношений между сторонами нет, ситуация будет разрешена в пользу заявителя. Вернуть таким образом можно любой перевод. Например, за оплату ЖКХ.
* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией.