Тинькофф как изменить тариф кредитной карты

{«id»:13852,»url»:»/distributions/13852/click?bit=1&hash=02f18e28c27b61d838ae83a7acfbf20b20de2f8f8cab8ca623b201894be8d52c»,»title»:»u0410u0440u0435u043du0434u043eu0434u0430u0442u0435u043bu0438 u043fu0443u0431u043bu0438u043au0443u044eu0442u0441u044f u043du0430 u044du0442u043eu043c u0440u0435u0441u0443u0440u0441u0435 u0447u0430u0449u0435, u0447u0435u043c u043du0430 u0434u0440u0443u0433u0438u0445″,»buttonText»:»u041du0430 u043au0430u043au043eu043c?»,»imageUuid»:»1d785562-9320-5d9c-97fe-cfc17bac150f»,»isPaidAndBannersEnabled»:false}

Полезная ссылка: По кредитной карте «Разумная» до 28 февраля действует акция —
рассрочка 145 дней на ВСЕ операции + бесплатное обслуживание + кэшбэк 2 000 ₽ в подарок! Подробнее…

“Тинькофф Platinum” – одна из самых популярных кредиток России, сегодня ей пользуются более 10 млн человек. В чём секрет народной любви – и так ли она заслуженна? Давайте разберемся прямо сейчас!

Условия пользования

Снятие наличных и переводы

Ура – с 8 сентября 2022 г. “Тинькофф-Банк” разрешил переводить до 50 000 ₽ / мес. с кредитного лимита бесплатно, т.е. без комиссии и процентов!

Владельцы “Платинума” и блогеры отмечают – де-факто 50 000 рублей можно пользоваться бесконечно:

Update. По кредитной карте “#120наВСЁ Плюс” от “Росбанка” условия ещё интереснее – банк разрешает снимать весь кредитный лимит без комиссии и в рассрочку на 120 дней! Подробнее…

А на 20-25 дней у банка Олега Тинькова Владимира Потанина реально занять и все 100 000 рублей! Схема элементарная – просто снимайте наличные раз в месяц после выписки и возвращайте долг вовремя. Подробнее…

Как пользоваться опцией? Просто сделайте перевод с карты на карту или по номеру телефона (в т.ч. через СБП). На переведённую сумму будет действовать льготный период – у “Платинума” это до 55 дней без %.

Обратите внимание – бесплатны только переводы до 50к, за снятие наличных с кредитной карты по-прежнему взимается комиссия. Впрочем, её очень легко обойти – достаточно перевести 50 000 рублей на дебетовую карту (ту же Tinkoff Black) и снять деньги в банкомате с неё.

А что будет, если снять больше 50 000 рублей в месяц? Будет комиссия – 1,9% + 190 рублей:

Также за “перебор” начнут начисляться”процентики” – до 59,9% годовых (сейчас так везде):

Ещё одна ложка дегтя – “процентики” будут начисляться до тех пор, пока держатель карты “Платинум” не погасит ВЕСЬ имеющийся по ней долг.

… Также по карте “Платинум” раз в год доступна бесплатная опция “Перевод (всего) баланса” на срок до 120 дней. Подробнее см. ниже в разделе “Рефинансирование кредитов в других банках“.

Внимание! Иногда “снятием наличных” может быть и обычная покупка. Например, приобретение услуги на “ЮМани” (бывшие “Яндекс.Деньги”) тарифицировалось именно как обналичка. В результате держатель карты заплатил за услугу 1 000 рублей, а ещё почти на половину этой суммы его оштрафовали:

Если не хотите рисковать – лучше не пользуйтесь. А ещё лучше – просто отключите возможность снятия наличных, такая опция есть в мобильном приложении:

Статья на тему: 11 хитрых подвохов по кредитной карте “Тинькофф Платинум”

Что с льготным периодом на покупки?

Сегодня “Платинум” – не только кредитка, но ещё и карта рассрочки, а также инструмент рефинансирования.

Для начала оценим Platinum как кредитку:

Как понять, какую точно рассрочку вы получите на свою покупку? Всё зависит от даты выписки (когда банк присылает вам ежемесячный отчет) и даты покупки. Поясним на примерах:

Например, выписка у вас 3-го числа каждого месяца. Если вы купили что-то 3-го числа – у вас будет ровно 55 дней на расчеты с банком. Если совсем точно, то из них 30 дней – это на покупки, а еще 25 – на то, чтобы погасить долг.

А вот если покупка была сделана не 3-го, а 13-го – то у вас будет уже не 55, а 45 дней без процентов. Так происходит из-за “привязки” к третьему числу месяца.

Наглядная инфографика от “Тинькофф-Банка”:

Комментарий: конечно, сегодня льготный грейс в 55 дней на покупки не поражает воображение. На рынке есть кредитки и со 120, и со 145 днями без процентов. Да что там – можно получить и 180 дней без % (на постоянной основе), и даже 365 (правда, только в 1-й месяц)!

Внимание, акция!

Оформите кредитную карту “180 дней без %” от “Газпромбанка” и получите:

1. Рассрочка 180 дней без % на все операции;
2. Бесплатное обслуживание;
3. Кэшбэк 2 000 ₽!

Только до 31 марта 2023 г.!

Подробнее…

***

Но, справедливости ради – если ходить в должниках вы не любите, и пользуетесь кредитками по принципу “срочно что-то купить / занять денег до зарплаты, а потом сразу отдать” – льготного периода по “Платинуму” вам должно хватить.

Рефинансирование кредитов в других банках

Одна из главных и наиболее ценных “фишек” карты “Платинум” – услуга “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает перевести весь баланс вашего “Платинума” на кредит / кредитку / автокредит в другом банке – чтобы погасить или хотя бы снизить долг у конкурента. А льготный период по этой операции будет не 55 дней, а целых 120! Все ваши обязанности на эти 4 месяца – аккуратно оплачивать минимальный платёж.

Заказать услугу нетрудно – достаточно написать в чат или позвонить на “горячую линию”.

Есть важный нюанс – сделать такой перевод имеет право только сотрудник “Тинькофф-Банка”! “Самодеятельность” неизбежно ведёт к приличным доп. расходам, т.к. банк расценивает такие операции как обычный перевод. Подробнее о комиссиях и процентах см. раздел “Снятие наличных и переводы“.

Ещё несколько моментов:

• воспользоваться услугой можно только при отсутствии просрочек и неустоек в “Тинькофф”;
• гасить чужие кредиты нельзя – только те, что открыты на ваше имя;
• необязательно закрывать “чужой” кредит полностью (как требуют, например, в “Альфа-Банке”);
• одна кредитка “Платинум” – один перевод баланса в год. Но если вы откроете ещё одну – можно переводить баланс и с новой карты;
• макс. сумма перевода – 300 000 рублей по реквизитам счета и 150 000 по реквизитам карты.

Комментарий: насколько выгодна эта услуга? В принципе, “рефинансироваться” на 4 месяца без процентов – хорошая идея без особых “если”.

А ещё можно сэкономить. Пример:

Например, вам срочно понадобились средства – и вы взяли кредит в банке-конкуренте, а именно – 100 000 руб. под 40% годовых. Вы делаете «Перевод баланса» и закрываете кредит в “чужом” банке. Теперь ваш долг перешел на “Платинум”. Далее вы за 120 дней расплачиваетесь с Тинькофф. Что в итоге? Ваша выгода составила 10 000 рублей – за 4 месяца вы отдали бы эти деньги банку-конкуренту в виде процентов.

Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах

Да-да, теперь “Платинум” – это не только кредитка, но ещё и (немного) карта рассрочки.

Строго говоря, рассрочек здесь сразу две:

Р. по кнопке. Купили что-то от 1 000 рублей и дороже? Найдите эту транзакцию в истории покупок. Если рядом с ней есть синяя кнопка “Доступна рассрочка” – у вас есть возможность разбить платёж на 3-12 месяцев. Самая первая рассрочка будет бесплатной, далее цена вопроса составит 1% от суммы покупки в месяц. Вся комиссия взимается сразу, в момент оформления рассрочки:

Р. до 12 месяцев в магазинах-партнерах. Стандартная программа лояльности – “Тинькофф” договорился с 200 популярными сетями о продаже товара в рассрочку. Правила и условия в каждом магазине-партнере разные, их стоит внимательно изучить перед покупкой. Все предложения подбираются индивидуально для каждого клиента.

Комментарий: Рассрочка по кнопке дороговата – комиссия за оформление приличная, и в пересчете она сопоставима со ставками по потребительским кредитам (18-21,5% годовых в зависимости от срока).

Для сравнения, у карты рассрочки “Халва” есть подписка “Десятка” за 299 рублей в месяц, она дает 10 мес. рассрочки на все товары в партнерской сети (более 250 000 магазинов-партнеров). В большинстве случаев это предложение будет выгоднее, чем вариант от “Тинькофф”.

Кэшбэк

Бонусная программа по “Платинуму” не меняется уже много лет:

• Возврат 1% за все покупки по карте;
• От 3 до 30% в магазинах-партнерах. Опять-таки стандартная практика, такие скидки сейчас предлагает любой банк.

Кэшбэк начисляется не “живыми” деньгами, а бонусами. Как превратить “фантики” в рубли? Компенсируйте ими траты на кафе / рестораны или стоимость билетов на поезд (находятся в разделе “Браво”), тратьте на оплату фирменной сотовой связи “Тинькофф Мобайл” или оплачивайте взятую на “Платинум” рассрочку. Обратите внимание – все “компенсируемые” покупки должны быть не старше 90 дней.

В месяц есть возможность “заработать” до 6 000 баллов. “Срок жизни” у них приличный – 3 года. Компенсировать можно даже трату в 1 рубль. Ещё нюанс: бонусы дают только за покупки, кратные 100 рублям. Т.е. если купить что-то за 90 руб., поощрения не будет.

Комментарий: бонусная программа из разряда “пусть будет” и “лучше так, чем никак” :). Есть кэшбэк 1% – прямо сейчас у многих банков-конкурентов из-за новых правил ЦБ он и того меньше (0,5%). Обменять  бонусы на рубли  будет не так уж и трудно – если вы не пользуетесь услугами ж/д транспорта, то кафе наверняка посещаете.

Обслуживание

Стандартные условия – 590 рублей в год.

Отзывы

Очень редкое для отзывов о банковских продуктах явление – большинству клиентов “Тинькофф Платинум” (как и другие продукты банка)… очень нравится!

Например, на “Банки.ру” почти все отзывы – на 5 баллов. Люди ценят то, в чём “Тинькофф” по-настоящему хорош – клиентоориентированность, т.е. компетентную техподдержку, готовность помочь почти с любой проблемой по карте, акции, скидки и т.п.:

Заключение. Оформлять или нет?

“Тинькофф Платинум” – отличный вариант, если:

• Вы хотите занять у банка 50 000 – 100 000 руб./мес. на срок до 55 дней без %. Напомним, что такая возможность доступна через функцию перевода.
• “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает переводить весь баланс с карты “Платинум” на кредитный продукт в другом банке. Закрыть или частично погасить можно кредитку, обычный кредит или кредит на машину.
• Это ваша 1-я кредитка. Раньше кредитов и кредитных карт не было, нужно как-то формировать кредитную историю? “Тинькофф” более чем лоялен к начинающим заемщикам.
• “До 55 дней без процентов? Устраивает!”. Если вы занимаете деньги у банка максимум до ближайшей зарплаты, то карты со 120 днями без процентов, строго говоря, вам и не понадобятся.
• Вам важен высокий уровень сервиса. Здесь “Тинькофф-Банку” традиционно нет равных в России – поддержка оперативно решит в чате или по телефону любой вопрос.

Получить “Тинькофф Платинум”

… Во всех остальных случаях – присмотритесь к кредиткам от конкурентов:

“Целый год без %” (“Альфа-Банк”) – в первые 30 дней после оформления вы получите рассрочку на 365 дней по всем покупкам (с 31-го дня льготный период снижается до 100 дней). Будет приветственный кэшбэк 1 000 ₽ за покупки. Есть рефинансирование кредиток в других банках до 100 дней без процентов. Обслуживание – если заказать сейчас, будет бесплатное навсегда. Подробнее…;

“Халва” (“Совкомбанк”) – как мы уже рассказывали, достаточно оформить опцию “Десятка” (299 руб./мес.), и на все покупки в магазинах-партнерах будет действовать льготный период в 10 месяцев. Если подписка вам не нужна – просто отключите (когда покупка будет проведена по счету, т.е. в течение нескольких дней).

Надо сказать, что “Халва” – вообще очень интересный продукт. По ней предлагают и кэшбэк 2-10% у тех же партнеров, и повышенный процент на остаток, и бесплатное обслуживание без доп. условий. Подробнее см. в нашем детальном обзоре или на официальном сайте.

“Разумная” (“Ренессанс Кредит”) – здесь уже будет до 145 дней без процентов. Есть небольшой бонус для тех, кто будет снимать наличные с кредитного лимита – на эти операции распространяется льготный период. Обслуживание – бесплатное. Подробнее…

Больше полезных новостей — на главной странице блога!

Реклама

Кредитная карта открывает доступ к заемным деньгам, которыми клиент пользуется неоднократно и по мере необходимости. Проценты платятся дифференцированно, в зависимости от израсходованных сумм и периода задолженности. Это позволяет минимизировать переплаты по кредитной карте Тинькофф банка и дает дополнительную экономию за счет грейс-периода.

Тарифы кредитных карт Tinkoff

Минимальный платеж по всем кредиткам – не более 8% от текущего долга. Грейс-период по всем кредитным картам – 55 дней (по карте Тинькофф Платинум беспроцентный период составляет 365 дней при совершении покупок в магазинах-партнерах).

Процентная ставка применяется с учетом типа транзакции. Дороже всего обходится обслуживание задолженности, образовавшейся после снятия наличных денег и приравненных к этому транзакций (переводы на другие карты, перечисления на электронные кошельки).

Оформление кредитной карты

Получить кредитку может любой российский гражданин в возрасте 18 – 70 лет, имеющий удостоверение личности и постоянную либо временную прописку в РФ, а также хорошую кредитную историю и источник постоянного дохода. Справки о зарплате, поручители, предоставление залога, прочие виды обеспечения не нужны.

Алгоритм получения карты:

1. Оформление онлайн-заявки (делается за несколько минут на странице соответствующей кредитной карты Тинькофф).
2. Ожидание ответа (обычно – 2 минуты).
3. Обсуждение деталей с представителем банка (он сам перезвонит в течение 1-3 дней).
4. Встреча с курьером, подписание договора, получение карты, ее активация.

Как подать заявку на оформление кредитки Тинькофф?

Не указывайте слишком большой кредитный лимит, процент одобрения по такой заявке будет значительно ниже. Старайтесь запрашивать реальную сумму, которую сможете гасить своевременно.

Чем полнее и достовернее представленные сведения, тем выше вероятность одобрения поданной заявки и тем больше размер выделяемого лимита. Карта с договором будет доставлена на дом или в офис по адресу, который вы сообщите представителю банка.

Как работает кредитка

Банк выделяет лимит в виде возобновляемой кредитной линии. Карточкой можно платить в интернете, обычных магазинах, рассчитываться за услуги, снимать наличные. С этой точки зрения кредитка Тинькофф не отличается от дебетовой карты. Держатель расходует заемные средства по текущей необходимости, после возврата на карту деньги вновь доступны для использования, а проценты рассчитываются лишь на фактическую задолженность.

Условия пользования кредиткой

С типовыми условиями можно ознакомиться на странице с pdf файлом ниже. Для просмотра информации о конкретном продукте, выберите его в списке на сайте и щелкните «Подробнее о карте».

Скачать договор с общими условиями по кредитным картам (2020).

Важно! Условия конкретного договора могут быть индивидуальны. Он будет доставлен курьером вместе с картой, перед подписанием ознакомьтесь со всеми его положениями.

Комиссия за снятие наличных

Кредитки созданы для стимулирования безналичных платежей. Снимать по ним деньги невыгодно по следующим причинам:

• на суммы обналичивания действует повышенная (до 49,9% годовых) процентная ставка;
• за снятие денег берется комиссия (ее размер указан в таблице выше).

Внимание! Без комиссии можно снимать наличные только по карточкам VegasCard, LetoCard, AvroraCard, AuraCard и PlanetaCard – при условии, что в течение расчетного периода снимается до 100 тыс. рублей.

Как начисляются проценты на карту?

Предположим, лимит по кредитке – 100 000 рублей, предоставлен на три года под 7% годовых. Клиент потратил 20 000 рублей и вернул их через месяц. Расчет процентов:

20 000 х 7 : 100 : 12 = 116,7

Проценты составляют 116,7 рубля, причем после возврата суммы на карточке вновь доступны для использования изначальные 100 000 рублей.

Если в аналогичной ситуации действует грейс-период сроком больше месяца (например, 35 или 45 дней), то проценты начисляться не будут. Если же грейс-период в данном примере составит меньше месяца (например, 20 дней), то начисление процентов будет выполнено в полном объеме (а не только за 10 дней сверх льготного периода).

Можно ли поменять тариф по кредитке?

Условия пользования кредитными продуктами Tinkoff едины для всех пользователей. С правилами применения тарифов можно ознакомиться на странице static.tinkoff.ru/documents/credit_cards/tariff-rules.pdf.

Закрытие кредитной карты

Что бы закрыть кредитку, сначала пасите задолженность. Ее нужно уточнить у оператора по телефону 8-800-755-10-10 или через чат, поскольку онлайн-банк или мобильное приложение отображают только текущий долг без начисленных процентов. Специалист сообщит задолженность с точностью до копеек.

Затем сообщите банку о намерении закрыть карту. При отсутствии долга карта закроется через 30 дней, о чем придет соответствующее SMS-уведомление. Конечно, срок 30 дней до закрытия карточного счета не с проста. Вдруг за это время у вас снова возникнет необходимость в кредитке ?.

«Подводные камни» кредитной карты Тинькофф

1. На покупки в партнерских магазинах Тинькофф предлагает акции и спецпредложения (например, грейс-период до 365 дней), но цены таких торговых заведений могут быть выше средних по рынку.
2. При снятии наличных приходится не только платить комиссию, но и переплачивать проценты (ставка за обналичивание и переводы значительно выше).
3. Обслуживание почти всех кредиток – платное (исключение – «Яндекс.Плюс»).
4. Жесткая система неустоек и штрафов за просрочку платежей.
5. Отсутствие грейс-периода на снятие наличных и денежные переводы.
6. Вероятность внезапного уменьшения лимита без объяснения причин.

Стоит ли брать кредитку Тинькофф?

Это выгодно, если правильно пользоваться картой. Помните о льготном периоде, не снимайте наличные, следите за акциями и спецпредложениями, а также получайте и тратьте бонусные баллы (механизм начисления бонусов зависит от конкретного продукта). При грамотном использовании карточек переплаты банку минимизируются или исключаются.

Перед покупками и прочими транзакциями помните о действующей процентной ставке (она может различаться в зависимости от конкретной операции). Просрочка обязательного платежа делает использование кредиток невыгодным (портится кредитная история, назначается штраф, повышается процентная ставка).

Кредитные карты для ИП и бизнеса

Тинькофф не выпускает кредитные карты для индивидуальных предпринимателей и бизнеса. Но есть другие варианты финансирования, в том числе – подключение РКО в Тинькофф банке. В этом случае вам станет доступно кредитование бизнеса.